Comparez les meilleurs robots-conseillers

Les robots-conseillers utilisent l'automatisation pour gérer votre argent à votre place. Ce guide présente les meilleures plateformes disponibles et explique comment choisir entre elles.
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Modifié: Oct 17, 2022
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Ce guide vous guide à travers les meilleures plateformes pour configurer un portefeuille automatisé et comment choisir entre elles. Découvrez les fonctionnalités à rechercher et obtenez des conseils pour savoir quand commencer.

Quels sont les meilleurs conseillers robots ?

Utilisez les liens du tableau ci-dessous pour choisir un courtier, accédez à son site Web et commencez à investir immédiatement. Sinon, vous pouvez continuer à lire pour en savoir plus sur les différents types de conseillers et les fonctionnalités à rechercher.

1
Dépôt minimum
$ 10
Promotion
score de l’utilisateur
10
Commencer le trading
Méthodes de paiement:
Carte de crédit, Carte de débit, PayPal, Virement, Virement bancaire
Full Regulations:
CySEC, FCA
2
Dépôt minimum
$ 100
Promotion
score de l’utilisateur
10
À faible coût des actions UK Invest de seulement 5 £ par transaction
énorme choix des investissements - Invest dans plus de 12.000 actions
Service Expert fourni
Commencer le trading
Méthodes de paiement:
Carte de crédit, Carte de débit, PayPal, Virement
Full Regulations:
ASIC, FCA, FINMA, is a licensed bank (IG Bank in Switzerland)
3
Dépôt minimum
$ 0
Promotion
score de l’utilisateur
9.5
$ 0 Commission et 0 $ Options Frais de contrat
Recherche améliorée avec des graphiques avancés
Menus intelligents pour les métiers plus rapides
Commencer le trading
Méthodes de paiement:
Full Regulations:

Qu’est-ce qu’un conseiller robot ?

Une plateforme numérique qui gère automatiquement un portefeuille d’investissement en utilisant des logiciels et des algorithmes avancés pour décider dans quels actifs investir. Cela s’oppose à un compte d’investissement traditionnel contrôlé par un être humain qui choisit les actions à acheter et à vendre.

Les conseillers Robots sont généralement idéaux pour les débutants car ils font presque tout le travail pour vous. Ils sont bon marché, ne nécessitent pratiquement aucun entretien et n’ont souvent pas d’investissement minimum, vous pouvez donc commencer avec autant ou aussi peu d’argent que vous le souhaitez.

Comment fonctionnent les conseillers robots ?

Les algorithmes sont généralement guidés par un principe ou un objectif particulier. Une série de questions vous seront posées lors de la création du compte, ce qui affecte la façon dont le conseiller investit votre argent. Ces questions peuvent être aussi simples que le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre, ou couvrir le type d’entreprises et de secteurs que vous préférez, afin que vous puissiez donner la priorité aux investissements éthiques ou verts, par exemple.

Que dois-je rechercher dans une plateforme d’investissement robotique ?

Chaque plateforme a ses propres avantages et inconvénients, mais certaines fonctionnalités sont universelles et vous devez vous attendre de tout conseiller. Voici les principales choses à surveiller.

Conception et facilité d’utilisation

Avec n’importe quel site Web ou service, vous devez pouvoir y naviguer et trouver facilement les informations dont vous avez besoin. La plateforme propose-t-elle également des éléments tels que des comptes d’épargne, et si oui, dans quelle mesure sont-ils faciles à utiliser ? Vous voulez également pouvoir découvrir les faits importants sur votre propre portefeuille quand vous le souhaitez.

Frais bas

Un gros avantage des robots conseillers par rapport à un portefeuille traditionnel géré par une personne est qu’il est moins cher. Tous les frais seront payés sous forme de pourcentage de la valeur totale de votre investissement. Le maximum absolu que vous devriez être prêt à payer est de 1% par an, mais la plupart des conseillers sont moins chers que cela, 0-0,5% agissant comme une bonne ligne directrice.

En plus des frais de tenue de compte, il existe d’autres frais selon le type d’actifs dans lesquels votre argent est investi. Vous pourriez être facturé chaque fois que le conseiller transfère votre argent dans un autre actif, ou s’il place de l’argent dans un fonds, ces fonds peuvent également être accompagnés de leurs propres frais. Additionnez tous ces frais pour bien comprendre le coût de votre investissement.

Investissement minimum

Vous pouvez généralement créer un compte avec un conseiller robot avec n’importe quel montant d’argent. Cependant, certains ont une limite minimale. Cela peut varier considérablement selon la plate-forme, nous avons vu des comptes qui nécessitent aussi peu que 5 € pour démarrer, tandis que la plupart des fournisseurs de premier ordre en demandent des dizaines de milliers. Ce sont des valeurs aberrantes, cependant, et environ 500 € se situent à l’extrémité supérieure de l’échelle pour la plupart des comptes.

Types d’investissement

Les conseillers Robots travaillent généralement en mettant de l’argent dans des fonds négociés en bourse. Cependant, ce n’est pas la seule façon dont ils peuvent créer un portefeuille. Si vous utilisez une plateforme qui dispose de ses propres fonds internes (comme Vanguard, par exemple), elle peut également y investir de l’argent. Assurez-vous que le fournisseur est clair sur la façon dont il prend les décisions concernant les investissements.

Réputation et réglementation

Vous voulez être sûr de choisir un courtier avec une bonne réputation afin que votre argent soit toujours en sécurité. Tous les robots-conseillers doivent être réglementés afin que vous soyez protégé si quelque chose devait arriver à la plateforme elle-même.

La meilleure façon de vérifier la réputation d’une entreprise est de rechercher sur Internet les avis des clients, car l’expérience d’autres personnes peut être un bon guide. Une autre option consiste à utiliser les critiques ici sur Invezz pour avoir une meilleure idée de ce à quoi s’attendre de chaque conseiller.

Des services supplémentaires

Choisir le meilleur conseiller ne consiste pas seulement à trouver celui avec les frais les plus bas. Il existe également d’autres fonctionnalités qui peuvent faire pencher la balance. Vous devriez vérifier si le conseiller propose des choses comme le rééquilibrage automatique, c’est-à-dire lorsqu’il ajuste les actifs de votre portefeuille afin qu’il ne soit pas trop pondéré en fonction d’une catégorie d’actifs.

Réponses rapides aux questions clés

Les conseillers robots facturent-ils des frais ou des commissions ?

Oui, il y a normalement des frais minimes pour l’exploitation du compte et des frais supplémentaires peuvent vous être facturés chaque fois que le conseiller déplace de l’argent.

Dois-je vérifier mon identité ?

Oui, vous devrez fournir vos coordonnées et généralement, le service nécessite également des coordonnées bancaires et une pièce d’identité. En effet, ces plateformes doivent respecter les réglementations anti-blanchiment et c’est ainsi que vous avez droit à la protection des autorités financières au cas où quelque chose de néfaste arriverait à votre argent.

Les conseillers robots sont-ils sûrs à utiliser ?

Ils sont aussi sûrs que tout autre investissement car ils sont fournis par des plateformes réglementées qui investissent dans des actifs également régis par des règles strictes fixées par le marché boursier. N’oubliez pas qu’il n’y a aucune garantie que vous gagnerez de l’argent, car la valeur de tout investissement peut augmenter ou diminuer.

Ai-je besoin d’un logiciel supplémentaire pour utiliser un conseiller robot ?

Non, l’un des avantages d’utiliser un service comme celui-ci est que quelqu’un d’autre s’occupe de l’investissement pour vous. Tout ce que vous avez à faire est de vous inscrire, de répondre à quelques questions et de financer le compte. Après cela, il peut être laissé à lui-même.

Dois-je investir avec un conseiller robot ?

C’est un excellent outil pour les débutants en particulier et pour tous ceux qui recherchent un moyen d’investir peu coûteux et nécessitant peu d’entretien. Les meilleurs vous permettent de définir les lignes directrices afin que vous puissiez décider de la direction dans laquelle votre argent va. Si vous souhaitez jouer un rôle plus pratique dans la gestion de votre patrimoine, vous voudrez peut-être plutôt créer votre propre stratégie d’investissement.

Toujours indécis ?

Pour vous aider à décider si un conseiller robo est fait pour vous, voici les principaux avantages et inconvénients du service. Après cela, il y a quelques questions finales supplémentaires sur quand commencer et où vous pouvez en apprendre davantage.

Avantages

  • Les conseillers Robots sont bon marché et faciles à utiliser
  • Vous pouvez créer un compte avec aussi peu que quelques euros
  • Vous n’avez besoin d’aucune expertise financière pour commencer
  • Les meilleurs conseillers maintiennent automatiquement l’équilibre de votre compte pour s’assurer qu’il n’est pas exposé à plus de risques que vous ne le souhaitez

Inconvénients

Dois-je commencer à investir maintenant ?

Nous pensons qu’il n’y a pas de meilleur moment que le présent pour commencer à investir. Les conseillers Robots sont l’un des moyens les plus simples de le faire, mais vous pouvez également vous inscrire à un courtier et commencer à créer votre propre portefeuille très facilement. Afin de prendre les meilleures décisions, vous souhaitez suivre les dernières nouvelles et analyses de marché, que vous pouvez trouver via les liens ci-dessous.

Où puis-je en savoir plus sur la négociation boursière ?

Invezz est un endroit idéal pour trouver tout ce que vous devez savoir. Vous pouvez découvrir toutes les actions qu’il vaut la peine de connaître ou vous rendre dans notre section Éducation pour vous familiariser avec les bases. Notre cours sur les marchés boursiers 101 est la meilleure façon de commencer.


Sources et références
Avertissement de risque

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James Knight
Editor of Education
James est un rédacteur en chef d’Invezz. C'est un trader et un golfeur passionné, qui passe un temps fou à regarder Leicester City et les Jacksonville… lire la suite.