LendingClub (LC)

Het kernproduct van LendingClub is de ongedekte persoonlijke lening, die consumenten vaak gebruiken om creditcardsaldi te herfinancieren, schulden te consolideren of grotere uitgaven te beheren. Het bedrijf biedt via zijn bankdochter ook bank- en depositoproducten aan, waardoor het toegang heeft tot een financieringsmodel dat verschilt van dat van veel niet-bancaire fintech-kredietverstrekkers. De bankvergunning stelt LendingClub in staat om leningen rechtstreeks te verstrekken, geselecteerde leningen als belegging aan te houden en andere via zijn marktplaats te verkopen.

De onderneming haalt inkomsten uit verschillende kanalen, waaronder netto rente-inkomsten op leningen die zij aanhoudt, originatie- en transactiegerelateerde vergoedingen, servicing-inkomsten en winsten of vergoedingen in verband met leningen die aan beleggers worden verkocht. Dit hybride model verbindt het bedrijf zowel met trends in consumentenkrediet als met de belangstelling van de kapitaalmarkten voor kredietactiva. Kredietkwaliteit, financieringskosten, vraag van kredietnemers en vraag van beleggers naar marktplaatsleningen zijn daarom bepalend voor de resultaten.

LendingClub neemt een onderscheidende positie in tussen traditionele banken en volledig online kredietplatforms. Het gebruikt digitale acquisitie en geautomatiseerde kredietprocessen om kredietnemers op schaal te bedienen, terwijl de gereguleerde bankstructuur deposito’s en kredietverlening op de balans ondersteunt. Voor beleggers biedt het bedrijf blootstelling aan de ontwikkeling van consumentenfinanciering, online kredietverlening en het gebruik van data-analyse bij kredietbesluitvorming.