Review van Acorns

Feit of Fictie? Oplichtingssoftware of legitieme app? Wij onderzoeken.
By: Theodor Tonca
Theodor Tonca
Naast tien jaar als analist, oprichter van investeringspartnerschappen en schrijver te hebben gewerkt, is Theodor een fervent sporter. Als hij niet… lees meer.
Updated: dec 7, 2021
4/5 Sterren rating
11 minuten om te lezen
Registreer Nu

Acorns is een app voor micro-investeringen en een SEC-geregistreerd beleggingsadviseur, waarmee gebruikers al vanaf $ 5 kunnen beginnen met beleggen. Het werd opgericht in 2012 in Irvine, Californië en is alleen beschikbaar voor gebruikers in de VS. Het platform biedt gebundelde individuele of gezinsinvesteringen, pensioenen en betaalrekeningen en is FDIC-verzekerd.

Deze beoordeling neemt u mee door alles wat u moet weten over Acorns, van de verschillende soorten accounts die worden aangeboden, tot de kosten die in rekening worden gebracht en de investeringslimieten die door het platform worden toegepast. Laten we beginnen.

Voor- & Nadelen

Voordelen:

Laag stortingsbedrag - begin met beleggen vanaf $ 5;
Biedt investerings-, controle- en reguliere IRA-pensioenrekeningen;
Geautomatiseerde spaarfunctie;
Veel educatieve inhoud beschikbaar op de website.

Nadelen:

Wat kan ik doen met Acorns?

De investeringsapp van Acorns stelt jong volwassenen en gezinnen in staat om hun geld te sparen en te investeren voor de toekomst. Door uw debet- en creditcards aan uw account te koppelen, kunt u beginnen met het automatiseren van uw spaargeld met een functie die Acorns ‘round-ups’ noemt. Als u bijvoorbeeld $ 4,50 uitgeeft aan een kopje koffie, zal Acorns de kosten “afronden” naar $ 5 en het verschil van $ 0,50 namens u beleggen. Als u een hands-off belegger bent of weinig tijd hebt om uw financiën te beheren, dan maken deze gebruiksvriendelijke interface en investeringsautomatisering het platform een geweldige optie voor u.

Zodra u uw account en uw voorkeuren heeft ingesteld, zoals beleggingsdoelen, risicotolerantie, enz., zal Acorns automatisch uw portefeuille samenstellen en uw kleingeld beleggen met behulp van de afrondingsfunctie. Bovendien hebt u ook toegang tot een individuele IRA-pensioenrekening, evenals een breed scala aan educatieve inhoud via hun financiële blog.

U kunt ook een betaalrekening openen bij Acorns, die wordt geleverd met een zware metalen betaalpas. Deze kaart zal automatisch worden gekoppeld aan de “round-up”-functie en geeft gebruikers ook recht op verschillende voordelen wanneer u geld uitgeeft bij een van de 300+ partners van Acorns.

U zou Acorns op de volgende manier kunnen gebruiken:

  • U heeft nog geen bestaande beleggings-, pensioen- of 401K-rekening;
  • U heeft moeite met sparen en beleggen en wilt profiteren van functies, die gemakkelijk in uw dagelijkse leven kunnen worden geïntegreerd;
  • U bent een jonge belegger of familie, die een passieve benadering hanteert bij het beleggen van geld.

Uw verschillende accountopties

Acorns biedt drie verschillende abonnementsniveaus aan gebruikers, die zich aanmelden bij het platform. Hier zijn de opties, die voor u beschikbaar zijn, alsook een kleine samenvatting van elk van hen.

Lite

Voor $ 1 per maand kunt u eenvoudig uw kleingeld investeren door gebruik te maken van de round-ups-functie van Acorns, bonussen verdienen van meer dan 350 retail partners, die een vast percentage van het geld dat u bij hen uitgeeft op uw rekening storten en toegang krijgen tot honderden educatieve financiële artikelen.

Personal

Voor $ 3 per maand krijgt u een alles-in-één beleggings-, pensioen- en betaalrekening, plus een metalen debetkaart, die bruikbaar is bij meer dan 55.000 gratis geldautomaten in de VS en over de hele wereld. U komt ook in aanmerking voor het ontvangen van tot 10% bonusinvesteringen van retail partners.

Family

Met het maandelijkse gezinsabonnement van $ 5 krijgt u zonder extra kosten investerings-, pensioen- en betaalrekeningen voor het hele gezin, inclusief meerdere kinderen. U krijgt ook toegang tot exclusieve bonusinvesteringen en financieel familieadvies.

Hoe werkt Acorns ?

Acorns belegt uw geld voor u volgens de parameters, die u op het platform instelt. Het maakt deel uit van een groeiende klasse van robo-adviseurs, die online financieel advies of beleggingsbeheer bieden met matige tot minimale menselijke tussenkomst.

Op basis van uw persoonlijke informatie, zoals uw leeftijd en risicotolerantie en voorkeuren, waaronder uw beleggingsdoelen, zal Acorns een op maat gemaakte portefeuille voor u samenstellen met behulp van Modern Portfolio Theory. Dit betekent dat u een gediversifieerde beleggingsportefeuille krijgt die is samengesteld uit ten minste zeven verschillende activaklassen, zoals aandelen, obligaties en onroerend goed. Acorns belegt uw geld in elk van deze in de vorm van zeven afzonderlijke ETF’s, namelijk:

Activaklasse ETF Ticker
Aandelen Grote Bedrijven Vanguard S&P 500 VOO
Aandelen Kleine Bedrijven Vanguard Small-Cap VB
Ontwikkelde Markten Vanguard FTSE  Developed Markets  VEA
Opkomende Markten Vanguard Emerging Markets Stock VWO
Onroerend Goed Vanguard REIT VNQ
Staatsobligaties iShares 1-3 jaar Treasury Bond SHY
Bedrijfsobligaties iShares Investment Grade Corporate Bond LQD
Bekijk ETF-details >

De weging hiervan is afhankelijk van uw persoonlijke profiel. Als u bijvoorbeeld een agressievere portefeuille met een hoger risico wilt, zal deze meer aandelen bevatten en als u wat conservatiever wilt zijn, dan zal uw portefeuille meer obligaties bevatten.

Hoe gemakkelijk is het om Acorns te gebruiken?

Acorns is eenvoudig te gebruiken en zowel via desktop als mobiel in te stellen. Voer eenvoudig uw e-mailadres in, maak een wachtwoord aan, vink een vakje aan waarmee u instemt over het feit dat u het volgende bent:

  • 18 jaar of ouder;
  • Een ingezetene van de VS.

U moet dan akkoord gaan met hun programmaovereenkomst, privacybeleid en automatische incassomachtiging. Bevestig hierna uw e-mail en u bent klaar om te beginnen met beleggen. Het hele proces duurt slechts ongeveer 3-4 minuten.

Nadat u zich heeft aangemeld, kunt u elke actie bekijken en uitvoeren vanaf uw accountdashboard, dat u een bijgewerkte dagelijkse momentopname geeft van al uw rekeningsaldi, recente transacties en afrondingen, die u kunt beleggen. Uw geld wordt automatisch belegd door uw uitgaven naar boven af te ronden, dus u hoeft geen handmatige stortingen te doen (hoewel u dit wel kunt doen als u dat wilt).

Welke kosten worden door Acorns in rekening gebracht?

Acorns rekent drie verschillende abonnementstarieven voor Lite-, Personal- en Family-accounts. Deze kosten respectievelijk $ 1, $ 3 en $ 5 per maand. Bovendien rekent Acorns een jaarlijkse beheerheffing van 0,25% voor accounts groter dan $ 5.000.

Zijn er minimale en maximale investeringslimieten?

Met Acorns kan iedereen beginnen met beleggen met slechts $ 5 en er is geen maximale investeringslimiet. Dus, er kan voor stortingen van meer dan $1.000 een aanvullende bevestiging vereist zijn.

Kan ik op elk moment geld opnemen of storten?

Ja, maar het hangt af van het type account dat u heeft. Met Acorns kunnen gebruikers op elk moment in vier eenvoudige stappen geld storten:

  1. Selecteer in het hoofdmenu van uw Acorns-app op de knop ‘Investeren’;
  2. Selecteer de rekening waarop u wilt storten;
  3. Blader naar beneden en selecteer het bedrag onder ‘Eenmalige investering’;
  4. Bevestig uw investering;

Stortingen verschijnen binnen 2-3 werkdagen op uw rekening of ongeveer 5-7 werkdagen voor geld dat naar uw pensioenrekening gaat.

Het is net zo eenvoudig om geld op te nemen, hoewel het 3-6 werkdagen kan duren, voordat opnames zijn overgemaakt naar uw financieringsbron. Wettelijke vereisten dicteren ook een verplichte afwikkelingsperiode van twee dagen nadat aandelen van uw beleggingsrekening zijn verkocht, voordat geld naar uw bankrekening kan worden overgemaakt.

Met de pensioenrekening van Acorns betaalt u, net als bij elke gereguleerde IRA-pensioenrekening, een boete als u vroegtijdig geld moet/wilt opnemen. Deze heffing bedraagt 10% van het bedrag dat u opneemt. Bovendien, als u vóór de minimumleeftijd van 59 ½ geld van uw IRA-account haalt, bent u mogelijk ook regelmatig inkomstenbelasting verschuldigd over het bedrag. De enige uitzondering op deze regel is als u het geld (tot een maximum van $ 10.000) gebruikt om een eerste huis te kopen, bouwen of verbouwen of als u het nodig hebt vanwege een handicap.

Is Acorns gereguleerd?

Ja, de web- en mobiele apps van Acorn worden beheerd door Acorns Advisors, LLC, een SEC-geregistreerd beleggingsadviseur. Evenzo worden makelaarsdiensten aan klanten geleverd door Acorns Securities, LLC, een bij de SEC geregistreerde broker-dealer en lid van FINRA en SIPC, wat betekent dat effecten op uw rekeningen worden beschermd tot $ 500.000.

Acorns biedt ook depositorekeningen aan. Die zijn FDIC-verzekerd tot $ 250.000.

Is Acorns veilig?

Ja. De website en app van Acorns zijn beveiligd met 256-bits codering, één van de sterkste coderingsalgoritmen, die momenteel op de markt zijn.

Daarnaast neemt Acorns ook de extra stappen om gegevens te beschermen met beveiliging op bankniveau in de vorm van beveiligde servers en accountbeveiligingen, zoals automatische uitloggen en ID-verificatie om ongeautoriseerde toegang te voorkomen.

Hoe krijg ik toegang tot Acorns?

U kunt inloggen op uw account via de Acorns-website en de mobiele app van het platform, die beschikbaar is voor zowel mobiele Android- als iPhone-apparaten.

Hoewel de app zowel desktop- als mobiele toegang biedt, kan hij alleen worden gedownload van de Amerikaanse versies van iTunes, Amazon of Google Play-winkels.

Ondersteunde landen

Acorns is momenteel alleen beschikbaar voor inwoners van de Verenigde Staten. De enige uitzondering is actief personeel van de strijdkrachten dat Amerikaanse adressen heeft en tijdelijk in het buitenland is.

Klantenservice

Acorns biedt een uitgebreide ondersteuningssectie op hun website met algemene veelgestelde vragen en biedt ook korte uitlegvideo’s van hun basisfuncties.

Afgezien hiervan, als u nog steeds problemen ondervindt, is de enige manier om contact op te nemen met Acorns door een formulier op hun website in te vullen en te wachten tot ze contact met u opnemen. Het is begrijpelijk dat hierdoor veel huidige en vroegere klanten gefrustreerd zijn geraakt door het niveau van ondersteuning of juist het gebrek daaraan dat ze hebben ontvangen.

De overgrote meerderheid online beoordeelt de klantenservice als onder het gemiddelde en zegt dat het in sommige gevallen zelfs tot vijf werkdagen heeft geduurd, voordat hun ondersteuningsteam openstaande tickets opvolgde.

De klantenondersteuning van Acorns is ook alleen beschikbaar in het Engels.

Extra functies van Acorn

Potential

Dit is een nieuwe tool, die onlangs is geïntroduceerd om gebruikers in staat te stellen de impact te zien, die een theoretische extra investering van $ 5, $ 10 of meer op dagelijkse, wekelijkse of maandelijkse basis op hun account zou hebben.

Acorn Early

Early is ook onlangs gelanceerd en stelt ouders of voogden in staat om een bewaarrekening voor hun kind op te zetten, zodat ze kunnen beginnen met sparen en beleggen vanaf het moment dat ze geboren zijn.

Learn

Acorns biedt een hele educatieve sectie met basisprincipes van beleggen, een financiële woordenlijst en een subsectie met veelgestelde vragen.

Conclusie

Voor degenen die helemaal nieuw zijn in beleggen of voor iedereen die het moeilijk heeft om routinematig geld te besparen, is Acorns een solide keuze.

Als u meer kunt en wilt besparen, is de afrondingsfunctie van Acorn, die een klein percentage van elke winkelaankoop die u doet, een geweldige manier voor iemand om zijn spaargeld en investeringen te automatiseren.

Gezien de focus van de dienst op microsparen en de natuur als robo-adviseur, heeft het niet veel zin voor degenen die al grote investerings- of pensioenrekeningen hebben vanwege de jaarlijkse beheervergoeding van 0,25%, aangezien er goedkopere alternatieven beschikbaar zijn. Evenzo, als u een actievere rol in uw portefeuille wilt spelen, wilt u misschien een meer praktische optie overwegen dan Acorns.

Met betrekking tot veiligheid voldoen Acorns en haar dochterondernemingen aan alle federale regelgevers in de VS en zijn depositorekeningen zijn allemaal FDIC-verzekerd, net als die van een commerciële bank. Hierdoor is de betrouwbaarheid van de dienstverlening redelijk hoog.

De grootste zorg van gebruikers is dat het bedrijf de tijd neemt om eventuele problemen op te lossen. Omdat hun klantenondersteuning bekend staat om ongewoon lange wachttijden.

Een rekening openen bij Acorns

Hier is een snelle stapsgewijze handleiding voor het instellen van een account.

  1. Ga eerst naar de website van Acorns en klik op ‘Get Started’ in de kopbalk;
  2. Vervolgens wordt u gevraagd uw e-mailadres in te voeren, een wachtwoord aan te maken en te controleren of u een Amerikaans staatsburger bent of niet;
  3. U krijgt dan drie vragen (als er geen op u van toepassing is, laat u ze gewoon niet aangevinkt en gaat u verder):
    1. Bent of was u aangesloten bij een makelaar-dealer?
    2. Heeft de IRS u op de hoogte gesteld dat u onderworpen bent aan back-up inhouding?
    3. Bent u 10% aandeelhouder van een beursgenoteerd bedrijf?
  4. In het volgende scherm wordt u gevraagd om persoonlijke informatie in te voeren, zodat Acorns en zijn interne experts kunnen beginnen met het samenstellen van uw geautomatiseerde beleggingsportefeuille. Deze persoonlijke informatie omvat:
    1. Informatie over werkgelegenheid
    2. Persoonlijke nettowaarde
    3. Jaarlijks inkomen
    4. Burgerservicenummer
    5. Redenen om te investeren
  5. Ten slotte moet Acorns uw identiteitsbewijs verifiëren voor belastingaangifte en fraudepreventie. Zodra u dit heeft gedaan, klikt u op de knop ‘Aan de slag’ en bent u klaar om uw eerste storting te doen.


Feiten controle

Onze redacteuren controleren alle inhoud om ervoor te zorgen dat deze voldoet aan ons strikt redactioneel beleid. De informatie in dit artikel wordt ondersteund door de volgende betrouwbare bronnen.

Risico melding

Invezz is een plek waar mensen betrouwbare, onpartijdige informatie kunnen vinden over financiën, handel en beleggen. Maar we bieden geen financieel advies. Gebruikers moeten altijd hun eigen onderzoek doen. De activa, die op deze website worden behandeld, inclusief aandelen, cryptocurrencies en grondstoffen, kunnen zeer volatiel zijn en nieuwe investeerders verliezen vaak geld. Succes op de financiële markten is niet gegarandeerd en gebruikers mogen nooit meer investeren dan ze zich kunnen veroorloven te verliezen. U dient uw eigen persoonlijke omstandigheden in overweging te nemen en de tijd te nemen om al uw opties te verkennen, voordat u een investering doet. Lees onze risico aanwijzingen >

Theodor Tonca
Financial analyst
Naast tien jaar als analist, oprichter van investeringspartnerschappen en schrijver te hebben gewerkt, is Theodor een fervent sporter. Als hij niet aan het werk is, is… lees meer.

Meer broker reviews