Un nuevo informe revela que los bancos estadounidenses y canadienses enfrentan un aumento de diez veces en las estafas digitales

Las estafas digitales se han multiplicado por diez este año en Estados Unidos y Canadá a medida que los estafadores aprovechan cada vez más la ingeniería social para engañar a los clientes, según la empresa de ciberseguridad BioCatch.

Este aumento resalta el cambio en las tácticas criminales que explotan el comportamiento humano en lugar de eludir la tecnología, lo que plantea desafíos importantes para las instituciones financieras.

El último análisis de BioCatch reveló un aumento dramático en las estafas digitales reportadas por los bancos durante los primeros tres trimestres de 2023.

A medida que las instituciones financieras implementaron controles tecnológicos más fuertes para prevenir la apropiación de cuentas y otros tipos de fraude, los estafadores se adaptaron y utilizaron la manipulación psicológica para engañar a los clientes para que transfirieran dinero ellos mismos.

BioCatch, con sede en Tel Aviv, conocida por su uso de datos de comportamiento para identificar actividades fraudulentas en plataformas bancarias, recopiló sus hallazgos de 170 instituciones estadounidenses y canadienses.

Entre los clientes de BioCatch se encuentran importantes firmas financieras como American Express, Barclays y HSBC.

Los bancos están bajo una presión cada vez mayor por parte de los reguladores para prevenir el fraude digital y compensar a las víctimas.

Este enfoque regulatorio se ha intensificado a medida que las redes de pago digitales como Zelle se convierten en objetivos clave para los estafadores.

Solo en 2023, los clientes de JPMorgan Chase, Bank of America y Wells Fargo informaron transacciones fraudulentas combinadas con Zelle por un total de 166 millones de dólares.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha indicado posibles sanciones para estos bancos por su papel en la red Zelle.

Las estafas de ingeniería social, en las que los delincuentes utilizan tácticas de manipulación para persuadir a las víctimas a que transfieran fondos, han ido aumentando en los últimos cinco años.

Sin embargo, la tendencia se ha acelerado en los últimos 18 meses. Zelle, el favorito de los estafadores debido a su sistema de pago rápido y eficiente, ha sido fundamental en este repunte. “Cuando las estafas de ingeniería social realmente comenzaron a despegar en los EE. UU., coincidió con Zelle”, dijo Tom Peacock, director de inteligencia de fraude global de BioCatch.

“Plataformas como Zelle permiten a los estafadores actuar con mayor rapidez y éxito”.

En respuesta, el propietario de Zelle, Early Warning Services, afirmó que, si bien los volúmenes generales de transacciones aumentaron en 2023, los informes de estafas y fraudes disminuyeron casi un 50%. Destacaron que solo un pequeño porcentaje de las transacciones se cuestionan como fraudulentas.

Peacock señaló que parte del aumento de las estafas denunciadas se debe a una mejor detección por parte de los bancos, estimulada por una mayor presión regulatoria.

Un cambio en las estrategias criminales también es evidente en la disminución de las aperturas fraudulentas de nuevas cuentas, que cayeron un 59% entre los clientes de BioCatch.

En lugar de ello, los estafadores han recurrido a apoderarse de cuentas existentes y los casos denunciados de este tipo de fraude se triplicaron en 2023.

Este cambio subraya la naturaleza cambiante del ciberdelito, donde los estafadores adaptan continuamente sus métodos para eludir las medidas de seguridad mejoradas.

A medida que el fraude digital continúa evolucionando, los bancos estadounidenses y canadienses enfrentan desafíos crecientes para proteger a sus clientes y mantener la confianza en medio de un escrutinio cada vez mayor por parte de reguladores y legisladores.