Bank Policy Institute avalia processo contra OCC por autorizações cripto

Uma disputa entre bancos tradicionais e empresas de criptomoedas pode em breve ir para os tribunais, já que um importante grupo de lobby bancário dos EUA avalia uma ação judicial contra o Office of the Comptroller of the Currency pelas suas recentes concessões de autorizações de bancos fiduciários nacionais para empresas de ativos digitais.

Segundo uma reportagem do The Guardian, o Bank Policy Institute, uma associação comercial que representa alguns dos maiores credores dos EUA, está considerando processar a OCC pelo que considera uma reinterpretação controversa das regras federais de licenciamento. 

Uma fonte familiarizada com as discussões internas do grupo disse que a organização está avaliando opções legais depois que o regulador seguiu adiante com as aprovações, apesar de repetidos alertas de grupos bancários e reguladores estaduais.

O BPI argumenta que permitir que empresas de criptomoedas operem sob autorizações de bancos fiduciários nacionais poderia introduzir novos riscos tanto para os consumidores quanto para o sistema financeiro mais amplo. 

Uma autorização de banco fiduciário nacional permitiria que empresas de criptomoedas aprovadas operassem como bancos fiduciários licenciados federalmente e prestassem serviços fiduciários, como custódia e guarda de ativos, sem funcionar como instituições de captação de depósitos de serviço completo.

A disputa centra-se nas decisões tomadas pela OCC sob a liderança do Comptroller Jonathan Gould, que foi nomeado pelo presidente Donald Trump.

Em dezembro, o regulador emitiu aprovações condicionais de licenças de bancos fiduciários nacionais a várias empresas com foco em cripto, incluindo Ripple, BitGo e Paxos.

Desde então, mais empresas buscaram licenças semelhantes, à medida que o interesse na via regulatória cresceu.

Em março de 2026, o Anchorage Digital Bank continua sendo a única empresa nativa de cripto a ter feito com sucesso a transição de uma aprovação condicional para um banco fiduciário nacional totalmente operacional com autorização final.

O Bank Policy Institute, cujos membros incluem instituições financeiras importantes como Goldman Sachs, American Express e JPMorgan, já advertiu que conceder essas autorizações poderia enfraquecer as salvaguardas regulatórias. 

Em um comunicado de outubro, o grupo instou a OCC a rejeitar pedidos de empresas de criptomoedas, incluindo Ripple e Circle, argumentando que tais aprovações permitiriam que as empresas oferecessem serviços semelhantes a bancos sob uma estrutura regulatória mais leve do que a aplicada a bancos nacionais de serviço completo.

O The Guardian informou que o BPI ainda não tomou uma decisão final sobre se prosseguirá com ação judicial.

Bancos se unem contra a OCC

A oposição à iniciativa de licenciamento da OCC se estendeu muito além dos maiores bancos.

Outros grupos do setor também apresentaram objeções formais nos últimos meses. 

A American Bankers Association, a Independent Community Bankers of America e a Conference of State Bank Supervisors emitiram, cada uma, cartas ou declarações criticando a abordagem do regulador em relação às autorizações relacionadas a cripto.

Em fevereiro, a American Bankers Association instou a OCC a suspender aprovações vinculadas a empresas de ativos digitais até que o quadro regulatório mais amplo sob o Guiding and Establishing National Innovation for US Stablecoins, ou GENIUS Act, fique mais claro. 

O grupo alertou que conceder autorizações a entidades focadas em cripto sem seguro levanta preocupações não resolvidas em torno da segregação de ativos, cibersegurança e risco operacional.

A ABA também pressionou os reguladores para impedir que empresas que não são bancos de serviço completo usem a palavra “bank” em seus nomes. 

Segundo a associação, rotular entidades como “bancos fiduciários nacionais” poderia criar confusão entre os consumidores, que podem supor que as empresas têm seguro de depósito federal quando não o têm.

Enquanto isso, a Conference of State Bank Supervisors argumenta que a OCC está extrapolando sua autoridade sob o National Bank Act ao montar diferentes estruturas de autorizações para permitir que empresas não bancárias operem em todo o país.