Hoe kun jij je beleggingsportefeuille diversifiëren?

De sleutel om constante bedragen te incasseren van je investeringsportfolio is om deze te diversifiëren. Deze behulpzame gids legt uit wat het precies is, en hoe je dit voor elkaar kunt krijgen.
By: Charlie Hancox
Charlie Hancox
Naast zijn passie voor handel vertegenwoordigde Charlie Groot-Brittannië en won nationale kampioenschappen als waterpolospeler. Als beginnend filmregisseur won hij… lees meer.
Updated: mei 4, 2022
Tip: onze favoriete makelaar is, eToro: bezoek & maak een account

Één van de topprioriteiten van ieder die een winstgevende beleggingsportefeuille wil opbouwen, is diversificatie. Op deze pagina hebben we het proces van diversificatie opgedeeld in de gemakkelijk te volgen stappen en alle zaken waar je rekening mee moet houden. Lees verder om ermee te beginnen.

Wat is diversificatie?

Diversificatie is een vorm van risicomanagement; het is de methode om een grote verscheidenheid aan beleggingen te combineren in één gevarieerde portefeuille. Dit omvat verschillende landen en investeringstypes, zoals aandelen en cryptocurrency. Vaak wordt er naar dit proces van diversificatie verwezen als zijnde ‘hedging’.

Waarom zou ik mijn portefeuille diversifiëren?

Simpel gezegd zorgt het ervoor dat je op meerdere paarden wedt. Individuele beleggingen kunnen stijgen of dalen, en als je uitsluitend in één enkele activa zou beleggen, zou elke waardedaling een zware impact hebben op je financiën.

Door het risico te spreiden over meerdere activatypes en rechtsgebieden, houd je je portefeuille in evenwicht. Met andere woorden, wanneer bepaalde beleggingen slecht presteren, kunnen andere investeringen binnen dezelfde portefeuille de boel compenseren.

Dit beperkt het risico waar je financiën mee te kampen hebben, en het kan je beschermen tegen ongunstige marktreacties die veroorzaakt worden door aspecten als geopolitiek, economie, rentetarieven, conflicten, gezondheidscrises en zelfs natuurrampen.

Op de lange termijn bieden gediversifieerde portefeuilles doorgaans een groter, consistenter rendement op de investering (ROI), en daarom is diversificatie een strategie die wordt toegepast door alle grote financiële instellingen ter wereld.

Hoe je een gediversifieerde portefeuille opbouwt – een stapsgewijze handleiding

Om je diversificatieproces een kickstart te geven, hebben we het onderverdeeld in drie gemakkelijk te volgen stappen. Lees verder om te beginnen.

Stap 1: Diversifiëren op activatype

De eerste stap om je portefeuille met succes te diversifiëren, is ervoor te zorgen dat je beschikt over een breed scala aan verschillende soorten beleggingen. Hier is een lijst van de verschillende activaklassen die beschikbaar zijn:

  • Aandelen. Dit is een deel van het eigendom in een beursgenoteerd bedrijf.
  • Cryptogeld. Een populaire troef voor moderne investeerders. Cryptocurrencies zijn in wezen digitaal geld dat blockchain-technologie gebruikt.
  • Obligaties. Dit is wanneer je geld uitleent aan een bedrijf in ruil voor rendement.
  • Onroerend goed. Je kunt beleggen in een breed scala aan onroerend goed, waaronder grond, gebouwen, natuurlijke hulpbronnen, landbouw, vee en water- en minerale afzettingen.
  • Exchange-traded funds (ETF’s). Dit is een verhandelbare groep aandelen die is ontworpen om een index, grondstof of sector te volgen.
  • Grondstoffen. De twee meest populaire grondstoffen om in te investeren zijn ruwe olie en goud.

Het samenstellen van een selectie van deze verschillende activatypes is de eerste stap naar het opbouwen van een gediversifieerde portefeuille. Elk type heeft verschillende kenmerken en katalysatoren die van invloed zijn op de prestaties, en ieder heeft een specifiek risicoprofiel.

Aandelen dalen bijvoorbeeld doorgaans in onzekere economische tijden, terwijl veilige activa zoals goud, onroerend goed en sommige cryptocurrencies – zoals Bitcoin – kunnen stijgen.

Binnen elk type is er nog meer ruimte voor diversificatie. Sommige aandelen – zoals dividendaandelen – zullen bijvoorbeeld stabiele rendementen bieden met een laag risico, terwijl andere zoals groeiaandelen het potentieel bieden voor enorme opbrengsten maar met een veel groter risico.

Stap 2: Diversifiëren op locatie

Diversificatie op locatie is van cruciaal belang als u wilt dat uw beleggingsportefeuille goed is geïsoleerd van geopolitieke gebeurtenissen. Buitenlandse diversificatie zorgt ervoor dat onverwachte negatieve uitkomsten in specifieke landen geen invloed hebben op uw gehele portefeuille.

Als vuistregel is het een goed idee om ten minste 80% van uw portefeuille in veilige jurisdicties met sterke economieën, infrastructuur en nationale veiligheid te hebben. De resterende 20% kan worden toegewezen aan activa die zich bevinden in landen met een hoger risico.

Stap 3: Diversifieer op lange en korte termijn

Sommige activaklassen zullen het morgen waarschijnlijk al goed doen, terwijl het bij andere een paar jaar kan duren voordat ze serieuze winsten opleveren. Daarom wordt er aanbevolen dat je je portefeuille praktisch aanpakt, met een combinatie van activa van zowel kortetermijnopbrengst als langetermijnpotentieel.

Een overstap naar elektrische voertuigen (EV’s) zal waarschijnlijk het wereldwijde transportlandschap doen transformeren. Als dit gebeurt, zullen EV-aandelen en ETF’s, batterijmetaalgrondstoffen en EV-gerelateerd onroerend goed waarschijnlijk goed presteren. De reguliere acceptatie van EV’s blijft echter ver weg, dus activa die verband houden met de EV-revolutie zijn wellicht langetermijninvesteringen.

Door ervoor te zorgen dat je een balans hebt tussen langetermijn- en kortetermijnactiva, kan je rendement op verschillende tijdstippen pieken waardoor je algehele incassering verbetert.

Vergelijk de beste plaatsen om te investeren

Voor het beleggen in financieel activa dien je een account aan te maken bij een online broker. Je kunt binnen een paar minuten een account aanmaken bij één van de onderstaande beginnersvriendelijke investeringsmakelaars.

1
Minimale storting
$10
Promotie
Gebruikersscore
10
Begin met handelen
Omschrijving:
eToro is een multi-asset beleggingsplatform met meer dan 2000 activa, waaronder FX, aandelen ETF's, indices en grondstoffen. eToro-gebruikers kunnen verbinding maken met, leren van en kopiëren of gekopieerd worden door andere gebruikers.
Betaalmethoden
Overschrijving, Overschrijving
Volledige reglementenlijst:
CySEC, FCA
2
Minimale storting
$0
Promotie
Gebruikersscore
9.3
$ 0 COMMISSIE EN $ 0 Opties Contractkosten
Geüpgraded onderzoek met geavanceerde grafieken
Slimme menu's voor snellere transacties
Begin met handelen
Omschrijving:
Firstrade is een toonaangevend online brokerage-firma met een volledige lijn van beleggingsproducten en hulpmiddelen die zijn ontworpen om beleggers te helpen zoals u de controle over uw financiële toekomst controleert. Sinds de oprichting in 1985 is de Firstrade toegewijd aan het bieden van hoge waarde en kwaliteitsdiensten om u te helpen uw financiële doelen te bereiken.
Betaalmethoden
Volledige reglementenlijst:

Wat moet er in je portefeuille zitten?

Dit hangt echt af van wat voor soort belegger je bent. Niet elke belegger heeft dezelfde wensen van diversificatie. Ze kunnen bijv. andere risicotoleranties en verschillende prioriteiten hebben. Doe wat voor jou het beste werkt en voer een duidelijke, goed overwogen strategie uit die gebaseerd is op je eigen behoeften.

Je toegang tot verschillende beleggingen verschilt sowieso per land, en dit bepaalt mede welke activa jij aan je portefeuille kunt toevoegen. Ook je kennis speelt een rol – als jij bijvoorbeeld helemaal niet bekend bent met cryptocurrencies, dan kun je mogelijk beter wachten om het aan je portefeuille toe te voegen totdat je de tijd hebt genomen om er meer over te weten te komen.

Over het algemeen raden we aan dat het grootste gedeelte van je portefeuille uit duurzame activa bestaat en die een laag risico bevatten, en die zich in veilige rechtsgebieden bevinden en zijn afgestemd op de lange termijn. Je kunt dan daarnaast activa met een hoger risico aan de mix toevoegen die een groter groeipotentieel op korte termijn hebben. Vergeet niet om onze drie stappen nauwgezet te volgen bij het voltooien van dit proces.

Voor- en nadelen van diversificatie

Hieronder hebben we de voor- en nadelen van diversificatie op een rijtje gezet.

Voordelen

  • Vermindert het algehele risico waaraan je portefeuille is blootgesteld
  • Zorgt ervoor dat je portefeuille de balans heeft om een breed scala aan financieel slechte situaties te doorstaan, zoals marktvolatiliteit
  • Het rendement op lange termijn is waarschijnlijk superieur vanwege de consistent sterke prestaties van je portefeuille

Nadelen

Factoren die diversificatie beïnvloeden

De drie belangrijkste dingen die van invloed zijn op hoe goed je je portefeuille kunt diversifiëren, zijn tijd, expertise en kapitaal.

Tijd

Als je niet genoeg vrije tijd hebt om te diversifiëren, zullen je resultaten beperkt zijn. Bovendien kun je je portefeuille dan niet actief beheren op een manier die een optimale variëteit behoudt.

Hier zijn echter oplossingen voor. Sommige activa, zoals ETF’s, zijn al voor je gediversifieerd, terwijl zaken als beleggingsfondsen je de mogelijkheid kunnen bieden om een fondsbeheerder je portefeuille actief laten te beheren om de diversificatie te maximaliseren.

Expertise

Diversificatie kan moeilijk zijn wanneer je de markt en de uiteenlopende omstandigheden die er invloed op hebben niet begrijpt. Het kan lastig zijn om onderscheid te maken tussen activa op lange en korte termijn, en de complexiteit van het aflezen van de markt verhindert dat je heldere informatie krijgt die je nodig hebt om goede beslissingen te nemen, zowel preventief als reactief.

Ook hier is weer een workaround voor: zoek professioneel financieel advies of investeer in actief beheerde fondsen. Als alternatief kun je onze cursussen gebruiken om je kennis te vergroten, zodat hedging een fluitje van een cent wordt.

Kapitaal

Als je niet genoeg geld hebt om over meerdere activatypes, locaties en tijdframes te spreiden, dan zijn je opties beperkt. Er is niet echt een manier om deze realiteit te vermijden – diversifieer gewoon zo goed mogelijk met het budget dat je tot beschikking hebt, en evalueer de situatie opnieuw als je financiële situatie verandert.

Het is vermeldenswaard dat het hebben van meer kapitaal je een grotere vrijheid kan geven om risico’s te nemen, waarbij het belang van diversificatie dan enigszins wordt verminderd.

Een korte samenvatting van wat we hebben geleerd

Met andere woorden is diversificatie de methode om ervoor te zorgen dat er voldoende variatie zit in je beleggingsportefeuille, waarbij je het risico kunt beperken op basis van je eigen persoonlijke behoeften. Dit omvat hoeveel vrije tijd je hebt, je kennisniveau, en de hoeveelheid besteedbaar inkomen dat je hebt.

Je moet vooral diversifiëren door een verscheidenheid aan activatypes, locaties en tijdschema’s te combineren, en er is extra ruimte voor variatie binnen elk van deze drie categorieën.

Waar kan ik meer leren?

Je kunt meer te weten komen over beleggen met onze eenvoudig te volgen cursussen. We hebben er hieronder een aantal vermeld waar je meteen mee aan de slag kunt gaan.

Cursussen over aandelen
Beleggen in de aandelenmarkt is een van de beste manieren om geld te verdienen en uw vermogen te laten groeien. Beleggen in aandelen kan dienen als een betrouwbare passieve inkomstenstroom die uw kapitaal beschermt tegen inflatie. Daarnaast delen veel bedrijven een deel van hun winst met beleggers in de vorm…
Cursussen over aandelen
Financieel spread betting is een vorm van beleggen waarbij ingezet wordt op de beweging van de wereldwijde financiële markten. Het is met andere woorden handelen op markten, in plaats van handelen in markten. In zeer algemene termen is spread betting het doen van een voorspelling over de beweging van de…
Cursussen over aandelen
Het vinden van de juiste aandelen om in te beleggen is niet makkelijk. Hoewel sommige personen misschien zeggen dat blue-chip aandelen de beste keuze zijn, kunt u er nooit te zeker van zijn. Zelfs de sterkste bedrijven zijn nog steeds kwetsbaar voor omstandigheden waar ze geen invloed op hebben. Die…

Feiten controle

Onze redacteuren controleren alle inhoud om ervoor te zorgen dat deze voldoet aan ons strikt redactioneel beleid. De informatie in dit artikel wordt ondersteund door de volgende betrouwbare bronnen.

Risico melding

Invezz is een plek waar mensen betrouwbare, onpartijdige informatie kunnen vinden over financiën, handel en beleggen. Maar we bieden geen financieel advies. Gebruikers moeten altijd hun eigen onderzoek doen. De activa, die op deze website worden behandeld, inclusief aandelen, cryptocurrencies en grondstoffen, kunnen zeer volatiel zijn en nieuwe investeerders verliezen vaak geld. Succes op de financiële markten is niet gegarandeerd en gebruikers mogen nooit meer investeren dan ze zich kunnen veroorloven te verliezen. U dient uw eigen persoonlijke omstandigheden in overweging te nemen en de tijd te nemen om al uw opties te verkennen, voordat u een investering doet. Lees onze risico aanwijzingen >

Charlie Hancox
Financial writer
Naast zijn passie voor handel vertegenwoordigde Charlie Groot-Brittannië en won nationale kampioenschappen als waterpolospeler. Als beginnend filmregisseur won hij eveneens verschillende prijzen op het festivalcircuit. lees meer.