Reseña de Nutmeg

Seguridad, tarifas de trading, activos negociables y más
By: Max Adams
Max Adams
Max tiene un gran interés en el poder transformador de la tecnología y es el fundador de una plataforma llamada Current… leer más.
Updated: Dic 22, 2021
4.5/5 Clasificación por estrellas
21 minutos leídos
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Nutmeg es un gestor digital de patrimonio y asesor robot que se lanzó en el Reino Unido en 2011. Ayuda a sus usuarios a invertir en acciones y bonos y a crear su propia cartera, y es una plataforma de bajo costo adecuada para inversores no iniciados, así como personas con experiencia en los mercados financieros y que quieran utilizar su tecnología para ayudar a ahorrar para la jubilación. En términos de construcción de carteras de inversionistas, Nutmeg se enfoca en fondos de seguimiento y ETF, y también permite a sus usuarios administrar su inversión, de acuerdo con su propio perfil de riesgo.

Esta reseña lo guiará a través de todo lo que necesita saber sobre Nutmeg para decidir si es la plataforma adecuada para ayudarlo a invertir su dinero.

Pros & Contras

Pros:

Reequilibrio y reinversión automatizada de dividendos
Ofrece carteras con conciencia social
Permite a los usuarios acceder a asesores financieros que de otro modo serían inasequibles para muchos traders.
Varios tipos de cuentas disponibles

Contras:

¿Qué puedo hacer con Nutmeg?

Nutmeg proporciona una forma ideal para que las personas realicen inversiones y ahorren para el futuro con la ayuda de su software automatizado. Debido a que atiende a personas con diferentes gustos y preferencias, Nutmeg ofrece una gama de diferentes opciones de cuenta. Los servicios que ofrece la plataforma se explican con más detalle a continuación, al igual que las diferentes cuentas entre las que puede seleccionar.

Nutmeg permite a los nuevos clientes elegir objetivos de una lista cuando configuran su cuenta. Una sección de recursos también proporciona calculadoras de cuentas ISA y de pensiones. Ofrece excelentes consejos y orientación sobre los niveles de activos necesarios para alcanzar las metas financieras o de jubilación.

La asignación de cartera que proporciona Nutmeg produce un gráfico detallado para que los usuarios evalúen fácilmente la solidez y el rendimiento de su cartera. Consiste en rendimientos hipotéticos para el horizonte de inversión y los usuarios pueden ajustar los valores para lograr sus objetivos. Los clientes que tienen cuentas totalmente administradas y con conciencia social tienen la oportunidad de hablar con los asesores financieros según sus preferencias; sin embargo, una vez que las cuentas se establecen en el nivel automatizado, no hay capacitación ni orientación disponible.

Al usar Nutmeg, los usuarios pueden abrir una cartera en solo unos 10 minutos. Las carteras se dividen en siete categorías según la asignación de activos. Son:

  • Renta Variable Global
  • Materias Primas
  • Bonos corporativos
  • Bonos gubernamentales desarrollados
  • Renta variable de mercados emergentes
  • Bonos gubernamentales de mercados emergentes
  • Renta variable desarrollada

Nutmeg también ofrece acciones y participaciones ISA. Este es un método de inversión simple y de bajo costo que se adapta al perfil de riesgo personal del usuario. Está totalmente gestionado por un equipo de inversores profesionales. Los usuarios también tienen acceso a un producto de pensión Lifetime ISA, Junior ISA y Nutmeg. Todos estos se explican más detalladamente a continuación.

Básicamente, Nutmeg ofrece una amplia variedad de opciones de inversión que se adaptan a las preferencias de cualquier persona en términos de riesgo y qué tan práctico quieren ser en la gestión de su cartera.

Es posible que desee utilizar Nutmeg si:

  • Desea una solución de bajo costo para invertir en el mercado de valores, pero no tiene la experiencia ni el tiempo para tomar sus propias decisiones de inversión
  • Desea asumir un nivel medio de riesgo de inversión, pero se da cuenta de la importancia de controlar los costos
  • Está ahorrando para tu primera casa
  • Quiere ahorrar dinero para su jubilación

Sus diferentes opciones de cuenta

Nutmeg ofrece un total de cinco opciones de cuenta diferentes: inversión general, acciones y participaciones ISA, ISA junior, ISA vitalicio y pensión personal.

Inversión general

Esta es una cuenta de inversión gravable estándar que es flexible y fácil para inversiones que no se mantienen en pensiones de ISA. Esta opción de cuenta no requiere ninguna tarifa de configuración o salida. La inversión mínima es de 500 euros y no hay limitaciones en la inversión máxima. Está diseñado para usuarios que desean invertir durante 3 años o más.

Acciones y Participaciones ISA

Esta es una excelente opción para aquellos usuarios que son nuevos en el trading y no tienen el conocimiento o la habilidad necesarios para construir un portafolio por sí mismos. Este tipo de cuenta de inversión proporciona devoluciones libres de impuestos y no cobra a los usuarios tarifas de instalación o salida. Los usuarios pueden transferir sus acciones y participaciones ISA existentes a la plataforma de Nutmeg, y una ISA de acciones y participaciones con Nutmeg requiere una inversión mínima de 500 euros.

Junior ISA

Esta opción permite a las personas comenzar a invertir para sus hijos y aprovechar la asignación anual de 9.000 euros para ahorrar para el futuro de sus hijos. Cualquier padre o tutor puede configurar una ISA Junior con Nutmeg, donde el propietario de los activos será el hijo del usuario menor de 16 años. Pueden acceder al dinero cuando llegan a la edad adulta a los 18 años. La inversión mínima para esta cuenta es de 100 euros.

ISA de por vida

Las ISA o LISA de por vida son un tipo relativamente nuevo de ISA que ayuda a las personas a ahorrar para su jubilación o para comprar una nueva casa. Una persona que solicite un ISA de por vida recibirá una bonificación si el 25% de lo que invierte, del gobierno del Reino Unido. Esto está sujeto a un límite establecido en cada año fiscal.

La cantidad máxima que se puede depositar en un ISA de por vida en un año fiscal es de 4.000 euros, y la bonificación del 25% se recibe en forma de pagos mensuales.

Las ISA de por vida se pueden usar para comprar una casa o se pueden retirar durante la jubilación. Hay ciertas restricciones que hay que tener en cuenta:

  • El uso de las ISA de por vida para comprar una casa solo se aplica a los compradores por primera vez. No es aplicable para quienes ya tienen una casa o han tenido una en el pasado.
  • Solo se puede retirar dinero para comprar una casa o al cumplir 60 años (de lo contrario, se deben pagar tarifas al retirar fondos).
  • El valor de la vivienda no debe superar los 450.000 euros.
  • El plan solo se aplica a la vivienda en la que residirá la persona. La vivienda no debe utilizarse como vivienda de vacaciones ni para alquilarla.
  • Las personas deben utilizar un plan hipotecario de pago tradicional para adquirir la casa.

Pensión Personal

Un plan de pensiones es una excelente manera para que las personas inviertan para su jubilación de una manera fiscalmente eficiente. Una contribución de 100 euros a la pensión puede convertirse efectivamente en 125 euros o más en caso de que uno sea un gran contribuyente, y puede crecer con el tiempo para dejarle dinero para su jubilación. Nutmeg proporciona una alternativa más fácil y de bajo costo a la forma tradicional de establecer una pensión.

Hasta hace muy poco, Nutmeg permitía a los usuarios de pensiones invertir solo en carteras administradas. Ahora, se puede acceder a carteras de asignación fija directamente a través de una cuenta de pensión. Nutmeg invierte en ETF que son más baratos que los fondos negociados activamente y mantiene los costos bajos mientras busca brindar buenos rendimientos para los titulares de cuentas.

Cualquier persona mayor de 55 años puede sacar dinero de sus ahorros para la pensión acumulados a través de la plataforma, pero vale la pena tener en cuenta que Nutmeg configura la cartera de manera que se alcancen metas basadas en la edad de pensión elegida al momento de registrarse. Nutmeg a los titulares de pensiones cambiar esta edad en cualquier momento.

Los titulares de pensiones tienen un par de opciones sobre qué hacer con el dinero cuando se jubilen. Pueden usarlo para comprar una anualidad, usar el dinero para vivir cómodamente en la jubilación o ingresar a la reducción de ingresos manteniendo su capital invertido. La última opción les permitirá realizar retiros regulares acordados, sin dejar de invertir en el mercado de valores.

¿Cómo actúa Nutmeg?

Como cualquier otra plataforma de asesor robot, Nutmeg implementa tecnología para evaluar en qué acciones y productos financieros invertir el dinero de cada usuario, de acuerdo con el nivel de riesgo preferido del usuario. Hace todo lo posible para garantizar que su cartera produzca ganancias a lo largo del tiempo analizando cuidadosamente el mercado y las inversiones en su cartera (siempre que haya seleccionado una cartera administrada).

Nutmeg ofrece cuatro servicios principales a sus usuarios. Se trata de carteras gestionadas, carteras de asignación fija, carteras socialmente responsables y asesoramiento financiero personal.

  • Carteras gestionadas. Estos permiten a los usuarios elegir entre diez carteras de inversión proporcionadas por Nutmeg de acuerdo con su perfil de riesgo. La cartera se gestiona constantemente, y las acciones y las participaciones se compran y venden a medida que se mueve el mercado. Para los inversores que prefieren invertir de forma ética, Nutmeg ofrece además 10 carteras de inversión socialmente responsables totalmente gestionadas.
  • Carteras de asignación fija. Se trata de una alternativa más económica a las carteras totalmente gestionadas e implican elegir una cartera de inversiones que no cambie con el tiempo. Las acciones y los productos de inversión en una cartera de asignación fija se deciden de acuerdo con su perfil de riesgo y, por lo general, se componen de una variedad de ETF. Las carteras de asignación fija son ideales para aquellos inversores que desean acceder a una cartera barata de seguimiento de múltiples activos. Implican costos adicionales mínimos en beneficio de la gestión del equipo de inversiones de Nutmeg. Los usuarios pueden elegir entre un total de 5 carteras establecidas, que constan de niveles de riesgo como cauteloso, constante, crecimiento, equilibrado y aventurero.
  • Carteras socialmente responsables: Las carteras socialmente responsables están orientadas hacia empresas específicas que se han comprometido con la responsabilidad social, y Nutmeg ofrece a los usuarios 10 opciones para elegir. Estas carteras varían desde perfiles de riesgo cautelosos hasta agresivos. La plataforma revisa periódicamente la inversión de la cartera para asegurarse de que el dinero del usuario esté equilibrado entre la ética y el rendimiento.
  • Asesoramiento financiero personal: el servicio de asesoramiento financiero personal de Nutmeg se introdujo en noviembre de 2018. Funciona como un servicio de planificación y asesoramiento personalizado de bajo costo, donde los usuarios pueden optar por recibir un servicio de planificación o asesoramiento personalizado o recibir apoyo u orientación general. El equipo de soporte interno de Nutmeg brinda apoyo y orientación general. Pueden ayudar a los usuarios a comprender sus inversiones en detalle, incluida la especificación de los niveles de riesgo. Este servicio cuesta 575 euros más IVA.

¿Qué tan fácil es usar Nutmeg?

El sitio web y la aplicación de Nutmeg son muy simples de entender y usar, y esto se extiende al proceso de registro muy rápido. Se pregunta a los usuarios sobre su tipo de cuenta preferido, seguido de preguntas para determinar su perfil de riesgo. También se les requiere que ingresen su monto inicial, así como cuánto desearían contribuir mensualmente. Antes de crear la cuenta, Nutmeg proporciona una proyección aproximada de cuánto vale la cartera del usuario.

Los usuarios pueden mantenerse al día con el rendimiento de su cartera fácilmente a través de los cuadros y gráficos que muestra Nutmeg para realizar un seguimiento del rendimiento. La facilidad con la que los usuarios pueden retirar dinero o cambiar sus inversiones dependerá del tipo de plan al que se hayan suscrito, y el equipo de atención al cliente está disponible para consultas más complejas.

¿Qué tarifas cobra Nutmeg?

Las tarifas cobradas dependerán del monto de la inversión total del usuario. Han reducido sus tarifas en gran medida desde 2017 a tarifas competitivas. Nutmeg a veces ofrece una oferta exclusiva en la que no cobran ninguna tarifa de plataforma durante el primer año. Aquí hay un resumen de las tarifas que puede esperar:

Monto invertidoTarifas de cartera de asignación fija de NutmegTarifas de cartera gestionadas y socialmente responsables de Nutmeg
€0- €20.000 0,45% 0,75%
€20.001- €100.000 0,45% 0,75%
€100.001- €500.000 0,25% 0,35%
€500.001 y superior 0,25% 0,35%
Ver detalles de tarifas >

Estas tarifas cubren los costos de negociación del usuario. Todas las tarifas cobradas se deducen mensualmente directamente de la cuenta Nutmeg del usuario. Esto se calcula en base a tasas anuales. Aunque no cobran tarifas de salida o instalación. Se aplica una tarifa de 20 euros si un usuario requiere una transferencia. El costo medio del fondo es del 0,21% anual.

Hay algunos costos adicionales de inversión involucrados, generalmente cuando se realiza una transferencia ‘en especie’. El costo promedio de los fondos de inversión que se paga a los proveedores de fondos es del 0,17% para la asignación fija, del 0,19% para las inversiones totalmente gestionadas y del 0,31% para las inversiones socialmente responsables.

¿Existen límites mínimos y máximos de inversión?

El monto mínimo de inversión para las acciones y participaciones ISA, la cuenta de inversión general y la cuenta de pensión personal es de 500 euros, mientras que el monto mínimo de inversión para abrir un Nutmeg Lifetime ISA y un Junior ISA es de 100 euros. No hay límites en los depósitos máximos.

¿Puedo retirar o depositar dinero en cualquier momento?

Los usuarios de Nutmeg pueden retirar de sus ISA como lo deseen sin incurrir en cargos adicionales y depositar en cualquier momento siempre que no hayan alcanzado el límite anual de depósitos. Por lo general, demora de 3 a 7 días hábiles, pero a veces puede demorar más debido a algunas circunstancias. Nutmeg actualiza las inversiones de cada usuario en un ciclo de inversión dos veces por semana. Esto ocurre normalmente los lunes o jueves. Si se vende una operación, se necesitan 2 días hábiles para liquidar antes de que Nutmeg reciba el efectivo y se lo devuelva al usuario. Una vez liquidado, el monto es enviado por ellos a la cuenta bancaria designada por el usuario mediante transferencia electrónica, que generalmente llega el siguiente día hábil.

Sin embargo, la plataforma recomienda a sus usuarios que ingresen solicitudes de retiro con bastante anticipación porque puede llevar tiempo recibir el producto de un retiro. En caso de transferencias «en especie», Nutmeg cobra 20 euros por acción. Esto cuando el usuario solicita a la plataforma que transfiera sus inversiones a otro proveedor, en lugar de venderlas y enviar el monto en efectivo. Nutmeg sigue las pautas de HMRC que prescriben que el proceso no debe exceder los 30 días calendario.

¿Está regulada Nutmeg?

Nutmeg está cubierta por el Plan de compensación de servicios financieros y está regulada por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido. Esto significa que un usuario tiene derecho a recibir 85.000 euros de su dinero en caso de que Nutmeg se declare en quiebra.

¿Nutmeg es segura?

Sí, Nutmeg es seguro tanto en términos de la tenencia de sus fondos y activos como en términos de tener una buena seguridad en la cuenta. Nutmeg mantiene seguros los fondos de sus usuarios en una cuenta separada para mayor seguridad. Esto asegura que nunca prestarán estos fondos a terceros. State Street, el banco custodio de Nutmeg, administra la cuenta separada. Los datos personales de cada usuario están protegidos por encriptado TLS, y Nutmeg también proporciona verificación en dos pasos durante los inicios de sesión.

¿Cómo puedo acceder a Nutmeg?

Nutmeg permite a sus usuarios acceder a sus respectivas cuentas fácilmente a través de un navegador web o la aplicación oficial, las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Nutmeg no ofrece una plataforma de trading de escritorio o móvil, ya que no permite la inversión autodirigida, pero el sitio web de Nutmeg es de fácil navegación, donde se destacan las principales características, divulgaciones y servicios.

La aplicación móvil de Nutmeg es compatible con iOS y Android y se puede encontrar en sus respectivas tiendas de aplicaciones. Sin embargo, contiene menos funciones de las que ofrece el sitio. Los usuarios pueden ver fácilmente su rendimiento, realizar depósitos y retiros directamente desde la aplicación. También pueden comunicarse con su administrador de inversiones si esto es algo para lo que se han inscrito.

Países admitidos

Nutmeg está disponible solo para ciudadanos del Reino Unido. Sin embargo, los residentes no británicos que sean titulares de pasaportes británicos y posean una cuenta bancaria en el Reino Unido pueden abrir una cuenta con ellos. Se dan más detalles en la página de preguntas frecuentes del sitio web oficial.

Servicio al Cliente

El equipo de atención al cliente de Nutmeg está disponible de lunes a viernes. Su pequeño y dedicado equipo de atención al cliente con sede en Londres opera entre las 9:00 am y las 5:30 pm. El sitio web oficial también tiene una función de chat en vivo que también opera bajo ese horario.

Además, Nutmeg ofrece interacciones personales con asesores profesionales. Los usuarios deben reservar una cita llamando al número mencionado en la parte superior de su sitio web oficial para acceder a este servicio.

Características adicionales de Nutmeg

Además de sus servicios de asesor robot, Nutmeg ofrece a sus clientes acceso a una variedad de materiales útiles. En particular, los usuarios se benefician de:

  • Contenido educativo: Nutmeg ofrece contenido educativo gratuito en forma de blog, algunas herramientas y otros recursos educativos. El blog cubre una variedad de temas además del análisis de los titulares actuales del mercado.
  • Investigación: cuando se trata de investigación, Nutmeg ofrece contenido limitado. Existe un blog llamado Nutmegonomics que consta de artículos que explican el mundo de las finanzas y la inversión. También se publica un artículo mensual llamado Actualización de Nutmeg Investor.

Conclusión

En conclusión, Nutmeg es una excelente opción para los usuarios que buscan un servicio de inversión en bolsa de bajo costo. Es uno de los servicios más baratos que ofrece a los usuarios la capacidad de permitir que los profesionales y la tecnología administren su cartera y tomen decisiones tácticas en su nombre. Es un asesor robot ideal para acceder fácilmente a las ISA de por vida, las ISA de acciones y participaciones o las pensiones, con un historial sólido de rendimientos competitivos en el pasado.

Su estructura de tarifas es razonable y ofrecen a los usuarios una variedad de cuentas diferentes para garantizar que pueda obtener lo que está buscando. Una opción que muchos clientes encuentran atractiva es la opción ‘Cartera socialmente responsable‘ de Nutmeg, que ayuda a las personas a invertir su dinero de manera ética.

Cómo abrir una cuenta con Nutmeg

El proceso de apertura de cuenta de Nutmeg es simple, fluido y bien construido. Los pasos son los siguientes.

  1. Primero debe especificar la razón por la que está ahorrando eligiendo cualquiera de las dos opciones. Estos son «Tengo una meta» o «Solo inversión».
  2. A continuación, debe especificar durante cuánto tiempo desea invertir su dinero. Es importante especificar el lapso de tiempo para que Nutmeg sepa cuánto riesgo está dispuesto a correr para alcanzar sus objetivos.
  3. En el siguiente paso, se le pedirá que ingrese la cantidad total de fondos que desea invertir.
  4. Después de ingresar el monto, puede elegir entre tres estilos de inversión separados: asignación fija, totalmente administrada y socialmente responsable.
  5. Nutmeg luego le hará una serie de preguntas para determinar cómo invertirán su cartera. Según sus respuestas, Nutmeg asignará un perfil de riesgo para sus inversiones.
  6. Nutmeg proporciona cinco incrementos sensibles al riesgo. Puedes elegir cualquiera de ellos. En última instancia, su decisión influirá en la combinación de renta variable y renta fija en la asignación propuesta de Nutmeg. Puede consultar los rendimientos proyectados en el gráfico que proporcionan.
  7. Una vez que su cuenta esté en funcionamiento, el asesor robot actualizará su cartera con el objetivo de cumplir sus objetivos de inversión durante el tiempo especificado.

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