Recensione Acorns

Realtà o finzione? Software truffa o app legittima? Indaghiamo.
By: Theodor Tonca
Theodor Tonca
Theodor scrive di finanza per Invezz e si occupa di esaminare, testare e valutare i prodotti finanziari. È un ex analista… leggi di piú.
Updated: Set 22, 2022
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Acorns è un’app di micro-investimento e un consulente per gli investimenti registrato dalla SEC che consente agli utenti di iniziare a investire con un minimo di $ 5. È stata fondata nel 2012 a Irvine, in California, ed è una valuta disponibile solo per gli utenti con sede negli Stati Uniti. La piattaforma offre investimenti individuali o familiari, pensioni e conti correnti in bundle ed è assicurata FDIC.

Questa recensione ti guiderà attraverso tutto ciò che devi sapere su Acorns, dai diversi tipi di account offerti, alle commissioni addebitate e ai limiti di investimento applicati dalla piattaforma. Iniziamo.

Pro e contro

Pro:

Deposito basso: inizia a investire con un minimo di 5$
Offre investimenti, controllo e conti pensionistici IRA regolari
Funzione di risparmio automatico
Tantissimi contenuti didattici disponibili sul sito

Contro:

Cosa posso fare con Acorns?

L’app di investimento Acorns consente ai giovani adulti e alle famiglie di risparmiare e investire i propri soldi per il futuro. Collegando le tue carte di debito e di credito al tuo conto, puoi iniziare ad automatizzare i tuoi risparmi con una funzione che Acorns chiama “round-ups” (arrotondamento); ad esempio, se spendi 4,50$ per un caffè, Acorns “arrotonda” l’addebito a 5$ e investirà la differenza di 0,50$ per conto tuo. Se sei un investitore a mani libere o hai poco tempo per gestire le tue finanze, questa interfaccia facile da usare e l’automazione degli investimenti rendono la piattaforma un’ottima opzione per te.

Una volta che hai registrato il tuo conto e hai impostato le tue preferenze come obiettivi di investimento, tolleranza al rischio, ecc. Acorns creerà automaticamente il tuo portafoglio e investirà il tuo resto usando la funzione di arrotondamento. Inoltre, hai anche accesso a un conto pensionistico individuale dell’IRA, nonché a un’ampia varietà di contenuti educativi tramite il loro blog finanziario.

Puoi anche aprire un conto corrente con Acorns, che viene fornito con una carta di debito in metallo. Questa carta si collegherà automaticamente alla funzione “arrotondamento” e dà diritto agli utenti a una serie di vantaggi quando spendi soldi con uno degli oltre 300 partner di Acorns.

Potresti voler usare Acorns se:

  • Non hai già un investimento esistente, un pensionamento o un conto 401K
  • Hai difficoltà a risparmiare e ad investire e desideri beneficiare di funzionalità che si integrano facilmente nella tua vita quotidiana
  • Sei un giovane investitore o una famiglia che adotta un approccio passivo per investire denaro

Le tue diverse opzioni di conto

Acorns offre tre diversi livelli di abbonamento agli utenti che si iscrivono alla piattaforma. Ecco le opzioni a tua disposizione, insieme a un piccolo riepilogo di ciascuna.

Lite

Per 1$ al mese puoi iniziare a investire facilmente il tuo resto di riserva utilizzando la funzione di arrotondamento di Acorns, guadagnare bonus da oltre 350 partner di vendita al dettaglio che contribuiscono con una percentuale fissa del denaro speso con loro al tuo account e ottenere l’accesso a centinaia di articoli didattici di finanza.

Personal

Per 3$ al mese ottieni un investimento, una pensione e un conto corrente all-in-one, oltre a una carta di debito in metallo utilizzabile in oltre 55.000 sportelli automatici gratuiti negli Stati Uniti e in tutto il mondo. Hai anche diritto a ricevere fino al 10% di investimenti bonus dai partner al dettaglio.

Family

Il piano familiare mensile da 5$ ti darà investimenti, pensionamento e conti correnti per l’intera famiglia, inclusi più bambini senza costi aggiuntivi. Avrai anche accesso a investimenti bonus esclusivi e consulenza finanziaria familiare.

Come funziona Acorn?

Acorns funziona investendo i tuoi soldi per te secondo i parametri che imposti sulla piattaforma. Fa parte di una classe crescente di robo-advisor che fornisce consulenza finanziaria online o gestione degli investimenti con un intervento umano da moderato a minimo.

Sulla base delle tue informazioni personali come l’età e la tolleranza al rischio e le preferenze, inclusi i tuoi obiettivi di investimento, Acorns costruirà un portfolio personalizzato per te utilizzando la Modern Portfolio Theory. Ciò significa che ti ritroverai con un portfolio di investimenti diversificato composto da almeno sette asset class diversi, come azioni, obbligazioni e immobili. Acorns investe i tuoi soldi in ciascuno di questi sotto forma di sette ETF separati, che sono:

Asset class ETF Ticker
Azioni di grandi aziendeVanguard S&P 500 VOO
Azioni di piccole societàVanguard Small Cap VB
Mercati sviluppatiVanguard FTSE Developed Markets VEA
Mercati emergenti Vanguard Emerging Markets Stock VWO
ImmobiliareVanguard REIT VNQ
Obbligazioni stataliiShares 1-3 Year Treasury Bond TIMIDO
Obbligazioni societarieiShares Investment Grade Corporate Bond LQD
Visualizza i dettagli dell’ETF >

La ponderazione di questi dipenderà dal tuo profilo personale. Ad esempio, se desideri un portfolio più aggressivo e ad alto rischio, questo includerà più azioni, e se vuoi essere un po’ più prudente, il tuo portfolio includerà più obbligazioni.

Quanto è facile usare Acorn?

Acorns è facile da usare e configurare sia tramite desktop che mobile. Basta inserire la tua email, creare una password, spuntare una casella dichiarando che:

  • hai 18 anni o più
  • sei residente negli Stati Uniti

Dovrai quindi accettare il loro accordo sul programma, la politica sulla privacy e l’autorizzazione all’addebito automatico. Dopodiché conferma la tua email e sei pronto per iniziare a investire. L’intero processo richiede solo circa 3-4 minuti.

Una volta registrato, puoi visualizzare ed eseguire qualsiasi azione dalla dashboard del tuo account, che ti offre un’istantanea quotidiana aggiornata di tutti i saldi del tuo conto, delle transazioni recenti e dei round-up che puoi scegliere di investire. I tuoi soldi vengono investiti automaticamente arrotondando la spesa, quindi non devi effettuare alcun deposito manuale (anche se puoi farlo se lo desideri).

Quali commissioni vengono addebitate da Acorns?

Acorns addebita tre diverse tariffe di abbonamento per gli account Lite, Personal e Family; questi costano rispettivamente 1$, 3$ e 5$ al mese. Inoltre, Acorns addebita una commissione di gestione annuale dello 0,25% per conti superiori ai 5.000$.

Ci sono limiti di investimento minimo e massimo?

Acorn consente a chiunque di iniziare a investire con un minimo di 5$ e non esiste un limite massimo di investimento dichiarato. Detto questo, i depositi superiori a 1.000$ potrebbero richiedere un’ulteriore conferma.

Posso prelevare o depositare denaro in qualsiasi momento?

Sì, ma dipende dal tipo di conto che hai. Acorn consente agli utenti di effettuare depositi in qualsiasi momento in quattro semplici passaggi:

  1. Dal menu principale della tua app Acorns, seleziona “Invest”
  2. Seleziona il conto su cui desideri effettuare un deposito
  3. Scorri verso il basso e seleziona l’opzione di importo in “One-Time Investment”
  4. Conferma il tuo investimento

I depositi appariranno sul tuo conto in 2-3 giorni lavorativi, o circa 5-7 giorni lavorativi per i soldi che entrano nel tuo conto pensionistico.

È altrettanto semplice prelevare fondi, anche se possono essere necessari 3-6 giorni lavorativi affinché i prelievi vengano trasferiti alla fonte di finanziamento. I requisiti normativi impongono anche un periodo di regolamento obbligatorio di due giorni dopo la vendita delle azioni dal tuo conto di investimento prima che i fondi possano essere trasferiti sul tuo conto bancario.

Con il conto pensionistico di Acorns, come con qualsiasi conto pensionistico regolamentato dell’IRA, paghi una penale se hai bisogno/vuoi prelevare fondi in anticipo. Questa commissione ammonta al 10% dell’importo che stai prelevando. Inoltre, se prelevi denaro dal tuo conto IRA prima dell’età minima di distribuzione di 59½ anni, potresti anche dover pagare le normali imposte sul reddito sull’importo. L’unica eccezione a questa regola è se stai usando il denaro (fino a un massimo di 10.000$) per acquistare, costruire o ricostruire una prima casa o se ne hai bisogno a causa di una disabilità.

Acorns è regolamentato?

Sì, le app web e mobili di Acorn sono gestite da Acorns Advisors, LLC, un consulente per gli investimenti registrato dalla SEC. Allo stesso modo, i servizi di brokeraggio sono forniti ai clienti da Acorns Securities, LLC, un broker-dealer registrato SEC e membro di FINRA e SIPC, il che significa che i titoli nei tuoi conti sono protetti fino a 500.000$.

Acorns offre anche conti di deposito. I suoi conti di deposito sono assicurati FDIC fino a 250.000$.

Acorns è sicuro sicuro?

Sì. Il sito web e l’app di Acorns sono protetti con crittografia a 256 bit, che è tra gli algoritmi di crittografia più potenti attualmente sul mercato.

Inoltre, Acorns aggiunge ulteriori passaggi per proteggere i dati con sicurezza a livello di banca sotto forma di server sicuri e protezione dell’account, come la disconnessione automatica e la verifica dell’ID per impedire l’accesso non autorizzato.

Come posso accedere ad Acorns?

Puoi accedere al tuo conto tramite il sito web di Acorns e l’app mobile della piattaforma, disponibile sia per dispositivi mobili Android che iPhone.

Pur fornendo accesso sia desktop che mobile, l’app è disponibile per il download solo dalle versioni statunitensi di iTunes, Amazon o Google Play Store.

Paesi supportati

Acorns, attualmente, è disponibile solo per i residenti negli Stati Uniti. L’unica eccezione è il personale attivo dei servizi armati che mantiene indirizzi negli Stati Uniti e si trova temporaneamente all’estero.

Assistenza clienti

Acorns offre una sezione di supporto completa sul proprio sito web con le FAQ generali e fornisce anche brevi video esplicativi delle loro funzionalità di base.

Oltre a questo, se hai ancora problemi, l’unico modo per contattare Acorns è compilare un modulo sul suo sito web e aspettare che ti rispondano. Comprensibilmente, questo ha lasciato molti clienti attuali e passati frustrati dal livello di supporto che hanno – o non hanno – ricevuto.

La stragrande maggioranza online ha valutato il servizio clienti come al di sotto della media, affermando che in alcuni casi il team di supporto ha persino impiegato fino a cinque giorni lavorativi per dare risposta ai ticket aperti.

Anche l’assistenza clienti di Acorns è disponibile solo in inglese.

Caratteristiche extra di Acorns

Potential

Questo è un nuovo strumento che è stato introdotto di recente per consentire agli utenti di vedere l’impatto che un investimento aggiuntivo teorico di 5$, 10$ o più su base giornaliera, settimanale o mensile avrebbe sul proprio conto.

Acorns Early

Anch’esso lanciato di recente, Early consente ai genitori o ai tutori di creare un conto corrente per un figlio, in modo che possano iniziare a risparmiare e investire dal momento in cui sono nati.

Learn

Acorns offre un’intera sezione educativa che offre nozioni di base sugli investimenti, un glossario finanziario e una sottosezione con le domande frequenti.

Conclusione

Per chi è nuovo di zecca per gli investimenti o per chiunque abbia difficoltà a risparmiare denaro, Acorns è una scelta solida.

Se puoi e vuoi risparmiare di più, la funzione di arrotondamento di Acorn, che investe una piccola percentuale di ogni acquisto al dettaglio effettuato, è un ottimo modo per automatizzare i propri risparmi e investimenti.

Data l’attenzione del servizio al microrisparmio e alla natura come robo-advisor, non ha molto senso per coloro che hanno già grandi investimenti o conti pensionistici a causa della commissione di gestione annuale dello 0,25% in quanto sono disponibili alternative a basso costo. Allo stesso modo, se ti piace svolgere un ruolo più attivo nel tuo portfolio, potresti prendere in considerazione un’opzione più pratica rispetto ad Acorns.

Per quanto riguarda la sicurezza, Acorns e le sue sussidiarie rispettano tutti i regolatori federali negli Stati Uniti e i suoi conti di deposito sono tutti assicurati dalla FDIC, proprio come quelli di una banca commerciale. Ciò rende l’affidabilità del servizio ragionevolmente elevata.

La principale preoccupazione sollevata dagli utenti è che l’azienda si prende il suo tempo per risolvere eventuali problemi che potrebbero sorgere. Poiché il loro servizio clienti è noto per tempi di attesa insolitamente lunghi.

Come aprire un conto con Acorns

Ecco una rapida guida passo passo per creare un account.

  1. Per prima cosa vai al sito Web di Acorns e fai clic su “Inizia” nella barra dell’intestazione.
  2. Successivamente, ti verrà chiesto di inserire il tuo indirizzo e-mail, creare una password e verificare se sei un cittadino statunitense o meno.
  3. Ti verranno quindi poste tre domande (se nessuna ti riguarda, lasciale deselezionate e procedi):
    1. Sei o sei stato affiliato con un broker-dealer?
    2. L’IRS ti ha notificato di essere soggetto a ritenuta alla fonte?
    3. Sei un azionista del 10% di una società quotata in borsa?
  4. La schermata successiva ti chiederà di inserire informazioni personali in modo che Acorns e i suoi esperti interni possano iniziare a costruire il tuo portafoglio di investimenti automatizzato. Queste informazioni personali includono:
    1. Informazioni sull’occupazione
    2. Patrimonio netto personale
    3. Reddito annuo
    4. Numero di Social Security
    5. Motivi per investire
  5. Infine, Acorns dovrà verificare il tuo ID per la rendicontazione fiscale e la prevenzione delle frodi. Una volta fatto, fai semplicemente clic sul pulsante “Inizia” e sarai pronto per effettuare il tuo primo deposito.


Fonti & Riferimenti
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Theodor Tonca
Financial Writer
Reduce da dieci anni di carriera come analista, fondatore di partnership di investimento e scrittore, Theodor è un appassionato di sport. Quando non lavora, lo si… leggi di piú.