Finance décentralisée

Définition rapide

La finance décentralisée, également connue sous le nom de « DeFi », fait référence aux services financiers qui fonctionnent sur des blockchains publiques.

Détails clés

  • DeFi ne nécessite aucun tiers ou autorité centralisée pour fonctionner et offre de nombreuses fonctionnalités de la finance traditionnelle, comme le prêt/emprunt et le trading.
  • Les produits DeFi utilisent des contrats intelligents qui définissent le fonctionnement et le fonctionnement des produits DeFi.
  • DeFi peut être utilisé de manière anonyme, mais les «portefeuilles» DeFi, auxquels une «adresse» d’utilisateur est automatiquement attribuée, sont nécessaires pour détenir des actifs et exploiter des applications décentralisées.

Qu’est-ce que la Finance Décentralisée ?

La finance décentralisée (DeFi) sont des produits financiers sur la blockchain qui fonctionnent sans autorité centralisée. Dans DeFi, il est possible de contracter un prêt, d’acheter des coins, d’être long ou short, trader un actif en peer to peer, d’enchérir sur des articles et plus encore sans frais généraux ni autorités centralisées.

DeFi est capable de fonctionner sans tiers grâce à des « contrats intelligents » qui exécutent automatiquement les commandes et les demandes des utilisateurs qui interagissent avec les produits DeFi. Les contrats intelligents sont capables de créer des règles stables pour chaque service DeFi et comment ce service doit être utilisé.

Contrairement à la finance traditionnelle (TradFi), DeFi opère dans le monde entier 24h/24 et 7j/7. Toute personne disposant d’un portefeuille DeFi et d’une connexion Internet peut interagir librement avec les produits DeFi. Cela rend les services financiers plus inclusifs et accessibles à des personnes qui n’y auraient généralement pas accès.

Quelle est la différence entre DeFi et TradFi ?

TradFi fait référence au monde financier conventionnel, géré par des institutions financières et des associations bancaires. Comparé à DeFi, TradFi est hautement centralisé et contrôlé par les régulateurs financiers, les banques et le gouvernement.

Contrairement à DeFi, TradFi n’a pas de carnets de commandes transparents et la plupart des informations financières relatives aux entreprises et aux institutions ne sont pas mises à la disposition du public. Dans DeFi, tout ce qui se produit est visible publiquement ; des petites transactions au code utilisé pour créer des dApps.

Il existe de nombreuses actions possibles dans DeFi qui ne sont pas disponibles avec TradFi, telles que les prêts flash, le trading 24h/24 et 7j/7, les faibles frais de trading accessibles et plus encore.

Quelle est la différence entre DeFi et CeFi ?

CeFi signifie finance centralisée. CeFi inclut la plupart des capacités de DeFi mais offre des variantes de sécurité et d’accessibilité supplémentaires pour les utilisateurs qui veulent moins de risques lors de l’utilisation de produits DeFi.

Être un réseau décentralisé sans autorité ni réglementation signifie que DeFi est sujet aux activités malveillantes et aux bogues de programmation. CeFi vise à réduire les problèmes de sécurité et de difficulté d’utilisation tout en gardant les concepts de base de DeFi disponibles pour un public plus large. Dans CeFi, il est possible de prêter et d’emprunter des actifs, de trader des coins cryptos et d’utiliser des cartes de crédit avec des récompenses cryptos.

Des exemples de CeFi incluent des sites Web comme Binance, Coinbase et Crypto.com où les utilisateurs doivent créer des comptes en suivant les directives de connaissance de votre client (KYC) pour accéder aux échanges centralisés, aux portefeuilles centralisés, aux cartes de crédit crypto, aux rendements centralisés et plus encore.

Quels sont quelques exemples DeFi ?

DeFi est composé de nombreux produits avec des cas d’utilisation variés et des perspectives distinctes. Vous trouverez ci-dessous trois produits DeFi populaires et leurs cas d’utilisation :

  • Yearn Finances. yearn.finance permet aux utilisateurs de déposer des crypto-monnaies dans des produits de prêt et de trading automatiques. Deux des produits incluent « Vaults », qui utilisent diverses stratégies d’investissement pour générer des rendements rentables pour les utilisateurs, et « Iron Bank », qui permet aux utilisateurs d’emprunter d’autres crypto-monnaies en utilisant leur crypto comme garantie.
  • Chainlink. Permet aux données externes du monde extérieur et aux données internes de la blockchain d’être envoyées et reçues à divers produits, individus, bases de données et plus encore.
  • Ripple/XRP. Un réseau de paiement numérique, un service d’échange et de transfert de fonds qui utilise sa crypto-monnaie XRP pour les paiements et comme devise intermédiaire pour d’autres devises tradables sur le réseau.

Où puis-je en savoir plus ?

Si vous souhaitez en savoir plus sur DeFi et les produits mentionnés dans cet article, visitez notre page hub. Pour en savoir plus sur les crypto-monnaies et ce qu’elles font, consultez nos cours disponibles ou rendez-vous sur le hub d’investissement.

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Sources et références
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James Knight
Editor of Education
James est un rédacteur en chef d’Invezz. C'est un trader et un golfeur passionné, qui passe un temps fou à regarder Leicester City et les Jacksonville… lire la suite.