Reseña de Acorns

¿Realidad o ficción? ¿Software fraudulento o aplicación legítima? Investigamos.
By: Theodor Tonca
Theodor Tonca
Después de haber trabajado durante una década como analista, fundador de sociedades de inversión y escritor, Theodor es un entusiasta deportista.… leer más.
Updated: Dic 7, 2021
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Acorns es una aplicación de microinversión y un Asesor de Inversiones Registrado en la SEC que permite a los usuarios comenzar a invertir con tan solo $5. Se fundó en 2012 en Irvine, California, y su moneda únicamente está disponible para usuarios de EE. UU. La plataforma ofrece inversiones individuales o familiares, jubilación y cuentas corrientes, y está asegurada por la FDIC.

Esta reseña lo llevará a través de todo lo que necesita saber sobre Acorns, desde los diferentes tipos de cuentas que se ofrecen, hasta las tarifas cobradas y los límites de inversión aplicados por la plataforma. Empecemos.

Pros & Contras

Pros:

Cantidad de depósito baja: comience a invertir con tan solo $5
Ofrece cuentas de inversión, cuenta corriente y cuentas regulares de jubilación IRA
Función de ahorro automatizada
Gran cantidad de contenido educativo disponible en el sitio web

Contras:

¿Qué puedo hacer con Acorns?

La aplicación de inversión de Acorns permite que los adultos jóvenes y las familias ahorren e inviertan su dinero para el futuro. Al vincular sus tarjetas de débito y crédito a su cuenta, puede comenzar a automatizar sus ahorros con una función que Acorns llama “redondeos”; por ejemplo, si gasta $4,50 en un café, Acorns “redondeará” el cargo a $5 e invertirá la diferencia de $0,50 en su nombre. Si es un inversor que no interviene o tiene poco tiempo para administrar sus finanzas, esta interfaz fácil de usar y la automatización de la inversión hacen de la plataforma una excelente opción para usted.

Una vez que haya configurado su cuenta y haya establecido sus preferencias, tales como objetivos de inversión, tolerancia al riesgo, etc., Acorns construirá automáticamente su cartera e invertirá su cambio adicional utilizando la función de redondeo. Además, también tiene acceso a una cuenta individual de jubilación IRA, así como a una amplia variedad de contenido educativo a través de su blog de finanzas.

También puede abrir una cuenta corriente con Acorns, que viene con una tarjeta de débito de metales pesados. Esta tarjeta se vinculará automáticamente a la función de “resumen” y también da derecho a los usuarios a una variedad de beneficios cuando gasta dinero con cualquiera de los más de 300 socios de Acorns.

Es posible que desee utilizar Acorns si:

  • Aún no tiene una cuenta existente de inversión, jubilación o 401K
  • Tiene problemas para ahorrar e invertir y desea beneficiarse de funciones que se integran fácilmente en su vida diaria
  • Es un joven inversor o una familia que adopta un enfoque pasivo para invertir dinero

Sus diferentes opciones de cuenta

Acorns ofrece tres niveles de suscripción diferentes a los usuarios que se registran en la plataforma. Estas son las opciones disponibles para usted, junto con un pequeño resumen de cada una.

Lite

Por $1 por mes, puede comenzar a invertir su cambio suelto fácilmente utilizando la función de redondeo de Acorns, ganar bonificaciones de más de 350 socios minoristas que contribuyen con un porcentaje determinado del dinero que gasta con ellos a su cuenta y obtener acceso a cientos de artículos sobre finanzas educativas.

Personal

Por $3 al mes, obtiene una cuenta corriente, de jubilación y de inversión todo en uno, además de una tarjeta de débito metálica que se puede usar en más de 55.000 cajeros automáticos sin cargo en los EE. UU. y en todo el mundo. También es elegible para recibir inversiones de bonificación de hasta un 10% de socios minoristas.

Family

El plan familiar mensual de $5 le brindará cuentas de inversión, jubilación y cuenta corriente para toda la familia, incluidos varios hijos, sin costo adicional. También tendrá acceso a inversiones de bonificación exclusivas y asesoramiento financiero familiar.

¿Cómo actúa Acorns?

Acorns trabaja invirtiendo su dinero por usted de acuerdo con los parámetros que establezca en la plataforma. Es parte de una clase creciente de asesores robot que brindan asesoramiento financiero en línea o gestión de inversiones con una intervención humana de moderada a mínima.

Según su información personal, como su edad y tolerancia al riesgo, y sus preferencias, incluidas sus metas de inversión, Acorns construirá una cartera personalizada para usted utilizando la Teoría de Carteras Modernas. Esto significa que terminará con una cartera de inversiones diversificada compuesta por al menos siete clases de activos diferentes, como acciones, bonos y bienes raíces. Acorns invierte su dinero en cada uno de estos en forma de siete ETF separados, que son:

Clase de activos ETF Símbolo
Acciones de Grandes Empresas Vanguard S&P 500 VOO
Acciones de Pequeñas Empresas Vanguard Small-Cap VB
Mercados Desarrollados Vanguard FTSE Developed Markets  VEA
Mercados Emergentes Vanguard Emerging Markets Stock VWO
Bienes Raíces Vanguard REIT VNQ
Bonos del Gobierno iShares 1-3 Year Treasury Bond TÍMIDO
Bonos Corporativos iShares Investment Grade Corporate Bond LQD
Ver detalles de ETF >

La ponderación de estos dependerá de su perfil personal. Por ejemplo, si desea una cartera más agresiva y de mayor riesgo, incluirá más acciones, y si desea ser un poco más conservador, su cartera incluirá más bonos.

¿Qué tan fácil es usar Acorns?

Acorns es fácil de usar y configurar tanto a través de escritorio como móvil. Simplemente ingrese su correo electrónico, cree una contraseña, marque una casilla dando su consentimiento si es:

  • Mayor de 18 años o más
  • Un residente de EE. UU.

Luego, deberá aceptar el acuerdo del programa, la política de privacidad y la autorización de débito automático. Después de esto, simplemente, confirme su correo electrónico y estará listo para comenzar a invertir. Todo el proceso solo toma alrededor de 3-4 minutos.

Una vez registrado, puede ver y realizar cualquier acción desde el panel de su cuenta, que le brinda una instantánea diaria actualizada de todos los saldos de su cuenta, transacciones recientes y redondeos que puede optar por invertir. Su dinero se invierte automáticamente al redondear sus gastos, por lo que no tiene que realizar ningún depósito manual (aunque puede hacerlo si lo desea).

¿Qué tarifas cobra Acorns?

Acorns cobra tres tarifas de suscripción diferentes para las cuentas Lite, Personal y Family; estos cuestan $1, $3 y $5 por mes respectivamente. Además de esto, Acorns cobra una tarifa de administración anual del 0,25% para cuentas de más de $5.000.

¿Existen límites mínimos y máximos de inversión?

Acorns permite que cualquier persona comience a invertir con tan solo $5 y no existe un límite máximo de inversión establecido. Dicho esto, los depósitos que superen los $1.000 pueden requerir una confirmación adicional.

¿Puedo retirar o depositar dinero en cualquier momento?

Sí, pero depende del tipo de cuenta que tenga. Acorns permite a los usuarios realizar depósitos en cualquier momento en cuatro sencillos pasos:

  1. Desde el menú principal de su aplicación Acorns, seleccione ‘Invertir’
  2. Seleccione la cuenta en la que desea realizar un depósito
  3. Desplácese hacia abajo y seleccione la opción de monto en ‘Inversión Única’
  4. Confirme su inversión

Los depósitos aparecerán en su cuenta en 2-3 días hábiles, o alrededor de 5-7 días hábiles para el dinero que ingresa en su cuenta de jubilación.

Es igual de sencillo retirar fondos, aunque pueden pasar de 3 a 6 días hábiles para que los retiros se transfieran a su fuente de financiación. Los requisitos reglamentarios también dictan un período de liquidación obligatorio de dos días después de que se vendan las acciones de su cuenta de inversión antes de que los fondos puedan transferirse a su cuenta bancaria.

Con la cuenta de jubilación de Acorns, como con cualquier cuenta de jubilación IRA regulada, usted paga una penalización si necesita/desea retirar fondos antes de tiempo. Esta tarifa asciende al 10% de la cantidad que está retirando. Además, si saca dinero en efectivo de su cuenta IRA antes de la edad mínima de distribución de 59½, también puede adeudar impuestos sobre la renta regulares sobre la cantidad. La única excepción a esta regla es si está usando el dinero (hasta un máximo de $10.000) para comprar, construir o reconstruir una primera casa o si lo necesita debido a una discapacidad.

¿Está regulada Acorns?

Sí, las aplicaciones web y móviles de Acorns son operadas por Acorns Advisors, LLC, un asesor de inversiones registrado en la SEC. De manera similar, los servicios de corretaje son proporcionados a los clientes por Acorns Securities, LLC, un corredor de bolsa registrado en la SEC y miembro de FINRA y SIPC, lo que significa que los valores en sus cuentas están protegidos hasta $500.000.

Acorns también ofrece cuentas de depósito. Sus cuentas de depósito están aseguradas por la FDIC hasta $250.000.

¿Es segura Acorns?

Sí. El sitio web y la aplicación de Acorns están protegidos con encriptado de 256 bits, que se encuentra entre los algoritmos de encriptado más fuertes del mercado.

Además, Acorns también toma medidas adicionales para proteger los datos con seguridad a nivel bancario en forma de servidores seguros y salvaguardas de cuentas, como cierres de sesión automáticos y verificación de identidad para evitar el acceso no autorizado.

¿Cómo puedo acceder a Acorns?

Puede iniciar sesión en su cuenta a través del sitio web de Acorns, así como la aplicación móvil de la plataforma, que está disponible para dispositivos móviles Android y iPhone.

Si bien proporciona acceso tanto de escritorio como móvil, la aplicación solo está disponible para descargar desde las versiones estadounidenses de las tiendas iTunes, Amazon o Google Play.

Países admitidos

Acorns actualmente solo está disponible para residentes de los Estados Unidos. La única excepción es el personal activo de las Fuerzas Armadas que mantienen direcciones en los EE. UU. y se encuentran temporalmente en el extranjero.

Servicio al Cliente

Acorns ofrece una sección de soporte completo en su sitio web que cubre preguntas frecuentes generales y también proporciona videos breves explicativos de sus características básicas.

Más allá de esto, si aún tiene problemas, la única forma de comunicarse con Acorns es completando un formulario en su sitio web y esperando que se comuniquen con usted. Es comprensible que esto haya dejado a muchos clientes actuales y pasados frustrados con el nivel de apoyo, o la falta del mismo, que recibieron.

La abrumadora mayoría en línea ha calificado el servicio al cliente por debajo del promedio, diciendo que en algunos casos su equipo de soporte incluso tomó hasta cinco días hábiles para dar seguimiento a los tickets abiertos.

El servicio de atención al cliente de Acorns también está disponible solo en inglés.

Características Adicionales de Acorn

Potencial

Esta es una nueva herramienta que se introdujo recientemente para permitir a los usuarios ver el impacto que tendría en su cuenta una inversión adicional teórica de $5, $10 o más diaria, semanal o mensual.

Acorns Early

También recientemente lanzado, Early permite a los padres o tutores configurar una cuenta de custodia para su hijo para que puedan comenzar a ahorrar e invertir desde el momento en que nacen.

Aprendizaje

Acorns proporciona una sección educativa completa que ofrece conceptos básicos de inversión, un glosario financiero y una subsección de preguntas frecuentes.

Conclusión

Para aquellos nuevos en la inversión o cualquiera que tenga dificultades para ahorrar dinero de forma rutinaria, Acorns es una opción sólida.

Si puede y quiere ahorrar más, la función de redondeo de Acorn, que invierte un pequeño porcentaje de cada compra minorista que realiza, es una excelente manera para que alguien automatice sus ahorros e inversiones.

Dado el enfoque del servicio en el microahorro y la naturaleza como asesor robot, no tiene mucho sentido para aquellos que ya tienen grandes cuentas de inversión o jubilación debido a la tarifa de administración anual del 0,25%, ya que hay alternativas de menor costo disponibles. Del mismo modo, si desea desempeñar un papel más activo en su cartera, es posible que desee considerar una opción más práctica que Acorns.

En lo que respecta a la seguridad, Acorns y sus subsidiarias cumplen con todos los reguladores federales en los EE. UU. y sus cuentas de depósito están todas aseguradas por la FDIC, al igual que las de un banco comercial. Esto hace que la confiabilidad del servicio sea razonablemente alta.

La principal preocupación que plantean los usuarios es que la empresa se toma su tiempo para resolver cualquier problema que pueda surgir. Como su soporte al cliente es conocido por tiempos de espera inusualmente largos.

Cómo abrir una cuenta con Acorns

Aquí hay una guía rápida paso a paso para configurar una cuenta.

  1. Primero vaya al sitio web de Acorns y haga clic en ‘Comenzar’ en la barra de encabezado.
  2. A continuación, se le pedirá que ingrese su dirección de correo electrónico, cree una contraseña y verifique si es ciudadano estadounidense o no.
  3. Luego se le harán tres preguntas (si ninguna se aplica a usted, simplemente déjelas sin marcar y continúe):
    1. ¿Está usted o ha estado afiliado a un corredor de bolsa?
    2. ¿Le ha notificado Hacienda que está sujeto a una retención adicional?
    3. ¿Es usted accionista al 10% de una empresa que cotiza en bolsa?
  4. La siguiente pantalla le pedirá que ingrese información personal para que Acorns y sus expertos internos puedan comenzar a construir su cartera de inversiones automatizada. Esta información personal incluye:
    1. Información de empleo
    2. Patrimonio neto personal
    3. Ingresos anuales
    4. Número de seguridad social
    5. Razones para invertir
  5. Por último, Acorns deberá verificar su identificación para la declaración de impuestos y la prevención de fraudes. Una vez que lo haga, simplemente haga clic en el botón ‘Comenzar’ y estará listo para realizar su primer depósito.


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Theodor Tonca
Financial analyst
Después de haber trabajado durante una década como analista, fundador de sociedades de inversión y escritor, Theodor es un entusiasta deportista. Cuando no está trabajando, lo… leer más.

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