Zwitserse banken voltooien eerste 'juridisch bindende' interbancaire betaling op Ethereum

Een coalitie van Zwitserse topbanken heeft een pilot afgerond die de haalbaarheid van het toepassen van blockchain-technologie en slimme contracten voor interbancaire betalingen heeft getest.

Swiss Bankers Association (SBA), een brancheorganisatie en overkoepelende organisatie voor de Zwitserse financiële sector, heeft met succes toezicht gehouden op een proof-of-concept waarbij UBS, PostFinance en Sygnum Bank betrokken waren, om de eerste juridisch bindende interbancaire betaling te voltooien die via een openbare blockchain wordt uitgevoerd.

Volgens de aankondiging van de SBA op 16 september betrof de pilot de banken die tokenized representaties van fiat-bankdeposito's uitgeven, genaamd "deposit tokens", en deze tokens gebruiken om een off-chain betaling te activeren die wordt afgehandeld door slimme contracten.

Er waren meerdere testscenario's bij betrokken, waaronder een standaardbetaling tussen klanten van de deelnemende banken en een complexere escrow-achtige transactie.

Voor dat laatste waren de banken met succes in staat om de depositotokens te ruilen voor tokenized real-world assets (RWA's), volledig met behulp van slimme contracten.

De transacties werden uitgevoerd op de Ethereum-blockchain via een toegestane opstelling, en het was de eerste keer dat deze banken een juridisch bindende transactie tussen twee banken hadden voltooid zonder afhankelijk te zijn van de traditionele infrastructuur.

Slimme contracten zullen een centrale rol spelen

SBA-insiders noemden verschillende voordelen die inherent zijn aan slimme contracten, zoals geautomatiseerde uitvoering, verbeterde transparantie en verminderd tegenpartijrisico.

Ze benadrukten echter ook het belang van het gebruik van een toegestaan kader om ervoor te zorgen dat betalingen wettelijk bindend blijven en voldoen aan de wettelijke normen.

Op dit moment herbergt Zwitserland een robuust binnenlands betalingsnetwerk dat wordt aangedreven door technologieën zoals het Zwitserse Interbank Clearing (SIC) -systeem, maar deze traditionele opstellingen zijn niet ontworpen om programmeerbare omstandigheden aan te kunnen of gemakkelijk te integreren met op blockchain gebaseerde markten, aldus de deelnemende bedrijven.

De testresultaten hebben de "haalbaarheid" bevestigd van het upgraden van de betalingsinfrastructuur met behulp van blockchain-technologie, maar de deelnemers zijn van mening dat er meer werk nodig is om operationele schaal te bereiken.

Volgens de SBA zou een bredere implementatie samenwerking vereisen die verder gaat dan de proefbanken om meer financiële instellingen, infrastructuuraanbieders en regelgevende instanties binnen te halen om interoperabiliteit en juridische duidelijkheid in alle rechtsgebieden te waarborgen.

Uitdagingen op het gebied van schaalbaarheid, zoals doorvoercapaciteit, on-chain privacy en integratie met bestaande banksystemen, werden ook geïdentificeerd als gebieden die verdere verfijning behoeven.

Op basis van de resultaten gelooft Christoph Puhr, die fungeert als leider digitale activa bij UBS Group, dat "interoperabiliteit van bankgeld via openbare blockchains een realiteit kan worden", wat zich zou kunnen vertalen in meer "innovatie rond tokenized assets".

Blockchain verstoort traditionele infrastructuur

Blockchain als technologie is gestaag doorgedrongen in oude financiële systemen in meerdere gebruiksscenario's, zoals grensoverschrijdende afwikkelingen, tokenized effecten, programmeerbare betalingen en real-world asset (RWA) marktplaatsen.

Onlangs heeft de London Stock Exchange Group de allereerste blockchain-aangedreven fondsenwerving afgerond.

Elders in Duitsland lanceerde de Boerse Stuttgart Group een blockchain-aangedreven afwikkelingsplatform dat grensoverschrijdende tokenized activatransacties in Europa kan afhandelen.

Eerder deze maand stelden sommige Britse handelsgroepen voor om blockchain-technologie te gebruiken als de kern van een voorgestelde technische samenwerking tussen de VS en het VK, gesteund door Peter Mandelson, de Britse ambassadeur in Washington.