JPMorgan, Citi og BofA planlegger tokenisert innskuddsnettverk i 2027

JPMorgan Chase, Bank of America og Citigroup forbereder et felles tokenisert innskuddsnettverk som etter planen går live i 2027, og markerer et av de mest betydningsfulle koordinerte stegene større amerikanske banker har tatt mot blockchain-basert avregningsinfrastruktur.

Ifølge en WSJ-rapport utvikles prosjektet i samarbeid med andre store finansinstitusjoner, inkludert Wells Fargo, gjennom The Clearing House, den amerikanske bankindustriens privatdrevne betalingsnettverk.

Systemet forventes å gjøre det mulig å representere kommersielle bankinnskudd digitalt på en delt hovedbok, slik at sanntidsoverføringer mellom deltakende banker kan skje uten å være avhengig av tradisjonelle batchavregningssykluser.

Et felles banknettverk bygd på tokeniserte innskudd

Kjernen i initiativet er konseptet tokeniserte innskudd, som ikke er nye kryptovalutaer eller eksternt utstedte stablecoins, men snarere en digital representasjon av eksisterende kommersielle bankinnskudd bokført som forpliktelser i balansen til utstedende banker som JPMorgan Chase eller Bank of America.

Det planlagte nettverket vil tillate at disse tokeniserte innskuddene flyttes umiddelbart mellom institusjoner.

Hvis det lykkes, kan transaksjoner som normalt tar timer eller til og med en hel arbeidsdag under tradisjonelle systemer bli avregnet innen sekunder, og operere kontinuerlig 24 timer i døgnet, syv dager i uka.

The Clearing House vil fungere som infrastrukturoperatør for systemet, og utvider sin rolle innen amerikansk betalingsavregning til et blockchain-basert miljø.

Denne strukturen holder nettverket innenfor det regulerte banksystemet, i stedet for å flytte transaksjoner over på offentlige krypto-nettverk.

Et koordinert svar på stablecoins og krypto betalingskanaler

Beslutningen fra store banker om å bygge et felles tokenisert system henger nøye sammen med den raske veksten av blockchain-baserte betalingsinstrumenter utenfor tradisjonell finans.

Stablecoins som USD Coin og USDT har vokst til å bli mye brukte avregningsverktøy i kryptomarkedene, og muliggjør raske og globale overføringer av dollarverdi uten direkte avhengighet av bankenes betalingskanaler.

Bankledere involvert i initiativet har posisjonert tokeniserte innskudd som et direkte svar på denne trenden.

I stedet for å la innskuddsbaserte penger flyte inn i eksterne digitale betalingssystemer, bygger bankene sin egen blockchain-aktiverte infrastruktur som beholder midlene innenfor regulerte institusjoner.

Under den planlagte modellen forblir hvert tokenisert innskudd fullt støttet av reelle bankinnskudd for å holde systemet i tråd med gjeldende regulatoriske rammer og bevare kommersielle bankers rolle som primære forvaltere av dollar-likviditet.

Infrastrukturoppsett og institusjonelt fokus

Nettverket utvikles som et delt infrastrukturlag snarere enn et produkt rettet mot forbrukere.

Innledende bruk forventes å rette seg mot store institusjonelle kunder, inkludert multinasjonale selskaper og treasury-avdelinger som håndterer høyvolums kontantstrømmer.

Disse brukerne flytter ofte store beløp på tvers av flere bankforhold og jurisdiksjoner.

Under dagens system er slike transaksjoner avhengige av korrespondentbanknettverk og avregningsfrister.

Det nye tokeniserte systemet er designet for å fjerne disse forsinkelsene ved å muliggjøre kontinuerlig likviditetsflyt mellom deltakende banker.

The Clearing House har lenge håndtert høyverdige betalingsprosesser i USA, men denne utvidelsen introduserer en blockchain-basert avregningsmekanisme i kjernen av sine operasjoner.

Systemet beskrives internt som en forbindende “bro” mellom tradisjonelle bankbøker og fremvoksende digitale avregningsteknologier.

Nettverket er for øyeblikket under utvikling, med bransjeomfattende forventninger om pilotfaser før bredere utrulling.

Målet for lansering er satt til første halvår 2027, selv om intern testing og trinnvis integrasjon på tvers av deltakende banker trolig vil finne sted på forhånd.