Trump tarjoaa eläkkeeseen jopa 1 000 dollaria — täytätkö ehdot?

Presidentti Donald Trumpin esittelemä uusi eläke-ehdotus perustuu yksinkertaiseen tarjoukseen työntekijöille, joilla ei ole 401(k)-suunnitelmaa: säästä itse, niin hallitus lisää päälle.

Iskuargumentti on liittovaltion vastaavuus enintään $1,000 vuodessa, jos talletat vähintään $2,000, mikä voi olla merkittävä lisä niille, joilla ei ole koskaan ollut työantajan eläkesuunnitelmaa.

Ajatus tulee laajempien talouspoliittisten muutosten keskellä Washingtonissa, mukaan lukien hiljattain voimaan tulleet uudet tullit.​

Mitä suunnitelma tarjoaisi

Ajatus on valtion tukema eläketili suunniteltu henkilöille, jotka ovat perinteisen työpaikan etuuksien ulkopuolella.

Sitä kuvataan Thrift Savings Planin (TSP) mukaiseksi, alhaiskustanteiseksi eläkesuunnitelmaksi, jota monet liittovaltion työntekijät käyttävät — periaatteessa yksinkertaistettu tili, johon työntekijät maksavat, valitsevat sijoitusrahastoja ja antavat sen kasvaa ajan myötä.

Ehdotettu houkutin on vastaavuus: jos talletat vähintään $2,000 vuodessa, hallitus lisäisi enintään $1,000.

Se on 50 % "välitöntä tuottoa" ensimmäisestä $2,000:sta, ennen markkinatuottoja.

Tärkeintä juuri nyt ovat ne yksityiskohdat, joita meillä ei vielä ole.

Suunnitelma vaatisi, että kongressi säätää lain, ja keskeiset yksityiskohdat yleensä määritellään laissa: kuka on oikeutettu, miten tulorajat toimivat (jos niitä on), miten nostot verotetaan, voiko varoja siirtää muihin eläketileihin ja maksetaanko vastaavuus kuukausittain vai vuosittain.

Oletko oikeutettu?

Ehdotuksen esitystavan perusteella kohderyhmänä ovat työntekijät, joilla ei ole pääsyä työpaikan eläkesuunnitelmaan. Se tarkoittaa yleensä:

• Keikkatyöntekijät ja itsenäiset ammatinharjoittajat.
• Itsenäiset yrittäjät.
• Osa-aikaiset työntekijät, joiden työnantaja ei tarjoa etuuksia.
• Pienten yritysten työntekijöillä ei ole eläkesuunnitelmaa.

Jos olet W‑2-palkansaaja ja työnantajasi tarjoaa 401(k)-suunnitelman, lopulliset säännöt saattavat sulkea sinut pois, mutta juuri tällaiset yksityiskohdat kongressin täytyy määritellä.

Jos vastaavuudesta tulee laki, pitkän aikavälin vaikutus voi olla merkittävä.

Yksinkertaisena esimerkkinä: $1,000 vuodessa sijoitettuna 30 vuoden ajan 7 % vuotuisella tuotolla kasvaisi noin $95,000:ksi.

Lisää omat maksusi päälle, niin siitä voi tulla todellinen eläketukipilari sen sijaan, että se olisi vain pieni etu.

Mitä tehdä nyt (ennen lain voimaantuloa):

• Tarkista etusi: Varmista, tarjoaako työnantajasi 401(k):n, SIMPLE IRA:n, SEP IRA:n tai minkä tahansa eläkesuunnitelman.
• Seuraa lakiehdotusta: Tämä toteutuu vain, jos kongressi hyväksyy sen; seuraa oikeutusvaatimuksia ja verokohtelua.
• Hyödynnä olemassa olevia välineitä: Jos olet oikeutettu, IRA (Roth tai perinteinen) on yhä selkein vaihtoehto ilman työnantajaa; vuosittaiset maksukatot muuttuvat ajan myötä, joten käytä nykyisiä IRS-rajoja.
• Älä unohda perusasioita: Rakenna hätärahasto ja maksa pois korkeakorkoiset velat, jotta sinun ei tarvitse turvautua eläkesäästöihin myöhemmin.

Jos tämä ehdotus hyväksyttäisiin suunnilleen otsikon mukaisessa muodossa, se voisi olla yksi viime vuosien käytännöllisimmistä eläkeparannuksista niille työntekijöille, jotka on suljettu pois vastaavuusmaksuista.

Siihen asti pidä sitä lupaavana mahdollisuutena, jota kannattaa seurata tarkasti, mutta älä vielä rakenna budjettia sen varaan.