Rika millennials flyttar fokus till livstidsförmögenhetsöverföring, visar Schwab-undersökningen

En betydande förändring äger rum i hur rika amerikaner närmar sig förmögenhetsöverföring, med yngre generationer som alltmer prioriterar att ge under sin livstid snarare än efter döden.

Enligt en ny undersökning från Charles Schwab är miljonärsmillennials och generation X dubbelt så sannolikt som babyboomers att dela sin rikedom med förmånstagare medan de fortfarande lever.

Resultaten visar på en generationsklyfta i äldre planering bland högförmögna individer (HNWIs) med mer än 1 miljon USD i investeringar som kan investeras.

Av den undersökta gruppen har 97 % av de rika amerikanerna för avsikt att föra över sina tillgångar, men tidpunkten och villkoren för förmögenhetsöverföring varierar avsevärt mellan åldersgrupperna.

Yngre amerikaner föredrar att dela rikedom tidigare

Undersökningen visade att 36 % av de rika amerikanerna vill att deras förmånstagare ska njuta av rikedomen under sin livstid, medan 39 % föredrar att bevara sina pengar till efter deras död.

53 % av millenniemiljonärerna och 44 % av generation X-respondenterna föredrar livstidsöverföringar, jämfört med bara 21 % av babyboomarna.

Däremot uttryckte 45 % av rika boomers en preferens för att njuta av sin rikedom för sig själva under sin livstid.

Millennials och Gen Xers är också mycket mer benägna att distribuera en större del av sin förmögenhet medan de lever – 52 % respektive 49 % – jämfört med bara 19 % för boomers.

Denna förändring speglar en bredare kulturell och ekonomisk trend där yngre generationer betonar delade erfarenheter, ekonomiskt stöd och att skapa bestående minnen med familjen medan de lever.

Orsaker till livstidsförmögenhetsöverföring

Bland dem som planerar att överföra rikedomar under sin livstid inkluderar de primära motiven:

Detta tillvägagångssätt kombinerar praktiskt ekonomiskt stöd med känslomässig tillfredsställelse, eftersom rika millennials och Gen Xers strävar efter att stärka familjebanden och säkerställa att rikedomen utnyttjas effektivt medan de fortfarande är närvarande.

Ett mer föreskrivande förhållningssätt till förmögenhetsanvändning

Yngre rika amerikaner överför inte bara rikedom tidigare utan tar också ett mer praktiskt tillvägagångssätt när det gäller dess användning.

Millennials och Gen Xers är betydligt mer benägna än boomers att ställa villkor för hur deras rikedom kan användas.

Till exempel kan de prioritera utgifter för utbildning, bostäder eller företagsinvesteringar snarare än obegränsad användning.

"Vi förstår den förändrade dynamiken som pågår och utvecklar och förbättrar ständigt våra tjänster, som att öka tillgången till skatte-, förtroende- och fastighetsplaneringsspecialister", säger Andrew D'Anna, Managing Director för Retail Client Experience på Charles Schwab.

Hur välståndet kommer att fördelas

Undersökningen visade att amerikaner som planerar att överföra rikedom förväntar sig att distribuera i genomsnitt 4,1 miljoner dollar.

Av detta förväntas 40% komma i form av fastigheter (1,6 miljoner USD), medan investeringar utgör 31%, kontanter står för 18% och livförsäkringsintäkter bidrar med 11%.

För individer med ultrahögt förmögenhet (de med mer än 10 miljoner USD i investeringar som kan investeras), hoppar det genomsnittliga överföringsvärdet till 11,9 miljoner USD.

Men en av fem ultrarika amerikaner (23%) oroar sig för att de kan lämna "för mycket" till sina arvingar, vilket skapar oro för ekonomisk disciplin och ansvar.

Planeringen börjar tidigt för förmögenhetsöverföring

Undersökningen visade också att 61 % av de rika amerikanerna började planera sin förmögenhetsöverföring före 45 års ålder.

Dessutom rapporterade över hälften att de startade sin äldre planeringsprocess efter att ha nått ett nettovärde på 1 miljon dollar.

Denna proaktiva inställning till fastighets- och arvsplanering återspeglar den ökande komplexiteten i förmögenhetsförvaltning och den växande betydelsen av finansiell utbildning över generationer.

Överbrygga generationsförmögenhetsklyftan

När de yngre generationerna omformar hur rikedom förs vidare, blir diskussioner kring familjeekonomi och arvsplanering mer öppna och transparenta.

Förmögenhetsöverföring ses inte längre enbart som en händelse i livets slutskede utan som en möjlighet att främja kontakter och ge meningsfullt stöd.

Med förändrade attityder till rikedom utvecklas också finansinstitutens roll.

Företag som Charles Schwab utökar sina erbjudanden för att möta behoven hos yngre personer med hög nettoförmögenhet, inklusive skattetjänster, fastighetsplaneringsspecialister och digitala verktyg för att effektivisera förmögenhetsöverföringar.