Avis concernant Wealthify

Fait ou fiction? Logiciel frauduleux ou application légitime ? Nous enquêtons.
By: Max Adams
Max Adams
Max s'intéresse vivement au pouvoir de transformation de la technologie et est le fondateur d'une plateforme appelée Current Frequencies. Lorsqu'il n'est… lire la suite.
Updated: Nov 9, 2021
4.5/5 Classement
Temps de lecture : 20 min
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Wealthify est une société de gestion d’investissement basée au Royaume-Uni qui propose des services de robo-advisor, ce qui signifie que vous pouvez utiliser la plate-forme pour automatiser un plan d’investissement en fonction de votre profil de risque. La société a été fondée en 2016 et opère depuis Cardiff. En 2018, Aviva, le plus grand fournisseur d’assurance du Royaume-Uni, a acquis une participation majoritaire dans la société, puis a pris la propriété complète de Wealthify en juin 2020. Cette prise de contrôle fait de Wealthify une filiale à part entière mais gérée séparément d’Aviva.

Cet examen vous expliquera tout ce que vous devez savoir sur la plate-forme – du fonctionnement de la plate-forme aux frais qu’elle facture – afin que vous puissiez prendre une décision éclairée quant à savoir s’il s’agit du bon conseiller en robotique pour vous.

Avantages et inconvénients

Avantages:

Service d'investissement automatisé facile à utiliser, avec un processus simple pour effectuer de petites interventions manuelles
Option d'investissement éthique disponible
Bon service client joignable par téléphone, e-mail et chat en direct
Vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que 1 £
Soutenu par Aviva, le plus grand fournisseur de services d'assurance au Royaume-Uni

Inconvénients:

Que puis-je faire avec Wealthify ?

Wealthify est une plateforme de robo-conseiller qui permet aux utilisateurs d’investir leur argent à l’aide d’une technologie automatisée. Avec Wealthify, vous pouvez commencer à investir avec seulement 1 € et faire croître votre compte en effectuant des dépôts mensuels si vous le souhaitez. La plateforme est disponible 24h/24 et 7j/7 et offre un moyen simple de faire travailler votre argent, pendant que vous vous concentrez sur les choses qui vous intéressent.

Lors de la création d’un compte, vous devez choisir votre type de compte, effectuer un dépôt sur votre compte, sélectionner votre type de plan préféré (Original ou Éthique) et indiquer votre profil de risque. Ensuite, les experts de Wealthify créeront un plan d’investissement qui correspond à votre profil de risque et à vos objectifs d’investissement en utilisant un mélange de technologie et de conseils humains d’experts.

Bien que vous ne puissiez pas choisir les actifs dans lesquels vous investissez, Wealthify vous permet de choisir votre profil de risque et propose également un « plan éthique » afin que votre investissement soit conforme à vos valeurs en ce qui concerne l’impact de l’investissement sur la société et l’environnement.

Vous voudrez peut-être utiliser Wealthify si :

  • Vous n’avez aucune expérience en investissement et pourriez bénéficier de l’aide de la technologie
  • Vous êtes trop occupé pour suivre les événements sur les marchés financiers afin d’éclairer les décisions d’investissement
  • Vous ne savez pas analyser les opportunités d’investissement
  • Vous voulez un moyen facile d’économiser et de faire travailler votre argent pour vous
  • Vous préférez une approche d’investissement à long terme

Vos différentes options de compte

Wealthify propose les options de compte suivantes :

PEA d’investissement

Un PEA (Plan d’Epargne Action) est un compte d’investissement non imposable qui permet aux résidents français d’épargner et d’investir jusqu’à 150 000 € sans payer d’impôt sur les bénéfices générés par vos investissements. Wealthify ne nécessite aucun investissement minimum pour votre PEA ; Vous pouvez commencer à partir de 1 € seulement et vous pouvez demander votre argent à tout moment sans pénalité.

Comptes généraux de placement (CIG)

Le CIG est le compte d’investissement standard de Wealthify, qui n’a pas de limite annuelle de cotisations. Vous pouvez payer n’importe quel montant, mais les retours sont assujettis à l’impôt. Lorsque vous avez épuisé votre allocation PEA annuelle, le CIG est une excellente option. Cette option vous permet de retirer à tout moment sans frais, et encore une fois, vous pouvez ouvrir un compte avec aussi peu que 1 €.

PEA jeune

Le PEA jeune de Wealthify vous permet d’investir pour votre enfant de manière fiscalement avantageuse. Vous pouvez investir jusqu’à 20 000 € et les rendements sont exonérés d’impôt. Cependant, l’argent est bloqué jusqu’à ce que l’enfant ait 18 ans – à ce stade, le compte est automatiquement converti en ISA adulte auquel l’enfant peut accéder.

Compte de retraite personnel

Ce compte est également appelé Pension personnelle auto-investie (SIPP). Il vous permet d’investir jusqu’à 40 000 € ou 100 % de vos revenus (selon le montant le plus bas) chaque année dans toutes vos pensions. Il s’accompagne d’un allégement fiscal automatique de 25 %. Les autres avantages fiscaux dépendent de votre situation personnelle. Le dépôt initial minimum requis pour ouvrir ce compte est de 50 €, et la recharge minimale que vous pouvez effectuer est également de 50 €. Votre investissement est immobilisé jusqu’à votre 55e anniversaire.

Comment fonctionne Wealthify ?

Wealthify a un processus d’investissement automatisé qui utilise des algorithmes pour créer un plan d’investissement pour vous en fonction de ce que vous leur dites sur vos objectifs et votre appétit pour le risque. Bien que le processus soit automatisé, il y a une intervention humaine si nécessaire.

Wealthify se concentre sur une gamme de fonds d’investissement passifs, tels que les fonds communs de placement et les FNB, pour constituer votre portefeuille. Un fonds d’investissement est un ensemble de nombreux actifs individuels, tels que des actions, des obligations ou des biens, vendus ensemble comme un seul actif pour rendre moins cher la possession d’un portefeuille diversifié.

Votre profil de risque déterminera le type de plan d’investissement qui vous convient — Prudent, Provisoire, Confiant, Ambitieux et Aventurier — qui, à son tour, détermine la composition des fonds de votre portefeuille. Un plan d’investissement de la catégorie Prudent contiendra un pourcentage élevé d’actifs à faible risque comme les obligations, tandis que la catégorie Ambitieux et aventureux contiendra un pourcentage élevé d’actions.

L’équipe d’experts en investissement de Wealthify continue de surveiller et d’ajuster votre portefeuille en fonction des conditions du marché et en fonction de votre profil de risque. Ce rééquilibrage garantit une combinaison optimale d’investissements pour maintenir votre plan sur la bonne voie. L’objectif est de faire en sorte que vos investissements profitent pleinement de conditions de marché favorables tout en étant protégés lorsque les conditions ne sont pas favorables.

Vous pouvez vérifier votre investissement sur leur site Web avec votre ordinateur ou via l’application Wealthify sur votre appareil mobile et pouvez ajouter à votre investissement ou retirer de l’argent à tout moment.

Est-il facile d’utiliser Wealthify ?

L’utilisation de Wealthify est un processus simple, le site Web et l’application étant faciles à naviguer, les onglets et les menus étant clairement affichés. Sur la page d’accueil, vous pouvez voir l’onglet « Connexion » pour les clients existants et l’onglet « Investir maintenant » pour les clients potentiels, ainsi que des liens vers leurs pages Ce que nous faisons, Produits, À propos de nous, Contactez-nous, Blog et FAQ .

Cela signifie que vous pouvez rapidement connaître les services offerts et créer votre compte en quelques clics. Vous pouvez également suivre votre investissement, ajouter plus d’argent ou retirer de votre compte chaque fois que vous vous connectez. Le site Web Wealthify est également facile à naviguer sur les appareils mobiles, et il existe également une application mobile dédiée pour rendre l’expérience d’investissement encore plus simple.

L’application mobile est intuitive et conviviale, et elle possède toutes les fonctionnalités du site Web, ce qui facilite l’accès à votre compte et le suivi de votre investissement lors de vos déplacements. Il est disponible pour les appareils iOS et Android et est livré avec des fonctionnalités de sécurité améliorées telles que la vérification Face ID et Touch ID pour les appareils activés. Le service de Wealthify est uniquement disponible pour les personnes au Royaume-Uni.

Quels sont les frais facturés par Wealthify ?

Wealthify facture des frais de gestion annuels de 0,6 %, payables mensuellement en fonction de la valeur de vos investissements. Les frais couvrent tous les services fournis par Wealthify, y compris la création et le suivi de votre plan, le rééquilibrage de votre portefeuille si nécessaire, le support client constant et d’autres services.

Mais en plus de cela, vous devez être conscient des différents coûts d’investissement, y compris les frais de fonds (qui sont pris directement par le fournisseur de fonds) et l’écart de marché (le coût encouru pour acheter et vendre un investissement au cours demandé et au prix acheteur respectivement) . Les coûts d’investissement varient selon les fonds, mais Wealthify les cite généralement sous forme de frais annuels moyens, puis indique le coût total.

Existe-t-il des limites d’investissement minimum et maximum ?

Pour votre compte PEA, GIA ou Junior ISA, vous pouvez commencer avec seulement 1 €, mais le montant minimum que vous pouvez utiliser pour ouvrir un compte de retraite personnel est de 50 €. Vous pouvez effectuer des paiements mensuels supplémentaires ponctuels ou réguliers, et les règles pour ceux-ci sont similaires à l’ouverture de compte. Bien qu’il n’y ait pas de montant de recharge minimum pour le compte ISA, GIA ou Junior ISA, chaque paiement sur votre compte de pension doit être d’au moins 50 €.

Il n’y a pas de limite d’investissement maximale pour le compte IGA, mais le PEA et le PEA Jeune ont une limite d’investissement maximale de 20 000 par an et 9 000 £ par an respectivement. La limite maximale du compte de retraite personnel est de 40 000 € par an ou 100 % de vos revenus, selon le plus petit des deux.

Puis-je retirer ou déposer de l’argent à tout moment ?

Si vous avez un compte ISA ou GIA, vous pouvez accéder à votre compte et passer un ordre de retrait à tout moment sans aucune pénalité. Cependant, il faudra jusqu’à 10 jours ouvrables pour que les fonds demandés vous soient débloqués, car Wealthify devra d’abord vendre vos investissements avant de pouvoir débloquer l’argent. Notez également que la valeur de l’investissement peut diminuer au moment où il est vendu en raison des conditions du marché.

Pour les comptes Junior ISA et Personal Pension, votre argent est bloqué jusqu’à l’échéance des plans. La date d’échéance du PEA Junior est la date du 18e anniversaire de l’enfant, c’est-à-dire le jour où le compte deviendra automatiquement un ISA adulte. Pour le compte de retraite personnel, la date d’échéance est le jour de vos 55 ans.

Pour déposer sur votre compte d’investissement avec Wealthify, vous pouvez configurer un prélèvement automatique sur votre application ou le site Web pour des dépôts réguliers, et vous pouvez également effectuer des dépôts ponctuels de la même manière. Pour un dépôt unique, l’argent prend environ 7 jours pour quitter votre compte bancaire et peut prendre encore 2-3 jours pour se refléter sur votre compte d’investissement. Un prélèvement récurrent quittera votre banque le jour choisi mais mettra quelques jours à se répercuter sur votre compte d’investissement. Alternativement, vous pouvez déposer par virement bancaire, mais vous devrez vous arranger avec votre banque. Les virements bancaires prennent généralement 3 à 5 jours pour être traités.

Wealthify est-il réglementé ?

Wealthify est autorisé et réglementé par la Financial Conduct Authority (FCA), qui est l’agence de réglementation mandatée pour réglementer le secteur des services financiers au Royaume-Uni. Les fonds des clients sont détenus séparément auprès de dépositaires — Winterflood Securities Limited et Embark Investment Services Limited — qui sont réglementés de manière indépendante par la FCA.

En cas d’insolvabilité de Wealthify ou des dépositaires, Winterflood Securities et Embark, votre argent avec Wealthify est couvert par le Financial Services Compensation Scheme (FSCS) jusqu’à la première tranche de 85 000 €. Cependant, le FSCS ne couvrira pas les pertes résultant d’un mauvais rendement des investissements.

Wealthify est-il sécurisé ?

Wealthify utilise la technologie SSL avec cryptage 256 bits pour sécuriser toutes les informations transmises sur son site Web. Les informations sensibles, telles que les mots de passe et les numéros de compte bancaire, sont stockées à l’aide d’algorithmes de cryptage puissants, tout comme le font les grandes banques.

Dans l’application, Wealthify utilise le cryptage TLS pour assurer la sécurité des données de ses clients, et sa politique de confidentialité est telle que les données des clients ne peuvent être partagées avec personne sans consentement préalable. En outre, l’application est activée avec les fonctionnalités de vérification Face ID et Touch ID pour assurer la sécurité de votre compte.

Comment puis-je accéder à Wealthify ?

Vous pouvez accéder aux services de Wealthify sur le Web via leur site Web, auquel vous pouvez accéder avec un ordinateur de bureau, un ordinateur portable ou un appareil mobile depuis différentes parties du monde. Wealthify propose également une application mobile pour les smartphones et tablettes Android et iOS. L’application peut être téléchargée à partir des magasins d’applications respectifs, mais les services de Wealthify ne sont disponibles qu’au Royaume-Uni. Vous pouvez accéder à la plateforme sur :

  • Ordinateurs de bureau
  • Ordinateurs portables
  • Téléphones mobiles (iOS et Android)

Pays pris en charge

Les services de Wealthify sont destinés aux citoyens et résidents d’Angleterre, d’Écosse, du Pays de Galles et d’Irlande du Nord. Seul le compte GIA est accessible aux résidents des îles anglo-normandes. Wealthify n’autorise pas les citoyens américains et les non-résidents des régions susmentionnées à ouvrir un compte chez eux. Par conséquent, les régions prises en charge comprennent :

  • Angleterre
  • Pays de Galles
  • Écosse
  • Irlande du Nord
  • Les îles anglo-normandes

Service Clients

Wealthify a une bonne réputation en matière de support client, et vous pouvez contacter l’entreprise de diverses manières qui peuvent toutes être trouvées dans le « centre d’aide » du site Web. L’équipe de support client est disponible via:

  • Chat en direct
  • E-mail
  • Téléphone (du lundi au vendredi de 8h à 18h30, le samedi de 9h à 12h30)

L’application mobile contient également des liens rapides vers les FAQ, la messagerie électronique sécurisée et la ligne d’assistance client.

À en juger par les avis de nombreux utilisateurs de la plate-forme disponibles sur des agrégateurs tels que Trustpilot, Wealthify dispose d’un service de support client réputé. Outre les critiques généralement positives, avec 76% des utilisateurs notant Wealthify « Excellent » et 12% les notant «Super», de nombreux utilisateurs ont spécifiquement distingué leur service client pour des éloges.

Les fonctionnalités supplémentaires de Wealthify

Il y a quelques autres fonctionnalités de Wealthify qui méritent d’être mentionnées, et elles incluent les suivantes :

  • Blog Richesse. Il existe une riche section de blog qui explique de nombreux aspects de l’investissement tout en tenant les clients au courant de ce qu’ils font et de leurs performances. Vous pouvez accéder à la section blog depuis la page d’accueil.
  • Investissement éthique. Avec l’investissement éthique, vous pouvez éviter d’investir dans des entreprises dont les activités ont un impact négatif sur la société et l’environnement. Ainsi, votre argent est investi uniquement dans des entreprises qui opèrent de manière à assurer la durabilité environnementale.
  • Référez un ami. Wealthify a un programme de parrainage où vous et la personne que vous avez parrainée pouvez obtenir 25 € chacun si la personne dépose au moins 500 € et garde son compte financé pendant trois mois ou plus.  
  • Glossaire. Wealthify a un glossaire de nombreuses terminologies d’investissement avec leurs significations.

Conclusion

Wealthify offre une bonne plate-forme de robo-advisor et constitue un bon moyen d’investir votre argent si vous préférez une approche plus passive de l’investissement. Ils facturent des frais de gestion fixes de 0,6% par an sur tous les comptes, ce qui est très compétitif si vous investissez 20 000 € ou moins. Il convient toutefois de noter que si vous souhaitez investir une somme énorme, leurs frais peuvent ne pas être les meilleurs.

Avec des rendements exonérés d’impôt et un accès 24h/24 et 7j/7 à vos fonds, l’Investment ISA semble la meilleure option, mais lorsque vous avez épuisé votre allocation PZA, le GIA offre un moyen de continuer à constituer un portefeuille d’investissement. De plus, les utilisateurs peuvent utiliser Wealthify pour planifier leur retraite et économiser de l’argent pour offrir à leurs enfants lorsqu’ils auront 18 ans.

Wealthify peut vous aider à investir dans votre avenir avec un minimum d’effort et jouit d’une excellente réputation en matière de service client.

Comment ouvrir un compte avec Wealthify

La création d’un compte avec Wealthify implique les étapes suivantes :

  1. Cliquez sur l’onglet « Investir maintenant » dans le coin supérieur droit du site Web
  2. Choisissez parmi l’une des quatre options de compte – PEA, PEA jeune, GIA ou Personal Pension – qui détermine le montant minimum dont vous avez besoin pour ouvrir un compte et d’autres particularités. Le dépôt minimum requis pour ISA, Junior ISA ou GIA est de 1€, tandis que celui de Personal Pension est de 50.
  3. Choisissez vos caractéristiques d’investissement, y compris le thème (qu’il s’agisse d’un investissement original ou éthique), votre style de risque (Prudent, Provisoire, Confiant, Ambitieux ou Aventurier), le montant de votre investissement initial et le dépôt mensuel facultatif
  4. Étudiez le résumé du plan Wealthify si vous le souhaitez et cliquez sur « CONTINUER » pour passer à la page de création de compte
  5. Passez l’examen d’adéquation qui confirme si vous êtes adapté au type de compte que vous avez choisi
  6. Fournissez la preuve d’identité et le justificatif de domicile demandés, qui peuvent varier selon les situations individuelles en fonction des détails que Wealthify souhaite confirmer.

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