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- 1. Comment diversifier vos placements
- 2. Qu’est-ce que la diversification ?
- 3. Pourquoi devrais-je diversifier mon portefeuille ?
- 4. Comment construire un portefeuille diversifié – un guide étape par étape
- 5. Comparez les meilleurs endroits pour investir
- 6. Que devrait-il y avoir dans votre portefeuille ?
- 7. Avantages et inconvénients de la diversification
- 8. Facteurs qui influent sur la diversification
- 9. Un récapitulatif rapide de ce que nous avons appris
- 10. Où puis-je en savoir plus ?
Comment diversifier vos placements
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L’une des principales priorités de quiconque cherche à constituer un portefeuille d’investissements rentable est la diversification. Sur cette page, nous avons décomposé le processus de diversification en étapes faciles à suivre et expliqué toutes les choses dont vous devez tenir compte. Lisez la suite pour commencer.
Qu’est-ce que la diversification ?
La diversification est une forme de gestion des risques; c’est la pratique consistant à combiner une grande variété d’investissements dans un portefeuille varié. Cela inclut différents pays et types d’investissement, tels que les actions et la crypto-monnaie. Une façon courante de désigner le processus de diversification d’un portefeuille est la «couverture».
Pourquoi devrais-je diversifier mon portefeuille ?
Bref, cela évite de mettre tous vos œufs dans le même panier. Les investissements individuels peuvent augmenter ou diminuer, et si vous deviez investir uniquement dans un seul actif, toute baisse de sa valeur aurait un impact important sur vos finances.
Cependant, en répartissant le risque sur plusieurs types d’actifs et juridictions, votre portefeuille devient équilibré, ce qui signifie que lorsque certains investissements performent mal, d’autres investissements au sein du même portefeuille peuvent aider à compenser.
Cela limite le risque auquel votre capital est confronté et peut vous protéger des réactions défavorables du marché causées par des facteurs tels que la géopolitique, l’économie, les taux d’intérêt, les conflits, les crises sanitaires et même les catastrophes naturelles.
À long terme, les portefeuilles diversifiés ont tendance à offrir un retour sur investissement (ROI) plus élevé et plus constant, et c’est pourquoi la diversification est une stratégie pratiquée par toutes les grandes institutions financières du monde.
Comment construire un portefeuille diversifié – un guide étape par étape
Pour vous aider à démarrer votre processus de diversification, nous l’avons décomposé en trois étapes faciles à suivre. Lisez la suite pour commencer.
Étape 1 : Diversifiez par type d’actif
La première étape pour diversifier avec succès votre portefeuille consiste à vous assurer que vous disposez d’un large éventail de types d’investissement différents. Voici une liste des différentes classes d’actifs qui s’offrent à vous :
- Actions. Il s’agit d’une partie de la propriété d’une société cotée en bourse.
- Crypto-monnaie. Un atout populaire pour les investisseurs modernes, les crypto-monnaies sont essentiellement de l’argent numérique qui utilise la technologie blockchain.
- Obligations. C’est à ce moment que vous prêtez effectivement de l’argent à une entreprise pour les retours.
- Immobilier. Vous pouvez investir dans un large éventail de biens immobiliers, notamment des terrains, des bâtiments, des ressources naturelles, de l’agriculture, du bétail et des gisements d’eau et de minéraux.
- Fonds négociés en bourse (ETF). Il s’agit d’un groupe d’actions tradables conçues pour suivre un indice, une matière première ou un secteur.
- Marchandises. Les deux matières premières les plus populaires dans lesquelles investir sont le pétrole brut et l’or.
Compiler une sélection de ces différents types d’actifs est la première étape pour construire un portefeuille diversifié. Chaque type a des caractéristiques et des catalyseurs différents qui affectent ses performances, ainsi qu’un profil de risque spécifique.
Par exemple, les actions baissent généralement en période d’incertitude économique, tandis que les actifs refuges comme l’or, l’immobilier et certaines crypto-monnaies – comme le Bitcoin – peuvent se redresser.
Au sein de chaque type, il y a encore plus de place pour la diversification. Par exemple, certaines actions – telles que les actions à dividendes – fourniront des rendements stables avec un faible risque, tandis que d’autres – telles que les actions de croissance – offrent un potentiel de rendements énormes avec un risque beaucoup plus élevé.
Étape 2 : Diversifiez par emplacement
La diversification géographique est essentielle si vous souhaitez que votre portefeuille d’investissement soit correctement isolé des événements géopolitiques. La diversification étrangère garantit que des résultats négatifs inattendus dans des pays spécifiques n’affectent pas l’ensemble de votre portefeuille.
En règle générale, avoir au moins 80% de votre portefeuille situé dans des juridictions sûres avec des économies, des infrastructures et une sécurité nationale fortes est une bonne idée. Les 20 % restants peuvent être alloués à des actifs situés dans des pays présentant un degré de risque plus élevé.
Étape 3 : Diversifiez à long terme et à court terme
Certaines classes d’actifs sont susceptibles de bien performer demain, tandis que d’autres mettront quelques années avant de générer des rendements sérieux. Par conséquent, il est recommandé d’adopter une approche pratique avec votre portefeuille et de combiner certains actifs avec un rendement à court terme et d’autres avec un potentiel à long terme.
Par exemple, une évolution vers les véhicules électriques (VE) est susceptible de transformer le paysage mondial des transports. Dans ce cas, les actions et les ETF de véhicules électriques, les matières premières métalliques pour batteries et l’immobilier lié aux véhicules électriques devraient bien se comporter. Cependant, l’adoption des véhicules électriques grand public reste encore loin, de sorte que les actifs liés à la révolution des véhicules électriques seraient des investissements à long terme.
S’assurer que vous avez un équilibre entre les actifs à long terme et à court terme dans votre portefeuille peut permettre à vos rendements de culminer à différents moments, améliorant ainsi vos rendements globaux.
Comparez les meilleurs endroits pour investir
L’investissement dans tout type d’actif financier dont vous avez besoin pour ouvrir un compte auprès d’un courtier en valeurs mobilières en ligne. Vous pouvez créer un compte avec l’un des courtiers adaptés aux débutants ci-dessous en quelques minutes pour commencer.
Que devrait-il y avoir dans votre portefeuille ?
Cela dépend vraiment du type d’investisseur que vous êtes. Différents investisseurs souhaiteront différents niveaux de diversification en raison d’une tolérance au risque variable et de priorités différentes. Faites ce qui vous convient le mieux et exécutez une stratégie claire et bien conçue, basée sur vos propres besoins.
De plus, votre accès à différents investissements variera selon les pays, ce qui affectera votre capacité à ajouter certains actifs à votre portefeuille. Vos connaissances sont également essentielles – par exemple, si vous ne savez rien sur les crypto-monnaies, elles ne devraient probablement pas figurer dans votre portefeuille tant que vous n’aurez pas pris le temps de vous renseigner à leur sujet.
De manière générale, nous recommandons que la majorité de votre portefeuille soit composée d’actifs durables à faible risque qui se trouvent dans des juridictions sûres et qui sont adaptés à long terme. Vous pouvez ensuite ajouter des actifs à haut risque dans le mélange avec un plus grand potentiel de croissance à court terme. N’oubliez pas de suivre attentivement nos trois étapes lors de la réalisation de ce processus.
Avantages et inconvénients de la diversification
Ci-dessous, nous avons décrit les avantages et les inconvénients de la diversification.
Avantages
- Réduit le risque global auquel votre portefeuille est soumis
- Garantit que votre portefeuille a l’équilibre nécessaire pour résister à un large éventail de mécanismes financièrement préjudiciables, tels que la volatilité des marchés
- Les rendements à long terme sont susceptibles d’être supérieurs en raison de la solide performance constante de votre portefeuille
Inconvénients
Facteurs qui influent sur la diversification
Les trois éléments clés qui influent sur la façon dont vous pouvez diversifier votre portefeuille sont le temps, l’expertise et le capital.
Temps
Si vous n’avez pas assez de temps libre pour vous engager dans la diversification, vos résultats seront limités. De plus, vous ne pourrez pas gérer activement votre portefeuille de manière à maintenir une variété optimale.
Cependant, il existe des solutions de contournement. Certains actifs, tels que les ETF, ont déjà été diversifiés pour vous, tandis que des éléments comme les fonds communs de placement peuvent vous offrir la possibilité de demander à un gestionnaire de fonds de préparer le terrain pour vous, en gérant activement votre portefeuille afin de maximiser la diversification.
Compétence
Si vous ne comprenez pas le marché et la grande variété de conditions qui peuvent l’affecter, la diversification peut être difficile. Il peut être difficile de faire la différence entre les actifs à long terme et à court terme, et la complexité de la lecture du marché peut rendre difficile l’obtention des informations dont vous avez besoin pour prendre de bonnes décisions, à la fois préventives et réactives.
Encore une fois, il existe une solution de contournement : demandez des conseils financiers professionnels ou investissez dans des fonds gérés activement. Alternativement, vous pouvez utiliser nos cours pour renforcer vos connaissances afin que la couverture devienne un jeu d’enfant.
Capital
Si vous n’avez pas assez d’argent pour répartir sur plusieurs types d’actifs, emplacements et délais, vos options seront limitées. Il n’y a pas vraiment de moyen d’éviter cette réalité – diversifiez simplement du mieux que vous pouvez avec le budget dont vous disposez et réévaluez la situation si votre situation financière change.
Il convient de noter qu’avoir plus de capital disponible peut vous donner une plus grande liberté de prendre des risques, ce qui réduit légèrement l’importance de la diversification.
Un récapitulatif rapide de ce que nous avons appris
En bref, la diversification consiste à s’assurer qu’il y a suffisamment de variété dans votre portefeuille de placements pour atténuer les risques en fonction de vos besoins personnels. Cela inclut le temps libre dont vous disposez, votre niveau de connaissances et le montant de votre revenu disponible.
Principalement, vous devez vous diversifier en combinant une variété de types d’actifs, d’emplacements et d’échelles de temps, et il existe une marge de variation supplémentaire dans chacune de ces trois catégories.
Où puis-je en savoir plus ?
Vous pouvez en apprendre davantage sur l’investissement grâce à nos cours faciles à suivre. Nous avons lié certains d’entre eux ci-dessous, et vous pouvez cliquer sur l’un d’entre eux pour commencer à apprendre.
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