Cómo invertir 100.000 euros para generar los mejores retornos

Si tiene 100.000 euros por ahí, podrían hacer mucho más por usted que estar sentados en una cuenta bancaria ganando un interés mínimo. Esta guía explora la mejor manera de invertir 100.000 euros.
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Actualizado: Ene 21, 2022
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Si ha logrado ahorrar 100.000 euros, ese dinero debería funcionar tan duro y eficazmente como usted. Esta útil guía explora cómo puede poner a trabajar 100.000 euros para obtener los mejores resultados posibles. Siga leyendo para comenzar.

DESCARGO DE RESPONSABILIDAD:

Este no es un consejo financiero. Siempre haga su propia diligencia debida.

¿Cómo debo invertir 100.000 euros?

Hay muchas formas diferentes en las que puede elegir invertir 100.000 euros para generar buenos rendimientos, y la estrategia que elija adoptar depende principalmente de sus propios objetivos financieros.

Vale la pena señalar que 100.000 euros es mucho dinero y, como resultado, tiene acceso a inversiones que alguien con menos capital no podría pagar. Sin embargo, en realidad no tiene que gastarlo todo para lograr rendimientos positivos.

Hay una variedad de factores clave a considerar, incluido el nivel de riesgo asociado con cada inversión y el período de tiempo esperado para los retornos. Profundizaremos en estos temas más adelante, pero primero, proporcionamos una descripción general de los diferentes tipos de inversión que están disponibles para usted.

Tipo de activo Nivel de Riesgo Rendimientos Potenciales
Acciones Medio Elevado
Criptomoneda Elevado Muy alto
Bonos Bajo Medio
Forex Bajo Medio
Materias primas Medio Medio
Bienes raíces Bajo Medio
Cuenta de Valores (y otras cuentas de ahorro) Muy bajo Bajo

Construyendo una cartera de 100.000 euros

Esta sección proporciona algunas directivas que deberían ayudarlo a construir una cartera de inversiones sólida y diversificada.

Cuánto invertir

Si bien no existe un enfoque único para la inversión, hay algunas reglas generales populares cuando se trata de establecer un presupuesto que creemos que son bastante efectivas. El primer consejo es mantener 100 menos su edad como porcentaje de su cartera de inversiones en acciones y criptomonedas. Entonces, si tiene 40 años, intente asignar alrededor del 60% de sus 100.000 euros – 60.000 euros.

Otra regla de oro a la que se adhieren muchos inversores es establecer un fondo de emergencia. La vida siempre tiene la capacidad de deparar sorpresas imprevistas, por eso es importante que tenga dinero a un lado para tales circunstancias. Con 100.000 euros, tiene suficiente dinero para establecer un colchón financiero sólido en caso de que se caiga inesperadamente.

Tenga en cuenta que si sus 100.000 euros no son ingresos puramente disponibles, debe considerar seriamente guardar alrededor de la mitad en una cuenta bancaria o como un activo de refugio seguro como el oro o los bienes raíces que se adaptan bien a la volatilidad del mercado y la inflación.

En qué invertir y por qué

Para cualquier inversor que busque rendimientos sostenibles a largo plazo y para minimizar su exposición al riesgo, la mayor parte de su cartera debe ser de bajo riesgo. Esto significa considerar fondos mutualistas, acciones de gran capitalización/dividendos, bienes raíces y productos físicos. Estos son los activos que tienden a resistir mejor en caso de caídas del mercado.

Para la parte minoritaria de su cartera, puede permitirse exponerse a más riesgos. Por lo tanto, las acciones de pequeña capitalización con un buen potencial de crecimiento, los derivados, las criptomonedas prometedoras y las monedas alternativas oscuras pueden ocupar un lugar destacado. Estos son activos que tienen un gran potencial de crecimiento con el añadido de un mayor riesgo.

Ahora, reunir estos dos segmentos de su cartera presenta la estrategia clave a incorporar: la diversificación. Independientemente de lo que invierta, es fundamental que se diversifique. Este es el proceso de construcción de una cartera completa que consta de activos con diferentes catalizadores y dinámicas de mercado. Si pone todos sus huevos en una canasta, las condiciones negativas del mercado pueden costarle enormes cantidades de dinero, mientras que distribuir su capital puede aumentar sus posibilidades de éxito.

¿Debería ver a un asesor financiero?

Si tiene la experiencia y los conocimientos necesarios para tomar sus propias decisiones financieras, es posible que no necesite un asesor financiero. Sin embargo, si no tiene confianza en sus propios conocimientos o capacidad de inversión, pueden ser un activo valioso para reforzar profesionalmente su configuración de inversión. También debe pensar si dispone de suficiente tiempo libre para supervisar de cerca sus inversiones.

El costo de los servicios de un asesor financiero en Españao suele oscilar entre 75 euros por hora y 350 euros, aunque la tarifa promedio es de alrededor de 150 euros por hora. Si tiene 100.000 euros, este consejo parece asequible y probablemente útil para facilitar un viaje de inversión exitoso.

Si bien puede parecer que puede obtener todas las respuestas de forma gratuita en línea, y es posible que tenga fe en sus propias habilidades de inversión, la contratación de un asesor financiero siempre es algo que debe considerar.

Los diferentes tipos de inversión

A continuación, se muestra una selección de los diferentes activos en los que puede optar por invertir junto con una breve descripción de lo que son.

  • Acciones. Una acción es una parte de la propiedad de una empresa que cotiza en bolsa. En general, las acciones ofrecen un nivel de riesgo medio con un techo sustancial de rentabilidad. Si quiere menos riesgo y es feliz con rendimientos más modestos, se puede invertir en acciones blue-chip o de dividendos, mientras que si se desea una rentabilidad muy alta y se sienten cómodos con un riesgo significativo, es posible que desee considerar la posibilidad acciones de centavo o de pequeña capitalización. También puede invertir en un ETF, que es una colección de acciones de una industria en particular.
  • Bonos. Un bono representa un préstamo otorgado por un inversionista a un prestatario, generalmente una empresa o un gobierno. El prestatario recibe el capital para financiar sus operaciones y el inversor recibe pagos de intereses. Los bonos ofrecen uno de los perfiles de riesgo más favorables de todos los tipos de inversión y aún pueden ofrecer rendimientos sólidos.
  • Derivados. Un derivado es una forma de contrato financiero que representa el valor de un activo subyacente. Los derivados populares incluyen futuros, opciones, forwards y swaps. La principal razón por la que consideraría un derivado es porque ofrece una mayor flexibilidad y, a menudo, es más barato que el activo que representa el contrato.
  • Criptomonedas. Una criptomoneda es una forma de moneda digital que utiliza algo llamado tecnología de cadena de bloques, que es efectivamente un libro de contabilidad público que almacena información sobre transacciones. Con algunas de las criptomonedas más grandes, como Bitcoin y Ethereum, su nivel de riesgo será menor, pero el mercado seguirá siendo volátil. Sin embargo, debido a preocupaciones regulatorias y la amenaza de eventos como tirones de alfombras, las altcoins son una categoría de inversión arriesgada.
  • Forex. La palabra Forex significa cambio de divisas y, a veces, se denota como FX. El mercado mundial de divisas permite a los inversores y traders intercambiar monedas fiduciarias como GBP, USD y EUR. Si bien puede invertir en monedas para especular sobre la actividad económica a largo plazo, generalmente se negocian con cuestiones como apalancamiento para especular sobre movimientos de precios a corto plazo, dinámicas de mercado y eventos geopolíticos.
  • Materias Primas. Una materia prima es un material duro o un producto agrícola que se puede comprar y vender. Las materias primas más populares para inversores y traders incluyen el petróleo crudo y el oro. Puede comprar una materia prima físicamente y almacenarla usted mismo, utilizar un derivado para exponerse a su precio, invertir en acciones de empresas que producen la materia prima o invertir en un ETF que transporta la materia prima.
  • Bienes Raíces. Una propiedad inmobiliaria es una propiedad, todos los edificios que la componen, su tierra y sus recursos naturales. Los inversores pueden comprar bienes raíces para especular sobre su valor y también pueden alquilarlos para obtener rendimientos consistentes. También puede invertir en bienes raíces para usted mismo o invertir en un fondo conocido como fideicomiso de inversión en bienes raíces (REIT).
  • Cuenta de Valores y otras cuentas de ahorro. Una Cuenta de Valores es una cuenta de ahorro o inversión que permite a los residentes de España invertir en acciones y participaciones. Si bien los límites de montos dependerán del banco que elija, es recomendable invertir un mínimo de $1.000 para obtener un buen rendimiento; puede usar la cuenta de valores para comprar y vender acciones. Tenga en cuenta que debe tributar sus ganancias según el monto obtenido. Además, puede guardar su dinero en una cuenta de ahorros regular, aunque las tasas de interés son actualmente extremadamente bajas.

Que considerar antes de comenzar a invertir

Al diseñar una cartera de inversiones, hay una variedad de cosas a considerar. Estos son algunos de los factores clave a tener en cuenta.

Sus finanzas

Antes de realizar cualquier inversión, es fundamental que evalúe su propia situación financiera. Cualquier dinero que invierta debe ser un ingreso disponible que pueda permitirse perder, y también debe tener en cuenta las deudas u obligaciones financieras en curso.

¿Los 100.000 euros que ha dejado a un lado son todos sus ahorros o son adicionales? Si no es dinero que gastaría fácilmente, esta es una señal de que debe tener cuidado.

La importancia de este nivel de dinero para usted variará según sus propias circunstancias. Entonces, para algunos, estarán felices de invertirlo en empresas arriesgadas, mientras que otros querrán algo más predecible. Vale la pena señalar que 100.000 euros es dinero suficiente para generar rendimientos sólidos sin tener que asumir grandes riesgos.

¿Cuáles son sus objetivos de inversión?

En el centro de cualquier decisión de inversión están sus propios objetivos. ¿Por qué estás invirtiendo exactamente? ¿Está ahorrando para la jubilación, un automóvil nuevo o para el fondo universitario de su hijo?

Si está ahorrando para algo que considera crucial, el riesgo es el enemigo. Por el contrario, si su objetivo es poder pagar un bien o servicio de lujo, el riesgo es sustancialmente más tolerable.

También debe tener en cuenta cuánto tiempo está dispuesto a bloquear su capital en una inversión y cuánto tiempo debe esperar para obtener ganancias. Una vez más, esto variará según el nivel de rentabilidad que desee, los cambios en sus circunstancias financieras y los objetivos financieros específicos de tiempo que tenga.

¿Cuánto dinero quiere ganar?

Esta consideración se explica por sí misma. La cantidad de dinero que desea ganar con una inversión afectará la duración de su capital por un lado, así como el tipo de inversión que realice.

Si está buscando obtener retornos considerables, las acciones de pequeña capitalización y las criptomonedas han exhibido el potencial de convertir inversiones más pequeñas en ganancias importantes. Si bien las empresas de primera línea y los bienes raíces pueden tener menos potencial de crecimiento, tienen un desempeño más consistente.

Si bien todos quieren hacerse ricos rápidamente, es prácticamente imposible, por lo que es importante ser realista y adoptar un enfoque equilibrado para construir su cartera de 100.000 euros.

Su tolerancia al riesgo

La tolerancia al riesgo es fundamental a la hora de crear una cartera. Al realizar cualquier inversión, siempre existe un cierto grado de riesgo; incluso una corporación multinacional gigante como Amazon podría hundirse inesperadamente, sin importar cuán improbable sea.

Los diferentes activos tienen diferentes tipos de riesgos. Por ejemplo, la criptomoneda tiene riesgos regulatorios debido a su estado como una clase de activo emergente, los bienes raíces en los que invierte podrían generar problemas estructurales y la empresa con la que obtuvo un bono podría hundirse.

Como resultado, es importante ser honesto consigo mismo acerca de cuánto riesgo considera aceptable. Una vez más, esta es una decisión personal y nunca debe sentirse presionado para invertir su dinero. Nunca se lance a una inversión por miedo a perderse algo, porque a pesar de que 100.000 euros es mucho dinero, esta cifra puede disminuir rápidamente.

¿Durante cuánto tiempo está dispuesto a invertir?

Si está invirtiendo en algo a largo plazo, no tendrá acceso a ese capital por un tiempo. Esto tiene ventajas, como la posibilidad de crear condiciones fiscales favorables, pero el principal inconveniente es que sus opciones se vuelven más limitadas.

Con 100.000 euros, puede permitirse distribuir más su dinero. Por lo tanto, su riesgo se mitigará y sus inversiones serán más líquidas. Es mejor equilibrar las inversiones a largo plazo con las apuestas a corto plazo para una cartera completa que se beneficie de diferentes momentos catalizadores y se consolide para las caídas específicas del mercado.

¿Cómo va a invertir?

Es extremadamente importante considerar exactamente cómo desea invertir. Puede usar una aplicación móvil o su ordenador de escritorio, y para activos como las criptomonedas, puede elegir entre corredores y exchanges.

La mejor manera de ver esto es pensar en qué estilo es probable que genere los mejores rendimientos. Por ejemplo, si está en movimiento todo el día pero desea vigilar de cerca sus inversiones a corto plazo, una aplicación móvil le brindará flexibilidad y acceso conveniente a su cartera. Sin embargo, si normalmente está más estacionario, es posible que desee configurar varios monitores para poder rastrear varios mercados a la vez, especialmente cuando se monitorea algo tan delicado como el mercado de divisas.

Además, debe considerar si desea ser un inversor activo o pasivo. Si tiene mucho tiempo en sus manos, puede darse el lujo de ser más práctico y dedicar más tiempo a monitorear y administrar su cartera. Sin embargo, si no tiene este tiempo en sus manos, o si simplemente no quiere perder su tiempo mirando una pantalla y quiere que su dinero trabaje para usted en segundo plano, un enfoque más pasivo puede ser mejor. .

Una vez que haya tenido en cuenta estos factores, es hora de comenzar a invertir.

Cómo empezar a invertir

Para comenzar a invertir, debe registrarse en una plataforma de negociación de activos que están disponibles en línea, o puede comprar activos físicos (materias primas como monedas y barras de oro, o bienes raíces) de un proveedor adecuado.

Al registrarse en una plataforma en línea, normalmente elegirá entre un corredor, que admite acciones, algunas monedas, algunas criptomonedas y productos básicos, o una criptomoneda o un intercambio de divisas.

Hay muchas opciones, pero cómodamente, podemos ayudarlo a eliminar el ruido con nuestras reseñas en profundidad. Cada plataforma tiene diferentes tarifas, depósitos mínimos, activos respaldados y servicios de atención al cliente, y nuestras revisiones ayudan a identificar las mejores opciones, enumerando todas las características, ventajas y desventajas únicas que debe conocer.

Un resumen rápido de lo que hemos aprendido

Básicamente, construir una cartera equilibrada es clave con 100.000 euros. Desea que la mayor parte de su cartera sea una combinación sólida de las acciones de mejor rendimiento, algunas de las cuales pagan dividendos, y otros activos de menor riesgo, con algunas opciones de mayor riesgo como las criptomonedas.

Si bien los rendimientos más lucrativos del mercado pueden provenir de cosas con un valor fundamental mínimo, como las acciones de memes, estos son activos que generalmente deben evitarse a menos que esté dispuesto a apostar su dinero con probabilidades extremadamente bajas.

Existe una amplia variedad de activos en los que puede invertir que cubrimos, y hay numerosas consideraciones que debe hacer con respecto a sus propias circunstancias y metas financieras personales.

Lo más importante que debe recordar es tomarse su tiempo y realizar cuidadosamente su propia investigación. Nunca se apresure a realizar una inversión por temor a perdérsela, y nunca entre en pánico al vender una inversión si su precio comienza a caer inesperadamente.

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Fuentes y referencias
Advertencia de riesgo

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Charlie Hancox
Financial Writer
Además de su pasión por el comercio, Charlie ha representado a Gran Bretaña y ha ganado campeonatos nacionales como jugador de waterpolo, y como director de… leer más.