Was ist eine Umkehrhypothek?

By: Harry Atkins
Harry Atkins
Harry kam 2019 zu uns, er verfügt über mehr als ein Jahrzehnt Erfahrung im Schreiben, Redigieren und Verwalten von… read more.
Updated: Sep 24, 2020
0/5 Stern-Bewertung
für Einsteiger
4 Minute gelesen

Eine Umkehrhypothek oder HECM (Home Equity Conversion Mortgage) ist ein Darlehensprodukt, das Hausbesitzern über 62 Jahren die Möglichkeit geben soll, von dem in ihrem Hauptwohneigentum angesammelten Eigenkapital zu profitieren.

Während Umkehrhypotheken in erster Linie als ein Mittel betrachtet werden, um Rentnern mit niedrigem Einkommen eine nicht versicherte Gesundheitsversorgung oder monatliche Lebenshaltungskosten zu ermöglichen, gibt es keine rechtlichen Einschränkungen, wie das Darlehen tatsächlich verwendet werden kann. Die von HECM geschaffenen Umkehrhypotheken werden vom US-Ministerium für Wohnungswesen und Stadtentwicklung reguliert, werden aber von einem privaten Hypothekengeber vergeben. Das DHUD versichert auch Umkehrhypothekendarlehen dann, wenn der Darlehensgeber nicht in der Lage ist, die Darlehenszahlungen oder die Marktbedingungen zu leisten, was bedeutet, dass der endgültige Verkauf des Hauses die Rückzahlung des Darlehens nicht abdeckt.

Wenngleich weniger verbreitet, gibt es auch geschützte Umkehrhypothekendarlehen, die nicht durch die DHUD versichert sind. Diese werden von der emittierenden Hypothekengesellschaft versichert und nicht in der gleichen Weise wie die HECM-Formate reguliert, obwohl die meisten Emittenten die gleichen Verbraucherschutzpraktiken anwenden. Geschützte Umkehrhypothekendarlehen werden in der Regel nur für höherwertige Immobilien im Wert von mindestens 750.000 € angeboten.

I. Wie funktioniert eine Umkehrhypothek?

Wie bei jedem Kredit kontaktiert der Kreditnehmer einen Kreditgeber und unterzieht sich einer Beurteilung. Der maximale Gesamtwert des Darlehens hängt vom Wert der Immobilie, dem Alter des Kreditnehmers und den aktuellen Zinssätzen ab. Kreditnehmer sind dazu verpflichtet, ein Beratungsgespräch zu durchlaufen, um sicherzustellen, dass sie sich der Auswirkungen und Verpflichtungen, die mit der Aufnahme eines HECM-Umkehrhypothekendarlehens und einer finanziellen Bewertung verbunden sind, völlig bewusst sind. Die finanzielle Beurteilung ist eine Einschätzung der Fähigkeit des Kreditnehmers, die laufenden Kosten im Zusammenhang mit der Immobilie während der Laufzeit des Darlehens, wie z.B. Grundsteuern und Hausratsversicherung, zu decken.

Nach der Genehmigung erhält der Darlehensnehmer monatliche Ratenzahlungen vom Darlehensgeber. In diesem Punkt unterscheidet sich eine Umkehrhypothek am meisten von einem Standarddarlehen. Der Darlehensnehmer erhält keinen Pauschalbetrag, der anschließend in Raten zurückgezahlt werden muss. Vielmehr erhält er monatliche Zahlungen vom Darlehensgeber, wobei der Wert des Darlehens erst dann zurückgezahlt wird, wenn das Haus verkauft wird oder seit mindestens einem Jahr geräumt ist. Diese Szenarien würden voraussichtlich nach dem Tod des Kreditnehmers oder dem Umzug in eine dauerhafte Betreuungseinrichtung eintreten.

Der Darlehensnehmer kann wählen, wie er die Raten des vollen Darlehenswerts aufteilt, kann jedoch im Laufe des ersten Darlehensjahres nicht mehr als 60 % des genehmigten Gesamtbetrags erhalten.

II. Das beste Geschäft für eine Umkehrhypothek finden

Der beste Ansatz, um die besten Bedingungen für eine Umkehrhypothek zu finden, ist derselbe wie bei jedem anderen Kreditprodukt; man muss die Immobilien-Nachrichten verfolgen. Umkehrhypotheken werden in der Regel vorwiegend von mittleren und kleineren US-Kreditgebern angeboten. Es handelt sich um eine wettbewerbsfähige Branche, sodass durch den Vergleich verschiedener Anbieter attraktive Bedingungen gefunden werden können. Es gibt eine Reihe von Online-Ressourcen, die Vergleichsdienste zu Umkehrhypothekenbedingungen anbieten, aber stellen Sie immer sicher, dass Sie die Bedingungen selbst überprüfen. Wenn Sie sich nicht ganz sicher sind, ob Sie die Angebote persönlich genau beurteilen können, stellen Sie sicher, dass Sie ein vertrauenswürdiges Familienmitglied, einen Freund oder einen Fachmann zur Hilfe holen, oder sogar ein Paar, nur um auf der sicheren Seite zu sein.


Faktengeprüft

Unsere Redakteure prüfen alle Inhalte auf die Einhaltung unserer strengen Redaktionsrichtlinien. Die Informationen in diesem Artikel werden von den folgenden zuverlässigen Quellen unterstützt.

Risiko-Warnung

Invezz ist ein Ort, an dem Menschen verlässliche, unvoreingenommene Informationen über Finanzen, Handel und Investitionen finden können – aber wir bieten keine Finanzberatung an und Nutzer sollten immer ihre eigenen Nachforschungen anstellen. Die auf dieser Website behandelten Vermögenswerte, einschließlich Aktien, Kryptowährungen und Rohstoffen, können sehr volatil sein und neue Investoren verlieren oft Geld. Der Erfolg an den Finanzmärkten ist nicht garantiert, und Nutzer sollten nie mehr investieren, als sie sich leisten können zu verlieren. Sie sollten Ihre eigenen persönlichen Umstände berücksichtigen und sich die Zeit nehmen, alle Ihre Optionen zu erkunden, bevor Sie eine Investition tätigen. Lesen Sie unseren Risiko-Haftungsausschluss >

Harry Atkins
Financial Writer
Harry kam 2019 zu uns, er verfügt über mehr als ein Jahrzehnt Erfahrung im Schreiben, Redigieren und Verwalten von Top-Inhalten für Blue-Chip-Unternehmen. Seine beträchtliche Erfahrung im… read more.

Ähnliche Lektionen