El Banco de Ghana presenta un proyecto de reglamento para los activos digitales

El Banco de Ghana ha presentado un proyecto de normativa para el sector de activos digitales del país. Las directrices tienen por objeto fomentar un entorno normativo seguro que respalde la inclusión y la estabilidad financieras.

El banco central de Ghana emitió el borrador de las directrices el 16 de agosto, citando datos recopilados durante los últimos tres años que destacan una creciente demanda de criptomonedas entre la población "conocedora de la tecnología" del país.

El banco atribuyó el crecimiento a varios factores, incluido el acceso generalizado a Internet y el auge de los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP).

El proyecto de ley también reconoce el papel de los activos digitales en los pagos transfronterizos, el crowdfunding y las remesas, al tiempo que señala los riesgos asociados, como el blanqueo de dinero, el fraude y las amenazas a la ciberseguridad. Las normas propuestas tienen por objeto abordar estos riesgos de conformidad con estándares globales como las directrices del GAFI.

El borrador señala que, si bien las transacciones de criptomonedas fueron “relativamente insignificantes” en comparación con los canales tradicionales, el creciente uso de criptomonedas exige claridad regulatoria para mantener la estabilidad económica y, al mismo tiempo, proteger a los participantes del mercado.

Según el banco, el proyecto de directrices, formulado después de una “revisión interna” de criptomonedas como Bitcoin y Tether (USDT), busca “fomentar la innovación al tiempo que se gestionan eficazmente los riesgos asociados a los activos digitales”.

Los exchanges de criptomonedas en el punto de mira

La propuesta establece varios componentes regulatorios destinados a supervisar el sector de activos digitales, principalmente intensificando la supervisión de los intercambios de criptomonedas o VASP.

Según la ley propuesta, las bolsas de valores tendrían que registrarse en el Banco de Ghana o en la Comisión de Bolsa y Valores del país. El tipo de registro dependería del producto que ofrezca un VASP.

Estas empresas tendrían que cumplir con las normas de viaje del Grupo de Acción Financiera Internacional, así como con las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y el financiamiento del terrorismo (CFT).

Las transacciones sospechosas tendrían que ser reportadas al Centro de Inteligencia Financiera (FIC) y las empresas estarían obligadas a realizar evaluaciones de riesgos.

La licencia para operar en Ghana se otorgará si el VASP demuestra un “marco de control interno y gestión de riesgos satisfactorio” y cumple con los requisitos de capital.

Los bancos comerciales y las instituciones financieras del país solo podrán ofrecer servicios a los VASP registrados. Además, a estas entidades se les prohíbe tener vínculos directos con “empresas relacionadas con activos virtuales”, poseer o mantener criptoactivos y ofrecer servicios de custodia.

Antes de firmar la ley para que entre en vigor, el banco central también llevará a cabo un "proceso de prueba en un entorno limitado" con VASP seleccionados para identificar posibles problemas y refinar las reglas antes de una implementación más amplia.

Las ambiciones de Ghana en materia de blockchain

El borrador también reveló la intención del banco central de centrarse en otras iniciativas basadas en blockchain, como su moneda digital del banco central (CBDC) y la tokenización.

Los planes de CBDC de Ghana, denominados eCedi, se anunciaron por primera vez en 2021 y desde entonces han recibido varias actualizaciones, incluidos planes para capacidades fuera de línea.

No se ha revelado el plazo exacto en el que se convertirán en ley las normas propuestas. Sin embargo, los comentarios del público y de la industria pueden enviarse antes del 31 de agosto de 2024.

La incursión de Ghana en el espacio descentralizado ha continuado en este contexto. A principios de este año, la empresa Ghana Post Company presentó el primer sello de token no fungible (NFT) del país para celebrar el 25.º aniversario de Su Majestad Otumfuo Osei Tutu II, el rey del pueblo ashanti.