Bancos suíços concluem primeiro pagamento interbancário 'juridicamente vinculativo' no Ethereum

Uma coalizão dos principais bancos suíços concluiu um piloto que testou a viabilidade de aplicar a tecnologia blockchain e contratos inteligentes para pagamentos interbancários.

A Swiss Bankers Association (SBA), uma associação comercial e organização guarda-chuva do setor financeiro suíço, supervisionou com sucesso uma prova de conceito envolvendo UBS, PostFinance e Sygnum Bank, para concluir o que está sendo chamado de o primeiro pagamento interbancário juridicamente vinculativo executado em uma blockchain pública.

De acordo com o anúncio da SBA de 16 de setembro, o piloto envolveu os bancos emitindo representações tokenizadas de depósitos bancários fiduciários, apelidados de "tokens de depósito", e usando esses tokens para acionar um pagamento fora da cadeia que é tratado por contratos inteligentes.

Vários cenários de teste foram envolvidos, incluindo um pagamento padrão entre clientes dos bancos participantes e uma transação mais complexa no estilo de custódia.

Para este último, os bancos conseguiram trocar com sucesso os tokens de depósito por ativos tokenizados do mundo real (RWAs), inteiramente usando contratos inteligentes.

As transações foram realizadas na blockchain Ethereum em uma configuração autorizada, e foi a primeira vez que esses bancos concluíram uma transação juridicamente vinculativa entre dois bancos sem depender da infraestrutura tradicional.

Os contratos inteligentes desempenharão um papel central

Os membros da SBA elogiaram vários benefícios inerentes aos contratos inteligentes, como execução automatizada, maior transparência e risco de contraparte reduzido.

No entanto, eles também enfatizaram a importância de usar uma estrutura autorizada para garantir que os pagamentos permaneçam juridicamente vinculativos e em conformidade com os padrões regulatórios.

No momento, a Suíça abriga uma robusta rede de pagamentos doméstica alimentada por tecnologias como o sistema Swiss Interbank Clearing (SIC), mas essas configurações tradicionais não são projetadas para lidar com condições programáveis ou se integrar facilmente aos mercados baseados em blockchain, disseram as empresas participantes.

Os resultados do teste confirmaram a "viabilidade" de atualizar a infraestrutura de pagamentos usando a tecnologia blockchain, mas os participantes acreditam que é necessário mais trabalho para atingir a escala operacional.

De acordo com a SBA, uma implementação mais ampla exigiria colaboração além dos bancos piloto para trazer mais instituições financeiras, provedores de infraestrutura e órgãos reguladores para garantir a interoperabilidade e a clareza jurídica entre as jurisdições.

Desafios de escalabilidade, como capacidade de transferência, privacidade on-chain e integração com sistemas bancários existentes, também foram identificados como áreas que exigem mais refinamento.

Com base nos resultados, Christoph Puhr, que atua como líder de ativos digitais no UBS Group, acredita que "a interoperabilidade do dinheiro bancário por meio de blockchains públicos pode se tornar uma realidade", o que pode se traduzir em mais "inovação em torno de ativos tokenizados".

Blockchain está revolucionando a infraestrutura tradicional

O blockchain como tecnologia tem penetrado constantemente nos sistemas financeiros legados em vários casos de uso, como liquidações internacionais, títulos tokenizados, pagamentos programáveis e mercados de ativos do mundo real (RWA).

Recentemente, o London Stock Exchange Group concluiu a primeira arrecadação de fundos baseada em blockchain.

Em outro lugar na Alemanha, o Boerse Stuttgart Group lançou uma plataforma de liquidação baseada em blockchain que pode lidar com negociações de ativos tokenizados transfronteiriços na Europa.

No início deste mês, alguns grupos comerciais do Reino Unido propuseram o uso da tecnologia blockchain como o núcleo de uma proposta de colaboração tecnológica entre os EUA e o Reino Unido, apoiada por Peter Mandelson, embaixador do Reino Unido em Washington.