Avis concernant Nutmeg

Sécurité, frais de négociation, actifs négociables et plus
By: Max Adams
Max Adams
Max s'intéresse vivement au pouvoir de transformation de la technologie et est le fondateur d'une plateforme appelée Current Frequencies. Lorsqu'il n'est… lire la suite.
Updated: Jan 20, 2022
4.5/5 Classement
Temps de lecture : 24 min
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Nutmeg est un gestionnaire de patrimoine numérique et un robo-advisor qui a été lancé au Royaume-Uni en 2011. Il aide ses utilisateurs à investir dans des actions et des obligations et à créer leur propre portefeuille. ainsi que les personnes qui ont de l’expérience sur les marchés financiers et qui souhaitent utiliser sa technologie pour aider à épargner pour la retraite. En termes de constitution de portefeuilles d’investisseurs, Nutmeg se concentre sur les fonds trackers et les FNB, et permet également à ses utilisateurs de gérer leur investissement, en fonction de leur propre profil de risque.

Cette revue vous expliquera tout ce que vous devez savoir sur Nutmeg afin de décider si c’est la bonne plateforme à utiliser pour vous aider à investir votre argent.

Avantages et inconvénients

Inconvénients:

Réinvestissement et rééquilibrage automatisés des dividendes
Offre des portefeuilles socialement responsables
Permet aux utilisateurs d'accéder à des conseillers financiers qui seraient autrement inabordables pour de nombreux commerçants
Plusieurs types de comptes disponibles

Avantages:

Que puis-je faire avec Nutmeg ?

Nutmeg offre aux particuliers un moyen idéal de faire des investissements et d’économiser pour l’avenir à l’aide de son logiciel automatisé. Parce qu’il s’adresse à des personnes ayant des goûts et des préférences différents, Nutmeg propose une gamme d’options de compte différentes. Les services proposés par la plateforme sont expliqués plus en détail ci-dessous, de même que les différents comptes parmi lesquels vous pouvez choisir.

Nutmeg permet aux nouveaux clients de choisir leurs objectifs dans une liste lorsqu’ils créent leur compte. Une section de ressources fournit également des calculateurs de retraite et de compte ISA. Il offre d’excellents conseils et orientations sur les niveaux d’actifs requis pour atteindre les objectifs de retraite ou financiers.

L’allocation de portefeuille fournie par Nutmeg produit un graphique détaillé permettant aux utilisateurs d’évaluer facilement la force et la performance de leur portefeuille. Il se compose de rendements hypothétiques pour l’horizon d’investissement, et les utilisateurs peuvent modifier les valeurs pour atteindre leurs objectifs. Les clients détenant des comptes entièrement gérés et socialement responsables ont la possibilité de parler avec des conseillers financiers selon leurs préférences. Cependant, une fois les comptes établis au niveau automatisé, aucun encadrement ou orientation n’est disponible.

Lorsqu’ils utilisent Nutmeg, les utilisateurs peuvent ouvrir un portefeuille en 10 minutes environ. Les Portefeuilles sont divisés en sept catégories en fonction de la répartition de l’actif. Elles sont:

  • Actions mondiales
  • Matières Premières
  • Les obligations de sociétés
  • Obligations d’État développées
  • Actions des marchés émergents
  • Obligations d’État des marchés émergents
  • Actions développées

Nutmeg propose également un PEA actions et actions. Il s’agit d’une méthode d’investissement simple et peu coûteuse, adaptée au profil de risque personnel de l’utilisateur. Il est entièrement géré par une équipe d’investisseurs professionnels. Les utilisateurs ont également accès à un produit de retraite PEA à vie, PEA Junior et Nutmeg. Tout cela est expliqué plus en détail ci-dessous.

Fondamentalement, Nutmeg offre une grande variété d’options d’investissement pour répondre aux préférences de chacun en termes de risque et de degré de participation à la gestion de son portefeuille.

Vous voudrez peut-être utiliser la noix de Nutmeg si :

  • Vous souhaitez une solution à faible coût pour investir en bourse mais n’avez pas l’expertise ou le temps de faire vos propres choix d’investissement
  • Vous souhaitez prendre un niveau de risque d’investissement moyen mais réalisez l’importance de contrôler les coûts
  • Vous économisez pour votre première maison
  • Vous voulez épargner pour votre retraite

Vos différentes options de compte

Nutmeg offre un total de cinq options de compte différentes : investissement général, actions et PEA, PEA junior, PEA à vie et retraite personnelle.

Investissement général

Il s’agit d’un compte d’investissement imposable standard qui est flexible et facile pour les investissements non détenus dans les pensions des PEA. Cette option de compte ne nécessite aucun frais de création ou de sortie. L’investissement minimum est de 500 € et il n’y a aucune limite sur l’investissement maximum. Il est conçu pour les utilisateurs qui souhaitent investir sur 3 ans ou plus.

Actions et PEA

C’est une excellente option pour les utilisateurs qui débutent dans le trading et n’ont pas les connaissances ou les compétences requises pour construire un portefeuille de bricolage. Ce type de compte d’investissement offre des rendements non imposables et ne facture pas aux utilisateurs de frais d’installation ou de sortie. Les utilisateurs peuvent transférer leurs actions existantes et partager des PEA sur la plateforme de Nutmeg, et un PEA et d’actions avec Nutmeg nécessite un investissement minimum de 500 €.

PEA junior

Cette option permet aux gens de commencer à investir pour leurs enfants et de profiter de l’allocation annuelle de 9 000 € pour épargner pour l’avenir de leur enfant. Tout parent ou tuteur peut créer une Junior ISA avec Nutmeg, où le propriétaire des actifs sera l’enfant de l’utilisateur âgé de moins de 16 ans. Ils peuvent accéder à l’argent lorsqu’ils atteignent l’âge adulte à 18 ans. L’investissement minimum pour ce compte est de 100 €.

PEA à vie

Les PEA à vie sont un type relativement nouveau de PEA qui aident les individus à épargner pour leur retraite ou pour l’achat d’une nouvelle maison. Une personne demandant un PEA à vie recevra un bonus de 25% de ce qu’elle investit, du gouvernement britannique. Ceci est soumis à une limite fixée pour chaque année d’imposition.

Le montant maximum que l’on peut investir dans un PEA à vie au cours d’une année fiscale est de 4 000 €, et le bonus de 25 % est reçu sous forme de paiements mensuels.

Les PEA à vie peuvent être utilisés pour acheter une maison ou peuvent être retirés à la retraite. Il y a certaines restrictions que l’on doit garder à l’esprit :

  • L’utilisation des PEA à vie pour l’achat d’une maison ne s’applique qu’aux premiers acheteurs. Elle ne s’applique pas à ceux qui ont déjà un logement ou en ont possédé un dans le passé.
  • On ne peut retirer de l’argent que pour l’achat d’une maison ou à l’âge de 60 ans (sinon des frais doivent être payés lors du retrait de fonds).
  • La valeur de la maison ne doit pas dépasser 450 000 €.
  • Le régime ne s’applique qu’à la maison dans laquelle l’individu résidera. La maison ne doit pas être utilisée comme maison de vacances ou à des fins de location.
  • Les particuliers doivent utiliser un plan hypothécaire de remboursement traditionnel pour acheter la maison.

Pension personnelle

Un régime de retraite est un excellent moyen pour les particuliers d’investir pour leur retraite de manière fiscalement avantageuse. Une contribution de 100 € à la pension peut effectivement se transformer en 125 € ou plus si l’on est un contribuable élevé, et peut augmenter avec le temps pour vous laisser de l’argent pour votre retraite. Nutmeg offre une alternative plus simple et peu coûteuse à la façon traditionnelle de constituer une pension.

Jusqu’à très récemment, Nutmeg autorisait les utilisateurs de régimes de retraite à investir uniquement dans des portefeuilles gérés. Désormais, il est possible d’accéder directement à des portefeuilles à allocation fixe via un compte de pension. Nutmeg investit dans des FNB qui sont moins chers que les fonds activement négociés et maintient les coûts bas tout en visant à offrir de bons rendements aux titulaires de compte.

Toute personne de plus de 55 ans peut retirer de l’argent de son épargne-pension accumulée via la plateforme, mais il convient de garder à l’esprit que Nutmeg configure le portefeuille de manière à atteindre des objectifs en fonction de l’âge de la retraite choisi lors de l’inscription. Nutmeg permet aux titulaires de pension de modifier cet âge à tout moment.

Les titulaires de pension ont plusieurs options sur ce qu’ils doivent faire avec l’argent lorsqu’ils prennent leur retraite. Ils peuvent soit l’utiliser pour acheter une rente, utiliser l’argent pour vivre confortablement à la retraite, ou commencer à réduire leurs revenus en gardant leur cagnotte investie. Cette dernière option leur permettra d’effectuer des retraits réguliers convenus, tout en restant investis en bourse.

Comment fonctionne Nutmeg ?

Comme toute autre plateforme de robo-advisor, Nutmeg met en œuvre une technologie pour évaluer les actions et les produits financiers dans lesquels investir l’argent de chaque utilisateur, en fonction du niveau de risque préféré de l’utilisateur. Il fait de son mieux pour s’assurer que votre portefeuille produira des gains dans le temps en analysant attentivement le marché et les investissements dans votre portefeuille (tant que vous avez sélectionné un portefeuille géré).

Nutmeg offre quatre services principaux à ses utilisateurs. Il s’agit de portefeuilles gérés, de portefeuilles à allocation fixe, de portefeuilles socialement responsables et de conseils financiers personnels.

  • Portefeuilles gérés. Ceux-ci permettent aux utilisateurs de choisir parmi dix portefeuilles d’investissement fournis par Nutmeg en fonction de leur profil de risque. Le portefeuille est géré en permanence, les actions et les actions étant achetées et vendues au fur et à mesure que le marché évolue. Pour les investisseurs qui préfèrent investir de manière éthique, Nutmeg propose en outre 10 portefeuilles d’investissement socialement responsables entièrement gérés.
  • Portefeuilles à allocation fixe. Il s’agit d’une alternative moins chère aux portefeuilles entièrement gérés et implique le choix d’un portefeuille d’investissement qui ne change pas avec le temps. Les actions et les produits d’investissement d’un portefeuille à allocation fixe sont décidés en fonction de votre profil de risque et sont généralement composés d’une variété de FNB. Les portefeuilles à allocation fixe sont idéaux pour les investisseurs qui souhaitent accéder à un portefeuille de suivi multi-actifs bon marché. Ils impliquent des coûts supplémentaires minimes au profit de l’équipe d’investissement de Nutmeg qui les gère. Les utilisateurs peuvent choisir parmi un total de 5 portefeuilles définis, composés de niveaux de risque tels que prudent, régulier, croissance, équilibré et aventureux.
  • Portefeuilles socialement responsables : les portefeuilles socialement responsables sont pondérés en fonction d’entreprises spécifiques qui se sont engagées en faveur de la responsabilité sociale, et Nutmeg propose aux utilisateurs 10 options parmi lesquelles choisir. Ces portefeuilles vont de profils de risque prudents à agressifs. La plateforme examine régulièrement l’investissement du portefeuille pour s’assurer que l’argent de l’utilisateur est équilibré entre éthique et performance.
  • Conseils financiers personnels : le service de conseils financiers personnels de Nutmeg a été introduit en novembre 2018. Il fonctionne comme un service de conseil et de planification personnalisé à faible coût, où les utilisateurs peuvent choisir de recevoir un conseil ou un service de planification personnalisé ou de recevoir un soutien ou des conseils généraux. L’équipe d’assistance interne de Nutmeg fournit un soutien et des conseils généraux. Ils peuvent aider les utilisateurs à comprendre leurs investissements en détail, notamment en spécifiant les niveaux de risque. Ce service coûte 575 € plus TVA.

Est-il facile d’utiliser Nutmeg ?

Le site Web et l’application de Nutmeg sont très simples à comprendre et à utiliser, et cela s’étend au processus d’inscription très rapide. Les utilisateurs sont interrogés sur leur type de compte préféré, suivi de questions pour déterminer leur profil de risque. Ils sont également tenus d’entrer leur montant de départ ainsi que le montant qu’ils souhaitent cotiser mensuellement. Avant de créer le compte, Nutmeg fournit une projection approximative de la valeur du portefeuille de l’utilisateur.

Les utilisateurs peuvent facilement se tenir au courant des performances de leur portefeuille grâce aux tableaux et graphiques affichés par Nutmeg pour suivre les performances. La facilité avec laquelle les utilisateurs peuvent retirer de l’argent ou modifier leurs investissements dépendra du type de plan auquel ils ont souscrit, et l’équipe de support client est disponible pour toutes les requêtes plus complexes.

Quels sont les frais facturés par Nutmeg ?

Les frais facturés dépendront du montant de l’investissement global de l’utilisateur. Ils ont considérablement réduit leurs frais depuis 2017 à des tarifs compétitifs. Nutmeg propose parfois une offre exclusive où ils ne facturent aucun frais de plateforme pour la première année. Voici un résumé des frais auxquels vous pouvez vous attendre :

Montant investiFrais du portefeuille d’allocation fixe de Nutmeg Frais de portefeuille géré et socialement responsable de Nutmeg
0 €-20 000 € 0,45% 0,75%
20 001 € à 100 000 € 0,45% 0,75%
100 001 € à 500 000 € 0,25% 0,35%
500 001 € et plus 0,25% 0,35%
Voir les détails des frais >

Ces frais couvrent les frais de négociation de l’utilisateur. Tous les frais facturables sont déduits directement du compte Nutmeg de l’utilisateur chaque mois. Celui-ci est calculé sur la base des taux annuels. Même s’ils ne facturent aucun frais de sortie ou d’installation. Des frais de 20 € sont applicables si un utilisateur a besoin d’un transfert. Le coût moyen du fonds est de 0,21 % par an.

Il y a des coûts d’investissement supplémentaires impliqués, généralement lors de la réalisation d’un transfert « en espèces ». Le coût moyen des fonds d’investissement payé aux bailleurs de fonds est de 0,17 % pour l’allocation fixe, de 0,19 % pour les investissements entièrement gérés et de 0,31 % pour les investissements socialement responsables.

Existe-t-il des limites d’investissement minimum et maximum ?

Le montant d’investissement minimum pour les actions et les actions de PEA, le compte d’investissement général et le compte de retraite personnel est de 500 €, tandis que le montant d’investissement minimum pour l’ouverture d’un ISA à vie Nutmeg et d’un PEA Junior est de 100 €. Il n’y a pas de limites sur les dépôts maximum.

Puis-je retirer ou déposer de l’argent à tout moment ?

Les utilisateurs de Nutmeg peuvent se retirer de leurs PEA comme ils le souhaitent sans encourir de frais supplémentaires et déposer à tout moment tant qu’ils n’ont pas déjà atteint la limite de dépôt annuelle. Cela prend généralement 3 à 7 jours ouvrables, mais peut parfois prendre plus de temps en raison de certaines circonstances. Nutmeg met à jour les investissements de chaque utilisateur sur un cycle d’investissement deux fois par semaine. Cela se produit généralement un lundi ou un jeudi. Si une transaction est vendue, le règlement prend 2 jours ouvrables avant que Nutmeg ne reçoive l’argent et le renvoie à l’utilisateur. Une fois réglé, le montant est envoyé par eux sur le compte bancaire désigné par l’utilisateur par virement électronique, qui arrive généralement le jour ouvrable suivant.

Cependant, la plateforme recommande à ses utilisateurs de saisir les demandes de retrait assez tôt car cela peut prendre du temps pour recevoir le produit d’un retrait. En cas de transferts « en espèces », Nutmeg facture 20 € par action. Ceci lorsque l’utilisateur demande à la plateforme de transférer ses investissements à un autre fournisseur, au lieu de les vendre et d’envoyer le montant en espèces. Nutmeg suit les directives du HMRC qui prescrivent que le processus ne doit pas dépasser 30 jours civils.

Nutmeg est-elle réglementée ?

Nutmeg est couverte par le Financial Services Compensation Scheme et est réglementée par la Financial Conduct Authority du Royaume-Uni. Cela signifie qu’un utilisateur a le droit de recevoir 85 000 € de son argent au cas où Nutmeg ferait faillite.

Nutmeg est-elle sûre ?

Oui, Nutmeg est sécurisé à la fois en termes de détention de vos fonds et actifs et en termes de bonne sécurité de compte. Nutmeg garde les fonds de ses utilisateurs en sécurité dans un compte séparé pour plus de sécurité. Cela garantit qu’ils ne prêteront jamais ces fonds à des tiers. La banque dépositaire de Nutmeg, State Street, gère le compte séparé. Les données personnelles de chaque utilisateur sont protégées par le cryptage TLS, et Nutmeg fournit également une vérification en deux étapes lors des connexions.

Comment puis-je accéder à Nutmeg ?

Nutmeg permet à ses utilisateurs d’accéder facilement à leurs comptes respectifs via un navigateur Web ou l’application officielle, 24h/24 et 7j/7. Nutmeg n’offre pas de plate-forme de trading de bureau ou mobile, car elle ne permet pas d’investissement autogéré, mais le site Web de Nutmeg est facilement navigable, où les principales fonctionnalités, informations et services sont mis en évidence.

L’application mobile de Nutmeg est compatible avec iOS et Android et peut être trouvée sur leurs magasins d’applications respectifs. Cependant, il contient moins de fonctions que le site n’en propose. Les utilisateurs peuvent facilement visualiser leurs performances, effectuer des dépôts et des retraits directement depuis l’application. Ils peuvent également correspondre avec leur gestionnaire d’investissement s’il s’agit de quelque chose pour lequel ils ont souscrit.

Pays pris en charge

Nutmeg est disponible uniquement pour les citoyens du Royaume-Uni. Cependant, les résidents non britanniques qui sont titulaires d’un passeport britannique et possèdent un compte bancaire au Royaume-Uni peuvent ouvrir un compte auprès d’eux. Plus de détails sont donnés dans la page FAQ du site officiel.

Service Clients

L’équipe de support client de Nutmeg est disponible du lundi au vendredi. Leur petite équipe de support client dédiée basée à Londres fonctionne entre 9h00 et 17h30. Le site officiel dispose également d’une fonction de chat en direct fonctionnant également selon ce calendrier.

De plus, Nutmeg propose des interactions individuelles avec des conseillers professionnels. Les utilisateurs doivent prendre rendez-vous en appelant le numéro mentionné en haut de leur site officiel pour accéder à ce service.

Les fonctionnalités supplémentaires de Nutmeg

En plus de ses services de robo-conseiller, Nutmeg offre à ses clients l’accès à une gamme de matériaux utiles. Les utilisateurs bénéficient notamment :

  • Contenu éducatif : Nutmeg fournit un contenu éducatif gratuit sous la forme d’un blog, de certains outils et d’autres ressources éducatives. Une variété de sujets est couverte par le blog en plus de l’analyse des titres actuels du marché.
  • Recherche : en matière de recherche, Nutmeg fournit un contenu limité. Il existe un blog appelé Nutmegonomics qui se compose d’articles expliquant le monde de la finance et de l’investissement. Un article mensuel intitulé Nutmeg Investor update est également publié.

Conclusion

En conclusion, Nutmeg est une excellente option pour les utilisateurs à la recherche d’un service d’investissement boursier à faible coût. C’est l’un des services les moins chers qui offre aux utilisateurs la possibilité de laisser les professionnels et la technologie gérer leur portefeuille et prendre des décisions tactiques en leur nom. Ils constituent un robo-conseiller idéal pour accéder facilement aux PEA à vie, aux actions et aux actions ou aux retraites, avec de solides antécédents de rendements compétitifs dans le passé.

Leur structure tarifaire est raisonnable et ils offrent aux utilisateurs une variété de comptes différents pour vous assurer d’obtenir ce que vous recherchez. Une option que de nombreux clients trouvent intéressante est l’option « Portefeuille socialement responsable » de Nutmeg, qui aide les gens à investir leur argent de manière éthique.

Comment ouvrir un compte avec Nutmeg

Le processus d’ouverture de compte de Nutmeg est simple, fluide et bien construit. Les étapes sont les suivantes.

  1. Vous devez d’abord spécifier la raison pour laquelle vous économisez en choisissant l’une des deux options. Ce sont « J’ai un objectif » ou « Il suffit d’investir ».
  2. Ensuite, vous devez spécifier pendant combien de temps vous souhaitez investir votre argent. Il est important de spécifier le laps de temps pour que Nutmeg sache quel risque vous êtes prêt à prendre pour atteindre vos objectifs.
  3. À l’étape suivante, il vous sera demandé d’entrer le montant total des fonds que vous souhaitez investir.
  4. Après avoir saisi le montant, vous pouvez choisir parmi trois styles d’investissement distincts : Allocation fixe, entièrement gérée et socialement responsable.
  5. Nutmeg vous posera ensuite une série de questions pour déterminer comment ils investiront votre portefeuille. Sur la base de vos réponses, Nutmeg attribuera un profil de risque à vos investissements.
  6. Nutmeg fournit cinq incréments sensibles au risque. Vous pouvez choisir n’importe lequel d’entre eux. Votre décision influencera en fin de compte la combinaison d’actions et de titres à revenu fixe dans l’allocation proposée par Nutmeg. Vous pouvez vérifier les rendements projetés sur le graphique qu’ils fournissent.
  7. Une fois votre compte ouvert et opérationnel, le robo-advisor mettra à jour votre portefeuille dans le but d’atteindre vos objectifs d’investissement sur la durée spécifiée.

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