Avis concernant Axos Invest

Axos Invest est un robo-conseiller qui gère votre portefeuille complet de bout en bout de la manière la plus fiscalement efficace et la plus rentable. C'est un excellent moyen de demander conseil lors de la prise de décisions d'investissement.
By: Charlie Hancox
Charlie Hancox
Parallèlement à sa passion pour le commerce, il a représenté la Grande-Bretagne et remporté des championnats nationaux en tant que joueur… lire la suite.
Updated: Fév 14, 2022
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Axos est un gestionnaire d’investissement passif à faible coût destiné aux investisseurs débutants et expérimentés, proposant des comptes de retraite ainsi que des comptes personnels et 32 classes d’actifs différentes dans diverses catégories . Découvrez tout ce que vous devez savoir sur Axos Invest dans cette revue détaillée et approfondie.

Avantages et inconvénients

Inconvénients:

Offre à la fois des comptes de placement automatisés et autogérés
Des comptes et services bancaires traditionnels sont également disponibles
Entièrement réglementé et assuré par la SEC, la FINRA et la SIPC

Avantages:

Que puis-je faire avec Axos Invest ?

Fondé sous le nom de WiseBanyan en 2014 et acquis par Axos Financial en 2019, Axos Invest s’est imposé comme le premier conseiller financier gratuit au monde fournissant des investissements automatisés basés sur des objectifs et une planification financière via ses algorithmes propriétaires .

Il propose une gestion passive des investissements et croit en une stratégie d’achat et de conservation, en achetant des FNB dans diverses classes d’actifs comme les liquidités, les actions, la dette, l’immobilier et les matières premières. Il propose également des spécialisations de niche parmi ces classes d’actifs. Il est réglementé par la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis.

Vous voudrez peut-être utiliser Axos Invest si :

  • Débutant cherchant à investir sans aucune connaissance en investissement
  • Investisseur chevronné cherchant à se diversifier dans l’investissement passif
  • Quelqu’un à la recherche d’un conseiller passif à faible coût et d’une plateforme sûre pour investir ses fonds

Options de portefeuille et de compte Axos Invest

Comment fonctionne Axos Invest ?

Axos Invest propose une stratégie d’investissement passive basée sur des objectifs. La composition de l’actif est décidée par leur algorithme exclusif à l’aide de détails sur les jalons tels que l’horizon temporel et l’objectif financier ainsi que le profil de risque de l’investisseur, puis optimisé à l’aide de la théorie moderne du portefeuille. Tous les investissements sont effectués dans des FNB dans diverses classes d’actifs. Les classes d’actifs dans lesquelles il investit sont les suivantes :

  • Capitaux propres
  • En espèces
  • Dettes
  • Immobilier
  • Marchandises

Comment Axos Invest investit-il mon argent ?

À l’aide de la théorie moderne des portefeuilles et des détails sur vos objectifs déclarés, Axos Invest décidera d’une combinaison de classes d’actifs et de FNB dans lesquels investir. Il n’y a pas de négociation active sur les FNB et une stratégie d’achat et de conservation est mise en œuvre.

Axos Invest surveillera également votre portefeuille et se diversifiera et rééquilibrera automatiquement selon les besoins en utilisant un rééquilibrage intelligent et fiscalement efficace, c’est-à-dire en utilisant des dividendes et des dépôts pour ajuster la pondération du portefeuille au lieu d’une simple vente, économisant ainsi sur l’imposition des plus-values. Ils surveillent et entreprennent également la récolte des pertes fiscales, ce qui permet au client d’économiser sur les impôts.

Leur fonction Portfolio Plus permet à un investisseur d’exclure certaines classes d’actifs s’il y est déjà exposé dans son portefeuille en dehors d’Axos Invest, réduisant ainsi le risque de concentration.

Axos investit dans plus de 1 400 FNB dans plus de 30 catégories d’actifs, dont certains sont les suivants :

  • Marchés américains
  • Marchés émergents
  • Bons du Trésor américain et d’entreprise, y compris les TIPS
  • Fonds de placement immobilier
  • Métaux précieux
  • FNB thématiques comme la santé, la blockchain et l’énergie propre

Types de compte Axos Invest

Axos Invest propose quatre types de comptes, dont l’un est un compte à gestion personnelle et trois qui sont des IRA. Les services offerts sont les mêmes pour tous les comptes, à la seule exception des différentes natures imposables de chaque compte.

Compte personnel, Individuel

Comme son nom l’indique, il s’agit d’un compte individuel détenu par une seule personne, qui est imposable et entreprend la récolte des pertes fiscales et un rééquilibrage fiscal efficace.

Compte tenu de la stratégie d’investissement à long terme d’Axos, cela signifie que vous minimisez les gains en capital afin de maximiser vos gains, y compris le réinvestissement automatique de tous les dividendes, afin que votre trésorerie travaille toujours en votre nom.

IRA traditionnel, Roth IRA et SEP IRA

Proposés via le package de protection fiscale d’Axos, les comptes traditionnels, Roth et SEP IRA sont de nature non imposable. Axos permet également la migration des comptes IRA d’autres courtiers ou institutions.

Les IRA peuvent également servir de comptes de fiducie et de garde qui sont des plans d’épargne personnels avec des avantages fiscaux pour mettre de l’argent de côté. Le seul inconvénient étant les pénalités de retrait anticipé si vous devez retirer votre argent avant un certain âge.

Options d’investissement Axos Invest

Axos Invest propose un package d’investissement complet unique qui ne diffère que par l’exécution basée sur l’IRA et les types de comptes personnels. Il fournira un portefeuille efficace avec un rééquilibrage automatique et en utilisant la fonction portefeuille plus, on peut choisir de supprimer toute classe d’actifs spécifique à laquelle vous ne souhaitez pas vous exposer.

Frais, limites et options de paiement sur Axos Invest

Quelles sont les méthodes de dépôt et de retrait disponibles avec Axos Invest ?

Tous les dépôts sont effectués par débit de compte bancaire ou virement bancaire uniquement. Axos Bank, filiale d’Axos Invest, propose des comptes d’épargne pouvant être directement liés au compte d’investissement. D’autres comptes bancaires peuvent également être liés et il n’y a pas de frais pour les dépôts via les virements électroniques de fonds et aucun frais pour les retraits via ceux-ci.

Tous les retraits effectués par virement bancaire sur le compte bancaire lié entraînent des frais de retrait de 25 USD vers une banque nationale et de 50 USD vers une banque étrangère. Une demande de retrait prend 5 à 7 jours pour être traitée

  • Virements électroniques
  • Virements bancaires

Y a-t-il des limites ou des frais sur les retraits et les dépôts Axos Invest ?

Le dépôt minimum pour tout type de compte Axos Invest est de 500 $ et il n’y a aucune restriction sur les montants d’investissement maximum. Les dépôts sont gratuits par virement bancaire ainsi que par virement électronique.

Les retraits par virement électronique sont gratuits alors que par virement bancaire ils sont payants. Il n’y a pas de restrictions sur les retraits d’un compte personnel, cependant les comptes IRA ont des restrictions réglementaires qui entraînent des pénalités financières en cas de retrait anticipé.

Type de compte Limites de dépôt/frais Limites/frais de retrait
Compte personnel, Individuel Limite : aucune
Frais: Aucun
Limite : aucune
Frais: Aucun
IRA traditionnel Limite : aucune
Frais: Aucun
Limite : aucune
Frais: Aucun
Roth IRA Limite : aucune
Frais: Aucun
Limite : aucune
Frais: Aucun
SEP IRA Limite : aucune
Frais: Aucun
Limite : aucune
Frais: Aucun
Voir tous les types de compte >

A combien s’élèvent les frais et commissions d’Axos Invest ?

Axos Invest facture des frais de gestion annuels fixes de 0,24%, qui sont parmi les plus bas du secteur. Il ne facture aucun frais de trading ou de rééquilibrage.

De même, il n’y a pas de distinction entre les frais facturés selon les types de compte et ne dépend pas non plus du montant sous gestion. Cependant, un solde minimum de 500 $ doit être maintenu dans le compte, sinon des frais mensuels de 1 $ seront facturés. Les FNB ont leurs propres ratios de dépenses et aucuns frais ne sont facturés pour ceux-ci.

Type de frais Type de compte Quantité
Frais de gestion de compte Tous les comptes 0,24%
Frais de solde minimum Tous les comptes 1 $ par mois
Voir tous les frais >

Limites d’investissement d’Axos Invest

Axos Invest exige qu’un solde de compte minimum de 500 $ soit maintenu à tout moment sur tous les types de comptes, ce qui est un seuil plus élevé par rapport aux conseillers en solde à un chiffre. Il n’y a pas de limite maximale sur les investissements.

Type d’investissement Limite minimale Limite maximale
Tous les comptes 500 $ Rien
Voir toutes les limites d’investissement >

Plateforme d’investissement Axos Invest

Sur quels appareils puis-je utiliser Axos Invest ?

Axos Invest est accessible à la fois en ligne et via son application mobile. L’application peut être téléchargée depuis l’App Store pour les utilisateurs iOS (iPhones, iPads) et Google Play pour tous les utilisateurs Android (smartphones et tablettes).

  • Navigateur Web
  • Tablettes
  • Application mobile iOS
  • Application mobile Android

L’application offre des fonctionnalités complètes et est facile à configurer et à utiliser

Puis-je utiliser Axos Invest dans mon pays ?

Axos Invest n’est actuellement disponible qu’aux États-Unis et seuls ceux qui ont une adresse permanente aux États-Unis et un numéro de sécurité sociale peuvent ouvrir un compte.

Axos Invest est-il disponible dans ma langue ?

Axos Invest est actuellement disponible uniquement en anglais.

Est-il facile d’utiliser Axos Invest ?

Axos Invest est simple d’utilisation pour les débutants et la mise en place est simple et rapide. Bien qu’un KYC soit respecté, il est rapide de s’y conformer. Il suffit de répondre à quelques questions pour établir un profil de risque et définir des jalons et Axos Invest s’occupe du reste. L’application mobile est intuitive et offre les mêmes fonctionnalités que le site Web.

Principales caractéristiques

Axos Invest propose un service d’investissement passif simple et sans encombrement qui non seulement s’occupe d’investir dans des fonds passifs à faible coût, mais rééquilibre également automatiquement le portefeuille de manière fiscalement efficace. Voici quelques-unes de ses principales caractéristiques :

Gestion de portefeuille simple et d’une seule touche de bout en bout

Véritable robo conseiller avec une implication humaine minimale, Axos Invest entreprend l’ensemble du processus de collecte d’argent, conçoit un portefeuille en fonction du profil de risque et des jalons, le surveille, prend des mesures pour le construire et le diversifier, le rééquilibre en fonction de règles de temps et de poids définies et le fait d’une manière fiscalement efficace.

Axos entreprend également la récolte d’impôts permettant à l’investisseur de réclamer des déductions fiscales. Tout se fait automatiquement et la seule chose qu’un utilisateur doit faire est de déposer l’argent et de saisir le profil de risque et les objectifs (jalons).

Faible frais

Les coûts impliqués dans les investissements sont souvent sous-estimés, mais il a été prouvé qu’ils font une différence significative dans les résultats des investissements, en particulier lorsqu’ils sont composés sur des décennies. À 0,24%, Axos Invest a l’un des frais les plus bas du secteur du conseil. Il n’a pas d’autres frais cachés et puisqu’il n’offre que des FNB à faible coût, cela en fait une bonne proposition de valeur pour l’investissement.

Fonctionnalité Portefeuille Plus

Le portefeuille plus fonctionnalités est conçu pour les investisseurs qui recherchent plus de contrôle sur leurs investissements. Les investisseurs ayant des portefeuilles externes peuvent choisir d’exclure certaines classes d’actifs auxquelles ils sont déjà exposés et Axos Invest repensera le portefeuille pour s’adapter à cela.

Sécurité et réglementation

Axos Invest est-il sûr ?

Axos Invest est une entité entièrement réglementée aux États-Unis et fonctionne comme un courtier traditionnel, dans la mesure où ses filiales opérationnelles sont membres de la Financial Regulatory Authority (FINRA) et de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

Tous les fonds des clients sont détenus dans des comptes séparés, qui sont également entièrement assurés.

Suis-je et mes fonds protégés ?

Oui, les comptes Axos sont couverts par le SIPC, donc en cas d’insolvabilité d’Axos Invest, il offre une couverture allant jusqu’à 500 000 $, avec une limite de 250 000 $ en espèces.

Axos Invest est-il réglementé ?

Oui, Axos Invest est un conseiller en investissement réglementé auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis. De plus, sa filiale de services de courtage est également membre de la Financial Regulatory Authority (FINRA) et de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

Dois-je vérifier mon compte auprès d’Axos Invest ?

Oui, la vérification du compte est requise pour Axos Invest à des fins de KYC car il s’agit d’une entité réglementée par la SEC. Il faut une preuve de résidence en Amérique ainsi qu’un numéro de sécurité sociale pour ouvrir un compte.

Informations supplémentaires

Ressources pédagogiques

Axos Invest a une section FAQ qui couvre les fonctionnalités de son site Web et de son application. En dehors de cela, il n’y a pas de matériel éducatif disponible sur le site à l’heure actuelle.

Service client

Le support est un peu clairsemé et fourni principalement par e-mail. Les problèmes peuvent être soulevés sur leur site Web de support et la réponse sera reçue par e-mail. Ceux qui recherchent une touche humaine à leur conseil seront déçus.

Notre verdict

Axos Invest est un robo-conseiller d’investissement passif simple, sans encombrement et offrant des services de gestion de portefeuille de bout en bout. Il propose des types de comptes IRA et non IRA et prend en charge l’ensemble de la gestion de votre portefeuille, y compris le rééquilibrage fiscal efficace ainsi que la récolte fiscale. Il a l’un des frais de gestion annuels les plus bas de l’industrie et aucun frais caché.

Le nombre de types d’actifs proposés compte plus de 1 400 FNB dans plus de 30 catégories et permet aux investisseurs plus expérimentés de personnaliser leur allocation d’actifs et de l’intégrer dans un portefeuille efficace. Certains inconvénients incluent une exigence de maintenance de compte minimale de 500 $, ce qui est élevé par rapport aux concurrents.


Dans l’ensemble, Axos Invest est une plateforme intéressante. Surtout pour les comptes de retraite sur les comptes de trading personnels. Axos est également réglementé et assuré par Securities Investor Protection Corp. (SIPC) garantissant que les comptes clients sont protégés jusqu’à 500 000 $.

Comment ouvrir un compte avec Axos Invest

  1. Cliquez sur Commencer dans la barre d’en-tête
  2. Saisissez votre adresse e-mail et attendez un e-mail de confirmation pour terminer la procédure d’inscription
  3. Complétez en entrant votre preuve de résidence aux États-Unis et votre numéro de sécurité sociale
À qui appartient Axos Invest ?
Comment Axos Invest gagne-t-il de l’argent ?
Dois-je payer des impôts sur les bénéfices d’Axos Invest ?
Comment vendre sur Axos Invest ?
Comment supprimer mon compte Axos Invest ?
Comment puis-je vendre à découvert Axos Invest ?
Que faire si j’oublie le mot de passe de mon compte ?
Puis-je transférer de mon compte Axos Invest vers mon compte PayPal ?
Que se passe-t-il si Axos Invest ferme alors que j’ai des transactions ouvertes ?
Puis-je payer en Bitcoin avec Axos Invest ?
Axos Invest propose-t-il des bonus ?
Puis-je obtenir des conseils financiers d’Axos Invest ?
Puis-je voir l’intégralité de mon portefeuille financier sur Axos Invest ?

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Charlie Hancox
Financial writer
Parallèlement à sa passion pour le commerce, il a représenté la Grande-Bretagne et remporté des championnats nationaux en tant que joueur de water-polo, et en tant… lire la suite.

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