Review van Nutmeg

Beveiliging, handelskosten, verhandelbare activa en meer
By: Max Adams
Max Adams
Max heeft een grote interesse in de transformerende kracht van technologie en is de oprichter van een platform met de naam… lees meer.
Updated: dec 22, 2021
4.5/5 Sterren rating
17 minuten om te lezen
Registreer Nu

Nutmeg is een digitale vermogensbeheerder en robo-adviseur die in 2011 in het Verenigd Koninkrijk werd gelanceerd. Het helpt zijn gebruikers te beleggen in aandelen en obligaties en hun eigen portefeuille te creëren, en is een goedkoop platform dat geschikt is voor zowel niet-ingewijde beleggers, evenals mensen die ervaring hebben met de financiële markten en de technologie ervan willen gebruiken om te helpen sparen voor hun pensioen. Wat betreft het opbouwen van portefeuilles van beleggers, richt Nutmeg zich op trackerfondsen en ETF’s, en stelt het de gebruikers ook in staat hun beleggingen te beheren volgens hun eigen risicoprofiel.

Deze beoordeling leidt u door alles wat u moet weten over Nutmeg om te beslissen of dit het juiste platform is om u te helpen uw geld te beleggen.

Voor- & Nadelen

Voordelen:

Geautomatiseerde herinvestering en herbalancering van dividend
Biedt sociaal bewuste portefeuilles
Geeft gebruikers toegang tot financiële adviseurs, die anders voor veel handelaren onbetaalbaar zouden zijn
Verschillende soorten accounts beschikbaar

Nadelen:

Wat kan ik doen met Nutmeg?

Nutmeg biedt een ideale manier voor individuen om investeringen te doen en te sparen voor de toekomst met behulp van de geautomatiseerde software. Omdat het geschikt is voor mensen met verschillende smaken en voorkeuren, biedt Nutmeg een scala aan verschillende accountopties. De diensten, die door het platform worden aangeboden, worden hieronder in meer detail uitgelegd, evenals de verschillende accounts, waaruit u kunt kiezen.

Nutmeg laat nieuwe klanten doelen uit een lijst kiezen wanneer ze hun account instellen. Een resourcesectie biedt ook rekenmachines voor pensioenen en ISA-accounts. Het biedt geweldig advies en begeleiding over de vereiste activaniveaus, die nodig zijn om pensioen- of financiële doelen te bereiken.

De portfolio-allocatie, die Nutmeg biedt, levert een gedetailleerde grafiek op waarmee gebruikers eenvoudig de sterkte en prestaties van hun portfolio kunnen beoordelen. Het bestaat uit hypothetische rendementen voor de beleggingshorizon en gebruikers kunnen waarden aanpassen om hun doelen te bereiken. Klanten met volledig beheerde en sociaal bewuste accounts hebben de mogelijkheid om, naar hun voorkeur, met financiële adviseurs te praten, maar zodra accounts op geautomatiseerd niveau zijn aangemaakt, is er geen coaching of begeleiding beschikbaar.

Bij het gebruik van Nutmeg kunnen gebruikers een portfolio in slechts ongeveer 10 minuten openen. De Portefeuilles zijn als volgt onderverdeeld in zeven categorieën op basis van asset-allocatie:

  • Wereldwijde aandelen;
  • Grondstoffen;
  • Bedrijfsobligaties;
  • Ontwikkelde staatsobligaties;
  • Aandelen uit opkomende markten;
  • Staatsobligaties van opkomende markten;
  • Ontwikkelde aandelen.

Nutmeg biedt ook een aandelen-ISA aan. Deze is niet beschikbaar in Nederland. Echter, het is een eenvoudige, goedkope manier van beleggen, die is afgestemd op het persoonlijke risicoprofiel van de gebruiker. Het wordt volledig beheerd door een team van professionele investeerders. Gebruikers krijgen ook toegang tot een Lifetime ISA, een Junior ISA en een Nutmeg pensioen product. Deze worden hieronder allemaal nader toegelicht.

Kortom, Nutmeg biedt een breed scala aan beleggingsopties om aan ieders voorkeuren te voldoen, zowel wat betreft risico’s als hoe hands-on ze willen zijn bij het beheren van hun portefeuille.

U kunt Nutmeg gebruiken in de volgende gevallen gebruiken:

  • U wilt een goedkope oplossing om op de aandelenmarkt te beleggen, maar u heeft niet de expertise of tijd om uw eigen investeringskeuzes te maken;
  • U wilt een gemiddeld investeringsrisico nemen, maar beseft hoe belangrijk het is om de kosten te beheersen;
  • U spaart voor uw eerste huis;
  • U wilt geld sparen voor uw pensioen.

Uw verschillende accountopties

Nutmeg biedt in totaal vijf verschillende accountopties, die geen van hen beschikbaar zijn in Nederland: algemene investeringen, aandelen en aandelen ISA, junior ISA, levenslange ISA en persoonlijk pensioen.

Algemene investering

Dit is een standaard belastbare beleggingsrekening, die flexibel en gemakkelijk is voor beleggingen, die niet in pensioenen van ISA’s worden gehouden. Deze accountoptie vereist geen opstart- of uitstapkosten. De minimale investering is £ 500 en er zijn geen beperkingen op de maximale investering. Het is ontworpen voor gebruikers van de VK, die meer dan 3 jaar willen investeren.

Aandelen en aandelen ISA

Dit is een uitstekende optie voor gebruikers, die nieuw zijn in de handel en niet over de kennis of de vaardigheden beschikken, die nodig zijn om een doe-het-zelfportfolio samen te stellen. Dit type beleggingsrekening biedt belastingvrije aangiften en brengt gebruikers geen opstart- of uitstapkosten in rekening. Gebruikers kunnen hun bestaande aandelen overdragen en ISA’s delen naar het platform van Nutmeg en een aandelen- en aandelen-ISA met Nutmeg vereist een minimale investering van £ 500.

Junior ISA

Met deze optie kunnen mensen beginnen met investeren voor hun kinderen en profiteren van de jaarlijkse toelage van £ 9000 om te sparen voor de toekomst van hun kind. Elke ouder of voogd kan een Junior ISA met Nutmeg opzetten, waarbij de eigenaar van de activa het kind van de gebruiker jonger dan 16 jaar is. Ze hebben toegang tot het geld wanneer ze op 18-jarige leeftijd volwassen zijn. De minimale investering voor deze rekening is £ 100.

Levenslange ISA

Lifetime ISA’s of LISA’s zijn een relatief nieuw type ISA dat individuen helpt bij het sparen voor hun pensioen of voor het kopen van een nieuw huis. Een persoon die een Lifetime ISA aanvraagt, ontvangt een bonus van 25% van zijn investering van de Britse overheid. Dit is onderworpen aan een vaste limiet voor elk belastingjaar.

Het maximale bedrag dat in een belastingjaar in een Lifetime ISA kan worden gestopt, is £ 4.000 en de bonus van 25% wordt ontvangen in de vorm van maandelijkse betalingen.

Lifetime ISA’s kunnen worden gebruikt om een huis te kopen of kunnen worden ingetrokken bij pensionering. Er zijn bepaalde beperkingen die men in gedachten moet houden:

  • Het gebruik van Lifetime ISA’s voor het kopen van een woning is alleen van toepassing op starters. Het is niet van toepassing op degenen die al een huis hebben of in het verleden hebben gehad.
  • Men kan alleen geld opnemen voor het kopen van een huis of op 60-jarige leeftijd (anders moeten er kosten worden betaald bij het opnemen van geld).
  • De waarde van de woning mag niet hoger zijn dan € 450.000.
  • De regeling is alleen van toepassing op de woning waarin de betrokkene gaat wonen. De woning mag niet worden gebruikt als vakantiewoning of voor verhuur.
  • Particulieren moeten een traditioneel hypotheekplan gebruiken om het huis te kopen.

Persoonlijk pensioen

Een pensioenregeling is een geweldige manier voor individuen om op een fiscaalvriendelijke manier te beleggen voor hun pensioen. Een bijdrage van £ 100 aan het pensioen kan in feite £ 125 of meer worden als iemand een hoge belastingbetaler is en kan in de loop van de tijd groeien om u geld over te houden voor uw pensioen. Nutmeg biedt een eenvoudiger en goedkoper alternatief voor de traditionele manier van pensioenopbouw.

Tot voor kort stond Nutmeg pensioengebruikers toe om alleen te beleggen in beheerde portefeuilles. Via een pensioenrekening heeft men nu direct toegang tot vaste allocatieportefeuilles. Nutmeg belegt in ETF’s, die goedkoper zijn dan actief verhandelde fondsen, houdt de kosten laag en streeft naar een goed rendement voor rekeninghouders.

Elke persoon ouder dan 55 jaar kan geld opnemen van zijn, via het platform, opgebouwde pensioen, maar het is de moeite waard om in gedachten te houden dat Nutmeg de portefeuille zo instelt dat doelen worden bereikt op basis van de gekozen pensioenleeftijd tijdens het aanmelden. Met Nutmeg kunnen pensioenhouders deze leeftijd op elk moment wijzigen.

Pensioenhouders hebben een aantal opties over wat ze met het geld moeten doen als ze met pensioen gaan. Ze kunnen het gebruiken om een lijfrente te kopen, het geld gebruiken om comfortabel te leven na hun pensionering of een inkomensverlies opnemen door hun pot belegd te houden. Met de laatste optie kunnen ze regelmatig overeengekomen opnames doen, terwijl ze op de aandelenmarkt belegd blijven.

Hoe werkt Nutmeg?

Net als elk ander robo-adviseurplatform implementeert Nutmeg technologie om te beoordelen in welke aandelen en financiële producten het geld van elke gebruiker moet worden geïnvesteerd, op basis van het gewenste risiconiveau van de gebruiker. Het doet zijn best om ervoor te zorgen dat uw portefeuille in de loop van de tijd winst zal opleveren door de markt en de beleggingen in uw portefeuille zorgvuldig te analyseren (zolang u een beheerde portefeuille heeft geselecteerd).

Nutmeg biedt vier hoofddiensten aan zijn gebruikers. Dit zijn beheerde portefeuilles, vaste allocatieportefeuilles, maatschappelijk verantwoorde portefeuilles en persoonlijk financieel advies.

  • Beheerde portefeuilles. Hiermee kunnen gebruikers kiezen uit tien beleggingsportefeuilles die door Nutmeg worden aangeboden op basis van hun risicoprofiel. De portefeuille wordt constant beheerd, waarbij aandelen en activa worden gekocht en verkocht naarmate de markt beweegt. Voor beleggers, die liever ethisch beleggen, biedt Nutmeg bovendien 10 volledig beheerde maatschappelijk verantwoorde beleggingsportefeuilles;
  • Vaste allocatieportefeuilles. Deze zijn een goedkoper alternatief voor de volledig beheerde portefeuilles en omvatten het kiezen van een beleggingsportefeuille, die in de loop van de tijd niet verandert. De aandelen en beleggingsproducten in een portefeuille met vaste toewijzing worden bepaald op basis van uw risicoprofiel en bestaan doorgaans uit verschillende ETF’s. Portefeuilles met vaste allocatie zijn ideaal voor beleggers, die toegang willen tot een goedkope portefeuille met meerdere activa die worden gevolgd. Ze brengen minimale extra kosten met zich mee ten voordele van het investeringsteam van Nutmeg dat het beheert. Gebruikers kunnen kiezen uit in totaal 5 vaste portefeuilles, bestaande uit risiconiveaus, zoals voorzichtig, stabiel, groeiend, evenwichtig en avontuurlijk;
  • Maatschappelijk verantwoorde portefeuilles: Maatschappelijk verantwoorde portefeuilles worden gewogen naar specifieke bedrijven die zich hebben gecommitteerd aan maatschappelijke verantwoordelijkheid en Nutmeg biedt gebruikers 10 opties om uit te kiezen. Deze portefeuilles variëren van voorzichtige tot agressieve risicoprofielen. Het platform beoordeelt regelmatig de portfolio-investering om ervoor te zorgen dat het geld van de gebruiker in evenwicht is tussen ethiek en prestaties;
  • Persoonlijk financieel advies: de persoonlijke financiële adviesdienst van Nutmeg werd in november 2018 geïntroduceerd. Het functioneert als een goedkope gepersonaliseerde advies- en planningsdienst, waarbij gebruikers kunnen kiezen voor een persoonlijk advies of planningsdienst of voor algemene ondersteuning of begeleiding. Het interne ondersteuningsteam van Nutmeg biedt algemene ondersteuning en begeleiding. Ze kunnen gebruikers helpen hun investeringen in detail te begrijpen, inclusief het specificeren van risiconiveaus. Deze service kost € 575,- exclusief btw.

Hoe gemakkelijk is het om Nutmeg te gebruiken?

De website en app van Nutmeg zijn heel eenvoudig te begrijpen en te gebruiken en dit geldt ook voor het super snelle aanmeldingsproces. Gebruikers wordt gevraagd naar het type account van hun voorkeur, gevolgd door vragen om hun risicoprofiel te bepalen. Ze moeten ook hun startbedrag invullen en hoeveel ze maandelijks willen bijdragen. Alvorens het account aan te maken, geeft Nutmeg een ruwe schatting van hoeveel de portefeuille van de gebruiker waard is.

Gebruikers kunnen eenvoudig op de hoogte blijven van de prestaties van hun portefeuille via de grafieken en diagrammen, die door Nutmeg worden weergegeven om de prestaties bij te houden. Het gemak waarmee gebruikers geld kunnen opnemen of hun investeringen kunnen wijzigen, hangt af van het type abonnement waarvoor ze zich hebben aangemeld, en het klantenserviceteam is beschikbaar voor meer complexe vragen.

Welke kosten rekent Nutmeg?

De kosten die in rekening worden gebracht, zijn afhankelijk van het bedrag van de totale investering van de gebruiker. Zij hebben hun tarieven sinds 2017 fors verlaagd naar scherpe tarieven. Nutmeg biedt soms een exclusief aanbod, waarbij ze het eerste jaar geen platformkosten vragen. Hier is een overzicht van de kosten die u kunt verwachten:

Geïnvesteerd bedrag Nutmeg vaste toewijzing portefeuille kosten Nutmeg beheerde en maatschappelijk verantwoorde portefeuillekosten
€ 0 – € 20.000 0,45% 0,75%
€ 20.001 – € 100.000 0,45% 0,75%
€ 100.001 – € 500.000 0,25% 0,35%
€ 500.001 en hoger 0,25% 0,35%
Bekijk kostendetails >

Deze kosten dekken de handelskosten van de gebruiker. Alle verschuldigde kosten worden maandelijks rechtstreeks van de Nutmeg-rekening van de gebruiker afgeschreven. Dit wordt berekend op basis van jaartarieven. Ook al rekenen ze geen uitstap- of opstartkosten. Er is een toeslag van € 20 van toepassing als een gebruiker een overboeking nodig heeft. De gemiddelde fondskost is 0,21% per jaar.

Er zijn enkele extra investeringskosten, meestal bij het uitvoeren van een ‘in specie’-overdracht. De gemiddelde kosten van beleggingsfondsen, die aan fondsaanbieders worden betaald, bedragen 0,17% voor vaste allocatie, 0,19% voor volledig beheerde en 0,31% voor maatschappelijk verantwoorde beleggingen.

Zijn er minimale en maximale investeringslimieten?

Het minimale investeringsbedrag voor de aandelen-ISA, algemene beleggingsrekening en persoonlijke pensioenrekening is £ 500, terwijl het minimale investeringsbedrag voor het openen van een Nutmeg Lifetime ISA en Junior ISA £ 100 is. Er zijn geen limieten voor maximale stortingen.

Kan ik op elk moment geld opnemen of storten?

Nutmeg-gebruikers kunnen hun ISA naar wens opnemen, zonder extra kosten en op elk moment storten zolang ze de jaarlijkse stortingslimiet nog niet hebben bereikt. Het duurt meestal 3-7 werkdagen, maar kan door omstandigheden soms langer duren. Nutmeg werkt de investeringen van elke gebruiker bij in een investeringscyclus van twee keer per week. Dit gebeurt meestal op een maandag of donderdag. Als een transactie wordt verkocht, duurt het 2 werkdagen, voordat Nutmeg het geld ontvangt en terugstuurt naar de gebruiker. Na vereffening wordt het bedrag door hen naar de door de gebruiker aangewezen bankrekening gestuurd via elektronische overschrijving, die doorgaans de volgende werkdag aankomt.

Het platform raadt hun gebruikers echter aan om eerder opnameverzoeken in te dienen, omdat het enige tijd kan duren, voordat de opbrengst van een opname is ontvangen. In het geval van ‘in specie’-overdrachten, rekent Nutmeg £ 20 per aandeel. Dit, wanneer de gebruiker het platform verzoekt om zijn investeringen over te dragen naar een andere aanbieder, in plaats van ze te verkopen en het bedrag contant te verzenden. Nutmeg volgt de HMRC-richtlijnen, die voorschrijven dat het proces niet langer dan 30 kalenderdagen mag duren.

Is Nutmeg gereguleerd?

Nutmeg valt onder het Financial Services Compensation Scheme en wordt gereguleerd door de Financial Conduct Authority van het VK. Dit betekent dat een gebruiker recht heeft op £ 85.000 van zijn geld terug in het geval dat Nutmeg failliet gaat.

Is Nutmeg veilig?

Ja, Nutmeg is veilig, zowel in termen van het aanhouden van uw geld en activa als in termen van een goede accountbeveiliging. Nutmeg bewaart het geld van hun gebruikers op een aparte rekening voor extra veiligheid. Dit zorgt ervoor dat ze deze gelden nooit aan derden zullen uitlenen. De depotbank State Street van Nutmeg beheert de aparte rekening. De persoonlijke gegevens van elke gebruiker worden beschermd door TLS-codering en Nutmeg biedt ook tweestaps-verificatie tijdens het inloggen.

Hoe krijg ik toegang tot Nutmeg?

Met Nutmeg hebben gebruikers 24/7 eenvoudig toegang tot hun respectievelijke accounts via een webbrowser of de officiële app. Nutmeg biedt geen desktop- of mobiel handelsplatform, omdat het geen zelfgestuurde investeringen toestaat, maar de website van Nutmeg is een gemakkelijk te navigeren website, waar belangrijke functies, openbaarmakingen en diensten worden benadrukt.

De mobiele app van Nutmeg is compatibel met zowel iOS als Android en is te vinden in hun respectievelijke app stores. Het bevat echter minder functies dan de site biedt. Gebruikers kunnen eenvoudig hun prestaties bekijken, stortingen en opnames rechtstreeks vanuit de app doen. Ze kunnen ook corresponderen met hun vermogensbeheerder als dit iets is waarvoor ze zich hebben aangemeld.

Ondersteunde landen

Nutmeg is alleen beschikbaar voor inwoners van het VK. Niet-ingezetenen van het VK, die houder zijn van een Brits paspoort en een Britse bankrekening hebben, kunnen echter een rekening bij hen openen. Meer details vindt u op de FAQ-pagina van de officiële website.

Klantenservice

Het klantenserviceteam van Nutmeg is beschikbaar van maandag tot en met vrijdag. Hun kleine, toegewijde klantenondersteuningsteam, gevestigd in Londen, werkt tussen 9.00 en 17.30 uur. De officiële website heeft ook een live chatfunctie, die ook volgens dat tijdschema werkt.

Daarnaast biedt Nutmeg een-op-een interacties met professionele adviseurs. Gebruikers moeten een afspraak maken door het nummer te bellen dat bovenaan hun officiële website staat vermeld om toegang te krijgen tot deze service.

De extra functies van Nutmeg

Naast zijn robo-adviseurdiensten, biedt Nutmeg zijn klanten toegang tot een reeks nuttige materialen. Met name gebruikers profiteren van:

  • Educatieve inhoud: Nutmeg biedt gratis educatieve inhoud in de vorm van een blog, enkele tools en andere educatieve bronnen. Naast de analyse van de huidige marktkoppen wordt een verscheidenheid aan onderwerpen behandeld in de blog;
  • Onderzoek: als het op onderzoek aankomt, biedt Nutmeg beperkte inhoud. Er is een blog genaamd Nutmegonomics, die bestaat uit artikelen die de wereld van financiën en beleggen uitleggen. Een maandelijks artikel genaamd Nutmeg Investor update wordt ook gepubliceerd.

Conclusie

Kortom, Nutmeg is een uitstekende optie voor gebruikers die op zoek zijn naar een goedkope beleggingsservice op de aandelenmarkt. Het is een van de goedkoopste diensten die gebruikers de mogelijkheid biedt om professionals en technologie hun portfolio te laten beheren en namens hen tactische beslissingen te laten nemen. Ze zijn een ideale robo-adviseur om gemakkelijk toegang te krijgen tot levenslange ISA’s, ISA’s voor aandelen en activa of pensioenen, met een solide staat van dienst van concurrerende rendementen in het verleden.

Hun tariefstructuur is redelijk en ze bieden gebruikers een verscheidenheid aan verschillende accounts om ervoor te zorgen dat u krijgt wat u zoekt. Een optie die veel klanten aantrekkelijk vinden, is de optie ‘ Socially Responsible Portfolio‘ van Nutmeg, die mensen helpt hun geld ethisch te beleggen.

Een rekening openen bij Nutmeg

Het proces voor het openen van een rekening van Nutmeg is eenvoudig, soepel en goed geconstrueerd. De stappen zijn als volgt.

  1. Eerst moet u de reden opgeven waarvoor u spaart door één van de twee opties te kiezen. Dit zijn “Ik heb een doel” of “Gewoon investeren”;
  2. Vervolgens moet u aangeven hoe lang u uw geld wilt beleggen. Het specificeren van de tijdspanne is belangrijk om Nutmeg te laten weten hoeveel risico u bereid bent te nemen om uw doelen te bereiken;
  3. In de volgende stap wordt u gevraagd om het totale bedrag in te voeren dat u wilt beleggen;
  4. Na het invoeren van het bedrag kunt u kiezen uit drie aparte beleggingsstijlen: vaste allocatie, volledig beheerd en maatschappelijk verantwoord;
  5. Nutmeg zal u vervolgens een reeks vragen stellen om te bepalen hoe zij uw portefeuille zullen beleggen. Op basis van uw antwoorden kent Nutmeg een risicoprofiel toe aan uw beleggingen;
  6. Nutmeg biedt vijf risicogevoelige stappen. U kunt ze allemaal kiezen. Uw beslissing zal uiteindelijk van invloed zijn op de mix van aandelen en vastrentende waarden in de voorgestelde toewijzing van Nutmeg. U kunt het verwachte rendement bekijken in de grafiek die ze bieden;
  7. Zodra uw account actief is, zal de robo-adviseur uw portefeuille bijwerken met als doel uw beleggingsdoelen binnen de gespecificeerde tijd te halen.

Feiten controle

Onze redacteuren controleren alle inhoud om ervoor te zorgen dat deze voldoet aan ons strikt redactioneel beleid. De informatie in dit artikel wordt ondersteund door de volgende betrouwbare bronnen.

Risico melding

Invezz is een plek waar mensen betrouwbare, onpartijdige informatie kunnen vinden over financiën, handel en beleggen. Maar we bieden geen financieel advies. Gebruikers moeten altijd hun eigen onderzoek doen. De activa, die op deze website worden behandeld, inclusief aandelen, cryptocurrencies en grondstoffen, kunnen zeer volatiel zijn en nieuwe investeerders verliezen vaak geld. Succes op de financiële markten is niet gegarandeerd en gebruikers mogen nooit meer investeren dan ze zich kunnen veroorloven te verliezen. U dient uw eigen persoonlijke omstandigheden in overweging te nemen en de tijd te nemen om al uw opties te verkennen, voordat u een investering doet. Lees onze risico aanwijzingen >

Max Adams
Head of Content
Max heeft een grote interesse in de transformerende kracht van technologie en is de oprichter van een platform met de naam Current Frequencies. Als Max niet… lees meer.

Meer broker reviews