LendingClub (LC)

El producto principal de LendingClub es el préstamo personal no garantizado, que los consumidores suelen utilizar para refinanciar saldos de tarjetas de crédito, consolidar deudas o afrontar gastos mayores. La empresa también ofrece productos bancarios y de depósito a través de su filial bancaria, lo que le da acceso a un modelo de financiación diferente al de muchos prestamistas fintech no bancarios. Su licencia bancaria permite a LendingClub originar préstamos directamente, mantener préstamos seleccionados como inversión y vender otros a través de su mercado.

El negocio obtiene ingresos de varios canales, incluidos los ingresos netos por intereses de los préstamos que conserva, las comisiones de originación y otras relacionadas con transacciones, los ingresos por administración de préstamos y las ganancias o comisiones asociadas a préstamos vendidos a inversores. Este modelo híbrido vincula a la empresa tanto con las tendencias del crédito al consumo como con el apetito de los mercados de capitales por activos crediticios. Por ello, la calidad crediticia, los costes de financiación, la demanda de los prestatarios y la demanda de los inversores por préstamos del mercado son factores centrales para sus resultados.

LendingClub ocupa una posición diferenciada entre los bancos tradicionales y las plataformas de préstamo puramente en línea. Utiliza adquisición digital y procesos de crédito automatizados para atender a prestatarios a escala, mientras que su estructura bancaria regulada respalda los depósitos y los préstamos en balance. Para los inversores, la empresa ofrece exposición a la evolución de las finanzas de consumo, los préstamos en línea y el uso de análisis de datos en la toma de decisiones crediticias.