Avis concernant Revolut

Revolut est une application de services financiers tout-en-un, où vous pouvez dépenser, économiser et investir. Cette revue plonge dans le fonctionnement de la plate-forme et si vous devez vous inscrire.
By: James Knight
James Knight
James est rédacteur chez Invezz, où il couvre des sujets à travers le monde financier, du marché boursier aux crypto-monnaies, en… lire la suite.
Updated: Juil 6, 2022
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Temps de lecture : 22 min
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Revolut propose une alternative au compte bancaire traditionnel. Il offre une expérience bancaire beaucoup plus conviviale à partir de votre téléphone mobile et tout le monde peut s’inscrire en quelques minutes en téléchargeant simplement l’application.

Revolut a été fondée en 2015 et s’est fait un nom en proposant des paiements internationaux et des transactions en devises moins chers. De nos jours, il offre un service bancaire beaucoup plus complet et la possibilité d’investir également depuis l’application.

Avantages et inconvénients

Avantages:

Ouvrez un compte gratuitement
Intérêts quotidiens sur votre épargne
Bureau de change gratuit du lundi au vendredi
Tradez plus de 800 actions gratuitement (dans les limites d'une allocation mensuelle)
Tradez des cryptos et des matières premières depuis l'application Revolut

Inconvénients:

Que puis-je faire avec Revolut ?

Vous pouvez l’utiliser comme compte bancaire et comme courtier en investissement tout en un. Revolut est comme une application bancaire avec toutes sortes de fanfreluches. Il est idéal pour les personnes qui voyagent à travers le monde et offre un service de change gratuit pendant la semaine ainsi que la possibilité de détenir de nombreuses devises différentes et d’effectuer des paiements avec elles, sur un seul compte.

Au cours des dernières années, de nombreuses autres fonctionnalités ont été ajoutées, telles que la possibilité d’investir dans plus de 800 actions, ainsi que dans des matières premières et, plus récemment, dans la crypto. Tous ces éléments sont disponibles en quelques clics sur l’application et vous pouvez gérer l’ensemble de votre portefeuille depuis votre téléphone.

Marchés, actifs et options de Revolut

Quels actifs et produits pouvez-vous trader sur Revolut ?

Une grande variété d’actions basées aux États-Unis ainsi que des crypto-monnaies et des matières premières. Vous pouvez également échanger entre devises et pourriez donc, en théorie, l’utiliser pour profiter des fluctuations des taux de change. En réalité, les offres de devises sont plus destinées aux dépenses pratiques qu’à la spéculation. Vous trouverez ci-dessous une liste complète des produits disponibles.

Produit Offre
Forex 30+
Crypto-monnaie 67
Actions 800+
Matières premières 2
Voir tous les actifs négociables >

Quelles crypto-monnaies sont disponibles sur Revolut ?

Il existe actuellement plus de 65 crypto-monnaies disponibles à l’achat via l’application Revolut. Il comprend une large gamme, des coins au sommet du marché, comme BTC et ETH, aux coins mème comme SHIB, aux cryptos de couche 2 comme LRC. La liste complète est disponible sur l’application, mais voici une sélection de ce qui est proposé :

  • 0x
  • 1inch
  • Aave
  • Apecoin
  • Avalanche
  • Bitcoin
  • Bitcoin Cash
  • Cardano
  • Chainlink
  • Compound
  • Dogecoin
  • Ethereum
  • Ethereum Classic
  • Filecoin
  • Litecoin
  • Polygon
  • Polkadot
  • Shiba Inu
  • Solana
  • Stellar
  • SushiSwap
  • The Graph
  • Uniswap
  • XRP
  • Yearn Finance

Quelles sont les options de trading à effet de levier ?

Vous ne pouvez pas trader avec effet de levier sur Revolut. Il s’agit davantage d’une application bancaire et de paiement, avec des fonctionnalités d’investissement supplémentaires, que d’une plateforme de trading à grande échelle.

L’absence d’effet de levier est particulièrement visible lorsqu’il s’agit de trading de devises ; comme les variations de prix sont si faibles, il n’est pas vraiment possible de profiter des fluctuations entre différentes devises sans utiliser l’effet de levier.

Quels sont les spreads ?

Il n’y a pas de spreads sur Revolut car la société gagne son argent grâce aux commissions et aux abonnements plutôt qu’au spread.

Frais, limites et options de paiement sur Revolut

Quels sont les frais pour les paiements, les dépôts et les retraits ?

Revolut est avant tout une application bancaire et de paiement, il n’y a donc généralement aucun frais pour faire verser de l’argent sur votre compte ou pour le dépenser. Les frais ont tendance à ne survenir qu’après avoir dépassé une allocation pour des tâches spécifiques, telles que retirer de l’argent à un guichet automatique ou effectuer des paiements internationaux. Plus de détails sont disponibles ci-dessous.

Action Type de compte Frais
Paiement international Standard
Plus
Premium
Métal
Variable de 0,3 % à 2 %
Variable de 0,3 % à 2 %
1 p/m gratuit, puis variable de 0,3 % à 2 %
3 p/m gratuit, puis variable de 0,3 % à 2 %
Retrait au guichet automatique Standard
Plus
Premium
Métal
5 gratuits (jusqu’à 200 € par mois), puis 2 %
Jusqu’à 200 € par mois, puis 2 %
400 € par mois, puis 2 %
800 € par mois, puis 2 %
Paiements locaux Tous les comptes Libre
Transferts vers d’autres utilisateurs Revolut Tous les comptes Libre
Paiements au sein de l’Espace économique européen Tous les comptes Libre
Transfert de carte vers des cartes autres que Revolut Tous les comptes, en Europe
Tous les comptes, reste du monde
0,7 %
2,3 % (transfert minimum : 0,50 $)
Voir toutes les options de paiement >

À combien s’élèvent les frais et commissions de Revolut ?

Les frais et commissions varient en fonction du compte que vous choisissez et de votre lieu de résidence. Chaque compte bénéficie d’au moins une transaction boursière gratuite par mois, après quoi il y a une commission de 0,25 % ou des frais fixes spécifiques au pays, selon le plus élevé. La répartition complète des frais et commissions est disponible ci-dessous.

Type de frais Type de compteMontant des frais/commissions
Plan de compte Revolut Standard
Plus
Premium
Métal
Libre
2,99 € par mois
6,99 € par mois
12,99 € par mois
Trading d’actions Standard
Plus
Premium
Métal
1 gratuit, puis 0,25 %
3 gratuit, puis 0,25 %
5 gratuit, puis 0,25 %
Libre
Trading de crypto Standard
Plus
Premium
Métal
2,5 %
2,5 %
1,5 %
1,5 %
Trading de matières premières Standard
Plus
Premium
Métal
1,5 %
1,5 %
0,5 %
0,5 %
Forex Standard
Plus
Premium
Métal
0 % jusqu’à 1 000 € par mois, 1 % après (du lundi au vendredi)
0 % jusqu’à 1 000 € par mois, 1 % après (du lundi au vendredi)
0 % du lundi au vendredi, 1 % le week-end
0 % du lundi au vendredi, 1 % le week-end
Voir tous les frais >

Tailles et limites des transactions Revolut

Revolut a des tailles et des limites libérales de trading qui devraient être plus que suffisantes pour le trader occasionnel. Tout trader ou investisseur sérieux qui a besoin de limites plus importantes devrait plutôt envisager d’utiliser un courtier ou une plateforme de trading dédiés. Les détails complets sur les tailles de trading sont disponibles ci-dessous.

ProduitTrade MinimumTrade Maximum
Actions 1 € 10 000 € ou 500 actions
Crypto-monnaie 1 € 100 transactions par 24 heures
Matières premières 0,01 € Sans limites
Forex 1 € Comptes Standard et Plus – 1 000 € par mois
Comptes Premium et Metal – Illimité
Voir toutes les limites commerciales >

Plateforme de trading Revolut

Sur quels appareils puis-je utiliser Revolut ?

Revolut est principalement une application mobile disponible sur les appareils Apple et Android via l’App Store et le Play Store. Vous pouvez également vous connecter et gérer votre compte sur un navigateur de bureau, mais nous avons trouvé qu’il n’était pas idéal en plein écran car le service est conçu pour un appareil mobile plus petit.

  • Appareils mobiles iOS
  • Appareils mobiles Android
  • Navigateurs Web

Puis-je utiliser Revolut dans mon pays ?

Revolut est disponible dans l’Espace économique européen, ainsi que dans quelques autres juridictions comme le Royaume-Uni et les États-Unis. Une liste complète des pays pris en charge sont:

  • Tous les pays de l’EEE (sauf Malte)
  • Australie
  • Japon
  • Singapour
  • Suisse
  • Royaume-Uni
  • États-Unis

Revolut est-il disponible dans ma langue ?

Revolut est disponible dans 24 langues qui couvrent la majeure partie de l’Europe, ainsi que le Japonais. Vous pouvez basculer entre les langues dans les paramètres de l’application. Les langues disponibles incluent :

  • Anglais
  • Français
  • Grec
  • Allemand
  • Italien
  • Japonais
  • Lituanien
  • Polonais
  • Portugais
  • Roumain
  • Espagnol
  • Bulgare
  • Croate
  • Tchèque
  • Danois
  • Néerlandais
  • Estonien
  • Finlandais
  • Hongrois
  • Letton
  • Norvégien
  • Slovaque
  • Slovène
  • Suédois

Le support client n’est disponible qu’en anglais et en polonais.

Est-il facile d’utiliser Revolut ?

Extrêmement facile. En tant qu’application de services financiers en démarrage, elle devait offrir un meilleur service que les banques de rue afin d’attirer les clients. Cela s’est avéré un succès retentissant et il est très simple de gérer le compte depuis votre mobile. Chaque paiement avec votre carte Revolut envoie une notification sur votre téléphone et vous pouvez facilement geler la carte si vous la perdez.

En tant que plateforme d’investissement, il est tout aussi facile à utiliser. Quelques clics vous amènent à l’écran d’action ou de crypto approprié où vous pouvez faire défiler les options et acheter quelque chose. Il existe peu de services qui offrent quelque chose d’aussi simple que Revolut.

Principales caractéristiques

La plupart des meilleures fonctionnalités de Revolut concernent la flexibilité et l’offre de services en plus de ceux que vous obtenez d’une institution financière traditionnelle. Il y en a beaucoup, mais voici trois des principaux points forts.

Dépenses internationales

Revolut est surtout connue comme une carte de paiement que vous pouvez utiliser pour dépenser de l’argent à l’étranger sans frais. C’est parfait pour les personnes qui voyagent beaucoup car vous pouvez changer de devise en quelques clics sur l’application et tous les paiements sont facturés en devise locale au dernier taux Mastercard.

C’est moins une caractéristique unique qu’auparavant et Revolut a mis en place certaines limites, comme des frais sur les transferts de devises qui ont lieu le week-end. Cependant, il est toujours dans une catégorie à part en matière de voyages internationaux et constitue une bien meilleure option qu’un compte bancaire dans un grand magasin.

Revolut Junior

Revolut Junior vous permet de donner une carte bancaire à vos enfants et de leur enseigner des compétences financières pendant que vous contrôlez le compte. Il est disponible gratuitement pour tous ceux qui ont un compte Revolut, bien que le nombre de cartes soit limité à une sur le plan standard et à deux sur les plans Plus et Premium.

Les cartes Junior sont un moyen amusant et facile d’amener les enfants à réfléchir aux finances et à prendre des décisions judicieuses concernant l’argent. Ils viennent dans des couleurs vives et attrayantes et l’application vous envoie une alerte chaque fois qu’ils sont utilisés, afin que vous puissiez garder un œil attentif sur ce que la famille dépense.

Revolut Metal

Revolut Metal est un compte payant avec des avantages tels que des frais de trading moins chers, une remise en argent et des taux d’intérêt plus élevés. Cela coûte 12,99 € par mois et vous bénéficiez d’un taux d’intérêt annuel de 1,2 %, payé quotidiennement, d’une remise en argent de 1,2 % sur les achats (y compris les investissements) et de limites de retrait plus élevées si vous souhaitez retirer de l’argent à un guichet automatique.

Le compte Metal offre le plus d’avantages de tous les plans payants, mais il a également le coût le plus élevé. Il n’est vraiment adapté qu’aux personnes qui utilisent Revolut comme principal service bancaire et d’investissement. Avec un coût annuel supérieur à 150 €, la hausse des taux d’intérêt ne suffit pas à justifier la dépense à elle seule – vous devez profiter du cashback sur les achats pour que cela compte.

Sécurité et réglementation

Est-ce que Revolut est sûr ?

Oui, Revolut est sûr et est régi par des garanties de dépôt similaires à celles que vous attendez d’une banque. Il « protège » votre argent en le stockant sur un compte en ligne séparé des autres fonds de Revolut. Si l’entreprise devenait insolvable, cet argent serait utilisé pour vous payer avant les autres créanciers.

Il utilise également une variété de mesures de sécurité pour empêcher quiconque d’accéder au compte via votre téléphone. Il peut être verrouillé derrière des systèmes de reconnaissance biométrique ou faciale, ainsi qu’un code PIN. Pour cette raison, c’est une bonne idée de garder le code PIN différent du numéro principal que vous utilisez pour déverrouiller votre téléphone.

Suis-je et mes fonds protégés ?

Oui, vos fonds sont protégés, bien que le mécanisme de protection diffère selon l’endroit où vous vous trouvez. Il protège les fonds des clients séparément du reste de son capital et cet argent est utilisé pour payer les clients avant tout autre créancier en cas d’insolvabilité. Pour plus d’informations, visitez https://www.revolut.com/en-PL/help/profile-plan/security-personal-data/is-my-money-safe.

Est-ce que Revolut est réglementé ?

Oui, Revolut est réglementé par la Banque centrale européenne et la Banque de Lituanie.

Dois-je vérifier mon compte auprès de Revolut ?

Oui, il existe un processus de vérification rigoureux, bien que la quantité d’informations que vous devez fournir varie en fonction de l’utilisation que vous faites du compte. Pour créer un compte Revolut, vous devez fournir une pièce d’identité et enregistrer une courte vidéo pour prouver votre identité.

Pour utiliser des services supplémentaires, tels que l’investissement dans des actions américaines, vous devez remplir quelques formulaires supplémentaires pour confirmer votre statut fiscal américain et accepter certaines conditions générales. Le processus de vérification peut prendre un peu de temps – jusqu’à quelques jours -, il est donc préférable de le faire à l’avance plutôt qu’au moment où vous souhaitez investir.

Informations supplémentaires

Ressources pédagogiques

Il n’y a pas beaucoup de matériel d’apprentissage sur Revolut. La section d’aide est une ressource utile pour obtenir des conseils de base sur l’utilisation de certaines fonctionnalités ou sur la façon d’effectuer des tâches spécifiques comme investir ou activer une carte. En ce qui concerne l’apprentissage des différentes facettes de l’investissement en profondeur, il vaut mieux chercher ailleurs.

Outils et graphiques

Il existe des graphiques très basiques sur Revolut, vous pouvez donc voir l’évolution récente des prix et comparer les variations de prix sur une période donnée. Cependant, vous ne pouvez pas faire d’analyse détaillée vous-même. Revolut est bien mieux adapté pour être une alternative ou un complément à un compte bancaire ordinaire qu’à un endroit où vous faites activement du day trading.

Service client

Le support client est excellent. La section d’aide mentionnée ci-dessus a répondu à pratiquement toutes nos questions et vous n’avez souvent même pas besoin de demander de l’aide, même lorsque les choses tournent mal. Vous pouvez geler et dégeler les cartes en appuyant sur un interrupteur dans l’application et interroger les transactions au fur et à mesure qu’elles arrivent.

Notre avis

Revolut est une excellente application de services financiers, surtout si vous voyagez beaucoup ou si vous avez besoin de détenir de l’argent dans différentes devises. C’est aussi une application d’investissement fonctionnelle, bien qu’elle s’adresse davantage aux investisseurs occasionnels ou débutants qu’à quiconque a plus d’expérience.

Pour ces personnes, il est plus logique d’utiliser Revolut pour les services bancaires et un courtier dédié pour les services d’investissement. Cela vaut également la peine de réfléchir à la façon dont vous dépensez de l’argent, car ce n’est pas aussi bon qu’un remplacement direct d’un compte bancaire si vous utilisez beaucoup d’argent. Les limites et les frais de retrait des guichets automatiques le rendraient plus cher que d’utiliser une banque ordinaire.

Malgré ces petits défauts, Revolut est un excellent service bancaire qui mérite sa bonne réputation. Cela a changé la donne dans la façon dont les gens interagissent et gèrent leurs dépenses, et offre une alternative à la confiance dans les grandes banques, qui sont souvent extrêmement gênantes et coûteuses si vous souhaitez déplacer de l’argent.

Comment ouvrir un compte avec Revolut

L’ouverture d’un compte de trading est simple, suivez simplement ces étapes :

  1. Téléchargez l’application Revolut
  2. Ouvrez l’application et entrez votre numéro de téléphone
  3. Saisissez le code de vérification qui vous a été envoyé
  4. Ajouter des informations personnelles pour terminer la configuration du compte
  5. Déposer de l’argent d’une autre banque
  6. Vérifiez votre identité avec votre pièce d’identité et une photo de l’appareil photo de votre téléphone

FAQ

À qui appartient Revolut ?
Comment Revolut gagne-t-il de l’argent ?
Revolut propose-t-il le trading de CFD ?
Comment vendre sur Revolut ?
Comment supprimer mon compte Revolut ?
Comment puis-je aller short sur Revolut ?
Que faire si j’oublie le mot de passe de mon compte ?
Puis-je payer en crypto-monnaie avec Revolut ?

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James Knight
Editor of Education
James est un rédacteur en chef d’Invezz. C'est un trader et un golfeur passionné, qui passe un temps fou à regarder Leicester City et les Jacksonville… lire la suite.

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