Mercados financieros | ¿Qué son y cuál es su función en la economía?

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Actualizado: Jun 24, 2022

En general, un mercado es un espacio donde se intercambian bienes o servicios. Ahora bien, cuando las finanzas se suman a la ecuación, nos enfrentamos a uno de los términos más utilizados en la industria de las inversiones: mercado financiero. Te explicamos exactamente qué son los mercados financieros, para qué sirven y cuáles son los más importantes.

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¿Qué son los mercados financieros?

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El término mercado financiero es sumamente amplio y es difícil abordarlo en una sola definición. Los mercados financieros son los espacios físicos o virtuales a través de los cuales se intercambian activos financieros. De forma más general, los inversores se suelen referir a estos espacios como ‘mercado’. ¿No has escuchado la famosa frase: «el precio lo determina el mercado»? Queda claro entonces que los operadores o traders que participan en un mercado financiero, determinan las cotizaciones de los activos disponibles.

Esto de acuerdo con su sentimiento de mercado —que viene dados tras un análisis técnico y fundamental—, que dictará si el operador compra o vende un activo. En muchas ocasiones, se ofrece la posibilidad de abrir operaciones largas y cortas para obtener beneficios en cualquier dirección en la cual se mueva el activo. Existen mercados más pequeños, como el de las criptomonedas mientras que hay otros gigantes que mueven miles de millones de dólares.

¿Para qué sirven?

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En primer lugar, los mercados conectan a compradores y vendedores que quieren intercambiar instrumentos financieros. Así, todos se reúnen en el mismo en el mismo lugar para realizar estas transacciones, con la expectativa de conseguir rentabilidad en cada una de ellas. Además, ayudan a determinar el precio de los activos que allí se cotizan, aunque no son el factor definitivo para el valor intrínseco de los mismos. De este modo, en los mercados se promueve la ley de oferta y demanda. Los activos en dichos mercados se mueven, a su vez, por esta ley.

Mientras más personas estén involucradas en un mercado financiero y en el intercambio de un par cambiario específico, mayor liquidez se genera para ese activo en particular. Esto genera mayor estabilidad y credibilidad en un activo.

¿Qué se intercambia en los mercados financieros?

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Los mercados financieros permiten el intercambio de casi cualquier instrumento que pueda cotizarse. Entre los valores financieros que se pueden intercambiar en un mercado están las divisas, índices, criptomonedas, materias primas, letras del tesoro, bonos, fondos, entre otros. También se incluyen derivados (como los futuros, activos subyacentes o contratos por diferencia CFD) de estos y otros instrumentos. En los llamados mercados de capitales, se mueve el dinero necesario para financiar e impulsar compañías e ideas.

Los mercados financieros son tan diversos que es muy probable que estés involucrado en uno sin siquiera estar consciente. Cada vez que vas de viaje e intercambias tu moneda por otra divisa local, participas en el mercado financiero de las divisas, también conocido como Forex. Si alguna vez has adquirido bonos del estado, también participas en mercados financieros. Y sí, si has pedido una hipoteca o invertido en un plan de pensiones, eres parte de un mercado financiero.

¿Cuáles son los mercados financieros más grandes en el mundo?

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La modalidad más básica y conocida de un mercado financiero es la bolsa de valores. Existen cientos en todo el mundo, y usaremos esta categorización para enumerar los mercados financieros más grandes, excluyendo otros que no dejan de ser importantes. Las bolsas más grandes del mundo son:

  • La Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE)
  • NASDAQ
  • La Bolsa de Tokio
  • Bolsa de Shanghái
  • La Bolsa de Hong Kong
  • Euronext (bolsa europea con sede en Ámsterdam)

Existen otras más pequeñas, como la Bolsa de Taiwán.

Tipos de mercados financieros

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Ahora bien, existen distintos tipos de mercados. Ya hemos mencionado varios de ellos a lo largo de la lectura, pero veamos específicamente cuáles son los más importantes.

Mercado de divisas

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El famoso Forex, que proviene de Foreign Exchange, es uno de los mercados más importantes en el mundo. Este mercado financiero dicta pautas para el intercambio de divisas y el comercio internacional. En consecuencia, es el mercado más líquido en todo el mundo, ya que está involucrado el dinero metálico. Las divisas se pueden intercambiar en plataformas reguladas en línea, en casas de cambio, a través de sistemas interbancarios, brókeres FX, etc.

Mercado de capitales

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El mercado de la bolsa

Ahora pasamos a otro de los grandes participantes de esta contienda. Hablamos de las acciones que cotizan en las distintas bolsas de valores del mundo y que tienen una importancia crucial para el desarrollo de las grandes empresas. Aquí se compran y venden acciones de empresas, lo que da lugar al intercambio o trading según distintos indicadores, técnicas, estrategias y datos.

Mercado de bonos

Los bonos son emitidos cuando una organización requiere financiarse. Los inversores interesados compran los bonos en busca de obtener algún beneficio a mediano o largo plazo. Cualquier tipo de organización, grande o pequeña, puede emitir bonos. Luego, los inversores pueden volver a intercambiarlos por metálico o hacer trading en las plataformas correspondientes.

Mercado monetario

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En mercado sumamente líquido y que se mueve en intervalos de más corto plazo. Sirve para la financiación y préstamos a corto plazo, generalmente de menos de 18 meses. Así, es un mercado de intercambio de activos con plazos de amortización cortos. Entre los activos que se intercambian aquí están los depósitos bancarios y las letras del Tesoro.

Mercado financiero de derivados

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Aquí se intercambian derivados de instrumentos financieros, generalmente contratos, que cambian según el precio del activo per se. Podemos ver ejemplos muy claros: si inviertes en oro a través de un derivado, no obtienes esta materia prima en sí. En cambio, inviertes en la posibilidad de que su precio aumente o disminuya. Para garantizar las condiciones de este acuerdo, se firma un contrato de derivados donde el bróker se compromete a pagar la diferencia del precio al cierre del contrato. Los derivados financieros incluyen los activos subyacentes, las opciones, los contratos de futuros, los contratos por diferencia (CFD) y los contratos de permuta.

Mercado OTC

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El mercado over-the-counter, también llamado mercado extrabursátil u OTC, es un espacio secundario donde se intercambian activos fuera de los mercados tradicionales. Así, no afecta directamente a la liquidez de estos activos en los espacios tradicionales y —hasta cierto punto— no afecta a sus cambios de precios. Este mercado requiere menos regulación y, en consecuencia, participan organizaciones más pequeñas.

Mercado de materias primas o commodities

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También se incluye entre los tipos de mercados financieros. Hablamos del intercambio de productos básicos (commodities) como el oro, la plata o el petróleo. Sin embargo, hay que tener cuidado con esta categoría, ya que solo se considera un mercado financiero cuando el comprador no es el consumidor final.

Criptomonedas

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Uno de los mercados más nuevos y actuales, donde se comercian divisas digitales que solo existen en el mundo virtual. Fue promovido en 2009 por el bitcóin y, desde entonces, ha conseguido crecer notablemente. Sin embargo, esta industria —como cualquier otro mercado financiero novedoso— está llena de incertidumbre y dudas.

Al ser instrumentos completamente nuevos, las regulaciones son ambiguas y muchos países han dilatado los marcos legales para su funcionamiento. Esto genera mucha zozobra y, por lo tanto, el mercado de las criptomonedas es sumamente volátil. Así, no se recomienda usar índices de apalancamientos altos para operar con divisas digitales. Además del bitcóin, han surgido otros proyectos respaldados por criptodivisas, como Ethereum, Litecoin, Ripple y Stellar.

Palabras finales sobre los mercados financieros

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Los distintos mercados financieros mueven la economía global. El intercambio de activos permite que el mercado y los reguladores fijen precios, condiciones y pautas para los distintos instrumentos que impulsan a las industrias. Dicho esto, involucrarse en un mercado financiero no es tarea fácil, pero son uno de los mejores medios para generar capital a través de la financiación o el trading como tal. Si estás a las puertas de los mercados financieros, visita nuestras guías para obtener los conocimientos básicos y adentrarte en este interesante mundo. Asimismo, puedes visitar nuestra sección de escuela, donde encontrarás una gran cantidad de artículos informativos y educativos.

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Fuentes y referencias
Advertencia de riesgo
James Knight
Editor of Education

James es un editor principal de Invezz, donde cubre temas de todo el mundo financiero, desde el mercado de valores, a la criptomoneda, a los mercados... leer más.