Comment investir 10 000 €

10 000 € est un bon capital pour investir et se constituer un portefeuille. Ce guide vous présente les options qui s'offrent à vous et ce qu'il faut prendre en compte avant de constituer votre portefeuille de placement.
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Modifié: Fév 1, 2022
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Investir 10 000 € dans un portefeuille bien équilibré n’est pas une mince affaire. C’est pourquoi nos experts financiers ont créé ce guide pour vous aider à utiliser votre argent de la meilleure façon possible. Continuez votre lecture pour apprendre comment construire votre portefeuille et des suggestions sur les endroits où investir.

Comment constituer un portefeuille diversifié

Le tableau ci-dessous montre les allocations d’actifs potentielles pour les profils de risque et ne doit être considéré qu’à titre indicatif. Chaque investisseur doit prendre ses propres décisions.

Risque Actions Fonds Crypto Obligations
Risque faible 20% dix% 0% 70%
Risque moyen 30% 30% dix% 30%
Risque élevé 70% dix% dix% dix%

Vous trouverez ci-dessous une section sur la façon de créer un portefeuille. Nous couvrirons les sujets les plus pertinents et donnerons des suggestions sur la meilleure voie à suivre.

Choisissez combien vous voulez investir

10 000 € est un bon montant à investir. Cependant, ce n’est pas parce que vous avez 10 000 € que vous devez tout investir. Les fonds Remboursement de dette et « rainy day » sont deux éléments importants à considérer avant d’investir. Cependant, si vous disposez d’un revenu disponible, investir la totalité de 10 000 € est une bonne idée.

Décidez quel compte de placement utiliser

La plupart des types d’investissement dont nous discuterons dans ce guide peuvent tous être effectués par l’intermédiaire d’un courtier en ligne, il est donc essentiel de choisir le bon. Il existe de nombreuses options disponibles, mais la plus appropriée est l’ISA Stocks and Shares. Au Royaume-Uni, un S&S ISA vous permettra d’investir jusqu’à 20 000 € par an sans encourir d’impôt sur les bénéfices.

C’est le moyen le plus simple d’investir votre argent, en sachant que vous n’aurez pas à vous soucier des impôts sur vos bénéfices. Cependant, vous devrez peut-être toujours payer des frais de courtage, des commissions et des droits de timbre, le cas échéant. Si vous préférez investir à court terme, un courtier en ligne peut être une meilleure option. Vous pouvez cliquer ici pour en savoir plus sur nos courtiers préférés.

Choisissez vos investissements

Une fois votre compte de placement ouvert, décider dans quoi investir est la prochaine étape. Cela nécessitera des recherches et dépendra en grande partie de votre appétit pour le risque et de vos objectifs d’investissement. Si vous avez une aversion pour le risque, vous voudrez peut-être envisager d’investir massivement dans les obligations. Si votre appétit pour le risque est plus élevé, investir dans des actions et des crypto-monnaies peut être une meilleure option.

Avant tout, il est important de diversifier vos investissements. Répartir votre argent dans un éventail d’industries, de pays et de secteurs réduira vos risques et vous protégera d’une volatilité inutile.

Allouez vos investissements

C’est la partie où vous construisez enfin votre portefeuille en divisant vos investissements, cela s’appelle la répartition de l’actif et dépend de votre tolérance au risque. Il existe de nombreuses façons de vous diversifier, à partir d’une allocation à risque faible, moyen et élevé, ce qui signifie que chacun aura une approche différente.

L’investisseur légendaire Warren Buffet utilise la règle des 90/10, dans laquelle il alloue 90 % de son portefeuille aux actions et 10 % aux obligations. Bien que cela ait extrêmement bien fonctionné pour lui, cela est considéré comme un risque élevé en raison d’une si grande pondération boursière. Une règle empirique courante est connue sous le nom de règle « 100 moins l’âge ». La règle est simple, soustrayez votre âge de 100 et quel que soit le nombre qu’il vous reste, c’est combien investir en actions, le reste en obligations.

C’est une approche populaire car les obligations sont considérées comme étant moins risquées que les actions, ce qui signifie qu’un jeune investisseur a plus de flexibilité pour résister aux fluctuations des marchés boursiers. Un investisseur de 30 ans allouerait 70 % de son portefeuille aux actions et 30 % aux obligations selon la règle.

L’allocation d’actifs est un choix personnel qui dépend principalement de l’appétit pour le risque des investisseurs. Les investisseurs qui sont prêts à prendre plus de risques peuvent vouloir inclure des investissements spéculatifs, tels que des crypto-monnaies et des actions des centimes dans leurs portefeuilles.

Comparez le meilleur endroit pour investir 10 000 €

Pour commencer à investir, vous devez d’abord ouvrir un compte auprès d’un courtier. Vous trouverez ci-dessous une liste de nos courtiers sélectionnés par des experts. Cliquez sur les liens pour commencer immédiatement.

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Où investir 10 000 €

De la bourse aux timbres rares, le monde de l’investissement peut être un lieu intimidant et un champ de mines d’informations. C’est pourquoi nos experts ont mis en évidence certains des domaines entre lesquels vous pourriez répartir vos investissements. C’est à vous de décider quoi faire, avec la liste ci-dessous offrant quelques suggestions et explications pour vous aider à démarrer.

  • Actions et parts. L’achat d’actions et obligations est un moyen de posséder une partie d’une société cotée en bourse. Bien qu’il existe de nombreux risques associés au marché boursier, un portefeuille diversifié de titres peut aider à atténuer la volatilité et les risques. Des blue chips aux actions de centimes, les investisseurs peuvent jouer la sécurité ou spéculer.
  • Fonds d’investissement . Si vous n’êtes pas à l’aise avec la sélection de vos propres actions, les fonds d’investissement peuvent être une bonne option. Ils sont gérés par des gestionnaires de fonds qui investissent d’importantes sommes d’argent sur les marchés financiers. Investir dans des fonds est un excellent moyen de se diversifier et de suivre les conseils d’experts.
  • Obligations. Les obligations sont souvent utilisées comme moyen d’équilibrer les risques à long terme et constituent un ajout utile lors de la constitution d’un portefeuille. Dans son expression la plus simple, une obligation est un prêt à un gouvernement ou à une entreprise. Pour prêter cet argent, les investisseurs sont remboursés au moyen d’un taux d’intérêt fixe.
  • Marchandises . Investir dans les matières premières est un choix populaire pour beaucoup et doit être pris en compte lors de l’investissement. Les matières premières sont des produits naturels qui incluent des choses comme l’or, l’argent et le pétrole. L’or en particulier est le type d’investissement dans les matières premières le plus populaire et est détenu par les banques centrales du monde entier.
  • Propriété. Avec 10 000 €, il sera difficile d’investir dans un bien tant les prix sont trop élevés. Cependant, se tourner vers l’immobilier reste une option même avec une somme d’argent moindre. L’un des moyens consiste à investir dans une FPI (société de placement immobilier). À l’instar des fonds d’investissement, investir dans une FPI est un moyen facile d’obtenir une exposition au secteur immobilier.
  • Crypto-monnaie. Au cours de la dernière décennie, la montée en puissance des crypto-monnaies a émergé. Ils sont aujourd’hui parmi les plus investis dans les classes d’actifs et sont appréciés des investisseurs spéculatifs. Le marché de la cryptographie est complexe et n’est probablement pas adapté à un investisseur novice. Cependant, avec les gains monumentaux proposés, il pourrait être judicieux d’allouer une petite partie de votre portefeuille aux plus grosses pièces.
  • Autres. Les six choix de placement ci-dessus sont généralement le moyen le plus populaire de constituer un portefeuille bien équilibré. Cependant, les options disponibles pour l’investissement sont beaucoup plus vastes. Il est possible d’investir dans des choses comme les vins rares, les timbres, les objets de collection et le capital-investissement. Un autre choix populaire pour beaucoup est le trading à court terme de choses comme les devises et la crypto. Bien qu’il soit préférable de laisser ces types d’investissements seuls jusqu’à ce que votre argent et votre expérience se développent.

Ce qu’il faut considérer avant d’investir

Faut-il investir

Votre décision d’investir dépendra en grande partie de vos propres finances et si 10 000 € pourraient être utilisés ailleurs. Vous voudrez peut-être tenir compte de votre situation personnelle, par exemple : déménagez-vous ? Avoir un bébé? Criblé de dettes de carte de crédit ? Il y a juste quelques choses pour lesquelles vous pourriez utiliser 10 000 € au lieu de les investir.

Pourquoi investissez-vous

Tout le monde aura des raisons différentes d’investir, même si gagner de l’argent est souvent le numéro un. Mais ce à quoi vous devez penser est votre objectif final. Vous investissez pour une meilleure retraite ? Épargner pour un dépôt de maison ? Pour l’éducation de vos enfants ? La liste est interminable mais importante. Votre objectif final aura un impact sur vos délais et votre approche d’investissement.

Plage de temps

Suite à la section ci-dessus, votre calendrier d’investissement est un facteur important à considérer. Si vous êtes à 30 ans de la retraite, par exemple, vous disposez de beaucoup plus de flexibilité pour constituer et développer votre portefeuille à un rythme détendu. Si, par contre, vous épargnez pour que votre enfant aille à l’université au cours des prochaines années, vous devrez probablement prendre plus de risques.

Appétit pour le risque

Chaque investissement comporte un élément de risque, même si certains sont moins risqués que d’autres. Votre propre tolérance au risque aura un impact sur vos décisions et il est essentiel d’être honnête avec vous-même. Pour un investisseur averse au risque, c’est une bonne idée de diversifier votre portefeuille, tandis qu’un investisseur avec une tolérance au risque plus élevée peut être plus spéculatif dans ce qu’il fait.

Vos attentes

Bien que cela ne soit pas impossible, il est peu probable que vous transformiez vos 10 000 € en millions sur une courte période et il est essentiel de gérer vos attentes. En étant réaliste dans vos objectifs, vous serez moins enclin à faire des erreurs. Une expression courante souvent associée à l’investissement est « il vaut mieux passer du temps sur le marché que de chronométrer le marché ». La patience tout en investissant paie généralement mieux que de viser des rendements rapides.

Est-ce que 10 000 € est une bonne somme d’argent à investir?

Oui, c’est une bonne somme d’argent à investir. Mais vous devriez être à l’aise de laisser vos investissements pendant au moins cinq à dix ans. Il est également sage de réinvestir tous les bénéfices afin de voir une croissance suffisante et de profiter de la capitalisation. Surtout, il est essentiel de se diversifier et d’avoir une autre source de revenus.

Résumer

10 000 € est une bonne somme pour commencer à investir, mais ce n’est pas aussi facile que d’acheter des actions et de collecter des bénéfices. La constitution d’un portefeuille équilibré est cruciale pour un investissement réussi, tout comme la diversification.

Les gains les plus importants et les plus rapides peuvent provenir de marchés hautement spéculatifs tels que les crypto-monnaies et les penny stocks. Cependant, investir tout votre argent dans de tels actifs serait déconseillé et vous ne devriez y investir que si vous êtes satisfait des risques importants encourus.

Prendre son temps et faire ses propres recherches tout en décidant dans quoi investir est une bonne option. Bien que nous ayons couvert une gamme d’options d’investissement et de stratégies de répartition d’actifs, une approche patiente peut souvent donner de bons résultats.

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Sources et références
Avertissement de risque

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Prash Raval
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