Lovgivere i Wisconsin avduker andre lovforslag om kryptominibanker for å dempe svindel

Wisconsin-lovgivere har introdusert et lovforslag om å bringe kryptominibanker under statlig lisensiering og innføre strenge forbrukergarantier, ettersom disse maskinene fortsetter å trekke juridisk gransking i USA for deres rolle i kriminalitet.

Ledet av senator Kelda Roys med støtte fra seks andre lovgivere, gjenspeiler Senatets lovforslag 386 et ledsagende tiltak som allerede ble innlevert i delstatsforsamlingen forrige måned.

På tvers av både SB 386 og Assembly Bill 384, innlevert av representant Ryan Spaude (D-Wis.), ønsker lovgivere å plassere kryptovalutakioskoperatører under statens lisensieringssystem for pengeoverføring og legge til nye lag med tilsyn for maskiner spredt over nærbutikker, bensinstasjoner og andre butikklokaler.

Kryptominibanker er tilbehør i kriminalitet

Lovgivere i Wisconsin har fremskyndet tiltakene som svar på en økning i svindelsaker der dårlige aktører har brukt kryptominibanker som et verktøy for å lure ofre.

Finansdepartementets Financial Crimes Enforcement Network ga nylig ut en rapport som fremhever at antallet kryptominibankrelaterte svindelklager økte med 99 % i 2024.

Over 247 millioner dollar ble angivelig tapt på grunn av disse hendelsene, noe som markerer en økning på 31 %.

Tilhengere av tiltaket hevder at den stort sett uregulerte naturen til disse terminalene gjør dem til et mykt mål for svindlere, som ofte jakter på eldre innbyggere og sårbare samfunn.

Som sådan har regulatorer foreslått et rammeverk som de mener vil holde de mer enn 500 Bitcoin-minibankene som for tiden er aktive i staten i sjakk.

Hvordan vil Wisconsin regulere kryptominibanker?

I henhold til det foreslåtte rammeverket må enhver operatør av en virtuell valutakiosk i Wisconsin få en statlig pengeoverføringslisens.

Hver kiosk vil bli pålagt å vise et fremtredende "svindelvarsel" både på det fysiske dekselet og elektronisk på transaksjonsskjermen.

Advarselen, trykt i minst 20-punkts type, vil skissere vanlige svindeltaktikker – som å utgi seg for å være kjære, offentlige etater eller rettshåndhevelse – og advare brukere mot å fortsette hvis de blir bedt om å sende virtuell valuta av noen de ikke kjenner.

Hver kunde måtte anerkjenne advarselen før de ville være i stand til å handle.

Som et ekstra lag med beskyttelse vil førstegangsbrukere bli pålagt å sende inn sitt fulle juridiske navn, fødselsdato, adresse, telefonnummer og e-post, sammen med en offentlig utstedt bilde-ID.

For alle andre påfølgende transaksjoner vil kundene bli pålagt å bekrefte identiteten sin, og et bilde av kunden vil bli tatt i kiosken.

Transaksjonsgrenser og refusjoner

Et annet viktig beskyttelsestiltak er en daglig transaksjonsgrense på $1,000 per kunde.

For operatører krever lovforslaget at gebyrene begrenses til $5 eller 3 % av transaksjonsbeløpet.

SB 386 krever også en refusjonsforpliktelse, der ofre for svindel vil ha en sjanse til å gjenopprette tapte kryptovalutaer hvis de varsler både operatøren og rettshåndhevelse innen 30 dager etter hendelsen.

Ingen toleransepolitikk i USA

Per 12. august har minst fem amerikanske stater innført lignende regler, og noen har til og med gått så langt som å sette direkte forbud mot kryptominibanker.

I juni ble Spokane, Washington, den første byen i staten som forbød maskinene helt.

Operatører fikk 60 dager på seg til å trekke ut mer enn 40 kiosker etter at politiet knyttet dem til en økning i svindel, hvorav mange kanaliserte penger til utlandet.

På samme måte avslørte Grosse Pointe Farms, en liten by i Michigan, som ikke engang er vert for noen kryptovaluta-minibanker, planer om å håndheve strenge mandater for minibankoperatører forrige måned.

Nebraska valgte strengere kontroller i stedet for et forbud. Dens Controllable Electronic Record Fraud Prevention Act krever lisensiering, setter en daglig grense på $2,000 for nye brukere, begrenser gebyrene til 18 %, og tvinger operatører til å utstede refusjoner til svindelofre som sender inn rapporter innen 90 dager.

I mellomtiden veier North Dakota sin egen versjon av regler, med daglige grenser, svindelvarsler og blokkjedeanalyse for å holde mistenkelig aktivitet i sjakk.