Nutmeg recension

Säkerhet, handelsavgifter, omsättbara tillgångar och mer
By: Max Adams
Max Adams
Max var redaktör över utbildning för Invezz från 2019-2021 och översåg den bredare investeringsutbildningsstrategin. Han har skrivit för finansiella publikationer i… Läs mer.
Updated: okt 9, 2022
4.5/5 Stjärnor i betyg
22 minuter att läsa
Listen to this article
Skapa konto

Nutmeg är en digital förmögenhetsförvaltare och robo-rådgivare som lanserades i Storbritannien 2011. Den hjälper sina användare att investera i aktier och obligationer och skapa sin egen portfölj, och är en lågkostnadsplattform som passar både oinitierade investerare, såväl som personer som är erfarna på de finansiella marknaderna och vill använda dess teknologi för att hjälpa till att spara till pensionen. När det gäller att bygga investerares portföljer fokuserar Nutmeg på trackerfonder och ETF:er, och låter sina användare också hantera sina investeringar, enligt sin egen riskprofil.

Den här recensionen tar dig igenom allt du behöver veta om Nutmeg för att avgöra om det är rätt plattform att använda för att hjälpa dig investera dina pengar.

För- & nackdelar

Fördelar:

Automatiserad återinvestering av utdelning och ombalansering
Erbjuder socialt medvetna portföljer
Ger användare tillgång till finansiella rådgivare som annars skulle vara oöverkomliga för många handlare
Flera typer av konton tillgängliga

Nackdelar:

Vad kan jag göra med Nutmeg?

Nutmeg är ett idealiskt sätt för individer att göra investeringar och spara för framtiden med hjälp av sin automatiserade programvara. Eftersom det vänder sig till individer med olika smaker och preferenser erbjuder Nutmeg en rad olika kontoalternativ. De tjänster som erbjuds av plattformen förklaras mer i detalj nedan, liksom de olika konton du kan välja mellan.

Nutmeg låter nya kunder välja mål från en lista när de skapar sitt konto. En resursavdelning tillhandahåller även pensions- och ISA-kontokalkylatorer. Den erbjuder några bra råd och vägledning om de nödvändiga tillgångsnivåerna som behövs för att uppnå pensionsmål eller ekonomiska mål.

Portföljfördelningen som Nutmeg tillhandahåller producerar en detaljerad graf för användare att enkelt bedöma styrkan och prestanda i deras portfölj. Den består av hypotetisk avkastning för investeringshorisonten, och användare kan justera värden för att uppnå sina mål. Kunder som har fullt hanterade och socialt medvetna konton har möjlighet att prata med finansiella rådgivare enligt deras önskemål, men när konton väl har etablerats på automatiserad nivå finns ingen coachning eller vägledning tillgänglig.

När du använder Nutmeg kan användare öppna en portfölj på bara cirka 10 minuter. Portföljerna är indelade i sju kategorier baserat på tillgångsallokering. Dom är:

  • Globala aktier
  • Handelsvaror
  • Företagsobligationer
  • Utvecklade statsobligationer
  • Tillväxtmarknadsaktier
  • Statsobligationer på tillväxtmarknader
  • Utvecklade aktier

Nutmeg erbjuder också en aktier och aktier ISA. Detta är en enkel, billig investeringsmetod som är skräddarsydd efter användarens personliga riskprofil. Det förvaltas helt av ett team av professionella investerare. Användare får också tillgång till en Lifetime ISA, en Junior ISA och en Nutmeg pensionsprodukt. Dessa förklaras alla mer ingående nedan.

I grund och botten erbjuder Nutmeg ett brett utbud av investeringsalternativ för att passa allas preferenser när det gäller både risk och hur praktisk de vill vara i förvaltningen av sin portfölj.

Du kanske vill använda Nutmeg om:

  • Du vill ha en lågkostnadslösning för att investera på aktiemarknaden men har inte expertis eller tid att göra dina egna investeringsval
  • Du vill ta en medelhög investeringsrisk men inser vikten av att kontrollera kostnaderna
  • Du sparar till ditt första hem
  • Du vill spara pengar till din pension

Dina olika kontoalternativ

Nutmeg erbjuder totalt fem olika kontoalternativ: allmänna investeringar, aktier och aktier ISA, junior ISA, livstid ISA och personlig pension.

Allmän investering

Detta är ett standardskattepliktigt investeringskonto som är flexibelt och enkelt för investeringar som inte innehas i pensioner från ISA. Detta kontoalternativ kräver inga inställnings- eller utträdesavgifter. Minsta investering är 500 GBP och det finns inga begränsningar för maximal investering. Den är designad för användare som vill investera över 3 år eller mer.

Aktier och aktier ISA

Detta är ett utmärkt alternativ för de användare som är nya inom handel och inte har kunskapen eller färdigheten som krävs för att bygga en gör-det-själv-portfölj. Den här typen av investeringskonto ger skattefri avkastning och debiterar inte användarna med konfigurerings- eller utträdesavgifter. Användare kan överföra sina befintliga aktier och dela ISA till Nutmegs plattform, och en aktie- och aktie-ISA med Nutmeg kräver en minsta investering på 500 GBP.

Junior ISA

Det här alternativet gör det möjligt för människor att börja investera för sina barn och dra nytta av det årliga bidraget på 9000 GBP för att spara för sitt barns framtid. Vilken förälder eller vårdnadshavare som helst kan skapa en Junior ISA med Nutmeg, där ägaren av tillgångarna kommer att vara användarens barn under 16 år. De kan komma åt pengarna när de når vuxen ålder vid 18. Minsta investering för detta konto är 100 GBP.

Livstid ISA

Livstids-ISA eller LISA är en relativt ny typ av ISA som hjälper individer att spara till sin pension eller för att köpa ett nytt hem. En individ som ansöker om en Lifetime ISA kommer att få en bonus om 25 % av vad de investerar, från den brittiska regeringen. Detta är föremål för en fastställd gräns för varje beskattningsår.

Det maximala beloppet man kan lägga in i en Lifetime ISA under ett beskattningsår är 4 000 GBP, och bonusen på 25 % erhålls i form av månatliga betalningar.

Livstids-ISA kan användas för att köpa ett hem eller kan dras tillbaka i pension. Det finns vissa begränsningar som man måste tänka på:

  • Att använda Lifetime ISA för att köpa ett hem är endast tillämpligt för förstagångsköpare. Det är inte tillämpligt för dem som redan har en bostad eller har ägt en tidigare.
  • Man kan bara ta ut pengar för att köpa en bostad, eller när man fyller 60 (annars måste avgifter betalas vid uttag av pengar).
  • Värdet på bostaden bör inte vara mer än 450 000 pund.
  • Ordningen är endast tillämplig för den bostad som individen ska bo i. Bostaden ska inte användas som fritidshus eller för uthyrning.
  • Individer måste använda en traditionell amorteringsplan för att köpa huset.

Personlig pension

En pensionsplan är ett utmärkt sätt för individer att investera för sin pension på ett skatteeffektivt sätt. Ett bidrag på 100 pund till pensionen kan i praktiken förvandlas till 125 pund eller mer om man är en hög skattebetalare, och kan växa över tiden för att ge dig pengar till din pension. Nutmeg är ett enklare och billigt alternativ till det traditionella sättet att inrätta en pension.

Tills helt nyligen tillät Nutmeg pensionsanvändare att endast investera i förvaltade portföljer. Nu kan man komma åt fasta allokeringsportföljer direkt via ett pensionskonto. Nutmeg investerar i ETF:er som är billigare än aktivt handlade fonder och håller kostnaderna nere samtidigt som de strävar efter att leverera god avkastning för kontoinnehavare.

Alla individer över 55 år kan ta ut pengar från sitt pensionssparande som intjänats genom plattformen, men det är värt att ha i åtanke att Nutmeg lägger upp portföljen på ett sätt att uppnå mål baserat på den valda pensionsåldern när man registrerar sig. Nutmeg tillåter pensionsinnehavare att ändra denna ålder när som helst.

Pensionsinnehavare har ett par alternativ om vad de ska göra med pengarna när de går i pension. De kan antingen använda den för att köpa en livränta, använda pengarna för att leva bekvämt i pension, eller dra in inkomst genom att behålla sin pott investerad. Det senare alternativet kommer att tillåta dem att göra regelbundna överenskomna uttag, samtidigt som de stannar kvar på aktiemarknaden.

Hur fungerar Nutmeg?

Som vilken annan robo-rådgivare som helst implementerar Nutmeg teknik för att bedöma vilka aktier och finansiella produkter att investera varje användares pengar i, enligt användarens föredragna risknivå. Den gör sitt bästa för att säkerställa att din portfölj kommer att ge vinster över tid genom att noggrant analysera marknaden och investeringarna i din portfölj (så länge du har valt en förvaltad portfölj).

Nutmeg erbjuder fyra huvudsakliga tjänster till sina användare. Dessa är förvaltade portföljer, fasta allokeringsportföljer, socialt ansvarsfulla portföljer och personlig ekonomisk rådgivning.

  • Hanterade portföljer. Dessa tillåter användare att välja mellan tio investeringsportföljer från Nutmeg enligt deras riskprofil. Portföljen hanteras ständigt, med aktier och aktier som köps och säljs i takt med att marknaden rör sig. För investerare som föredrar att investera etiskt, erbjuder Nutmeg dessutom 10 fullt förvaltade socialt ansvarsfulla investeringsportföljer.
  • Fasta allokeringsportföljer. Dessa är ett billigare alternativ till de fullt förvaltade portföljerna och innebär att man väljer en investeringsportfölj som inte förändras över tiden. Aktierna och investeringsprodukterna i en fast allokeringsportfölj bestäms enligt din riskprofil och består vanligtvis av en mängd olika ETF:er. Portföljer med fast allokering är idealiska för de investerare som vill få tillgång till en billig portfölj för spårning av flera tillgångar. De innebär minimala extrakostnader till förmån för Nutmegs investeringsteam som hanterar det. Användare kan välja mellan totalt 5 uppsättningar portföljer, bestående av risknivåer som försiktig, stadig, tillväxt, balanserad och äventyrlig.
  • Socialt ansvarsfulla portföljer: Socialt ansvarsfulla portföljer viktas mot specifika företag som har förbundit sig till socialt ansvar, och Nutmeg erbjuder användarna 10 alternativ att välja mellan. Dessa portföljer sträcker sig från försiktiga till aggressiva riskprofiler. Plattformen granskar regelbundet portföljinvesteringen för att säkerställa att användarens pengar är balanserade mellan etik och prestation.
  • Personlig ekonomisk rådgivning: Nutmegs personliga ekonomiska rådgivningstjänst introducerades i november 2018. Den fungerar som en billig personlig rådgivning och planeringstjänst, där användare antingen kan välja att få en personlig rådgivning eller planeringstjänst eller få allmänt stöd eller vägledning. Nutmegs interna supportteam tillhandahåller allmänt och stöd och vägledning. De kan hjälpa användare att förstå sina investeringar i detalj, inklusive ange risknivåer. Denna tjänst kostar 575 GBP plus moms.

Hur lätt är det att använda Nutmeg?

Nutmegs webbplats och app är mycket enkla att förstå och använda, och detta sträcker sig till den mycket snabba registreringsprocessen. Användare tillfrågas om deras föredragna kontotyp, följt av frågor för att fastställa deras riskprofil. De måste också ange sitt startbelopp samt hur mycket de skulle vilja bidra med varje månad. Innan du skapar kontot ger Nutmeg en grov projektion av hur mycket användarens portfölj är värd.

Användare kan enkelt hålla sig uppdaterade med sin portföljs prestanda genom diagram och grafer som visas av Nutmeg för att spåra prestanda. Lättheten med vilken användare kan ta ut pengar eller ändra sina investeringar beror på vilken typ av plan de har registrerat sig för, och kundsupportteamet är tillgängligt för alla mer komplexa frågor.

Vilka avgifter tar Nutmeg ut?

De avgifter som tas ut beror på beloppet för användarens totala investering. De har sänkt sina avgifter i stor utsträckning sedan 2017 till konkurrenskraftiga priser. Nutmeg ger ibland ett exklusivt erbjudande där de inte tar ut någon plattformsavgift det första året. Här är en sammanfattning av de avgifter du kan förvänta dig:

Investerat belopp Nutmegs Fixed Allocation portföljavgifter Nutmeg hanterade & socialt ansvarsfulla portföljavgifter
0–20 000 GBP 0,45 % 0,75 %
20 001–100 000 GBP 0,45 % 0,75 %
100 001–500 000 GBP 0,25 % 0,35 %
500 001 GBP och över 0,25 % 0,35 %
Se avgiftsinformation >

Dessa avgifter täcker användarens handelskostnader. Alla debiterbara avgifter dras direkt från användarens Nutmeg-konto varje månad. Detta beräknas utifrån årskurser. Även om de inte tar ut några utträdes- eller installationsavgifter. En avgift på 20 GBP tillkommer om en användare kräver en överföring ut. Den genomsnittliga fondkostnaden är 0,21 % per år.

Det tillkommer vissa extra kostnader för investeringar, vanligtvis när man genomför en ”in specie”-överföring. Den genomsnittliga investeringsfondkostnaden som betalas till fondleverantörer är 0,17 % för fast allokering, 0,19 % för fullt förvaltade och 0,31 % för socialt ansvarsfulla investeringar.

Finns det lägsta och högsta investeringsgränser?

Det lägsta investeringsbeloppet för aktierna och aktierna ISA, allmänt investeringskonto och personligt pensionskonto är 500 GBP, medan det lägsta investeringsbeloppet för att öppna en Nutmeg Lifetime ISA och Junior ISA är 100 GBP. Det finns inga gränser för maximala insättningar.

Kan jag ta ut eller sätta in pengar när som helst?

Nutmeg-användare kan ta ut sina ISA som de vill utan att ådra sig några extra avgifter och sätta in när som helst så länge de inte redan har nått den årliga insättningsgränsen. Det tar vanligtvis 3–7 arbetsdagar men kan ibland ta längre tid på grund av vissa omständigheter. Nutmeg uppdaterar varje användares investeringar på en investeringscykel två gånger i veckan. Detta händer vanligtvis på en måndag eller torsdag. Om en affär säljs tar det 2 arbetsdagar att lösa innan Nutmeg tar emot pengarna och skickar tillbaka dem till användaren. När beloppet väl har avgjorts skickas beloppet av dem till användarens angivna bankkonto via elektronisk överföring, som vanligtvis anländer följande arbetsdag.

Plattformen rekommenderar dock sina användare att ange uttagsbegäranden ganska tidigare eftersom det kan ta tid att få intäkterna från ett uttag. Vid ”in specie”-överföringar debiterar Nutmeg 20 GBP per aktie. Detta när användaren ber plattformen att överföra sina investeringar till en annan leverantör, istället för att sälja dem och skicka beloppet som kontanter. Nutmeg följer HMRC:s riktlinjer som föreskriver att processen inte ska överstiga 30 kalenderdagar.

Är nutmeg reglerad?

Nutmeg omfattas av Financial Services Compensation Scheme och regleras av Financial Conduct Authority i Storbritannien. Detta innebär att en användare har rätt att få £85 000 av sina pengar tillbaka ifall Nutmeg går i konkurs.

Är nutmeg säker?

Ja, Nutmeg är säkert både när det gäller innehavet av dina pengar och tillgångar och när det gäller att ha bra kontosäkerhet. Nutmeg håller sina användares pengar säkra på ett separat konto för ökad säkerhet. Detta säkerställer att de aldrig kommer att låna ut dessa medel till tredje part. Nutmegs depåbank State Street hanterar det separata kontot. Varje användares personliga data skyddas av TLS-kryptering, och Nutmeg tillhandahåller även tvåstegsverifiering under inloggningar.

Hur kommer jag åt nutmeg?

Nutmeg låter sina användare enkelt komma åt sina respektive konton via en webbläsare eller den officiella appen, dygnet runt. Nutmeg erbjuder inte en stationär eller mobil handelsplattform, eftersom den inte tillåter självstyrda investeringar, men Nutmegs webbplats är lättnavigerad, där viktiga funktioner, avslöjanden och tjänster lyfts fram.

Nutmegs mobilapp är kompatibel med både iOS och Android och finns i deras respektive appbutiker. Den innehåller dock färre funktioner än vad sajten erbjuder. Användare kan enkelt se sina prestationer, göra insättningar och uttag direkt från appen. De kan också korrespondera med sin investeringsförvaltare om detta är något de har anmält sig till.

Länder som stöds

Nutmeg är endast tillgänglig för medborgare i Storbritannien. Däremot kan icke-brittiska invånare som är brittiska passinnehavare och har ett brittiskt bankkonto öppna ett konto hos dem. Mer information finns i FAQ-sidan på den officiella webbplatsen.

Kundservice

Nutmegs kundsupportteam är tillgängligt från måndag till fredag. Deras lilla, dedikerade kundsupportteam baserat från London arbetar mellan 9:00 och 17:30. Den officiella webbplatsen har också en livechattfunktion som också fungerar under det tidsschemat.

Dessutom erbjuder Nutmeg en-till-en-interaktioner med professionella rådgivare. Användare måste boka en tid genom att ringa numret som nämns ovanpå deras officiella webbplats för att få tillgång till denna tjänst.

Nutmegs extrafunktioner

Utöver sina robo-rådgivare erbjuder Nutmeg sina kunder tillgång till en rad användbara material. Användare drar mest nytta av:

  • Utbildningsinnehåll: Nutmeg tillhandahåller gratis utbildningsinnehåll i form av en blogg, några verktyg och andra utbildningsresurser. En mängd olika ämnen tas upp av bloggen förutom att analysera aktuella marknadsrubriker.
  • Forskning: När det kommer till forskning ger Nutmeg begränsat innehåll. Det finns en blogg som heter Nutmegonomics som består av artiklar som förklarar världen av finans och investeringar. En månatlig artikel som heter Nutmeg Investor update publiceras också.

Slutsats

Sammanfattningsvis är Nutmeg ett utmärkt alternativ för användare som letar efter en lågkostnadstjänst för aktiemarknadsinvesteringar. Det är en av de billigaste tjänsterna som erbjuder användare möjligheten att låta proffs och teknik hantera sin portfölj och ta taktiska beslut för deras räkning. De är en idealisk robo-rådgivare för att enkelt få tillgång till Lifetime ISA, Aktier och Aktier ISA eller pensioner, med en gedigen meritlista av konkurrenskraftig avkastning i det förflutna.

Deras avgiftsstruktur är rimlig och de erbjuder användarna en mängd olika konton för att säkerställa att du kan få det du letar efter. Ett alternativ som många kunder tycker är attraktivt är Muskats ”Socially Responsible Portfolio”, som hjälper människor att investera sina pengar etiskt.

Hur man öppnar ett konto med Nutmeg

Nutmegs kontoöppningsprocess är enkel, smidig och välkonstruerad. Stegen är som följer.

  1. Först måste du ange anledningen till att du sparar genom att välja något av de två alternativen. Dessa är ”Jag har ett mål” eller ”Bara investera”.
  2. Därefter måste du ange hur länge du vill investera dina pengar. Att specificera tidsperioden är viktigt för att låta Nutmeg veta hur stor risk du är villig att ta för att nå dina mål.
  3. I nästa steg kommer du att bli ombedd att ange det totala beloppet för medel du vill investera.
  4. Efter att ha angett beloppet kan du välja mellan tre separata investeringsstilar: Fast allokering, fullt förvaltad och socialt ansvarsfull.
  5. Nutmeg kommer sedan att ställa en rad frågor till dig för att avgöra hur de ska investera din portfölj. Baserat på dina svar kommer Nutmeg att allokera en riskprofil för dina investeringar.
  6. Nutmeg ger fem riskkänsliga steg. Du kan välja vilken som helst av dem. Ditt beslut kommer i slutändan att påverka aktie- och räntemixen i Nutmegs föreslagna allokering. Du kan kontrollera den förväntade avkastningen på grafen de tillhandahåller.
  7. När ditt konto är igång kommer robo-rådgivaren att uppdatera din portfölj i syfte att nå dina investeringsmål under den angivna tiden.

Källor & referenser
Riskvarning

Invezz är en plats där människor kan hitta tillförlitlig, opartisk information om finansiering, handel och investering – men vi erbjuder inte ekonomisk rådgivning och användare bör alltid göra sin egen forskning. Tillgångarna som omfattas av denna webbplats, inklusive aktier, kryptovalutor och råvaror, kan vara mycket volatila och nya investerare förlorar ofta pengar. Framgång på de finansiella marknaderna garanteras ej, och användarna bör aldrig investera mer än de har råd att förlora. Du bör se över dina egna personliga omständigheter och ta dig tid att utforska alla dina alternativ innan du gör några investeringar. Läs vår riskfriskrivning >

Max Adams
Editor of Education
Max har ett angeläget intresse i den transformativa makten av teknologi och är grundaren av en plattform som heter Current Frequencies. När han inte är vid… Läs mer.