Los millennials ricos cambian su enfoque a la transferencia de riqueza de por vida, según una encuesta de Schwab

Se está produciendo un cambio significativo en la forma en que los estadounidenses ricos abordan la transferencia de riqueza, y las generaciones más jóvenes están dando cada vez más prioridad a donar durante sus vidas en lugar de después de la muerte.

Según una nueva encuesta de Charles Schwab, los millennials y la generación X millonarios tienen el doble de probabilidades que los baby boomers de compartir su riqueza con beneficiarios mientras aún están vivos.

Los hallazgos destacan una división generacional en la planificación patrimonial entre personas de alto patrimonio neto (HNWIs) con más de $1 millón en activos invertibles.

Del grupo encuestado, el 97% de los estadounidenses ricos tiene la intención de transmitir sus activos, pero el momento y las condiciones de la transferencia de riqueza varían significativamente entre los grupos de edad.

Los estadounidenses más jóvenes prefieren compartir la riqueza más pronto

La encuesta reveló que el 36% de los estadounidenses ricos quieren que sus beneficiarios disfruten de la riqueza durante su vida, mientras que el 39% prefiere preservar su dinero hasta después de su muerte.

El 53% de los millonarios millennials y el 44% de los encuestados de la Generación X favorecen las transferencias de por vida, en comparación con solo el 21% de los baby boomers.

En contraste, el 45% de los boomers ricos expresaron una preferencia por disfrutar de su riqueza durante su vida.

Los millennials y la generación X también tienen muchas más probabilidades de distribuir una mayor parte de su riqueza mientras están vivos (52% y 49% respectivamente), en comparación con solo el 19% de los baby boomers.

Este cambio refleja una tendencia cultural y económica más amplia en la que las generaciones más jóvenes enfatizan las experiencias compartidas, el apoyo financiero y la creación de recuerdos duraderos con la familia mientras están vivos.

Razones para la transferencia de riqueza de por vida

Entre quienes planean transferir riqueza durante sus vidas, las principales motivaciones incluyen:

Este enfoque combina el apoyo financiero práctico con la satisfacción emocional, ya que los millennials y la generación X adinerados buscan fortalecer los lazos familiares y garantizar que la riqueza se utilice de manera efectiva mientras aún están presentes.

Un enfoque más prescriptivo del uso de la riqueza

Los estadounidenses jóvenes y ricos no solo están transfiriendo su riqueza antes, sino que también están adoptando un enfoque más práctico con respecto a su uso.

Los millennials y la generación X tienen muchas más probabilidades que los baby boomers de establecer condiciones sobre cómo se puede utilizar su riqueza.

Por ejemplo, pueden priorizar el gasto en educación, vivienda o inversiones comerciales en lugar de un uso ilimitado.

“Al comprender la dinámica cambiante en curso, estamos evolucionando y mejorando continuamente nuestros servicios, como aumentar el acceso a especialistas en planificación fiscal, fiduciaria y patrimonial”, dijo Andrew D'Anna, Director Gerente de Experiencia del Cliente Minorista en Charles Schwab.

Cómo se distribuirá la riqueza

La encuesta encontró que los estadounidenses que planean transferir riqueza esperan distribuir un promedio de $4.1 millones.

De esto, se espera que el 40% provenga en forma de bienes raíces ($1,6 millones), mientras que las inversiones representan el 31%, el efectivo el 18% y los ingresos del seguro de vida contribuyen con el 11%.

Para las personas con un patrimonio neto ultra alto (aquellas con más de $10 millones en activos invertibles), el valor promedio de la transferencia salta a $11,9 millones.

Sin embargo, uno de cada cinco estadounidenses ultra ricos (23%) se preocupa de que pueda dejar "demasiado" a sus herederos, lo que genera preocupaciones sobre la disciplina y la responsabilidad financiera.

La planificación para la transferencia de riqueza comienza temprano

La encuesta también mostró que el 61% de los estadounidenses ricos comenzaron a planificar la transferencia de su riqueza antes de los 45 años.

Además, más de la mitad informó que comenzó su proceso de planificación patrimonial después de alcanzar un patrimonio neto de $1 millón.

Este enfoque proactivo de la planificación patrimonial y del legado refleja la creciente complejidad de la gestión de la riqueza y la creciente importancia de la educación financiera a través de generaciones.

Superando la brecha generacional de riqueza

A medida que las generaciones más jóvenes redefinen la forma en que se transmite la riqueza, las discusiones sobre las finanzas familiares y la planificación del legado se están volviendo más abiertas y transparentes.

La transferencia de riqueza ya no se ve únicamente como un evento de fin de vida, sino como una oportunidad para fomentar conexiones y brindar apoyo significativo.

Con el cambio de actitudes hacia la riqueza, el papel de las instituciones financieras también está evolucionando.

Empresas como Charles Schwab están ampliando sus ofertas para satisfacer las necesidades de personas jóvenes con alto patrimonio neto, incluidos servicios fiscales, especialistas en planificación patrimonial y herramientas digitales para agilizar las transferencias de riqueza.