Comment acheter des lingots d’or et des pièces en 2020

Même à l’ère du trading par crypto-monnaie, l’or reste un produit négociable important – et d’une manière agréablement tangible. Sur cette page, vous découvrirez les différentes solutions s’offrant à vous si vous souhaitez investir dans l’or.

Pour ceux d’entre vous prêts à investir, consultez les liens ci-dessous. Si vous avez d’abord besoin d’un encadrement supplémentaire, continuez à lire.

Achetez de l’or physique, dès maintenant

L’or est tangible, limité et liquide, ce qui en fait un choix d’investissement populaire, même à une époque où il existe tant d’alternatives. Prêt à faire votre premier achat d’or ? Nous avons passé en revue quelques-uns des meilleurs sites web pour l’achat de pièces et de lingots d’or.

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Vous voulez trader de l’or plutôt que de l’acheter ? Nous vous proposons une liste des meilleurs courtiers pour le trading d’or.

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Principales caractéristiques
Dépôt minimum
$250
United States
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Principales caractéristiques
Moyens de paiement
Bank Wire, Carte de crédit, Skrill, Neteller

Comment acheter de l’or en ligne en 6 étapes simples

Avant de commencer à acheter de l’or en ligne, vous voudrez vous renseigner sur les différents types d’investissement disponibles afin de pouvoir choisir celui qui vous convient le mieux. Voici un récapitulatif des étapes à suivre pour acheter de l’or.

  1. Choisissez votre courtier ou votre vendeur. Il est essentiel de choisir un courtier/vendeur d’or en qui vous pouvez avoir confiance. Parmi les caractéristiques à rechercher chez un courtier/vendeur d’or, citons la capacité à proposer de nombreuses sortes d’or physique, des options de stockage fiables et des taux de commission raisonnables pour les ventes.
  2. Choisissez votre or. L’or est le plus souvent transformé en deux produits différents : les lingots et les pièces. Les lingots et les pièces peuvent avoir des poids différents, ce qui génère des valeurs différentes. Choisissez la configuration que vous préférez avant d’effectuer votre achat.
  3. Sélectionnez vos options de stockage. Il y a deux options principales que vous pouvez utiliser quand il s’agit de stocker votre or : Demander à votre courtier/vendeur de le stocker pour vous, ou vous faire livrer l’or puis payer votre propre stockage et votre assurance. Les frais de stockage du vendeur varient mais, à titre d’exemple, un grand vendeur d’or facture 125 dollars par an si la valeur de l’or est inférieure à 20 000 dollars. Choisissez la méthode de stockage qui vous convient le mieux, en gardant toujours à l’esprit la nécessité de disposer d’un stockage sûr et d’une assurance adéquate, quelle que soit la méthode que vous choisissez.
  4. Verrouillez le prix et confirmez-le. Le prix de l’or fluctue en permanence. Par conséquent, lorsque vous vous préparez à acheter de l’or, vous devez fixer le prix d’achat avant de procéder à l’achat proprement dit.
  5. Sélectionnez le mode de paiement. Il existe de nombreux modes de paiement différents que vous pouvez utiliser pour acheter de l’or. Il existe des méthodes plus traditionnelles, comme les virements bancaires, les cartes de débit et les cartes de crédit, ainsi que des méthodes plus récentes, comme PayPal ou, dans certains cas, la crypto-monnaie. Lorsque vous recherchez le meilleur vendeur d’or, vous devez garder à l’esprit votre mode de paiement préféré et vous assurer que le vendeur de votre choix l’accepte.
  6. Achetez votre or ! Vous avez fait preuve de toute la diligence nécessaire. Il vous suffit maintenant de cliquer sur Acheter. Félicitations, vous venez de faire un achat d’or.

Types d’or que vous pouvez acheter

Voici un récapitulatif des différents mécanismes que vous pouvez utiliser pour acheter de l’or.

Les lingots d’or

Voici les avantages et les inconvénients de l’investissement en or sous forme de lingots.

  • Les avantages : étant donné qu’il n’y a pas de processus de fabrication ou de conditionnement complexe pour les créer, les lingots d’or offrent le prix le moins cher à l’once à investir dans l’or. Les lingots d’or occupent également moins d’espace de stockage par once, ce qui n’est pas surprenant puisque les lingots d’or ont été initialement conçus pour être faciles à stocker. Les lingots d’or offrent une réserve de valeur à long terme, ce qui en fait un bon atout à conserver, notamment pour se prémunir contre les turbulences économiques et les krachs boursiers.
  • Les inconvénients : l’or physique est toujours vulnérable au vol. De plus, si vous achetez un lingot d’or plus large, vous risquez d’avoir des difficultés à le vendre, simplement parce que vous devrez trouver un acheteur qui puisse se le permettre. Les lingots plus gros entraînent un coût supplémentaire car il faut les soumettre à un test officiel avant de les vendre, ce qui est logique car les faussaires ont tendance à préférer les gros lingots car ils valent beaucoup plus.

Les pièces d’or et pièces de collection

Les pièces d’or sont frappées dans un certain nombre d’endroits différents, notamment aux États-Unis, au Canada, au Mexique et en Australie. Voici les avantages et les inconvénients associés à ce type d’investissement :

  • Les avantages : les pièces d’or ont une grande valeur, sont faciles à stocker, portables et peuvent être liquidées partout dans le monde. Elles nécessitent peu d’entretien, sont impossibles à pirater ou à effacer et constituent une excellente protection contre la volatilité des marchés.
  • Les inconvénients : les pièces ont un motif plus complexe, ce qui les rend plus jolies que les lingots ordinaires… mais aussi plus chères à produire et donc plus chères à l’achat à l’once. Elles sont également plus vulnérables au vol et ne produisent pas d’intérêts ni de dividendes.

Les contrats à terme

Un contrat à terme sur l’or est un accord entre un investisseur et un vendeur dans lequel l’investisseur s’engage à acheter de l’or au vendeur à un prix convenu sur la base d’une date future.

  • Les avantages : les investisseurs ont la possibilité de payer un certain montant au moment de la conclusion du contrat puis de payer le reste à la date convenue. Ainsi, si vous choisissez de faire un investissement à court terme, vous risquez de ne jamais payer tout l’or que vous avez acheté et de ne payer qu’un pourcentage à l’avance. De plus, vous n’avez pas besoin de conserver des contrats à terme sur l’or où que ce soit.
  • Les inconvénients : le marché à terme de l’or peut être volatil, ce qui peut entraîner des pertes importantes. Comme vous pariez sur les résultats futurs, les contrats à terme sur l’or comportent un différentiel de prix intégré. Si vous achetez un contrat à terme à 1,50 $ au-dessus du prix actuel de l’or sur une période de 30 jours, la valeur du contrat baisse ostensiblement de 5 cents par jour jusqu’à la date de clôture.

Où acheter et stocker l’or – physique ou numérique

Il existe quelques options pour acheter et vendre de l’or en ligne, en fonction de vos stratégies et préférences spécifiques.

Physique – Stockage en ligne

Si vous ne voulez pas vous occuper vous-même des tracas et des risques de sécurité liés au stockage de l’or, vous pouvez confier cette tâche à un vendeur d’or en ligne réputé proposant également des services de stockage. L’inconvénient est que vous devrez payer une redevance annuelle pour ce stockage, généralement plus de 100 dollars par an et parfois un peu plus. Ainsi, si votre budget total d’investissement dans l’or est, par exemple, inférieur à 1 000 dollars, une part importante de ce budget sera consacrée à payer le vendeur pour qu’il stocke l’or à votre place.

Physique – Livraison à domicile

Vous pouvez également choisir de stocker l’or vous-même en recevant la livraison de l’or à domicile puis en trouvant un espace de stockage sécurisé à votre domicile. Certains investisseurs se sentent mieux en sachant que leur or est toujours à portée de main. De plus, si vous prévoyez de conserver l’or à long terme, vous n’aurez à investir qu’une seule fois dans un coffre-fort au lieu de payer des frais de stockage année après année. Par contre, si vous révélez détenir de l’or chez vous, vous pourriez faire de votre maison et de votre or une cible potentielle pour les cambrioleurs. Vous pouvez (et devriez) souscrire une assurance pour vous protéger contre le vol mais cela entraînera bien sûr des frais supplémentaires.

Physique – Courtiers de haut niveau

Si vous souhaitez stocker votre or dans un endroit qui n’est pas votre domicile mais que vous préférez également ne pas effectuer de transactions en ligne, vous pouvez vous adresser à votre courtier local de haut niveau. Ainsi, vous pourrez parler à une personne en face à face et lui expliquer vos besoins en matière de stockage. Comme pour les vendeurs et les sociétés de stockage en ligne, les courtiers de haut niveau traiteront votre achat d’or puis s’occuperont du stockage à votre place, vous évitant ainsi les tracas et les soucis de sécurité liés à la conservation de l’or chez vous.

Les stocks d’or

Si vous souhaitez investir de manière plus indirecte dans l’or, vous pouvez acheter des actions d’une mine d’or. Si vous achetez la bonne action d’une mine d’or juste avant que cette société ne fasse une découverte importante dans l’une de ses mines, vos gains pourraient dépasser de loin ceux de l’or physique lui-même. D’autre part, une flambée des prix de l’or ne garantit pas une hausse proportionnelle des cours des actions des mines d’or ; en 2001, les actions des mines d’or ont fortement chuté malgré la fermeté des prix de l’or en raison de la faillite de deux grandes sociétés minières. La hausse des coûts de la main-d’œuvre et de la production a nui aux cours des actions des mines d’or en 2005 et 2007 alors même que le prix de l’or restait élevé.

Les fonds communs de placement en or et FNB

Lorsque vous achetez un fonds commun de placement ou un fonds négocié en bourse, vous investissez dans plusieurs titres de l’industrie aurifère à la fois. En diversifiant vos avoirs en actions de l’industrie aurifère, vous pouvez aplanir les difficultés pouvant surgir lorsque vous mettez tous vos œufs dans un ou deux paniers. Mais il y a un inconvénient. Lorsque vous achetez une collection de titres aurifères, il ne s’agit pas d’un investissement en or aussi pur que l’achat de lingots ou de pièces. Par conséquent, votre investissement pourrait se révéler moins performant qu’un achat d’or physique.

L’ETC – Contrat d’or

Un contrat ETC (Exchange Traded Commodity) offre aux traders une exposition à diverses matières premières y compris l’or. Le prix du contrat ETC sur l’or, tradé en bourse comme les actions, fluctue en valeur en fonction des variations du prix de l’or. Alors qu’un FNB investit directement dans des matières premières physiques ou des contrats à terme, un ETC est un titre de créance garanti par un assureur. Les matières premières de l’ETC garantissent cette note.

Les banques

Une façon relativement traditionnelle d’acheter, de vendre et de stocker de l’or consiste à le faire par l’intermédiaire d’une banque. Les banques disposent déjà de leurs propres coffres-forts, ce qui leur permet de couvrir le stockage. Mais elles peuvent facturer des frais plus élevés pour vous vendre de l’or que ne le ferait généralement un courtier en ligne. Notez que vous ne pouvez pas faire appel aux banques pour le trading d’or au Royaume-Uni mais que vous pouvez le faire aux États-Unis et dans certains autres pays.

Nous vous suggérons de lire nos guides des formations en investissements et cours éducatifs pour en savoir plus sur les différentes méthodes d’investissement et de stockage. Cela dit, si vous êtes prêt à investir, il vous suffit de cliquer sur les liens ci-dessus.

Comment vendre votre or

Lorsque vous vendez votre or, il y a de multiples facteurs à prendre en compte. Posez-vous ces questions :

  1. Le vendeur/trader d’or a-t-il une bonne réputation ? Un longue liste de clients satisfaits, ainsi que des commentaires positifs en ligne, vous aideront à confirmer la qualité de la réputation du trader.
  2. La commission du vendeur/trader d’or est-elle compétitive ? Il existe de nombreuses entités différentes qui vous vendront de l’or. Il n’est donc pas nécessaire de surpayer les frais de trading. Trouvez un trader qui vous offre des frais raisonnables.
  3. Quel est votre calendrier de vente ? Votre objectif est-il d’essayer de réaliser un profit rapide ou prévoyez-vous de conserver votre or à long terme ? Cela aura une influence considérable sur le moment où vous vendrez, que l’actif que vous achetez soit de l’or physique, un contrat sur l’or ou une collection d’actifs liés à l’or comme un FNB ou un fonds commun de placement.
  4. Quel est le prix actuel de l’or physique ? Il pourrait être très éloigné de ses récents sommets. Cela pourrait vous mener dans l’une des deux directions suivantes : vous pourriez choisir de conserver votre or plus longtemps et espérer un rebond ou vous reconnaîtrez le coût d’opportunité associé à la détention d’or au lieu d’investir votre argent dans des actifs plus performants, ce qui vous inciterait à vendre.
  5. Quelle est votre stratégie de couverture ? L’or est souvent utilisé comme moyen de se couvrir contre les ralentissements économiques et les chutes de la bourse. Mais elles peuvent prendre deux formes. Vous pouvez repérer un marché baissier pour les actions – voir le prix de l’or grimper en flèche – et choisir d’encaisser immédiatement et de réaliser un profit considérable. Vous pouvez aussi simplement conserver votre or pendant des décennies et l’utiliser comme une issue de secours en cas d’urgence.

Nos meilleurs conseils pour investir dans l’or

Vous avez maintenant une vue d’ensemble sur la façon d’investir dans l’or. Voici une fiche de conseils que vous pouvez consulter avant de vous lancer :

  1. Sélectionnez le type d’or que vous souhaitez : lingots ou pièces, par exemple. Dans chaque type, il existe généralement de nombreux sous-types, allant de lingots de différentes tailles à toutes sortes de pièces différentes, y compris des pièces neuves ou anciennes et des pièces provenant de différents pays.
  2. Ayez un plan solide pour le moment où vous souhaitez vendre. Que vous recherchiez un délai d’exécution rapide ou une conservation à long terme, connaissez vos objectifs d’investissement avant d’investir réellement.
  3. Sélectionnez vos options de stockage et votre emplacement. Préférez-vous confier les tracas et les soucis du stockage à un vendeur d’or ? Ou êtes-vous prêt à trouver un endroit sûr dans votre maison, à souscrire une assurance, puis à stocker l’or vous-même ? Demandez-vous ce qui répond le mieux à vos besoins.
  4. Évaluez la qualité de l’or. Pour les investisseurs, le taux de référence de l’or de haute qualité est généralement supérieur à 90 %. Cela fait de l’or 22k une sorte d’étalon-or car il est pur à 91,7 % (22 sur 24 carats possibles = 91,7 %)
  5. Sachez combien vous payez en primes, commissions et prix. Les lingots d’or sont moins chers que les pièces d’or à l’once car ils nécessitent moins de main-d’œuvre pour leur fabrication et leur conditionnement. Les différents courtiers en or proposent des structures de commissions différentes. Avant de vous lancer, il est essentiel de déterminer le montant de la prime qu’un vendeur demandera en plus du prix de l’or au comptant.
  6. Ne laissez pas vos émotions obscurcir votre jugement. L’or est un bien enivrant à détenir. Mais il ne s’agit que d’une forme d’investissement comme une action, une obligation ou un contrat de change. Prenez vos décisions d’investissement dans l’or en vous appuyant sur une logique solide et ne laissez pas la peur, l’avidité ou l’engouement pour un métal brillant entrer dans votre prise de décision.

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Par Harry Atkins
Harry nous a rejoints en 2019 pour diriger notre équipe de rédaction. Comptant sur plus d'une dizaine d'année d'expérience en matière d'édition, de rédaction et de gestion de contenus d'une grande notoriété pour le compte de sociétés importantes, l'expérience considérable d'Harris dans le domaine des finance englobe des travaux fait pour des banques importantes, des banques d'investissement, des compagnie d'assurant et des plateformes de trading.
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