Coinbase multada em € 21,5 milhões pelo regulador irlandês por lapsos de monitoramento de AML

A exchange de criptomoedas Coinbase concordou em fazer um acordo com o Banco Central da Irlanda e pagar uma multa pesada por falhas em seus sistemas de monitoramento de transações de combate à lavagem de dinheiro.

"A Coinbase Europe Limited (CBEL) cooperou com o Banco Central da Irlanda (CBI) para chegar a um acordo sobre erros de codificação que afetaram o monitoramento de transações em 2021 e 2022", escreveu o exchange criptomoedas em um anúncio de 6 de novembro.

A Coinbase terá que pagar uma multa de € 21,5 milhões, com o acordo alcançado sob o "Procedimento de Sanções Administrativas" do regulador por meio de um processo de "fatos indiscutíveis" que evitou uma prolongada batalha legal.

De acordo com os reguladores, a Coinbase não conseguiu monitorar adequadamente mais de 30 milhões de transações durante uma janela de 12 meses, avaliadas em mais de € 176 bilhões.

Coinbase falhou em bloquear mais de 2,7 mil transações suspeitas

Eles disseram que os lapsos surgiram de "falhas significativas" na forma como a empresa configurou seus sistemas automatizados, o que resultou em uma falha que "criou uma oportunidade para os criminosos evitarem a detecção".

Como tal, foi descrito como um sério lapso de conformidade que enfraqueceu a estrutura mais ampla de combate à lavagem de dinheiro e ao terrorismo da Irlanda.

Notavelmente, a Coinbase levou quase três anos para concluir uma revisão retrospectiva dessas transações não monitoradas, e isso levou a 2.708 relatórios de transações suspeitas sendo arquivados na Unidade de Inteligência Financeira da Irlanda, observou o banco em um anúncio separado divulgado no mesmo dia.

Os reguladores acrescentaram que esses STRs continham bandeiras vermelhas "associadas a atividades criminosas graves, incluindo: lavagem de dinheiro; fraude ou golpes; narcotráfico; ataques cibernéticos, incluindo malware ou ransomware; e exploração sexual infantil".

"O monitoramento das transações em tempo real e o arquivamento de STRs sem demora é a pedra angular da eficácia e eficiência do regime regulatório AML/CFT. Não fazer isso pode prejudicar seriamente a forma como o sistema regulatório e de justiça criminal pode detectar, denunciar, interromper, investigar e processar a criminalidade", acrescentaram.

As estimativas do relatório afirmam que quase 30,4 milhões de transações escaparam devido à falha da Coinbase em implementar adequadamente seus cenários de monitoramento de transações.

Coinbase diz que foi um acidente de codificação

A Coinbase aceitou a conclusão do regulador de que não tinha políticas, procedimentos e controles internos adequados para gerenciar suas obrigações de AML e financiamento do terrorismo durante esse período.

A Coinbase caracterizou seu erro como resultado de um "erro de codificação" que impediu que cinco de seus 21 cenários automatizados de monitoramento de transações rastreassem totalmente a atividade do cliente em 2021 e 2022.

Embora reconheça as deficiências, a Coinbase esclareceu que identificou o problema, corrigiu rapidamente o código defeituoso e reexaminou todas as transações relevantes.

"Empresas registradas como a CBEL são obrigadas a apresentar STRs se suspeitarem ou tiverem motivos razoáveis para suspeitar que uma parte da transação esteja envolvida em lavagem de dinheiro ou outra atividade ilícita. Como parte desse acordo, o CBI e o CBEL não podem dizer que as transações nesses 2.700 relatórios realmente resultaram em atividade criminosa ", acrescentou.

No entanto, ainda há um lado positivo para a Coinbase, pois evitou processos judiciais prolongados e também conseguiu garantir um desconto de 30% na multa original, que foi inicialmente fixada em € 30,6 milhões.

A expansão do mercado continua

O acordo ocorre no momento em que a Coinbase relatou um trimestre forte, registrando US$ 1,9 bilhão em receita no terceiro trimestre de 2025, um aumento de 25% em relação ao período de três meses anterior.

A empresa também está procurando entrar no mercado de stablecoin e está em negociações em estágio final para adquirir a BVNK, uma startup de pagamentos com sede em Londres, em um negócio que pode ser avaliado entre US$ 1,5 bilhão e US$ 2,5 bilhões.