Kryptolainausyritys Nexo sai 500 000 dollarin sakon Kalifornian lakien rikkomisesta

Kryptolainausyritys Nexo Capital on saanut 500 000 dollarin sakon Kalifornian viranomaisten toimesta toiminnasta ilman voimassa olevaa lainanmyöntämislupaa ja siitä, ettei se ole arvioinut, voisivatko lainanottajat maksaa lainansa takaisin, osavaltion rahoitusvalvontaviranomaisen julkaiseman lausunnon mukaan.

Kalifornian rahoitussuojan ja innovaation osasto (DFPI) kertoi, että Nexo oli rikkonut paikallisia lakeja myöntämällä kuluttaja- ja yrityslainoja tuhansille asukkaille heinäkuun 2018 ja marraskuun 2022 välillä.

Sääntelijöiden mukaan yhtiö tarjosi näitä kryptovakuutettuja lainoja ilman asianmukaisia luottoarviointeja eikä sillä ollut tarvittavaa lupaa toimia osavaltion lain mukaisesti.

Kryptovakuudellisia lainoja, jotka mahdollistavat fiat- tai stablecoin-lainojen pääsyn digitaalisten omaisuuserien, kuten Bitcoinin tai Ethereumin, panttaamisen kautta, mainostetaan usein nopeampina ja joustavampina vaihtoehtoina perinteiselle lainanannalle.

Kuitenkin niiden hajautettu luonne tarkoittaa tyypillisesti, että ne ohittavat perinteisten rahoituspalveluiden rutiininomaiset tarkistukset.

"Nexo tarjosi vähintään 5 456 lainaa Kaliforniassa varmistamatta lainanottajien taloudellista kapasiteettia", DFPI totesi vedoten luottohistorian, velan tai tulotason tarkistamatta jättämiseen ennen lainanantamista.

Virasto totesi, että nämä käytännöt rikkovat Kalifornian rahoituslakia ja lisäävät maksukyvyttömyyden todennäköisyyttä, erityisesti epävakailla kryptomarkkinoilla.

"Lainanantajien on noudatettava lakia ja vältettävä riskialttiita lainoja, jotka vaarantavat kuluttajia", DFPI:n komissaari KC Mohseni sanoi. Kryptovakuudelliset lainat eivät ole poikkeus."

Rahallisen sakon lisäksi Nexo on määrätty siirtämään kaikki Kalifornian asiakkaiden varat Yhdysvalloissa toimivalle tytäryhtiölleen Nexo Financial LLC:lle, jolla on voimassa oleva California Finance Lenders -lisenssi.

DFPI:n mukaan tämän tytäryhtiön on täytettävä kaikki asiaankuuluvat lisenssi- ja tiedonantovelvoitteet jatkossa.

Sääntelyvalvonta ulottuu Kalifornian ulkopuolelle

Kalifornian toimet lisäävät kasvavaa sääntelyhaasteiden listaa Nexolle.

Tammikuussa 2023 yhtiö maksoi 45 miljoonaa dollaria sovinnossa Yhdysvaltain arvopaperi- ja pörssikomission sekä useiden osavaltioiden sääntelijöiden kanssa sen Earn Interest Product (EIP) -tuotteesta, joka katsottiin rekisteröimättömäksi arvopaperitarjoukseksi.

Osana tätä sopimusta Nexo suostui lopettamaan tuotteen tarjoamisen yhdysvaltalaisille sijoittajille ja poistui kokonaan Yhdysvaltain markkinoilta huhtikuuhun 2023 mennessä.

Tarkastelusta huolimatta Nexo jatkaa toimintaansa maailmanlaajuisesti lisensoitujen tahojensa kautta ja on edelleen aktiivinen digitaalisten omaisuuserien lainauksen ja varainhoidon alalla.

Viime vuonna Nexo jatkoi toimintaansa Yhdysvalloissa ja julkaisi uuden valikoiman vaatimustenmukaisia palveluita, jotka sisältävät kryptosäästötuotteita, omaisuusvakuudellisia luottolimiittejä, kaupankäyntipalveluita ja likviditeettiratkaisuja sekä vähittäis- että institutionaalisille asiakkaille.

Kuukauden alussa yhtiö ilmoitti myös tulleensa Yhdysvaltain ATP 500 Dallas Openin ensimmäiseksi tittelikumppaniksi, mikä merkitsee monivuotista sponsorointisopimusta, joka on osa Nexon pyrkimystä rakentaa brändinsä uudelleen näkyvien globaalien kumppanuuksien kautta.