LendingClub (LC)

O principal produto da LendingClub é o empréstimo pessoal sem garantia, frequentemente utilizado pelos consumidores para refinanciar saldos de cartões de crédito, consolidar dívidas ou gerir despesas maiores. A empresa também oferece produtos bancários e de depósitos através da sua subsidiária bancária, o que lhe dá acesso a um modelo de financiamento diferente do de muitas fintechs de crédito não bancárias. A sua licença bancária permite à LendingClub originar empréstimos diretamente, manter empréstimos selecionados como investimento e vender outros através do seu marketplace.

O negócio gera receitas a partir de vários canais, incluindo receita líquida de juros sobre os empréstimos que mantém, comissões de originação e relacionadas com transações, receitas de servicing e ganhos ou comissões associados a empréstimos vendidos a investidores. Este modelo híbrido liga a empresa tanto às tendências do crédito ao consumidor como ao apetite dos mercados de capitais por ativos de crédito. A qualidade do crédito, os custos de financiamento, a procura dos mutuários e a procura dos investidores por empréstimos do marketplace são, por isso, centrais para os seus resultados.

A LendingClub ocupa uma posição distinta entre os bancos tradicionais e as plataformas de crédito exclusivamente online. Utiliza aquisição digital e processos de crédito automatizados para servir mutuários em escala, enquanto a sua estrutura bancária regulada apoia depósitos e concessão de crédito em balanço. Para os investidores, a empresa oferece exposição à evolução das finanças ao consumidor, do crédito online e do uso de análise de dados na tomada de decisões de crédito.