Cómo diversificar tus inversiones

La clave para generar rendimientos constantes de su cartera de inversiones es la diversificación. Esta guía útil explica qué es la diversificación y cómo lograrla.
By: Charlie Hancox
Charlie Hancox
Además de su pasión por el trading, ha representado a Gran Bretaña y ha ganado campeonatos nacionales como jugador… leer más.
Updated: May 4, 2022
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Una de las principales prioridades de cualquiera que busque crear una cartera rentable de inversiones es la diversificación. En esta página, hemos desglosado el proceso de diversificación en pasos fáciles de seguir y hemos explicado todas las cosas que debe tener en cuenta. Siga leyendo para empezar.

¿Qué es la diversificación?

La diversificación es una forma de gestión de riesgos; es la práctica de combinar una amplia variedad de inversiones en una cartera variada. Esto incluye diferentes países y tipos de inversión, como acciones y criptomonedas. Una forma común de referirse al proceso de diversificación de una cartera es «cobertura».

¿Por qué debo diversificar mi cartera?

En resumen, esto evita que todos sus huevos se pongan en una sola canasta. Las inversiones individuales pueden subir o bajar, y si invirtiera únicamente en un solo activo, cualquier disminución en su valor tendría un fuerte impacto en sus finanzas.

Sin embargo, al repartir el riesgo entre múltiples tipos de activos y jurisdicciones, su cartera se equilibra, lo que significa que cuando ciertas inversiones tienen un desempeño deficiente, otras inversiones dentro de la misma cartera pueden ayudar a compensar.

Esto limita el riesgo que enfrenta su capital y puede aislarlo de las reacciones adversas del mercado causadas por cosas como la geopolítica, la economía, las tasas de interés, los conflictos, las crisis de salud e incluso los desastres naturales.

A largo plazo, las carteras diversificadas tienden a proporcionar un retorno de la inversión (ROI) mayor y más consistente, y es por eso que la diversificación es una estrategia practicada por todas las principales instituciones financieras del mundo.

Cómo crear una cartera diversificada: una guía paso a paso

Para ayudarlo a poner en marcha su proceso de diversificación, lo hemos dividido en tres pasos fáciles de seguir. Siga leyendo para empezar.

Paso 1: diversificar por tipo de activo

El primer paso para diversificar con éxito su cartera es asegurarse de tener una amplia gama de diferentes tipos de inversión. Aquí hay una lista de las diferentes clases de activos que están disponibles para usted:

  • Acciones. Esta es una parte de la propiedad en una empresa que cotiza en bolsa.
  • Criptomoneda. Un activo popular para los inversores modernos, las criptomonedas son esencialmente dinero digital que utiliza tecnología blockchain.
  • Bonos. Esto es cuando efectivamente presta dinero a una empresa para obtener devoluciones.
  • Bienes raíces. Puede invertir en una amplia gama de bienes inmuebles, incluidos terrenos, edificios, recursos naturales, agricultura, ganadería y depósitos de agua y minerales.
  • Fondos cotizados en bolsa (ETF). Estos son un grupo negociable de acciones que están diseñadas para rastrear un índice, materia prima o sector.
  • Materias primas. Los dos productos básicos más populares para invertir son el petróleo crudo y el oro.

Recopilar una selección de estos diferentes tipos de activos es el primer paso para crear una cartera diversificada. Cada tipo tiene diferentes características y catalizadores que afectan su desempeño, junto con un perfil de riesgo específico.

Por ejemplo, las acciones suelen caer en tiempos económicos inciertos, mientras que los activos seguros como el oro, los bienes raíces y algunas criptomonedas, como Bitcoin, pueden subir.

Dentro de cada tipo, hay aún más espacio para la diversificación. Por ejemplo, algunas acciones, como las acciones de dividendos, proporcionarán rendimientos estables con un riesgo bajo, mientras que otras, como las acciones de crecimiento, brindan el potencial de grandes rendimientos con un riesgo mucho mayor.

Paso 2: Diversificar por ubicación

La diversificación por ubicación es fundamental si desea que su cartera de inversiones esté adecuadamente aislada de los eventos geopolíticos. La diversificación en el extranjero garantiza que los resultados negativos inesperados en países específicos no afecten a toda su cartera.

Como regla general, es una buena idea tener al menos el 80% de su cartera ubicada en jurisdicciones seguras con economías sólidas, infraestructura y seguridad nacional. El 20% restante puede destinarse a activos ubicados en países con mayor grado de riesgo.

Paso 3: Diversificar por largo y corto plazo

Es probable que algunas clases de activos rindan bien mañana, mientras que otras tardarán algunos años antes de que brinden rendimientos serios. Por lo tanto, se recomienda que adopte un enfoque práctico con su cartera y combine algunos activos con una rentabilidad a corto plazo y algunos con potencial a largo plazo.

Por ejemplo, es probable que un movimiento hacia los vehículos eléctricos (EV) transforme el panorama global del transporte. Cuando esto ocurra, es probable que las acciones y los ETF de vehículos eléctricos, las materias primas de metal para baterías y los bienes raíces relacionados con los vehículos eléctricos tengan un buen desempeño. Sin embargo, la adopción generalizada de vehículos eléctricos aún está lejos, por lo que los activos relacionados con la revolución de los vehículos eléctricos serían inversiones a largo plazo.

Asegurarse de tener un equilibrio de activos a largo y corto plazo en su cartera puede permitir que sus rendimientos alcancen su punto máximo en diferentes momentos, mejorando sus rendimientos generales.

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¿Qué debería tener en su cartera?

Esto realmente depende del tipo de inversor que sea. Diferentes inversionistas desearán diferentes niveles de diversificación debido a una tolerancia variable al riesgo y prioridades diferentes. Haga lo que funcione mejor para usted y ejecute una estrategia clara y bien elaborada que se base en sus propias necesidades.

Además, su acceso a diferentes inversiones variará según el país y esto afectará su capacidad para agregar ciertos activos a su cartera. Su conocimiento también es clave; por ejemplo, si no sabe nada sobre las criptomonedas, probablemente no deberían estar en su cartera hasta que se haya tomado el tiempo de aprender sobre ellas.

En términos generales, recomendamos que la mayor parte de su cartera esté compuesta por activos sostenibles de bajo riesgo que se encuentren en jurisdicciones seguras y que estén diseñados a largo plazo. Luego puede agregar algunos activos de mayor riesgo a la combinación con un mayor potencial de crecimiento a corto plazo. Recuerde seguir de cerca nuestros tres pasos al completar este proceso.

Pros y contras de la diversificación

A continuación, hemos esbozado las ventajas y desventajas de la diversificación.

Pros

  • Reduce el riesgo general al que está sujeta su cartera
  • Garantiza que su cartera tenga el equilibrio para soportar una amplia gama de mecanismos financieramente perjudiciales, como la volatilidad del mercado.
  • Es probable que los rendimientos a largo plazo sean superiores debido al sólido desempeño constante de su cartera

Contras

Factores que afectan la diversificación

Las tres cosas clave que afectan qué tan bien puede diversificar su cartera son el tiempo, la experiencia y el capital.

Tiempo

Si no tiene suficiente tiempo libre para comprometerse con la diversificación, sus resultados serán limitados. Además, no podrá administrar activamente su cartera de una manera que mantenga una variedad óptima.

Sin embargo, hay soluciones. Algunos activos, como los ETF, ya se han diversificado para usted, mientras que cosas como los fondos mutualistas pueden brindarle la oportunidad de que un administrador de fondos ponga las bases para usted, gestionando activamente su cartera para maximizar la diversificación.

Experiencia

Si no comprende el mercado y la amplia variedad de condiciones que pueden afectarlo, la diversificación puede ser difícil. Puede ser difícil diferenciar entre activos a largo y corto plazo, y la complejidad de leer el mercado puede dificultar la obtención de la información que necesita para tomar buenas decisiones, tanto preventivas como reactivas.

Una vez más, hay una solución para esto: busque asesoramiento financiero profesional o invierta en fondos gestionados activamente. Alternativamente, puede usar nuestros cursos para reforzar su conocimiento para que la cobertura se convierta en una brisa.

Capital

Si no tiene suficiente dinero para repartir entre múltiples tipos de activos, ubicaciones y plazos, sus opciones serán limitadas. Realmente no hay una forma de evitar esta realidad: simplemente diversifique lo mejor que pueda con el presupuesto que tiene y reevalúe la situación si cambia su estado financiero.

Vale la pena señalar que tener más capital disponible puede darle una mayor licencia para asumir riesgos, lo que reduce ligeramente la importancia de la diversificación.

Un resumen rápido de lo que hemos aprendido

En resumen, la diversificación es la práctica de garantizar que haya suficiente variedad en su cartera de inversiones para mitigar el riesgo en función de sus propias necesidades personales. Esto incluye cuánto tiempo libre tiene, su nivel de conocimiento y la cantidad de ingresos disponibles que tiene.

Principalmente, debe diversificarse combinando una variedad de tipos de activos, ubicaciones y escalas de tiempo, y hay espacio adicional para la variación dentro de cada una de estas tres categorías.

¿Dónde puedo aprender más?

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Charlie Hancox
Financial writer
Además de su pasión por el trading, ha representado a Gran Bretaña y ha ganado campeonatos nacionales como jugador de waterpolo; y como director de cine… leer más.