JPMorgan, Citi ja BofA suunnittelevat tokenisoitua talletusverkkoa vuodelle 2027

JPMorgan Chase, Bank of America ja Citigroup valmistelevat yhteistä tokenisoituihin talletuksiin perustuvaa verkkoa, jonka odotetaan käynnistyvän vuonna 2027. Kyse olisi yhdestä merkittävimmistä koordinoiduista siirroista, joissa suuret yhdysvaltalaispankit siirtyvät lohkoketjuun perustuvaan selvitysinfrastruktuuriin.

WSJ:n raportin mukaan projekti kehitetään yhdessä muiden suurten rahoituslaitosten, mukaan lukien Wells Fargo, kanssa The Clearing Housen kautta, joka on Yhdysvaltain pankkialan yksityisesti operoitu maksujen verkosto.

Järjestelmän odotetaan mahdollistavan liikepankkien talletusten digitaalisen esittämisen ja tallentamisen jaetulle tilikirjalle, jolloin osallistuvien pankkien välillä voidaan siirtää varoja reaaliaikaisesti ilman perinteisiin eräselvityssykleihin tukeutuvaa toimintaa.

Tokenisoituihin talletuksiin perustuva yhteinen pankkiverkko

Hankkeen ytimessä on tokenisoitujen talletusten käsite: nämä eivät ole uusia kryptovaluutta tai ulkoisesti liikkeeseen laskettuja stablecoineja, vaan olemassa olevien liikepankkien talletusten digitaalinen esitys, joka kirjataan liikkeeseenlaskijapankkien taseisiin vastuiksi.

Suunniteltu verkko mahdollistaa näiden tokenisoitujen talletusten välittömän siirtymisen instituutioiden välillä.

Jos hanke onnistuu, toiminnot, jotka perinteisissä järjestelmissä vievät tunteja tai jopa koko liiketoimintapäivän, voidaan selvittää sekunneissa, ja järjestelmä toimii jatkuvasti 24/7-periaatteella.

The Clearing House toimii järjestelmän infrastruktuurin operoijana ja laajentaa rooliaan Yhdysvaltain maksujen selvityksessä lohkoketjuun perustuvaan ympäristöön.

Tämä rakenne pitää verkon säännellyssä pankkijärjestelmässä sen sijaan, että siirrot siirrettäisiin julkisille kryptoverkoille.

Koordinoitu vastaus stablecoineille ja kryptomaksureiteille

Suuren pankkien päätös rakentaa yhteinen tokenisoitu järjestelmä liittyy tiiviisti lohkoketjuun perustuvien maksuvälineiden nopeaan kasvuun perinteisen rahoituksen ulkopuolella.

Stablecoinit kuten USD Coin ja USDT ovat kehittyneet laajasti käytetyiksi selvitystyökaluiksi kryptomarkkinoilla, mahdollistamalla nopeita ja globaaleja dollariarvoisia siirtoja ilman suoraa riippuvuutta pankkien maksureiteistä.

Hankkeeseen osallistuvat pankkien johto on asemoitunut niin, että tokenisoidut talletukset ovat suora vastaus tähän kehitykseen.

Sen sijaan, että talletuspohjainen raha virtaisi ulkoisiin digitaalisiin maksujärjestelmiin, pankit rakentavat oman lohkoketjuominaisuuksilla varustetun infrastruktuurinsa, joka pitää varat säänneltyjen instituutioiden sisällä.

Suunnitellun mallin mukaisesti jokainen tokenisoitu talletus on täysin katettu todellisilla pankkitileillä, jotta järjestelmä säilyy nykyisten sääntelykehysten mukaisena ja säilyttää liikepankkien roolin dollari likviditeetin pääasiallisina holhoojina.

Infrastruktuurin suunnittelu ja institutionaalinen fokus

Verkkoa kehitetään yhteisenä infrastruktuurikerroksena eikä kuluttajille suunnattuna tuotteena.

Alkuvaiheen käyttö keskittyy odotetusti suuriin institutionaalisiin asiakkaisiin, mukaan lukien monikansalliset yhtiöt ja kassahallinnot, jotka hallinnoivat suuria kassavirtoja.

Nämä käyttäjät siirtävät usein suuria summia useiden pankkisuhteiden ja oikeudenkäyttöalueiden välillä.

Nykyisessä järjestelmässä tällaiset siirrot riippuvat korrespondenttipankkiverkoista ja päätösikkunoista.

Uuden tokenisoidun järjestelmän on tarkoitus poistaa nämä viiveet mahdollistamalla jatkuva likviditeetin liikkuminen osallistuvien pankkien välillä.

The Clearing House on pitkään käsitellyt suurarvoisia maksuja Yhdysvalloissa, mutta tämä laajennus tuo sen ydintoimintoihin lohkoketjuun perustuvan selvitysmechanismin.

Järjestelmää kuvataan sisäisesti yhteytenä eli "sillaksi" perinteisten pankkikirjanpidon ja nousevien digitaalisten selvitysteknologioiden välillä.

Verkko on parhaillaan kehitysvaiheessa, ja toimialan odotukset viittaavat piloteihin ennen laajempaa käyttöönottoa.

Tavoiteltu julkaisuajankohta on asetettu vuoden 2027 ensimmäiselle puoliskolle, vaikka sisäiset testaukset ja vaiheittainen integrointi osallistuvien pankkien välillä todennäköisesti tapahtuvat ennen sitä.