Recensione Wealthify

Realtà o finzione? Software truffa o app legittima? Indaghiamo.
By: Max Adams
Max Adams
Max è stato Editor of Education per Invezz dal 2019 al 2021, supervisionando le strategie generali di formazione sugli investimenti. Ha… leggi di piú.
Updated: Ott 9, 2022
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Wealthify è una società di gestione degli investimenti con sede nel Regno Unito che offre servizi di robo-advisor, il che significa che puoi utilizzare la piattaforma per automatizzare un piano di investimento in base al tuo profilo di rischio. L’azienda è stata fondata nel 2016 e opera da Cardiff. Nel 2018, Aviva, il più grande fornitore di assicurazioni del Regno Unito, ha acquisito una partecipazione di maggioranza nella società e successivamente ha acquisito la proprietà completa di Wealthify nel giugno 2020. Questa acquisizione aziendale rende Wealthify una consociata interamente controllata ma gestita separatamente da Aviva.

Questa recensione ti guiderà attraverso tutto ciò che devi sapere sulla piattaforma, dal funzionamento della piattaforma alle commissioni addebitate, in modo che tu possa prendere una decisione informata sul fatto che sia il robo-advisor giusto per te.

Pro e contro

Pro:

Servizio di investimento automatizzato di facile utilizzo, con un processo semplice per effettuare piccoli interventi manuali
Possibilità di investimento etico
Ottimo servizio clienti che può essere contattato tramite telefono, e-mail e Live Chat
Puoi iniziare a investire con un minimo di 1£
Supportato da Aviva, il più grande fornitore di servizi assicurativi nel Regno Unito

Contro:

Cosa posso fare con Wealthify?

Wealthify è una piattaforma di robo-advisor che consente agli utenti di investire i propri soldi con l’aiuto della tecnologia automatizzata. Con Wealthify, puoi iniziare a investire con un minimo di 1£ e far crescere il tuo conto effettuando depositi mensili, se lo desideri. La piattaforma è disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e offre un modo semplice per mettere a frutto i tuoi soldi, mentre ti concentri sulle cose che ti interessano.

Quando crei un conto, devi scegliere il tipo di conto, effettuare un deposito sul tuo conto, selezionare il tipo di piano preferito (original o ethic) e indicare il tuo profilo di rischio. Quindi, gli esperti di Wealthify creeranno un piano di investimento che si adatta al tuo profilo di rischio e ai tuoi obiettivi di investimento utilizzando una combinazione di tecnologia e guida umana esperta.

Anche se non puoi scegliere gli asset in cui investire, Wealthify ti consente di scegliere il tuo profilo di rischio e offre anche un “Piano etico” in modo che il tuo investimento sia in linea con i tuoi valori per quanto riguarda l’impatto dell’investimento sulla società e l’ambiente.

Potresti voler utilizzare Wealthify se:

  • Non hai alcuna esperienza negli investimenti e potresti beneficiare dell’aiuto della tecnologia
  • Sei troppo impegnato per seguire gli eventi nei mercati finanziari per informare le decisioni di investimento
  • Non sai analizzare le opportunità di investimento
  • Vuoi un modo semplice per risparmiare e far lavorare i tuoi soldi per te
  • Preferisci un approccio a lungo termine agli investimenti

Le diverse opzioni di conto a disposizione

Wealthify offre le seguenti opzioni di conto:

Investment ISA

Un Investment ISA (noto anche come Stocks & Shares ISA) è un conto di investimento esentasse che consente ai residenti nel Regno Unito di risparmiare e investire fino a 20.000£ all’anno senza pagare le tasse sui profitti generati dai propri investimenti. Wealthify non richiede un investimento minimo per il tuo ISA; Puoi iniziare da un minimo di 1£ e puoi richiedere i tuoi soldi in qualsiasi momento senza penali.

General Investment Accounts (GIA)

GIA è il conto di investimento standard di Wealthify, che non ha limiti annuali sui contributi. Puoi pagare qualsiasi importo di cui disponi, ma i profitti sono soggetti a tassazione. Quando hai esaurito la tua disponibilità annuale ISA, il GIA è un’ottima opzione. Questa opzione ti consente di prelevare in qualsiasi momento senza alcun addebito e puoi aprire un conto con un minimo di 1£.

Junior ISA

Junior ISA di Wealthify ti consente di investire per tuo figlio in modo efficiente dal punto di vista fiscale. Puoi investire fino a 9.000£ all’anno e i rendimenti sono esentasse. Tuttavia, il denaro è bloccato fino a quando tuo figlio non compie 18 anni – a questo punto il conto viene automaticamente convertito in ISA per adulti a cui il bambino può accedere.

Personal Pension Account

Questo conto è anche chiamato Self-Invested Personal Pension (SIPP). Ti consente di investire fino a 40.000£ o il 100% dei tuoi guadagni (a seconda di quale sia inferiore) ogni anno su tutte le tue pensioni. Viene fornito con uno sgravio fiscale automatico del 25%. Altri vantaggi fiscali dipendono dalla tua situazione individuale. Il deposito iniziale minimo richiesto per aprire questo conto è di 50£ e anche il deposito minimo che puoi effettuare è di 50£. Il tuo investimento è bloccato fino al tuo 55esimo compleanno.

Come funziona Wealthify?

Wealthify ha un processo di investimento automatizzato che utilizza algoritmi per creare un piano di investimento per te in base a ciò che dici loro sui tuoi obiettivi e sulla tua propensione al rischio. Sebbene il processo sia automatizzato, c’è l’intervento umano quando necessario.

Wealthify si concentra su una gamma di fondi di investimento passivi, come fondi comuni ed ETF, per costruire il tuo portafoglio. Un fondo di investimento è un insieme di molti singoli asset, come azioni, obbligazioni o proprietà, vendute insieme come un unico asset per rendere più economico possedere un portfolio diversificato.

Il tuo profilo di rischio determinerà il tipo di piano di investimento giusto per te: cautious, tentative, confident, ambitious e adventurous, che a sua volta determina il mix di fondi nel tuo portfolio. Un piano di investimento nella categoria Cautious conterrà un’alta percentuale di asset a basso rischio come le obbligazioni, mentre la categoria Ambitious e Adventurous conterranno un’alta percentuale di azioni.

Il team di esperti di investimento di Wealthify continua a monitorare e adeguare il tuo portfolio in base alle condizioni di mercato prevalenti e in linea con il tuo profilo di rischio. Questo riequilibrio garantisce un mix ottimale di investimenti per mantenere il tuo piano sulla buona strada. L’obiettivo è garantire che i tuoi investimenti traggano il massimo vantaggio dalle condizioni di mercato favorevoli, pur essendo protetti quando le condizioni non sono favorevoli.

Puoi controllare il tuo investimento sul sito web dal tuo computer o tramite l’app Wealthify sul tuo dispositivo mobile e puoi aggiungere al tuo investimento o prelevare denaro in qualsiasi momento.

Quanto è facile usare Wealthify?

L’utilizzo di Wealthify è un processo semplice, sia il sito web che l’app sono facili da utilizzare, con le schede e i menu mostrati chiaramente. Nella home page, puoi vedere il tasto “Sign in” per i clienti esistenti e “Invest now” per i futuri clienti, oltre ai link alle altre pagine: “What we do”, “Products”, “About us”, “Blog”, “FAQs” e “Contact us”.

Questo significa che puoi conoscere rapidamente i servizi offerti e configurare il tuo conto con pochi clic. Inoltre puoi monitorare il tuo investimento, aggiungere più denaro o prelevare dal tuo conto ogni volta che accedi. Il sito web di Wealthify è altrettanto facile da navigare sui dispositivi mobili e c’è anche un’app mobile dedicata per rendere l’esperienza di investimento ancora più semplice.

L’app mobile è intuitiva e facile da usare e ha tutte le funzionalità del sito web, il che semplifica l’accesso al tuo account e il monitoraggio del tuo investimento in movimento. È disponibile per dispositivi iOS e Android e include funzionalità di sicurezza avanzate come la verifica Face ID e Touch ID per i dispositivi abilitati. Il servizio di Wealthify è disponibile solo per le persone nel Regno Unito.

Quali commissioni vengono addebitate da Wealthify?

Wealthify addebita una commissione di gestione annuale dello 0,6%, pagabile mensilmente in base al valore dei tuoi investimenti. Le tariffe coprono ogni servizio fornito da Wealthify, inclusa la creazione e il monitoraggio del piano, il riequilibrio del portfolio quando necessario, l’assistenza clienti costante e altri servizi.

Ma oltre a questo dovresti essere consapevole dei diversi costi di investimento, comprese le commissioni del fondo (che vengono prese direttamente dal fornitore del fondo) e lo spread del mercato (il costo sostenuto per l’acquisto e la vendita di un investimento rispettivamente al prezzo ask e al prezzo bid) . I costi di investimento variano con i fondi, ma Wealthify di solito li indica come un addebito medio annuo e quindi mostra il costo totale.

Ci sono limiti di investimento minimi e massimi?

Per il tuo conto ISA, GIA o Junior ISA, puoi iniziare con un minimo di 1£, ma l’importo minimo che puoi utilizzare per aprire un conto pensione personale è di 50£. Puoi effettuare pagamenti mensili aggiuntivi una tantum o regolari e le regole per questi sono simili all’apertura del conto. Sebbene non ci sia un importo minimo di ricarica per il conto ISA, GIA o Junior ISA, ogni pagamento sul tuo conto pensione deve essere di almeno 50£.

Non esiste un limite massimo di investimento per il conto IGA, ma ISA e Junior ISA hanno un limite massimo di investimento rispettivamente di 20.000£ all’anno e 9.000£ all’anno. Il limite massimo per il Personal Pension Account è di 40.000£ all’anno o del 100% dei tuoi guadagni, a seconda di quale dei due è inferiore.

Posso prelevare o depositare denaro in qualsiasi momento?

Se disponi di un conto ISA o GIA, puoi accedere al tuo conto ed effettuare un ordine di prelievo in qualsiasi momento senza alcuna sanzione. Tuttavia, ci vorranno fino a 10 giorni lavorativi prima che i fondi richiesti vengano rilasciati perché Wealthify dovrà vendere i tuoi investimenti prima di poter rilasciare i soldi. Inoltre, tieni presente che il valore dell’investimento può ridursi nel momento in cui viene venduto a causa delle condizioni di mercato.

Con i conti Junior ISA e Personal Pension, il tuo denaro è bloccato fino alla scadenza dei piani. La data di scadenza per l’ISA Junior è la data del 18° compleanno del bambino, che è il giorno in cui il conto diventerà automaticamente un ISA per adulti. Per il Personal Pension Account, la data di scadenza è il giorno in cui compirai 55 anni.

Per effettuare depositi sul tuo conto di investimento con Wealthify, puoi impostare un addebito diretto dalla tua app o sul sito web per depositi regolari e puoi anche effettuare depositi una tantum allo stesso modo. Per un deposito una tantum, il denaro impiega circa 7 giorni per lasciare il tuo conto bancario e potrebbero volerci altri 2-3 giorni per essere trasferito sul tuo conto di investimento. Un addebito diretto ricorrente verrà addebitato sul tuo conto in banca nel giorno prescelto, ma impiegherà alcuni giorni per essere trasferito sul tuo conto di investimento. In alternativa, puoi depositare tramite bonifico bancario, ma dovrai prendere accordi con la tua banca. I bonifici bancari richiedono solitamente 3-5 giorni per essere elaborati.

Wealthify è regolamentato?

Wealthify è autorizzato e regolamentato dalla Financial Conduct Authority (FCA), che è l’agenzia di regolamentazione incaricata di regolamentare il settore dei servizi finanziari nel Regno Unito. I fondi dei clienti sono tenuti separatamente da depositari — Winterflood Securities Limited ed Embark Investment Services Limited — che sono regolati in modo indipendente dalla FCA.

In caso di insolvenza di Wealthify o dei depositari, Winterflood Securities ed Embark, il tuo denaro con Wealthify è coperto dal Financial Services Compensation Scheme (FSCS) fino a 85.000£. Tuttavia, l’FSCS non coprirà le perdite causate da scarse prestazioni di investimento.

Wealthify è sicuro?

Wealthify utilizza la tecnologia SSL con crittografia a 256 bit per proteggere qualsiasi informazione trasmessa sul proprio sito web. Le informazioni sensibili, come password e numeri di conto bancario, vengono archiviate utilizzando algoritmi di crittografia avanzati proprio come fanno le principali banche.

Nell’app, Wealthify utilizza la crittografia TLS per garantire la sicurezza dei dati dei propri clienti e la loro politica sulla privacy è tale che i dati dei clienti non possono essere condivisi con nessuno senza previo consenso. Inoltre, l’app è abilitata con le funzionalità di verifica Face ID e Touch ID per garantire la sicurezza del tuo account.

Come posso accedere a Wealthify?

Puoi accedere ai servizi di Wealthify online tramite il sito web, a cui è possibile accedere da pc fisso, laptop o dispositivo mobile da diverse parti del mondo. Wealthify ha anche un’app mobile per smartphone e tablet Android e iOS. L’app può essere scaricata dai rispettivi app store, ma i servizi di Wealthify sono disponibili solo nel Regno Unito. Puoi accedere alla piattaforma su:

  • Computer desktop
  • Computer portatili
  • Smartphone (sia iOS che Android)

Paesi supportati

I servizi di Wealthify sono destinati a cittadini e residenti in Inghilterra, Scozia, Galles e Irlanda del Nord. Solo il conto GIA è disponibile per i residenti delle Isole del Canale. Wealthify non consente ai cittadini statunitensi e ai non residenti nelle regioni sopra menzionate di aprire un conto con loro. Pertanto le regioni supportate includono:

  • Inghilterra
  • Galles
  • Scozia
  • Irlanda del Nord
  • Le Isole del Canale

Assistenza clienti

Wealthify ha una buona reputazione per l’assistenza clienti e puoi contattare l’azienda in un diversi modi che puoi trovare nel “centro assistenza” del sito web. Il team di assistenza clienti è disponibile tramite:

  • Chat dal vivo
  • e-mail
  • Telefono (lunedì – venerdì dalle 8:00 alle 18:30, sabato dalle 9:00 alle 00:30)

Nell’app trovi anche link rapidi a domande frequenti, messaggi di posta elettronica sicuri e assistenza clienti.

A giudicare dalle recensioni di molti utenti della piattaforma disponibili su siti come Trustpilot, Wealthify ha un servizio di assistenza clienti affidabile. A parte le recensioni generalmente positive, con il 76% degli utenti che ha assegnato a Wealthify una valutazione “Eccellente” e un altro 12% che l’ha valutato con “Ottimo” il servizio in generale, molti utenti hanno elogiato specificamente il suo supporto clienti.

Funzionalità extra di Wealthify

Ci sono alcune altre funzionalità di Wealthify che vale la pena menzionare e includono quanto segue:

  • Blog di Wealthify. C’è una ricca sezione del blog che spiega molti aspetti dell’investimento tenendo i clienti aggiornati su ciò che stanno facendo e sulle loro prestazioni. È possibile accedere alla sezione blog dalla home page.
  • Investimenti Etici. Con gli investimenti etici, puoi evitare di investire in aziende le cui attività hanno un impatto negativo sulla società e sull’ambiente. Quindi i tuoi soldi vengono investiti solo in aziende che operano in modo da garantire la sostenibilità ambientale.
  • Segnala un amico. Wealthify ha un programma referral in cui tu e la persona che hai segnalato potete ottenere 25£ ciascuno se la persona deposita almeno 500£ e mantiene il proprio conto finanziato per tre mesi o più.  
  • Glossario. Wealthify ha un glossario di molte terminologie di investimento con i loro significati.

Conclusione

Wealthify offre una buona piattaforma di robo-advisor ed è un buon modo per investire i tuoi soldi se preferisci un approccio più passivo all’investimento. Addebita una commissione di gestione fissa dello 0,6% all’anno su tutti i conti, che è molto competitiva se stai investendo 20.000 o meno. Vale la pena notare, tuttavia, che se desideri investire una somma enorme, le loro commissioni potrebbero non essere le migliori.

Con rendimenti esentasse e accesso 24 ore su 24, 7 giorni su 7 ai tuoi fondi, Investment ISA sembra l’opzione migliore, ma quando hai esaurito la tua indennità ISA, il GIA offre un modo per continuare a costruire un portafoglio di investimenti. Inoltre, gli utenti possono utilizzare Wealthify per aiutare a pianificare la pensione e per risparmiare denaro da regalare ai propri figli quando compiono 18 anni.

Wealthify può aiutarti a investire nel tuo futuro con il minimo sforzo e gode di un’ottima reputazione per il servizio clienti.

Come aprire un conto con Wealthify

La creazione di un account con Wealthify prevede i seguenti passaggi:

  1. Fai clic sulla scheda “Investi ora” nell’angolo in alto a destra del sito web
  2. Scegli tra una delle quattro opzioni di conto — ISA, Junior ISA, GIA o Personal Pension — che determina l’importo minimo necessario per aprire un conto e altre peculiarità. Il deposito minimo richiesto per ISA, Junior ISA o GIA è £ 1, mentre quello della pensione personale è £ 50
  3. Scegli le tue caratteristiche di investimento, incluso il tema (se si tratta di investimento originale o etico), il tuo stile di rischio (cauto, provvisorio, sicuro, ambizioso o avventuroso), l’importo dell’investimento iniziale e il deposito mensile opzionale
  4. Studia il riepilogo del piano Wealthify se lo desideri e fai clic su “CONTINUA” per procedere alla pagina di creazione dell’account
  5. Prendi la revisione dell’idoneità che conferma se sei adatto per il tipo di account che hai scelto
  6. Fornisci la prova di identità richiesta e il documento di prova dell’indirizzo, che può variare a seconda delle situazioni individuali a seconda dei dettagli che Wealthify vuole confermare.

Fonti & Riferimenti
Avvertenza sui rischi

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Max Adams
Editor of Education
Max ha un forte interesse per il potere di trasformazione della tecnologia ed è il fondatore di una piattaforma chiamata Current Frequencies. Quando non è alla… leggi di piú.