Reseña de Wealthify

¿Realidad o ficción? ¿Software fraudulento o aplicación legítima? Investigamos.
By: Max Adams
Max Adams
Max tiene un gran interés en el poder transformador de la tecnología y es el fundador de una plataforma llamada Current… leer más.
Updated: Nov 9, 2021
4.5/5 Clasificación por estrellas
18 minutos leídos
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Wealthify es una empresa de gestión de inversiones con sede en el Reino Unido que ofrece servicios de asesor robot, lo que significa que puede utilizar la plataforma para automatizar un plan de inversión en función de su perfil de riesgo. La empresa se fundó en 2016 y opera desde Cardiff. En 2018, Aviva, el mayor proveedor de seguros del Reino Unido, adquirió una participación mayoritaria en la empresa y, posteriormente, asumió la propiedad completa de Wealthify en junio de 2020. Esta adquisición corporativa convierte a Wealthify en una subsidiaria de propiedad total, pero administrada por separado de Aviva.

Esta reseña lo llevará a través de todo lo que necesita saber sobre la plataforma, desde cómo funciona la plataforma hasta las tarifas que cobra, para que pueda tomar una decisión informada sobre si es el asesor robot adecuado para usted.

Pros & Contras

Pros:

Servicio de inversión automatizado fácil de usar, con un proceso sencillo para realizar pequeñas intervenciones manuales
Opción de inversión ética disponible
Buen servicio al cliente al que se puede contactar por teléfono, correo electrónico y chat en vivo
Puede comenzar a invertir con tan solo £1
Respaldado por Aviva, el mayor proveedor de servicios de seguros del Reino Unido

Contras:

¿Qué puedo hacer con Wealthify?

Wealthify es una plataforma de robo-asesor que permite a los usuarios invertir su dinero con la ayuda de tecnología automatizada. Con Wealthify, puede comenzar a invertir con tan solo 1 euro y hacer crecer su cuenta haciendo depósitos mensuales si lo desea. La plataforma está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y ofrece una manera fácil de poner su dinero a trabajar, mientras usted se concentra en las cosas que le interesan.

Al configurar una cuenta, debe elegir su tipo de cuenta, depositar en su cuenta, seleccionar su tipo de plan preferido (Original o Ethical) e indicar su perfil de riesgo. Luego, los expertos de Wealthify crearán un plan de inversión que se adapte a su perfil de riesgo y objetivos de inversión utilizando una combinación de tecnología y orientación humana experta.

Si bien no puede elegir los activos en los que invierte, Wealthify le permite elegir su perfil de riesgo y también ofrece un ‘Plan Ethical’ (Plan Ético) para que su inversión esté en línea con sus valores en cuanto al impacto de la inversión en la sociedad y el medio ambiente.

Es posible que desee utilizar Wealthify si:

  • No tiene experiencia en inversiones y podría beneficiarse de la ayuda de la tecnología
  • Está demasiado ocupado para seguir los eventos en los mercados financieros para informar las decisiones de inversión
  • No sabe analizar las oportunidades de inversión
  • Quiere una forma fácil de ahorrar y hacer que su dinero trabaje para usted
  • Prefiere un enfoque a largo plazo para invertir

Diferentes opciones de su cuenta

Wealthify ofrece las siguientes opciones de cuenta:

ISA de Inversión

Una ISA de inversión (también conocida como Stocks & Shares ISA) es una cuenta de inversión libre de impuestos que permite a los residentes del Reino Unido ahorrar e invertir hasta 20.000 libras esterlinas al año sin pagar impuestos sobre los beneficios generados por sus inversiones. Wealthify no requiere una inversión mínima para su ISA; puede empezar desde tan sólo 1 £, y puede solicitar su dinero en cualquier momento sin penalización.

Cuentas generales de inversión (GIA)

GIA es la cuenta de inversión estándar de Wealthify, que no tiene límite anual de contribuciones. Sin embargo, tenga en cuenta que en España debe tributar sus ganancias según el monto obtenido.

Junior ISA

Junior de Wealthify le permite invertir para su hijo de una manera fiscalmente eficiente. Puede invertir hasta 9.000 por año y las devoluciones están libres de impuestos. Sin embargo, el dinero está bloqueado hasta que el niño cumpla 18 años; en este punto, la cuenta se convierte automáticamente en ISA para adultos a la que el niño puede acceder.

Cuenta de pensión personal

Esta cuenta también se denomina Pensión personal autoinvertida (SIPP). Le permite invertir hasta £ 40.000 o el 100% de sus ganancias (lo que sea menor) cada año en todas sus pensiones. Viene con una desgravación fiscal automática del 25%. Otros beneficios fiscales dependen de su situación individual. El depósito inicial mínimo requerido para abrir esta cuenta es de £ 50, y la recarga mínima que puede hacer también es de £ 50. Su inversión está asegurada hasta que cumpla 55 años.

¿Cómo funciona Wealthify?

Wealthify tiene un proceso de inversión automatizado que utiliza algoritmos para crear un plan de inversión para usted en función de lo que les diga sobre sus objetivos y su apetito por el riesgo. Aunque el proceso está automatizado, hay intervención humana cuando es necesario.

Wealthify se enfoca en una variedad de fondos de inversión pasivos, como fondos mutualistas y ETF, para construir su cartera. Un fondo de inversión es un conjunto de muchos activos individuales, como acciones, bonos o propiedades, que se venden juntos como un solo activo para que sea más barato poseer una cartera diversificada.

Su perfil de riesgo determinará el tipo de plan de inversión adecuado para usted: cauteloso, tentativo, seguro, ambicioso y aventurero, que, a su vez, determina la combinación de fondos en su cartera. Un plan de inversión en la categoría Cauteloso contendrá un alto porcentaje de activos de bajo riesgo como bonos, mientras que la categoría Ambicioso y Aventurero contendrá un alto porcentaje de acciones.

El equipo de expertos en inversiones de Wealthify continúa monitoreando y ajustando su cartera en función de las condiciones prevalentes del mercado y de acuerdo con su perfil de riesgo. Este reequilibrio garantiza una combinación óptima de inversiones para mantener su plan encaminado. El objetivo es garantizar que sus inversiones aprovechen al máximo las condiciones favorables del mercado y, al mismo tiempo, estén protegidas cuando las condiciones no sean favorables.

Puede verificar su inversión en su sitio web con su computadora o mediante la aplicación Wealthify en su dispositivo móvil y puede agregar a su inversión o retirar dinero en cualquier momento.

¿Qué tan fácil es usar Wealthify?

Usar Wealthify es un proceso fácil, ya que tanto el sitio web como la aplicación son fáciles de navegar, con las pestañas y los menús claramente mostrados. En la página de inicio, puede ver la pestaña ‘Iniciar sesión’ para los clientes existentes y la pestaña ‘Invertir ahora’ para los clientes potenciales, así como enlaces a sus páginas Qué hacemos, Productos, Acerca de nosotros, Contáctenos, Blog y Preguntas frecuentes. .

Esto significa que puede aprender rápidamente sobre los servicios ofrecidos y configurar su cuenta con unos pocos clics. También puede realizar un seguimiento de su inversión, agregar más dinero o retirar dinero de su cuenta cada vez que inicie sesión. El sitio web de Wealthify es igualmente fácil de navegar en dispositivos móviles, y también hay una aplicación móvil dedicada para hacer que la experiencia de inversión sea aún más sencilla.

La aplicación móvil es intuitiva y fácil de usar, y tiene todas las funciones del sitio web, lo que facilita el acceso a su cuenta y el seguimiento de su inversión sobre la marcha. Está disponible para dispositivos iOS y Android y viene con funciones de seguridad mejoradas como Face ID y verificación Touch ID para dispositivos habilitados. El servicio de Wealthify solo está disponible para personas en el Reino Unido.

¿Qué tarifas cobra Wealthify?

Wealthify cobra una comisión de gestión anual del 0,6%, que se paga mensualmente en función del valor de sus inversiones. Las tarifas cubren todos los servicios proporcionados por Wealthify, incluida la creación y el seguimiento de su plan, el reequilibrio de su cartera cuando sea necesario, la atención al cliente constante y otros servicios.

Pero además de esto, debe tener en cuenta los diferentes costos de inversión, incluidas las tarifas del fondo (que son asumidas directamente por el proveedor del fondo) y el margen de mercado (el costo incurrido en la compra y venta de una inversión al precio de oferta y al precio de oferta, respectivamente). Los costos de inversión varían con los fondos, pero Wealthify generalmente los cotiza como un cargo anual promedio y luego muestra el costo total.

¿Existen límites mínimos y máximos de inversión?

Para su cuenta ISA, GIA o Junior ISA, puede comenzar con tan solo 1 euro, pero la cantidad mínima que puede usar para abrir una cuenta de pensión personal es £ 50. Puede realizar pagos mensuales adicionales únicos o regulares, y las reglas para estos son similares a la apertura de una cuenta. Si bien no hay un monto de recarga mínimo para la cuenta ISA, GIA o Junior ISA, cada pago a su cuenta de pensión debe ser de al menos £ 50.

No existe un límite máximo de inversión para la cuenta IGA, pero la ISA y la Junior ISA tienen un límite máximo de inversión de £ 20.000 por año y £ 9.000 por año respectivamente. El límite máximo para la cuenta de pensión personal es £ 40.000 por año o el 100% de sus ganancias, lo que sea menor.

¿Puedo retirar o depositar dinero en cualquier momento?

Si tiene una cuenta ISA o GIA, puede acceder a su cuenta y realizar una orden de retiro en cualquier momento sin ninguna penalización. Sin embargo, tomará hasta 10 días hábiles para que se le entreguen los fondos solicitados porque Wealthify deberá vender sus inversiones primero antes de que puedan liberar el dinero. Además, tenga en cuenta que el valor de la inversión puede reducirse en el momento de su venta debido a las condiciones del mercado.

Para las cuentas Junior ISA y Personal Pension, su dinero está bloqueado hasta que los planes alcancen el vencimiento. La fecha de vencimiento para Junior ISA es la fecha en que el niño cumple 18 años, que es el día en que la cuenta se convertirá automáticamente en una ISA para adultos. Para la Cuenta de Pensión Personal, la fecha de vencimiento es el día en que cumple 55 años.

Para depositar en su cuenta de inversión con Wealthify, puede configurar un débito directo en su aplicación o el sitio web para depósitos regulares, y también puede realizar depósitos únicos de la misma manera. Para un depósito único, el dinero tarda aproximadamente 7 días en salir de su cuenta bancaria y puede tardar otros 2-3 días en reflejarse en su cuenta de inversión. Un débito directo recurrente saldrá de su banco el día elegido, pero tardará algunos días en reflejarse en su cuenta de inversión. Alternativamente, puede depositar mediante transferencia bancaria, pero tendrá que acordarlo con su banco. Las transferencias bancarias suelen tardar entre 3 y 5 días en procesarse.

¿Wealthify está regulado?

Wealthify está autorizado y regulado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), que es la agencia reguladora encargada de regular la industria de servicios financieros en el Reino Unido. Los fondos de los clientes se mantienen por separado con los custodios, Winterflood Securities Limited y Embark Investment Services Limited, que están regulados de forma independiente por la FCA.

En caso de insolvencia de Wealthify o los custodios, Winterflood Securities y Embark, su dinero con Wealthify está cubierto por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS) hasta las primeras £ 85,000. Sin embargo, el FSCS no cubrirá las pérdidas incurridas por un desempeño deficiente de las inversiones.

¿Es seguro Wealthify?

Wealthify utiliza tecnología SSL con encriptado de 256 bits para proteger cualquier información transmitida en su sitio web. La información confidencial, como contraseñas y números de cuentas bancarias, se almacena empleando algoritmos de encriptación sólidos, al igual que lo hacen los principales bancos.

En la aplicación, Wealthify utiliza el encriptado TLS para garantizar la seguridad de los datos de sus clientes, y su política de privacidad es tal que los datos de los clientes no se pueden compartir con nadie sin el consentimiento previo. Además, la aplicación está habilitada con las funciones de verificación Face ID y Touch ID para garantizar la seguridad de su cuenta.

¿Cómo puedo acceder a Wealthify?

Puede acceder a los servicios de Wealthify en la web a través de su sitio web, al que se puede acceder con un ordenador de escritorio, ordenador portátil o dispositivo móvil desde diferentes partes del mundo. Wealthify también tiene una aplicación móvil para teléfonos inteligentes y tabletas Android e iOS. La aplicación se puede descargar de las respectivas tiendas de aplicaciones, pero los servicios de Wealthify solo están disponibles en el Reino Unido. Puede acceder a la plataforma en:

  • Ordenadores de escritorio
  • Ordenadores portatiles
  • Teléfonos móviles (tanto iOS como Android)

Países admitidos

Los servicios de Wealthify están destinados a ciudadanos y residentes de Inglaterra, Escocia, Gales e Irlanda del Norte. Solo la cuenta GIA está disponible para los residentes de las Islas del Canal. Wealthify no permite que los ciudadanos estadounidenses y los no residentes de las regiones mencionadas anteriormente abran una cuenta con ellos. Por lo tanto, las regiones admitidas incluyen:

  • Inglaterra
  • Gales
  • Escocia
  • Irlanda del Norte
  • Islas del Canal

Servicio al Cliente

Wealthify tiene una buena reputación en el servicio de atención al cliente y puede comunicarse con la empresa de diversas formas que se pueden encontrar en el «centro de ayuda» del sitio web. El equipo de atención al cliente está disponible a través de:

  • Chat en vivo
  • Correo electrónico
  • Teléfono (de lunes a viernes de 8 a.m. 6:30 p.m., sábados de 9 a.m. 12:30 p.m.)

La aplicación móvil también tiene enlaces rápidos a preguntas frecuentes, mensajería de correo electrónico segura y línea de ayuda al cliente.

A juzgar por las reseñas de muchos usuarios de la plataforma disponibles en agregadores como Trustpilot, Wealthify tiene un servicio de atención al cliente de buena reputación. Aparte de las críticas generalmente positivas, con el 76% de los usuarios calificando Wealthify como ‘Excelente’ y otro 12% calificándolos como ‘Excelente’, muchos de los usuarios destacaron específicamente su atención al cliente como elogio.

Funciones adicionales de Wealthify

Hay algunas otras características de Wealthify que vale la pena mencionar, e incluyen las siguientes:

  • Blog de Wealthify. Hay una sección de blog rica que explica muchos aspectos de la inversión mientras mantiene a los clientes al día con lo que están haciendo y su desempeño. Puede acceder a la sección del blog desde la página de inicio.
  • Inversión ética. Con la inversión ética, puede evitar invertir en empresas cuyas actividades impactan negativamente en la sociedad y el medio ambiente. Por lo tanto, su dinero se invierte solo en empresas que operan de una manera que garantiza la sostenibilidad ambiental.
  • Recomendar un amigo. Wealthify tiene un programa de referencia en el que usted y la persona a la que refirió pueden obtener £ 25 cada uno si la persona deposita al menos £ 500 y mantiene su cuenta financiada durante tres meses o más.
  • Glosario. Wealthify tiene un glosario de muchas terminologías de inversión con sus significados.

Conclusión

Wealthify ofrece una buena plataforma de asesor robot y es una buena manera de invertir su dinero si prefiere un enfoque más pasivo para invertir. Cobran una tarifa plana de gestión del 0,6% anual en todas las cuentas, lo que es muy competitivo si está invirtiendo £ 20.000 o menos. Sin embargo, vale la pena señalar que si desea invertir una gran cantidad, es posible que sus tarifas no sean las mejores.

Con declaraciones libres de impuestos y acceso a sus fondos las 24 horas del día, los 7 días de la semana, la ISA de inversión parece la mejor opción, pero cuando ha agotado su asignación de ISA, la GIA ofrece una manera de seguir construyendo una cartera de inversiones. Además, los usuarios pueden usar Wealthify para ayudar a planificar su jubilación y ahorrar dinero para regalar a sus hijos cuando cumplan 18 años.

Wealthify puede ayudarlo a invertir en su futuro con un mínimo esfuerzo y tiene una excelente reputación de servicio al cliente.

Cómo abrir una cuenta con Wealthify

Configurar una cuenta con Wealthify implica los siguientes pasos:

  1. Haga clic en la pestaña ‘Invertir ahora‘ en la esquina superior derecha del sitio web
  2. Elija entre cualquiera de las cuatro opciones de cuenta: ISA, Junior ISA, GIA o Pensión personal, que determina la cantidad mínima que necesita para abrir una cuenta y otras peculiaridades. El depósito mínimo requerido para ISA, Junior ISA o GIA es 1 euro, mientras que el de Pensión personal es £ 50
  3. Elija las características de su inversión, incluido el tema (ya sea una inversión original o ética), su estilo de riesgo (cauteloso, provisional, seguro, ambicioso o aventurero), el monto de su inversión inicial y el depósito mensual opcional.
  4. Estudie el resumen del plan Wealthify si lo desea y haga clic en ‘CONTINUAR’ para pasar a la página de creación de cuenta
  5. Realice la revisión de idoneidad que confirma si es adecuado para el tipo de cuenta que ha elegido
  6. Proporcione la prueba de identidad solicitada y el documento de prueba de dirección, que puede variar según las situaciones individuales según los detalles que Wealthify quiera confirmar.

Dato verificado

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Max Adams
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Max tiene un gran interés en el poder transformador de la tecnología y es el fundador de una plataforma llamada Current Frequencies. Cuando no está en… leer más.

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