Avis concernant Acorns

Fait ou fiction? Logiciel frauduleux ou application légitime ? Nous enquêtons.
By: Theodor Tonca
Theodor Tonca
Après avoir travaillé pendant une décennie en tant qu'analyste, fondateur de partenariats d'investissement et écrivain, Theodor est un passionné de sport.… lire la suite.
Updated: Déc 7, 2021
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Temps de lecture : 16 min
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Acorns est une application de micro-investissement et un conseiller en placement enregistré auprès de la SEC qui permet aux utilisateurs de commencer à investir avec aussi peu que 5 $. Il a été fondé en 2012 à Irvine, en Californie, et n’est disponible que pour les utilisateurs basés aux États-Unis. La plate-forme propose des comptes d’investissement, de retraite et de chèques individuels ou familiaux groupés et est assurée par la FDIC.

Cet examen vous expliquera tout ce que vous devez savoir sur Acorns, des différents types de comptes proposés aux frais facturés et aux limites d’investissement appliquées par la plateforme. Commençons.

Avantages et inconvénients

Avantages:

Montant de dépôt faible - commencez à investir avec aussi peu que 5 $
Offre des comptes d'investissement, de vérification et de retraite IRA réguliers
Fonction d'épargne automatisée
Beaucoup de contenus pédagogiques disponibles sur le site

Inconvénients:

Que puis-je faire avec Acorns ?

L’application d’investissement d’Acorns permet aux jeunes adultes et aux familles d’économiser et d’investir leur argent pour l’avenir. En liant vos cartes de débit et de crédit à votre compte, vous pouvez commencer à automatiser votre épargne avec une fonctionnalité qu’Acorns appelle « rafles » ; par exemple, si vous dépensez 4,50 $ pour un café, Acorns « arrondira » les frais à 5 $ et investira la différence de 0,50 $ en votre nom. Si vous êtes un investisseur passif ou si vous avez peu de temps pour gérer vos finances, cette interface facile à utiliser et l’automatisation des investissements font de la plateforme une excellente option pour vous.

Une fois que vous avez créé votre compte et défini vos préférences telles que les objectifs d’investissement, la tolérance au risque, etc. Acorns construira automatiquement votre portefeuille et investira votre monnaie de rechange à l’aide de la fonction d’arrondi. De plus, vous avez également accès à un compte de retraite IRA individuel, ainsi qu’à une grande variété de contenus éducatifs via leur blog financier.

Vous pouvez également ouvrir un compte courant avec Acorns, qui est fourni avec une carte de débit en métal lourd. Cette carte sera automatiquement liée à la fonction de « rassemblement » et donne également droit aux utilisateurs à une variété d’avantages lorsque vous dépensez de l’argent avec l’un des 300+ partenaires d’Acorns.

Vous voudrez peut-être utiliser Acorns si :

  • Vous n’avez pas déjà un compte d’investissement, de retraite ou 401K existant
  • Vous avez du mal à épargner et à investir et souhaitez bénéficier de fonctionnalités qui s’intègrent facilement dans votre quotidien
  • Vous êtes un jeune investisseur ou une famille qui adopte une approche passive pour investir de l’argent

Vos différentes options de compte

Acorns propose trois niveaux d’abonnement différents aux utilisateurs qui s’inscrivent sur la plateforme. Voici les options qui s’offrent à vous, ainsi qu’un petit résumé de chacune.

Un peu

Pour 1 $ par mois, vous pouvez commencer à investir facilement votre monnaie de rechange en utilisant la fonction de rafles d’Acorns, gagner des bonus de plus de 350 partenaires commerciaux qui versent un pourcentage défini de l’argent que vous dépensez avec eux sur votre compte et accéder à des centaines de articles sur le financement de l’éducation.

Personnel

Pour 3 $ par mois, vous obtenez un compte d’investissement, de retraite et de chèques tout-en-un, ainsi qu’une carte de débit en métal utilisable dans plus de 55 000 guichets automatiques sans frais aux États-Unis et dans le monde. Vous êtes également éligible pour recevoir jusqu’à 10 % d’investissements bonus de la part des partenaires commerciaux.

Famille

Le plan familial mensuel de 5 $ vous permettra d’investir, de prendre votre retraite et de comptes chèques pour toute la famille, y compris plusieurs enfants, sans frais supplémentaires. Vous aurez également accès à des investissements bonus exclusifs et à des conseils financiers familiaux.

Comment fonctionnent Acorns ?

Acorns fonctionne en investissant votre argent pour vous selon les paramètres que vous définissez sur la plateforme. Il fait partie d’une classe croissante de robots-conseillers qui fournissent des conseils financiers en ligne ou une gestion des investissements avec une intervention humaine modérée à minimale.

Sur la base de vos informations personnelles telles que votre âge et votre tolérance au risque, ainsi que vos préférences, y compris vos objectifs d’investissement, Acorns construira un portefeuille personnalisé pour vous en utilisant la théorie du portefeuille moderne. Cela signifie que vous vous retrouverez avec un portefeuille d’investissement diversifié composé d’au moins sept classes d’actifs différentes telles que les actions, les obligations et l’immobilier. Acorns investit votre argent dans chacun d’eux sous la forme de sept FNB distincts, qui sont :

Classe d’actif FNB Téléscripteur
Actions de grandes entreprises Vanguard S&P 500 VOO
Actions de petites entreprises Vanguard Small-Cap VB
Marchés développés Vanguard FTSE Developed Markets VEA
Marchés émergents Vanguard Emerging Markets Stock VWO
Immobilier Vanguard REIT VNQ
Obligations d’État iShares 1-3 Year Treasury Bond SHY
Les obligations de sociétés iShares Investment Grade Corporate Bond LQD
Afficher les détails du FNB >

La pondération de ceux-ci dépendra de votre profil personnel. Par exemple, si vous voulez un portefeuille plus agressif et plus risqué, il inclura plus d’actions, et si vous voulez être un peu plus conservateur, votre portefeuille inclura plus d’obligations.

Est-il facile d’utiliser Acorns ?

Acorns est facile à utiliser et à configurer à la fois via un ordinateur de bureau ou un mobile. Entrez simplement votre email, créez un mot de passe, cochez une case consentant que vous êtes :

  • 18 ans ou plus
  • Un résident américain

Vous devrez ensuite accepter leur accord de programme, leur politique de confidentialité et leur autorisation de prélèvement automatique. Après cela, confirmez simplement votre e-mail et vous êtes prêt à commencer à investir. L’ensemble du processus ne prend que 3 à 4 minutes environ.

Une fois inscrit, vous pouvez afficher et effectuer n’importe quelle action à partir du tableau de bord de votre compte, ce qui vous donne un aperçu quotidien mis à jour de tous les soldes de votre compte, des transactions récentes et des arrondis que vous pouvez choisir d’investir. Votre argent est investi automatiquement en arrondissant vos dépenses, vous n’avez donc pas à effectuer de dépôts manuels (bien que vous puissiez le faire si vous le souhaitez).

Quels sont les frais facturés par Acorns ?

Acorns facture trois tarifs d’abonnement différents pour les comptes Lite, Personnel et Famille ; ceux-ci coûtent respectivement 1 $, 3 $ et 5 $ par mois. En plus de cela, Acorns facture des frais de gestion annuels de 0,25% pour les comptes supérieurs à 5 000 $.

Existe-t-il des limites d’investissement minimum et maximum ?

Acorns permet à quiconque de commencer à investir avec aussi peu que 5 $, et il n’y a pas de limite d’investissement maximale indiquée. Cela dit, les dépôts de plus de 1 000 $ peuvent nécessiter une confirmation supplémentaire.

Puis-je retirer ou déposer de l’argent à tout moment ?

Oui, mais cela dépend du type de compte que vous avez. Acorns permet aux utilisateurs d’effectuer des dépôts à tout moment en quatre étapes simples :

  1. Dans le menu principal de votre application Acorns, sélectionnez « Investir »
  2. Sélectionnez le compte sur lequel vous souhaitez effectuer un dépôt
  3. Faites défiler vers le bas et sélectionnez l’option de montant sous « Investissement ponctuel »
  4. Confirmez votre investissement

Les dépôts apparaîtront sur votre compte dans 2-3 jours ouvrables, ou environ 5-7 jours ouvrables pour l’argent versé sur votre compte de retraite.

Il est tout aussi simple de retirer des fonds, même si cela peut prendre 3 à 6 jours ouvrables pour que les retraits soient transférés vers votre source de financement. Les exigences réglementaires imposent également une période de règlement obligatoire de deux jours après la vente des actions de votre compte d’investissement avant que les fonds puissent être transférés sur votre compte bancaire.

Avec le compte de retraite d’Acorns, comme pour tout compte de retraite IRA réglementé, vous payez une pénalité si vous devez/voulez retirer des fonds plus tôt. Ces frais s’élèvent à 10 % du montant que vous retirez. De plus, si vous retirez de l’argent de votre compte IRA avant l’âge minimum de distribution de 59 ans et demi, vous pouvez également devoir des impôts sur le revenu réguliers sur le montant. La seule exception à cette règle est si vous utilisez l’argent (jusqu’à un maximum de 10 000 $) pour acheter, construire ou reconstruire une première maison ou si vous en avez besoin en raison d’un handicap.

Les glands sont-ils réglementés?

Oui, les applications Web et mobiles d’Acorn sont exploitées par Acorns Advisors, LLC, un conseiller en placement enregistré auprès de la SEC. De même, les services de courtage sont fournis aux clients par Acorns Securities, LLC, un courtier enregistré auprès de la SEC et membre de la FINRA et de la SIPC, ce qui signifie que les titres de vos comptes sont protégés jusqu’à 500 000 $.

Acorns propose également des comptes de dépôt. Ses comptes de dépôt sont assurés par la FDIC jusqu’à 250 000 $.

Les glands sont-ils sécurisés ?

Oui. Le site Web et l’application d’Acorns sont sécurisés avec un cryptage 256 bits, qui fait partie des algorithmes de cryptage les plus puissants actuellement sur le marché.

De plus, Acorns prend également des mesures supplémentaires pour protéger les données avec une sécurité de niveau bancaire sous la forme de serveurs sécurisés et de protections de compte, comme les déconnexions automatiques et la vérification d’identité pour empêcher tout accès non autorisé.

Comment puis-je accéder à Acorns ?

Vous pouvez vous connecter à votre compte via le site Web d’Acorns ainsi que l’application mobile de la plateforme, qui est disponible pour les appareils mobiles Android et iPhone.

Tout en fournissant à la fois un accès de bureau et un accès mobile, l’application n’est disponible au téléchargement qu’à partir des versions américaines des magasins iTunes, Amazon ou Google Play.

Pays pris en charge

Acorns n’est actuellement disponible que pour les résidents des États-Unis. La seule exception étant le personnel actif des forces armées qui conservent des adresses aux États-Unis et sont temporairement à l’étranger.

Service Clients

Acorns propose une section d’assistance complète sur son site Web qui couvre les FAQ générales et fournit également de courtes vidéos explicatives de leurs fonctionnalités de base.

Au-delà de cela, si vous rencontrez toujours des problèmes, le seul moyen de contacter Acorns est de remplir un formulaire sur leur site Web et d’attendre qu’ils vous répondent. Naturellement, cela a laissé de nombreux clients actuels et passés frustrés par le niveau de soutien – ou le manque de soutien – qu’ils ont reçu.

L’écrasante majorité en ligne a évalué le service client comme inférieur à la moyenne, affirmant que dans certains cas, il a même fallu jusqu’à cinq jours ouvrables à leur équipe d’assistance pour assurer le suivi des tickets ouverts.

Le service client d’Acorns n’est également disponible qu’en anglais.

Fonctionnalités supplémentaires d’Acorns

Potentiel

Il s’agit d’un nouvel outil qui a été récemment introduit pour permettre aux utilisateurs de voir l’impact qu’un investissement supplémentaire théorique de 5 $, 10 $ ou plus sur une base quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle aurait sur leur compte.

Potentiel

Également lancé récemment, Early permet aux parents ou tuteurs de créer un compte de garde pour leur enfant afin qu’il puisse commencer à épargner et à investir dès sa naissance.

Apprendre

Acorns fournit une section éducative complète qui offre les bases de l’investissement, un glossaire financier et une sous-section FAQ.

Conclusion

Pour ceux qui débutent dans l’investissement ou pour tous ceux qui ont du mal à économiser régulièrement de l’argent, Acorns est un choix solide.

Si vous pouvez et voulez économiser davantage, la fonction de regroupement d’Acorn, qui investit un petit pourcentage de chaque achat au détail que vous effectuez, est un excellent moyen pour quelqu’un d’automatiser ses économies et ses investissements.

Étant donné que le service met l’accent sur la micro-épargne et la nature en tant que robo-conseiller, cela n’a pas beaucoup de sens pour ceux qui ont déjà de gros comptes d’investissement ou de retraite en raison des frais de gestion annuels de 0,25%, car il existe des alternatives moins coûteuses. De même, si vous aimez jouer un rôle plus actif dans votre portefeuille, vous voudrez peut-être envisager une option plus pratique que Acorns.

En ce qui concerne la sécurité, Acorns et ses filiales se conforment à tous les régulateurs fédéraux aux États-Unis et ses comptes de dépôt sont tous assurés par la FDIC, un peu comme ceux d’une banque commerciale. Cela rend la fiabilité du service raisonnablement élevée.

La principale préoccupation soulevée par les utilisateurs est que l’entreprise prend son temps pour résoudre les problèmes qui peuvent survenir. Comme leur service client est connu pour ses temps d’attente inhabituellement longs.

Comment ouvrir un compte avec Acorns

Voici un guide rapide étape par étape pour créer un compte.

  1. Allez d’abord sur le site Web d’Acorns et cliquez sur « Commencer » dans la barre d’en-tête.
  2. Ensuite, vous serez invité à entrer votre adresse e-mail, à créer un mot de passe et à vérifier si vous êtes un citoyen américain ou non.
  3. On vous posera alors trois questions (si aucune ne s’applique à vous, laissez-les simplement décochées et continuez) :
    1. Êtes-vous ou avez-vous été affilié à un courtier?
    2. L’IRS vous a-t-il notifié que vous étiez soumis à une retenue à la source ?
    3. Vous êtes actionnaire à 10 % d’une société cotée en bourse ?
  4. L’écran suivant vous invitera à saisir des informations personnelles afin qu’Acorns et ses experts internes puissent commencer à construire votre portefeuille d’investissement automatisé. Ces informations personnelles comprennent :
    1. Information d’emploi
    2. Valeur personnelle Net
    3. Revenu annuel
    4. Numéro de sécurité sociale
    5. Les raisons d’investir
  5. Enfin, Acorns devra vérifier votre pièce d’identité pour la déclaration fiscale et la prévention de la fraude. Une fois que vous l’avez fait, cliquez simplement sur le bouton « Commencer » et vous serez prêt à effectuer votre premier dépôt.


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Theodor Tonca
Financial analyst
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