Recensione Nutmeg

Sicurezza, commissioni di negoziazione, asset negoziabili e altro
By: Max Adams
Max Adams
Max è stato Editor of Education per Invezz dal 2019 al 2021, supervisionando le strategie generali di formazione sugli investimenti. Ha… leggi di piú.
Updated: Ott 9, 2022
4.5/5 Star rating
Tempo di lettura: 18 minuti
Listen to this article
Visita il sito e registrati

Nutmeg è un gestore patrimoniale digitale e un robo-advisor che è stato lanciato nel Regno Unito nel 2011. Aiuta i suoi utenti a investire in azioni e obbligazioni e a creare il proprio portafoglio, ed è una piattaforma a basso costo adatta sia a investitori non iniziati, così come le persone che hanno esperienza nei mercati finanziari e desiderano utilizzare la sua tecnologia per aiutare a risparmiare per la pensione. In termini di costruzione dei portafogli degli investitori, Nutmeg si concentra su fondi tracker ed ETF e consente inoltre ai suoi utenti di gestire il proprio investimento, in base al proprio profilo di rischio.

Questa recensione ti guiderà attraverso tutto ciò che devi sapere su Nutmeg per decidere se è la piattaforma giusta da utilizzare per aiutarti a investire i tuoi soldi.

Pro e contro

Pro:

Reinvestimento e ribilanciamento automatizzati dei dividendi
Offre portfolio socialmente consapevoli
Consente agli utenti di accedere a consulenti finanziari che altrimenti sarebbero inaccessibili per molti trader
Diversi tipi di account disponibili

Contro:

Cosa posso fare con Nutmeg?

Nutmeg fornisce un modo ideale per le persone di fare investimenti e risparmiare per il futuro con l’aiuto del suo software automatizzato. Poiché si rivolge a persone con gusti e preferenze diversi, Nutmeg offre una varietà di opzioni di account. I servizi offerti dalla piattaforma sono spiegati più dettagliatamente di seguito, così come i diversi account tra cui è possibile selezionare.

Nutmeg consente ai nuovi clienti di scegliere gli obiettivi da un elenco quando impostano il proprio account. Una sezione di risorse fornisce anche calcolatori di pensione e conto ISA. Offre ottimi consigli e indicazioni sui livelli di risorse necessari per raggiungere gli obiettivi pensionistici o finanziari.

L’allocazione del portfolio fornita da Nutmeg produce un grafico dettagliato che consente agli utenti di valutare facilmente la forza e le prestazioni del proprio portfolio. Consiste in rendimenti ipotetici per l’orizzonte di investimento e gli utenti possono modificare i valori per raggiungere i propri obiettivi. I clienti che detengono account completamente gestiti e socialmente consapevoli hanno l’opportunità di parlare con i consulenti finanziari secondo le loro preferenze, tuttavia una volta che gli account sono stati stabiliti a livello automatizzato, non sono disponibili coaching o guida.

Quando si utilizza Nutmeg, gli utenti possono aprire un portfolio in appena 10 minuti. I portfolio sono suddivisi in sette categorie in base all’asset allocation. Loro sono:

  • Azioni globali
  • Materie prime
  • Obbligazioni societarie
  • Titoli di Stato sviluppati
  • Azioni dei mercati emergenti
  • Titoli di Stato dei mercati emergenti
  • Azioni sviluppate

Nutmeg offre anche azioni e azioni ISA. Si tratta di un metodo di investimento semplice e a basso costo, personalizzato in base al profilo di rischio personale dell’utente. È completamente gestito da un team di investitori professionali. Gli utenti hanno anche accesso a un Lifetime ISA, un Junior ISA e un prodotto pensionistico Nutmeg. Questi sono tutti spiegati più approfonditamente di seguito.

Fondamentalmente, Nutmeg offre un’ampia varietà di opzioni di investimento per soddisfare le preferenze di chiunque in termini sia di rischio che di come vogliono essere pratici nella gestione del proprio portfolio.

Potresti voler usare la noce Nutmeg se:

  • Vuoi una soluzione a basso costo per investire in borsa ma non hai le competenze o il tempo per fare le tue scelte di investimento
  • Vuoi assumere un livello medio di rischio di investimento ma ti rendi conto dell’importanza di controllare i costi
  • Stai risparmiando per la tua prima casa
  • Vuoi risparmiare per la tua pensione

Le tue diverse opzioni di account

Nutmeg offre un totale di cinque diverse opzioni di account: investimento generale, azioni e azioni ISA, ISA junior, ISA a vita e pensione personale.

Investimento generale

Questo è un conto di investimento tassabile standard che è flessibile e facile per gli investimenti non detenuti in pensioni di ISA. Questa opzione di account non richiede alcuna commissione di installazione o di uscita. L’investimento minimo è di 500£ e non ci sono limiti all’investimento massimo. È progettato per gli utenti che desiderano investire in 3 anni o più.

Titoli e Azioni ISA

Questa è un’opzione eccellente per quegli utenti che sono nuovi al trading e non hanno le conoscenze o le abilità necessarie per costruire un portfolio fai-da-te. Questo tipo di conto di investimento fornisce rendimenti esenti da imposte e non addebita agli utenti commissioni di installazione o di uscita. Gli utenti possono trasferire le proprie azioni esistenti e condividere ISA sulla piattaforma Nutmeg e un ISA di azioni e azioni con Nutmeg richiede un investimento minimo di 500£.

Junior ISA

Questa opzione consente alle persone di iniziare a investire per i propri figli e sfruttare l’indennità annuale di 9000£ per risparmiare per il futuro dei propri figli. Qualsiasi genitore o tutore può istituire un Junior ISA con Nutmeg, in cui il proprietario dei beni sarà il figlio dell’utente di età inferiore ai 16 anni. Possono accedere al denaro quando raggiungono l’età adulta a 18 anni. L’investimento minimo per questo account è di 100£.

Lifetime ISA

Lifetime ISA o LISA sono un tipo relativamente nuovo di ISA che aiuta le persone a risparmiare per la pensione o per l’acquisto di una nuova casa. Un individuo che richiede un ISA a vita riceverà un bonus del 25% di ciò che investe, dal governo del Regno Unito. Questo è soggetto a un limite stabilito per ogni anno fiscale.

L’importo massimo che si può inserire in un Lifetime ISA in un anno fiscale è di 4.000£ e il bonus del 25% viene ricevuto sotto forma di pagamenti mensili.

Gli ISA a vita possono essere utilizzati per acquistare una casa o possono essere ritirati in pensione. Ci sono alcune restrizioni che bisogna tenere a mente:

  • L’utilizzo di ISA a vita per l’acquisto di una casa è applicabile solo agli acquirenti per la prima volta. Non è applicabile a chi possiede già una casa o ne ha posseduta una in passato.
  • Si può prelevare denaro solo per l’acquisto di una casa o al compimento dei 60 anni (altrimenti si devono pagare le tasse al momento del prelievo).
  • Il valore della casa non dovrebbe essere superiore a 450.000£.
  • Lo schema è applicabile solo per la casa in cui risiederà l’individuo. La casa non deve essere utilizzata come casa per le vacanze o per scopi di locazione.
  • Gli individui devono utilizzare un piano di mutuo di rimborso tradizionale per procurarsi la casa.

Pensione personale

Un piano pensionistico è un ottimo modo per le persone di investire per la loro pensione in modo efficiente dal punto di vista fiscale. Un contributo di 100£ alla pensione può effettivamente trasformarsi in 125£ o più nel caso in cui uno sia un contribuente elevato e può crescere nel tempo per lasciarti i soldi per la pensione. Nutmeg offre un’alternativa più semplice ed economica al modo tradizionale di creare una pensione.

Fino a poco tempo fa, Nutmeg consentiva agli utenti pensionistici di investire solo in portfolio gestiti. Ora è possibile accedere ai portfolio ad allocazione fissa direttamente tramite un conto pensione. Nutmeg investe in ETF che sono più economici dei fondi negoziati attivamente e mantiene bassi i costi, mirando a fornire buoni rendimenti per i titolari di conti.

Qualsiasi individuo di età superiore ai 55 anni può prelevare denaro dai propri risparmi pensionistici maturati attraverso la piattaforma, ma vale la pena ricordare che Nutmeg imposta il portfolio in modo da raggiungere obiettivi basati sull’età pensionabile prescelta al momento dell’iscrizione. Nutmeg consente ai titolari di pensione di cambiare questa età in qualsiasi momento.

I titolari di pensione hanno un paio di opzioni su cosa fare con i soldi quando vanno in pensione. Possono usarlo per acquistare una rendita, usare i soldi per vivere comodamente in pensione o entrare in un prelievo di reddito mantenendo il loro piatto investito. Quest’ultima opzione consentirà loro di effettuare prelievi regolari concordati, rimanendo investiti in borsa.

Come funziona Nutmeg?

Come qualsiasi altra piattaforma di robo-advisor, Nutmeg implementa la tecnologia per valutare in quali azioni e prodotti finanziari investire il denaro di ciascun utente, in base al livello di rischio preferito dall’utente. Fa del suo meglio per garantire che il tuo portfolio produca guadagni nel tempo analizzando attentamente il mercato e gli investimenti nel tuo portfolio (purché tu abbia selezionato un portfolio gestito).

Nutmeg offre quattro servizi principali ai suoi utenti. Si tratta di portfolio gestiti, portfolio ad allocazione fissa, portfolio socialmente responsabili e consulenza finanziaria personale.

  • Portfolio gestiti. Questi consentono agli utenti di scegliere tra dieci portfolio di investimento forniti da Nutmeg in base al loro profilo di rischio. Il portfolio è gestito costantemente, con titoli e azioni acquistate e vendute a seconda dei movimenti del mercato. Per gli investitori che preferiscono investire in modo etico, Nutmeg offre inoltre 10 portfolio di investimento socialmente responsabili completamente gestiti.
  • Portfolio ad allocazione fissa. Si tratta di un’alternativa più economica ai portfolio completamente gestiti e implicano la scelta di un portfolio di investimento che non cambia nel tempo. Le azioni e i prodotti di investimento in un portfolio ad allocazione fissa vengono decisi in base al profilo di rischio e sono generalmente costituiti da una varietà di ETF. I portfolio ad allocazione fissa sono ideali per quegli investitori che desiderano accedere a un portfolio di monitoraggio multi-asset economico. Implicano costi aggiuntivi minimi a vantaggio del team di investimento di Nutmeg che lo gestisce. Gli utenti possono scegliere tra un totale di 5 portfolio impostati, composti da livelli di rischio come cauto, costante, crescita, equilibrato e avventuroso.
  • Portfolio socialmente responsabili: i portfolio socialmente responsabili sono ponderati per aziende specifiche che si sono impegnate per la responsabilità sociale e Nutmeg offre agli utenti 10 opzioni tra cui scegliere. Questi portfolio vanno da profili di rischio prudenti a aggressivi. La piattaforma esamina regolarmente l’investimento del portfolio per assicurarsi che il denaro dell’utente sia bilanciato tra etica e prestazioni.
  • Consulenza finanziaria personale: il servizio di consulenza finanziaria personale di Nutmeg è stato introdotto nel novembre 2018. Funziona come un servizio di consulenza e pianificazione personalizzata a basso costo, in cui gli utenti possono scegliere di ricevere un servizio di consulenza o pianificazione personalizzato o ricevere supporto o guida generale. Il team di supporto interno di Nutmeg fornisce informazioni generali, supporto e guida. Possono aiutare gli utenti a comprendere in dettaglio i loro investimenti, inclusa la specificazione dei livelli di rischio. Questo servizio costa 575£ più IVA.

Quanto è facile usare Nutmeg?

Il sito web e l’app di Nutmeg sono molto semplici da comprendere e utilizzare, e questo si estende al processo di registrazione molto rapido. Agli utenti viene chiesto il tipo di account preferito, seguito da domande per determinare il loro profilo di rischio. Sono inoltre tenuti a inserire il loro importo iniziale e quanto vorrebbero contribuire mensilmente. Prima di creare l’account, Nutmeg fornisce una proiezione approssimativa di quanto vale il portfolio dell’utente.

Gli utenti possono tenersi aggiornati con le prestazioni del loro portfolio facilmente attraverso i grafici e i grafici visualizzati da Nutmeg per tenere traccia delle prestazioni. La facilità con cui gli utenti possono prelevare denaro o modificare i propri investimenti dipenderà dal tipo di piano a cui si sono iscritti e il team di assistenza clienti è disponibile per qualsiasi domanda più complessa.

Quali commissioni vengono addebitate da Nutmeg?

Le commissioni addebitate dipenderanno dall’importo dell’investimento complessivo dell’utente. Hanno ridotto le loro commissioni in larga misura dal 2017 a tariffe competitive. Nutmeg a volte fornisce un’offerta esclusiva in cui non addebita alcuna commissione di piattaforma per il primo anno. Ecco un riepilogo delle commissioni che puoi aspettarti:

Importo investito Commissioni di portfolio con allocazione fissa Nutmeg Commissioni di portfolio gestite e socialmente responsabili
0 – 20.000£ 0,45% 0,75%
20.001- 100.000£ 0,45% 0,75%
100.000 – 500.000£ 0,25% 0,35%
500.001£ e oltre 0,25% 0,35%
Visualizza i dettagli della tariffa >

Queste commissioni coprono i costi di trading dell’utente. Tutte le commissioni addebitabili vengono detratte mensilmente direttamente dal conto Nutmeg dell’utente. Questo è calcolato sulla base dei tassi annuali. Anche se non addebitano commissioni di uscita o di installazione. Una commissione di 20£ è applicabile se un utente richiede un trasferimento in uscita. Il costo medio del fondo è dello 0,21% annuo.

Ci sono alcuni costi aggiuntivi di investimento coinvolti, di solito quando si effettua un trasferimento “in specie”. Il costo medio del fondo di investimento pagato ai fornitori di fondi è dello 0,17% per l’allocazione fissa, dello 0,19% per l’intera gestione e dello 0,31% per gli investimenti socialmente responsabili.

Ci sono limiti di investimento minimo e massimo?

L’importo minimo di investimento per azioni e azioni ISA, conto di investimento generale e conto pensione personale è di 500£, mentre l’importo minimo di investimento per l’apertura di un Nutmeg Lifetime ISA e Junior ISA è di 100£. Non ci sono limiti ai depositi massimi.

Posso prelevare o depositare denaro in qualsiasi momento?

Gli utenti Nutmeg possono prelevare dai loro ISA come desiderano senza incorrere in costi aggiuntivi e depositare in qualsiasi momento purché non abbiano già raggiunto il limite di deposito annuale. In genere sono necessari 3-7 giorni lavorativi, ma a volte può essere necessario più tempo a causa di alcune circostanze. Nutmeg aggiorna gli investimenti di ciascun utente con un ciclo di investimento bisettimanale. Questo accade in genere il lunedì o il giovedì. Se un’operazione viene venduta, sono necessari 2 giorni lavorativi prima che Nutmeg riceva il denaro e lo rispedisca all’utente. Una volta saldato, l’importo viene da loro inviato al conto bancario indicato dall’utente tramite bonifico elettronico, che in genere arriva il giorno lavorativo successivo.

Tuttavia, la piattaforma consiglia ai propri utenti di inserire le richieste di prelievo molto prima perché può richiedere tempo per ricevere i proventi di un prelievo. In caso di trasferimenti “in specie”, Nutmeg addebita 20£ per azione. Questo quando l’utente richiede alla piattaforma di trasferire i propri investimenti a un altro provider, invece di venderli e inviare l’importo in contanti. Nutmeg segue le linee guida HMRC che prescrivono che il processo non deve superare i 30 giorni di calendario.

Nutmeg è regolamentato?

Nutmeg è coperta dal Financial Services Compensation Scheme ed è regolamentata dalla Financial Conduct Authority del Regno Unito. Ciò significa che un utente ha diritto a ricevere 85.000£ dei propri soldi indietro nel caso in cui Nutmeg fallisca.

Nutmeg è sicuro?

Sì, Nutmeg è sicuro sia in termini di detenzione dei tuoi fondi e asset, sia in termini di buona sicurezza del conto. Nutmeg mantiene i fondi dei propri utenti al sicuro in un conto separato per una maggiore sicurezza. Ciò garantisce che non presteranno mai questi fondi a terzi. La banca depositaria di Nutmeg, State Street, gestisce il conto separato. I dati personali di ogni utente sono protetti dalla crittografia TLS e Nutmeg fornisce anche la verifica in due passaggi durante gli accessi.

Come posso accedere a Nutmeg?

Nutmeg consente ai suoi utenti di accedere facilmente ai rispettivi account tramite un browser web o l’app ufficiale, 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Nutmeg non offre una piattaforma di trading desktop o mobile, in quanto non consente investimenti autodiretti, ma il sito web di Nutmeg è facilmente navigabile, in cui vengono evidenziate le principali funzionalità, divulgazioni e servizi.

L’app mobile di Nutmeg è compatibile sia con iOS che con Android e può essere trovata nei rispettivi app store. Tuttavia, contiene meno funzioni rispetto a quelle offerte dal sito. Gli utenti possono visualizzare facilmente le proprie prestazioni, effettuare depositi e prelievi direttamente dall’app. Possono anche corrispondere con il loro gestore degli investimenti se questo è qualcosa a cui hanno aderito.

Paesi supportati

Nutmeg è disponibile solo per i cittadini del Regno Unito. Tuttavia, i residenti non britannici che sono titolari di passaporto britannico e possiedono un conto bancario nel Regno Unito possono aprire un conto con loro. Maggiori dettagli sono forniti nella pagina delle FAQ del sito ufficiale.

Assistenza clienti

Il team di assistenza clienti di Nutmeg è disponibile dal lunedì al venerdì. Il loro piccolo team di assistenza clienti dedicato con sede a Londra opera tra le 9:00 e le 17:30. Il sito web ufficiale ha anche una funzione di chat dal vivo che opera nello stesso orario.

Inoltre, Nutmeg offre interazioni individuali con consulenti professionisti. Gli utenti devono prenotare un appuntamento chiamando il numero indicato nella parte superiore del sito web ufficiale per accedere a questo servizio.

Le caratteristiche extra di Nutmeg

Oltre ai suoi servizi di robo-advisor, Nutmeg offre ai suoi clienti l’accesso a una gamma di materiali utili. In particolare gli utenti beneficiano di:

  • Contenuti istruttivi: Nutmeg fornisce contenuti istruttivi gratuiti sotto forma di blog, strumenti e altre risorse didattiche. Una varietà di argomenti è trattata dal blog oltre all’analisi dei titoli di mercato attuali.
  • Ricerca: quando si tratta di ricerca, Nutmeg fornisce contenuti limitati. C’è un blog chiamato Nutmegonomics che consiste in articoli che spiegano il mondo della finanza e degli investimenti. Viene inoltre pubblicato un articolo mensile chiamato Nutmeg Investor update.

Conclusione

In conclusione, Nutmeg è un’ottima opzione per gli utenti che cercano un servizio di investimento in borsa a basso costo. È uno dei servizi più economici che offre agli utenti la possibilità di consentire ai professionisti e alla tecnologia di gestire il proprio portfolio e prendere decisioni tattiche per loro conto. Sono un robo-advisor ideale per accedere facilmente a Lifetime ISA, ISA su azioni e azioni o pensioni, con un solido track record di rendimenti competitivi in passato.

La loro struttura tariffaria è ragionevole e offrono agli utenti una varietà di account diversi per assicurarti di ottenere ciò che stai cercando. Un’opzione che molti clienti trovano interessante è l’ opzione “portfolio socialmente responsabile” di Nutmeg, che aiuta le persone a investire i propri soldi in modo etico.

Come aprire un conto con Nutmeg

Il processo di apertura del conto di Nutmeg è semplice, fluido e ben costruito. I passi sono come segue.

  1. Per prima cosa devi specificare il motivo per cui stai risparmiando selezionando una delle due opzioni. Questi sono “Ho un obiettivo” o “Basta investire”.
  2. Successivamente, devi specificare per quanto tempo vuoi investire i tuoi soldi. Specificare l’intervallo di tempo è importante per far sapere a Nutmeg quanto rischio sei disposto a correre per raggiungere i tuoi obiettivi.
  3. Nella fase successiva, ti verrà chiesto di inserire l’importo totale dei fondi che vorresti investire.
  4. Dopo aver inserito l’importo, puoi scegliere tra tre stili di investimento separati: allocazione fissa, completamente gestita e socialmente responsabile.
  5. Nutmeg ti farà quindi una serie di domande per determinare come investiranno il tuo portafoglio. Sulla base delle tue risposte, Nutmeg assegnerà un profilo di rischio ai tuoi investimenti.
  6. La noce moscata fornisce cinque incrementi sensibili al rischio. Puoi sceglierne uno qualsiasi. La tua decisione alla fine influenzerà il mix di azioni e reddito fisso nell’allocazione proposta da Nutmeg. Puoi controllare i rendimenti previsti sul grafico che forniscono.
  7. Una volta che il tuo account è attivo e funzionante, il robo-advisor aggiornerà il tuo portafoglio con l’obiettivo di raggiungere i tuoi obiettivi di investimento nel tempo specificato.

Fonti & Riferimenti
Avvertenza sui rischi

Invezz è un luogo in cui le persone possono trovare informazioni affidabili e imparziali su finanza, trading e investimenti, ma non offriamo consulenza finanziaria e gli utenti dovrebbero sempre svolgere le proprie ricerche. Le attività trattate su questo sito web, comprese azioni, criptovalute e materie prime, possono essere altamente volatili e i nuovi investitori spesso perdono denaro. Il successo sui mercati finanziari non è garantito e gli utenti non dovrebbero mai investire più di quanto possono permettersi di perdere. Dovresti considerare le tue condizioni personali e prenderti il ​​tempo per esplorare tutte le opzioni a disposizione prima di fare qualsiasi investimento. Leggi la nostra liberatoria sui rischi >

Max Adams
Editor of Education
Max ha un forte interesse per il potere di trasformazione della tecnologia ed è il fondatore di una piattaforma chiamata Current Frequencies. Quando non è alla… leggi di piú.