Wealthify recension

Fakta eller påhitt? Bedrägeriprogramvara eller legitim app? Vi undersöker.
By: Max Adams
Max Adams
Max var redaktör över utbildning för Invezz från 2019-2021 och översåg den bredare investeringsutbildningsstrategin. Han har skrivit för finansiella publikationer i… Läs mer.
Updated: okt 9, 2022
4.5/5 Stjärnor i betyg
19 minuter att läsa
Listen to this article
Skapa konto

Wealthify är ett Storbritannien-baserat investeringsförvaltningsbolag som erbjuder robo-rådgivningstjänster, vilket innebär att du kan använda plattformen för att automatisera en investeringsplan baserat på din riskprofil. Företaget grundades 2016 och verkar från Cardiff. Under 2018 förvärvade Aviva, Storbritanniens största försäkringsleverantör, en majoritetsandel i bolaget, och övertog därefter fullständigt ägande av Wealthify i juni 2020. Detta företagsövertagande gör Wealthify till ett helägt men separatägt dotterbolag till Aviva.

Den här recensionen tar dig igenom allt du behöver veta om plattformen – från hur plattformen fungerar till de avgifter som den tar ut – så att du kan fatta ett välgrundat beslut om det är rätt robo-rådgivare för dig.

För- & nackdelar

Fördelar:

Lättanvänd automatiserad investeringstjänst, med en enkel process för att göra små manuella ingrepp
Etiskt investeringsalternativ tillgängligt
Bra kundservice som kan nås via telefon, e-post och livechatt
Du kan börja investera med så lite som 1 pund
Stöds av Aviva, den största leverantören av försäkringstjänster i Storbritannien

Nackdelar:

Vad kan jag göra med Wealthify?

Wealthify är en robo-rådgivare-plattform som låter användare investera sina pengar med hjälp av automatiserad teknik. Med Wealthify kan du börja investera med så lite som 1 euro och utöka ditt konto genom att göra månatliga insättningar om du vill. Plattformen är tillgänglig 24/7 och erbjuder ett enkelt sätt att sätta dina pengar i arbete, samtidigt som du fokuserar på det som intresserar dig.

När du skapar ett konto måste du välja din kontotyp, sätta in på ditt konto, välja önskad typ av plan (original eller etisk) och ange din riskprofil. Sedan kommer experterna på Wealthify att skapa en investeringsplan som passar din riskprofil och investeringsmål med hjälp av en blandning av teknik och expertkunnig vägledning.

Även om du inte får välja de tillgångar du investerar i, låter Wealthify dig välja din riskprofil och erbjuder även en ”etisk plan” så att din investering kommer att överensstämma med dina värderingar vad gäller investeringens inverkan på samhället och miljön.

Du kanske vill använda Wealthify om:

  • Du inte har någon erfarenhet av att investera och kan dra nytta av teknikens hjälp
  • Du är för upptagen för att följa händelserna på finansmarknaderna för att informera investeringsbeslut
  • Du vet inte hur man analyserar investeringsmöjligheter
  • Du vill ha ett enkelt sätt att spara och få dina pengar att fungera för dig
  • Du föredrar en långsiktig strategi för att investera

Dina olika kontoalternativ

Wealthify erbjuder följande kontoalternativ:

Investeringssparkonto

Investeringssparkonto (ISK) är en sparform där du kan spara till exempel aktier och fonder. Du betalar inte någon skatt för de vinster du gör. I stället betalar du en årlig skatt som baseras på det sammanlagda värdet av dina tillgångar, oavsett om du gör vinst eller förlust. 

Allmänna investeringskonton (GIA)

GIA är Wealthifys standardinvesteringskonto, som inte har någon årlig gräns för bidrag. Du kan betala in vilket belopp du har, men avkastningen är skattskyldig. När du har förbrukat ditt årliga ISK-bidrag är GIA ett utmärkt alternativ. Det här alternativet låter dig ta ut när som helst utan några avgifter, och återigen kan du öppna ett konto med så lite som 1 euro.

Junior ISK

Wealthifys Junior ISK låter dig investera för ditt barn på ett skatteeffektivt sätt. Du kan investera upp till 9 000 pund per år, och avkastningen är skattefri. Pengarna är dock låsta tills barnet fyller 18 år – vid det här laget omvandlas kontot automatiskt till vuxen ISK som barnet har tillgång till.

Personligt pensionskonto

Detta konto kallas även för en egeninvesterad personlig pension (SIPP). Det låter dig investera upp till 40 000 pund eller 100 % av dina inkomster (beroende på vilket som är lägst) varje år i alla dina pensioner. Den kommer med en automatisk skattelättnad på 25 %. Övriga skatteförmåner beror på din individuella situation. Den minsta initiala insättning som krävs för att öppna det här kontot är 50 pund, och den minsta påfyllning du kan göra är också 50 pund. Din investering är låst fram till din 55-årsdag.

Hur fungerar Wealthify?

Wealthify har en automatiserad investeringsprocess som använder algoritmer för att skapa en investeringsplan för dig baserat på vad du berättar om dina mål och riskaptit. Även om processen är automatiserad, finns det mänskligt ingripande när det behövs.

Wealthify fokuserar på en rad passiva investeringsfonder, som fonder och ETF:er, för att bygga din portfölj. En investeringsfond är en bunt av många enskilda tillgångar, såsom aktier, obligationer eller egendom, som säljs tillsammans som en tillgång för att göra det billigare att äga en diversifierad portfölj.

Din riskprofil kommer att avgöra vilken typ av investeringsplan som är rätt för dig – Försiktig, Tentativ, Säker, Ambitiös och Äventyrlig – vilket i sin tur bestämmer mixen av fonder i din portfölj. En investeringsplan i kategorin Försiktig kommer att innehålla en hög andel lågrisktillgångar som obligationer, medan kategorin Ambitiös och äventyrlig kommer att innehålla en hög andel aktier.

Wealthifys team av investeringsexperter fortsätter att övervaka och justera din portfölj baserat på rådande marknadsförhållanden och i linje med din riskprofil. Denna ombalansering säkerställer en optimal blandning av investeringar för att hålla din plan på rätt spår. Syftet är att säkerställa att dina investeringar drar full nytta av gynnsamma marknadsförhållanden samtidigt som de skyddas när förhållandena inte är gynnsamma.

Du kan kontrollera din investering på deras webbplats med din dator eller via Wealthify-appen på din mobila enhet och kan lägga till din investering eller ta ut pengar när som helst.

Hur lätt är det att använda Wealthify?

Att använda Wealthify är en enkel process, där både webbplatsen och appen är lätta att navigera, med flikarna och menyerna tydligt visade. På hemsidan kan du se fliken ”Logga in” för befintliga kunder och fliken ”Investera nu” för potentiella kunder, samt länkar till deras Vad vi gör, Produkter, Om oss, Kontakta oss, Blogg och Vanliga frågor.

Detta innebär att du snabbt kan lära dig om de tjänster som erbjuds och konfigurera ditt konto med några få klick. Du kan också spåra din investering, lägga till mer pengar eller ta ut pengar från ditt konto när du loggar in. Wealthify-webbplatsen är på samma sätt lätt att navigera på mobila enheter, och det finns också en dedikerad mobilapp för att göra investeringsupplevelsen ännu enklare.

Mobilappen är intuitiv och användarvänlig och den har alla funktioner på webbplatsen, vilket gör det enkelt att komma åt ditt konto och spåra din investering när du är på språng. Den är tillgänglig för både iOS- och Android-enheter och kommer med förbättrade säkerhetsfunktioner som Face ID och Touch ID-verifiering för aktiverade enheter. Wealthifys tjänst är endast tillgänglig för personer i Storbritannien.

Vilka avgifter debiteras av Wealthify?

Wealthify tar ut en årlig förvaltningsavgift på 0,6 %, som betalas månadsvis baserat på värdet på dina investeringar. Avgifterna täcker alla tjänster som tillhandahålls av Wealthify, inklusive att bygga och övervaka din plan, balansera om din portfölj vid behov, konstant kundsupport och andra tjänster.

Men utöver detta bör du vara medveten om olika investeringskostnader, inklusive fondavgifter (som tas direkt av fondleverantören) och marknadsspridning (kostnaden för att köpa och sälja en investering till säljkurs respektive köpkurs). Investeringskostnaderna varierar med fonderna, men Wealthify anger dem vanligtvis som en genomsnittlig årlig avgift och visar sedan den totala kostnaden.

Finns det lägsta och högsta investeringsgränser?

För ditt ISK-, GIA- eller Junior ISK-konto kan du börja med så lite som 1 pund, men det lägsta beloppet du kan använda för att öppna ett personligt pensionskonto är 50 pund. Du kan göra ytterligare engångsbetalningar eller regelbundna månadsbetalningar, och reglerna för dessa liknar kontoöppning. Även om det inte finns något minsta påfyllningsbelopp för ISK-, GIA- eller Junior ISK-kontot, måste varje betalning till ditt pensionskonto vara minst 50 GBP.

Det finns ingen maximal investeringsgräns för IGA-kontot, men ISA och Junior ISA har en maximal investeringsgräns på 20 000 pund per år respektive 9 000 pund per år. Den maximala gränsen för det personliga pensionskontot är 40 000 pund per år eller 100 % av dina inkomster, beroende på vilket som är minst.

Kan jag ta ut eller sätta in pengar när som helst?

Om du har ett ISK- eller GIA-konto kan du komma åt ditt konto och lägga en uttagsorder när som helst utan någon påföljd. Det kommer dock att ta upp till 10 arbetsdagar för de begärda medlen att frigöras till dig eftersom Wealthify måste sälja dina investeringar först innan de kan frigöra pengarna. Observera också att värdet på investeringen kan minska när den säljs på grund av marknadsförhållanden.

För kontona Junior ISK och Personlig Pension är dina pengar låsta tills planerna förfaller. Förfallodatumet för Junior ISK är datumet för barnets 18-årsdag, vilket är den dag då kontot automatiskt blir ett vuxen-ISK. För Personpensionskontot är förfallodagen den dag du fyller 55 år.

För att sätta in på ditt investeringskonto hos Wealthify kan du ställa in ett autogiro på din app eller hemsidan för vanliga insättningar, och du kan även göra engångsinsättningar på samma sätt. För en engångsinsättning tar pengarna cirka 7 dagar att lämna ditt bankkonto och det kan ta ytterligare 2-3 dagar att återspegla på ditt investeringskonto. En återkommande autogiro kommer att lämna din bank på den valda dagen men det tar några dagar att återspegla på ditt investeringskonto. Alternativt kan du sätta in via banköverföring, men du måste ordna med din bank. Banköverföringar tar vanligtvis 3-5 dagar att behandla.

Är Wealthify reglerat?

Wealthify är auktoriserat och reglerat av Financial Conduct Authority (FCA), som är den tillsynsmyndighet som har i uppdrag att reglera finansbranschen i Storbritannien. Kundernas medel hålls separat hos förvaringsinstitut – Winterflood Securities Limited och Embark Investment Services Limited – som regleras oberoende av FCA.

I händelse av insolvens hos Wealthify eller förvaringsinstitutet, Winterflood Securities och Embark, täcks dina pengar med Wealthify av Financial Services Compensation Scheme (FSCS) upp till de första 85 000 punden. FSCS kommer dock inte att täcka förluster som uppstår på grund av dåliga investeringsresultat.

Är Wealthify säkert?

Wealthify använder SSL-teknik med 256-bitars kryptering för att säkra all information som överförs på deras webbplats. Känslig information, som lösenord och bankkontonummer, lagras med hjälp av starka krypteringsalgoritmer precis som stora banker gör.

I appen använder Wealthify TLS-kryptering för att säkerställa säkerheten för sina kunders data, och deras integritetspolicy är sådan att kunders data inte kan delas med någon utan föregående medgivande. Appen är också aktiverad med Face ID och Touch ID-verifieringsfunktioner för att säkerställa säkerheten för ditt konto.

Hur kommer jag åt Wealthify?

Du kan komma åt Wealthifys tjänster på webben via deras hemsida, som kan nås med en stationär, bärbar eller mobil enhet från olika delar av världen. Wealthify har även en mobilapp för Android och iOS smartphones och surfplattor. Appen går att ladda ner från respektive appbutik, men Wealthifys tjänster är endast tillgängliga i Storbritannien. Du kan komma åt plattformen på:

  • Stationära datorer
  • Bärbara datorer
  • Mobiltelefoner (både iOS och Android)

Länder som stöds

Wealthifys tjänster är avsedda för medborgare och invånare i England, Skottland, Wales och Nordirland. Endast GIA-kontot är tillgängligt för invånarna på Kanalöarna. Wealthify tillåter inte amerikanska medborgare och icke-invånare i de ovan nämnda regionerna att öppna ett konto hos dem. Därför inkluderar de stödda regionerna:

  • England
  • Wales
  • Skottland
  • Norra Irland
  • Kanalöarna

Kundservice

Wealthify har ett gott rykte för kundsupport, och du kan nå företaget på en mängd olika sätt som alla kan hittas i ”hjälpcentret” på webbplatsen. Kundsupportteamet är tillgängligt via:

  • Livechatt
  • E-post
  • Telefon (måndag–fredag 8:00 till 18:30, lördagar från 9:00 till 12:30)

Mobilappen har också snabblänkar till vanliga frågor, säkra e-postmeddelanden och kundtjänst.

Att döma av recensioner från många användare av plattformen som finns på aggregatorer som Trustpilot, har Wealthify en ansedd kundsupporttjänst. Bortsett från de generellt sett positiva recensionerna, där 76 % av användarna fick Wealthify ”Utmärkt” och ytterligare 12 % fick dem ”Bra”, pekade många av användarna specifikt ut sin kundsupport för beröm.

Wealthifys extrafunktioner

Det finns några andra funktioner i Wealthify som är värda att nämna, och de inkluderar följande:

  • Wealthify blogg. Det finns ett rikt bloggavsnitt som förklarar många aspekter av att investera samtidigt som kunderna håller sig uppdaterade med vad de gör och deras resultat. Du kan komma åt bloggsektionen från hemsidan.
  • Etisk investering. Med etiska investeringar kan du undvika att investera i företag vars verksamhet påverkar samhället och miljön negativt. Så dina pengar investeras endast i företag som verkar på ett sätt som säkerställer miljömässig hållbarhet.
  • Hänvisa en vän. Wealthify har ett remissprogram där du och personen du hänvisade kan få 25 pund var om personen sätter in minst 500 pund och behåller sitt konto finansierat i tre månader eller mer.  
  • Ordlista. Wealthify har en ordlista över många investeringsterminologier med deras betydelser.

Slutsats

Wealthify erbjuder en bra plattform för robo-rådgivare och är ett bra sätt att investera dina pengar om du föredrar ett mer passivt förhållningssätt till investeringar. De tar ut en fast förvaltningsavgift på 0,6 % per år på alla konton, vilket är mycket konkurrenskraftigt om du investerar 20 000 pund eller lägre. Det är dock värt att notera att om du vill investera en enorm summa kanske deras avgifter inte är de bästa.

Med skattefri avkastning och tillgång till dina pengar dygnet runt verkar investeringssparkonton vara de bästa alternativen, men när du har förbrukat ditt ISK-bidrag erbjuder GIA ett sätt att fortsätta bygga en investeringsportfölj. Dessutom kan användare använda Wealthify för att hjälpa till att planera för pensionering och för att spara pengar för att ge sina barn när de fyller 18 år.

Wealthify kan hjälpa dig att investera i din framtid med minimal ansträngning och har ett utmärkt rykte för kundservice.

Hur man öppnar ett konto med Wealthify

Att skapa ett konto hos Wealthify innebär följande steg:

  1. Klicka på fliken ”Investera nu” i det övre högra hörnet av webbplatsen
  2. Välj från något av de fyra kontoalternativen – ISK, Junior ISK, GIA eller Personlig Pension – som bestämmer det lägsta belopp du behöver för att öppna ett konto och andra särdrag. Den erforderliga minsta insättningen för ISK, Junior ISK eller GIA är 1 pund, medan den för Personlig Pension är 50 pund
  3. Välj dina investeringsfunktioner, inklusive temat (oavsett om det är original eller etisk investering), din riskstil (försiktig, trevande, säker, ambitiös eller äventyrlig), ditt initiala investeringsbelopp och valfri månatlig insättning
  4. Läs sammanfattningen av Wealthify-planen om du vill och klicka på ”Fortsätt” för att fortsätta till sidan för att skapa konto
  5. Gör lämplighetsgranskningen som bekräftar om du är lämplig för den kontotyp du har valt
  6. Tillhandahåll det begärda identitetsbeviset och adressbeviset, vilket kan variera med individuella situationer beroende på vilka uppgifter Wealthify vill bekräfta.

Källor & referenser
Riskvarning

Invezz är en plats där människor kan hitta tillförlitlig, opartisk information om finansiering, handel och investering – men vi erbjuder inte ekonomisk rådgivning och användare bör alltid göra sin egen forskning. Tillgångarna som omfattas av denna webbplats, inklusive aktier, kryptovalutor och råvaror, kan vara mycket volatila och nya investerare förlorar ofta pengar. Framgång på de finansiella marknaderna garanteras ej, och användarna bör aldrig investera mer än de har råd att förlora. Du bör se över dina egna personliga omständigheter och ta dig tid att utforska alla dina alternativ innan du gör några investeringar. Läs vår riskfriskrivning >

Max Adams
Editor of Education
Max har ett angeläget intresse i den transformativa makten av teknologi och är grundaren av en plattform som heter Current Frequencies. När han inte är vid… Läs mer.