Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Verhältnis von Schulden zu Einkommen

By: Harry Atkins
Harry Atkins
Harry kam 2019 zu uns, er verfügt über mehr als ein Jahrzehnt Erfahrung im Schreiben, Redigieren und Verwalten von… read more.
Updated: Jan 14, 2021
0/5 Stern-Bewertung
für Einsteiger
4 Minute gelesen

Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist eine persönliche Finanzgröße, die versucht, den Betrag des monatlichen Einkommens der Verbraucher zu vergleichen, der für die Bezahlung von Schulden, Steuern und Gebühren oder Versicherungsprämien verwendet wird. Kreditgeber stützen sich auf diese Kennzahl, um festzustellen, ob Kreditnehmer in der Lage wären, einen Betrag zurückzuzahlen, den sie aufnehmen möchten.

I. Berechnung des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen

Das Verhältnis zwischen Schulden und Nettoeinkommen wird berechnet, indem einfach alle monatlichen Schuldenzahlungen addiert und durch das Gesamteinkommen vor Steuern geteilt werden.

Studien haben gezeigt, dass Menschen mit einem höheren Verhältnis zwischen Verschuldung und Verdienst eher in Schwierigkeiten geraten. Dies liegt zum Teil daran, dass eine höhere Quote einen Anstieg des Schuldenstands im Verhältnis zum Verdienst signalisiert. In den Vereinigten Staaten ist 43% die höchste DTI-Quote, die man haben kann und die immer noch für eine Hypothek in Betracht kommt.

Die meisten Kreditgeber bevorzugen jedoch eine DTI-Quote von weniger als 36%, da sie die Fähigkeit zur Rückzahlung verschiedener Schulden anzeigt. Ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen von weniger als 15% signalisiert ein gutes Gleichgewicht zwischen Gesamtverschuldung und Einkommen. Finanzinstitutionen bevorzugen bei der Vergabe von Krediten Personen mit niedrigen DTIs. Die genaue DTI-Präferenz variiert jedoch von einem Kreditgeber zum anderen.

Ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 15% bedeutet, dass nur 15% des Bruttoeinkommens eines Verbrauchers für die Rückzahlung der zugrunde liegenden Schulden verwendet werden. In diesem Fall wäre ein Verbraucher in einer guten Position, um sowohl die monatlichen Schuldenzahlungen zu verwalten als auch eine neue hinzuzufügen.

II. Arten des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen

Das Front-End-Verhältnis ist eine Art Schulden-Einkommens-Verhältnis, das angibt, wie hoch das Einkommen ist, das für die Zahlung von Wohnungskosten wie z.B. eine Hypothek und andere mit der Wohnung verbundene Ausgaben verwendet wird.

Die zweite Art des DTI-Verhältnisses ist als Back-End-Verhältnis bekannt. Sie gibt den Betrag des Bruttoeinkommens eines Verbrauchers an, der für die Rückzahlung von wiederkehrenden Schulden verwendet wird. Einige der Schulden, die auf dieser Vorderseite abgedeckt werden, umfassen Kreditkartenzahlungen, Autokredite, Studiendarlehen und Kindergeld.

III. Wie das Verhältnis von Schulden zu Einkommen gesenkt werden kann

Eine Senkung des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen ist sehr gut möglich. Beginnen Sie damit, Ihre monatlich wiederkehrenden Schulden zu reduzieren. Darüber hinaus kann auch die Erhöhung des monatlichen Bruttoeinkommens durch die Verfolgung anderer Einkommenswege einen großen Beitrag zur Senkung der DTI-Quote leisten.

IV. Einschränkungen durch das Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist nicht die einzige Finanzkennzahl, auf die Kreditgeber vor der Kreditvergabe achten. Die Kredithistorie eines Kreditnehmers sowie sein Kreditscore gehören zu den am häufigsten untersuchten Finanzkennzahlen vor der Genehmigung einer Kreditlinie.

Eine der größten Einschränkungen der Verhältnisses von Schulden zu Einkommen ist die Tatsache, dass sie nicht zwischen den verschiedenen Arten von Schulden und den Kosten für deren Bedienung unterscheidet. Die Metrik fasst alle Schulden zusammen, auch wenn einige Schulden mit höheren Instandhaltungskosten verbunden sind. Aus diesem Grund ist das Schulden-Einkommens-Verhältnis nur eine der vielen Messgrößen, die Kreditgeber für ihre Kreditentscheidungen verwenden.


Faktengeprüft

Unsere Redakteure prüfen alle Inhalte auf die Einhaltung unserer strengen Redaktionsrichtlinien. Die Informationen in diesem Artikel werden von den folgenden zuverlässigen Quellen unterstützt.

Risiko-Warnung

Invezz ist ein Ort, an dem Menschen verlässliche, unvoreingenommene Informationen über Finanzen, Handel und Investitionen finden können – aber wir bieten keine Finanzberatung an und Nutzer sollten immer ihre eigenen Nachforschungen anstellen. Die auf dieser Website behandelten Vermögenswerte, einschließlich Aktien, Kryptowährungen und Rohstoffen, können sehr volatil sein und neue Investoren verlieren oft Geld. Der Erfolg an den Finanzmärkten ist nicht garantiert, und Nutzer sollten nie mehr investieren, als sie sich leisten können zu verlieren. Sie sollten Ihre eigenen persönlichen Umstände berücksichtigen und sich die Zeit nehmen, alle Ihre Optionen zu erkunden, bevor Sie eine Investition tätigen. Lesen Sie unseren Risiko-Haftungsausschluss >

Harry Atkins
Financial Writer
Harry kam 2019 zu uns, er verfügt über mehr als ein Jahrzehnt Erfahrung im Schreiben, Redigieren und Verwalten von Top-Inhalten für Blue-Chip-Unternehmen. Seine beträchtliche Erfahrung im… read more.

Ähnliche Lektionen

An der Börse zu investieren ist eine der besten Möglichkeiten, Geld zu verdienen und sein Vermögen zu vergrößern. Aktienanlagen können als zuverlässige passive Art von Einkommen dienen, die Ihr Kapital vor Inflation schützt. Darüber hinaus teilen viele Unternehmen einen Teil ihrer Gewinne in Form von periodischen Dividenden mit den Anlegern.
Das Wetten auf finanzielle Spreads ist eine Form der Investition durch Wetten auf die Bewegung der globalen Finanzmärkte. Mit anderen Worten, es handelt sich eher um den Handel an Märkten als um den Handel auf Märkten. Ganz allgemein ausgedrückt, ist Spread-Betting eine Vorhersage über die Bewegung des Marktes entweder nach…
Welche Aktien zu kaufen sind Die richtigen Aktien zu finden, in die man investieren kann, ist keine leichte Aufgabe. Auch wenn manche sagen, dass Blue-Chip-Aktien die beste Wahl sind, kann man sich nie ganz sicher sein. Selbst die stärksten Unternehmen sind immer noch anfällig für Bedingungen, die sich ihrer Kontrolle…