Verhouding Schuld tot Netto-Inkomen

Verhouding Schuld tot Netto-Inkomen

By: Harry Atkins
Harry Atkins
Harry kwam in 2019, hij heeft meer dan 10 jaar ervaring als schrijver, editor en in het beheren van… read more.
Updated: aug 27, 2020
0/5 Sterren rating
beginner
3 minuten om te lezen

De schuld/inkomsten-verhouding is een persoonlijke financieringsmaatregel die tot doel heeft het bedrag van het maandelijkse inkomsten van de consument te vergelijken met de betaling van schulden, belastingen en kosten of verzekeringspremies. Kredietverstrekkers vertrouwen op deze maatstaf om na te gaan of kredietnemers een bedrag kunnen terugbetalen dat ze willen lenen.

I. Berekening schuld tot netto-inkomen

De verhouding tussen de schuld en het netto-inkomen wordt berekend door eenvoudigweg alle maandelijkse schuldbetalingen bij elkaar op te tellen en te delen door het totale inkomen vóór belastingen.

Studies hebben aangetoond dat mensen met een hogere schuld/inkomsten-verhouding meer kans hebben om in de problemen te komen. Dit komt onder meer doordat een hogere verhouding een toename van de schuld ten opzichte van het inkomen signaleert. In de VS is 43% de hoogste STI-verhouding die men kan hebben en nog steeds in aanmerking komt voor een hypotheek.

De meeste kredietverstrekkers geven echter de voorkeur aan een STI-verhouding van minder dan 36%, omdat dit duidt op het vermogen om verschillende schulden terug te betalen. Een lage schuld/inkomsten-verhouding van minder dan 15% duidt op een goed evenwicht tussen de totale schuld en het inkomen. Financiële instellingen geven de voorkeur aan mensen met lage STI’s bij het verstrekken van leningen. De exacte STI-voorkeur verschilt echter per kredietverstrekker.

Een schuld/inkomsten-verhouding van 15% geeft aan dat slechts 15% van het bruto-inkomen van een consument naar de aflossing van de onderliggende schulden gaat. In dit geval zou een consument in een goede positie zijn om de maandelijkse schuldaflossingen te doen en er een nieuwe aan toe te voegen.

II. Soorten schuld/inkomsten-verhoudingen

Een front-end verhouding is een soort schuld/inkomsten-verhouding die aangeeft hoeveel inkomsten er naar de betaling van woonlasten gaan, zoals een hypotheek en andere uitgaven die aan een woning zijn verbonden.

De tweede soort STI-verhouding staat bekend als een back-end verhouding. Het geeft het bedrag aan van het bruto-inkomen van een consument dat naar de aflossing van terugkerende schulden gaat. Een deel van de schulden die onderdeel zijn op dit gebied, zijn onder andere creditcardbetalingen, autoleningen, studieleningen en alimentatie.

III. Hoe u de schuld/inkomsten-verhouding kan verlagen

Het verlagen van de schuld/inkomsten-verhouding is zeer goed mogelijk. Begin met het verlagen van uw terugkerende maandelijkse schuld. Daarnaast kan het verhogen van het bruto maandinkomen, door andere inkomstenbronnen aan te boren, ook een grote bijdrage leveren aan het verlagen van de STI-verhouding.

IV. Beperking van de schuld/inkomsten-verhouding

De schuld/inkomsten-verhouding is niet de enige financiële maatstaf waar kredietverstrekkers naar kijken voordat ze krediet verstrekken. De kredietgeschiedenis van een kredietnemer en de kredietscore zijn enkele van de meest bekeken financiële maatstaven vóór de goedkeuring van een krediet.

Een van de grootste beperkingen van de schuld/inkomsten-verhouding is het feit dat er geen onderscheid wordt gemaakt tussen de verschillende soorten schulden en de kosten voor de aflossing ervan. De maatstaf gooit alle schulden op één hoop, ook al gaan sommige schulden gepaard met hogere kosten. Om deze reden is de schuld/inkomsten-verhouding simpelweg een van de vele maatstaven die kredietverstrekkers gebruiken om kredietbeslissingen te nemen.


Feiten controle

Onze redacteuren controleren alle inhoud om ervoor te zorgen dat deze voldoet aan ons strikt redactioneel beleid. De informatie in dit artikel wordt ondersteund door de volgende betrouwbare bronnen.

Risico melding

Invezz is een plek waar mensen betrouwbare, onpartijdige informatie kunnen vinden over financiën, handel en beleggen. Maar we bieden geen financieel advies. Gebruikers moeten altijd hun eigen onderzoek doen. De activa, die op deze website worden behandeld, inclusief aandelen, cryptocurrencies en grondstoffen, kunnen zeer volatiel zijn en nieuwe investeerders verliezen vaak geld. Succes op de financiële markten is niet gegarandeerd en gebruikers mogen nooit meer investeren dan ze zich kunnen veroorloven te verliezen. U dient uw eigen persoonlijke omstandigheden in overweging te nemen en de tijd te nemen om al uw opties te verkennen, voordat u een investering doet. Lees onze risico aanwijzingen >

Harry Atkins
Financial Writer
Harry kwam in 2019, hij heeft meer dan 10 jaar ervaring als schrijver, editor en in het beheren van content voor blue chip bedrijven. De ervaring… read more.

Gerelateerde cursussen

Meer over deze cursus Heeft u genoeg van beleggingscursussen die te veel vakjargon gebruiken, waarbij ze proberen om slim te klinken in plaats van beleggers te leren hoe ze moeten slagen op de aandelenmarkt? Wij hebben de oplossing voor u!…
Als onze cursus aandelenmarkt 101 uw kennismaking was met beleggen op de aandelenmarkt, zie de cursus beleggen in aandelen dan als de volgende stap, uw middenklassehandleiding voor beleggen. Vergeet echter niet dat dit niet een manier is om snel rijk te worden en tijd, geduld en emotionele stabiliteit vereist.
Financieel spread betting is een vorm van beleggen waarbij ingezet wordt op de beweging van de wereldwijde financiële markten. Het is met andere woorden handelen op markten, in plaats van handelen in markten. In zeer algemene termen is spread betting het doen van een voorspelling over de beweging van de…