Los bancos brasileños convierten los chats de WhatsApp en pagos instantáneos impulsados por IA con Pix

Los bancos más grandes de Brasil están convirtiendo las conversaciones cotidianas en herramientas de pago instantáneo, utilizando inteligencia artificial generativa (GenAI) para hacer que la transferencia de dinero sea tan fácil como enviar un mensaje.

Los gigantes financieros, incluidos PicPay, Itaú Unibanco Holding SA y Nubank, parte de Nu Holdings Ltd., ahora permiten a los clientes enviar dinero directamente dentro de WhatsApp de Meta Platforms Inc., sin abrir una aplicación bancaria o de pagos separada.

Según un informe de Bloomberg , el desarrollo se basa en Pix, el sistema de transferencia instantánea lanzado por el banco central de Brasil en 2020.

La herramienta se ha convertido en la columna vertebral de la economía digital de Brasil, permitiendo 56 mil millones de transacciones solo el año pasado e impulsando la adopción de la banca móvil al 90% en 2024, frente al 56% en 2020.

Esa tasa superó a los EE. UU., donde el 75% de los consumidores utilizaron la banca móvil el año pasado.

GenAI y Pix se combinan para impulsar el salto digital de Brasil

Esta integración marca la última fase de la rápida expansión fintech de Brasil. El uso generalizado de WhatsApp, con más del 90% de los brasileños en la plataforma, brinda a los bancos acceso directo a millones de usuarios diariamente.

Al incorporar Pix dentro de los chats verificados de WhatsApp, los bancos están fusionando dos tecnologías en las que la gente ya confía: el servicio de mensajería más popular del país y su red de pagos más exitosa.

En lugar de iniciar sesión en una aplicación bancaria, los clientes pueden iniciar una transferencia a través de texto, voz o imagen.

Solo necesitan incluir la cantidad y una clave Pix, que podría ser un número de teléfono, una dirección de correo electrónico, una identificación de contribuyente o un código generado aleatoriamente, vinculada a la cuenta del destinatario.

El sistema también admite pagos realizados en tiendas. Un cliente puede enviar el monto de la compra junto con una foto del código QR Pix del vendedor.

La IA verifica los detalles, redirige a los usuarios momentáneamente a su aplicación bancaria para obtener una contraseña o confirmación biométrica, y devuelve un recibo directamente dentro del chat, creando la ilusión de que la transacción ocurrió completamente dentro de WhatsApp.

La banca cotidiana hecha conversacional

Este modelo conversacional está remodelando la forma en que los brasileños interactúan con el dinero. Para muchos, pagar por chat se ha convertido en algo natural.

El investigador biomédico Álvaro Lima, de 31 años, que a menudo pide el almuerzo a través de WhatsApp, ahora envía dinero de inmediato utilizando la función Pix de Nubank, evitando pagos olvidados.

Bloomberg afirma que la conveniencia de "pagar donde chateas" está impulsando un compromiso más profundo con las finanzas digitales y empujando a Brasil por delante de otros mercados que experimentan con pagos impulsados por GenAI.

Mientras que China, Estados Unidos y Europa continúan dominando en áreas como la planificación financiera y la integración de tecnología portátil, Brasil ha forjado el liderazgo en pagos basados en IA e innovación regulatoria.

Regulación, competencia y un efecto dominó global

Bloomberg señala que, según el experto en riesgo financiero de KPMG, Fábio Licere, el éxito de la tecnología financiera de Brasil se debe a una combinación inusual de condiciones: fuerte adopción por parte de los consumidores, regulación moderna e intensa competencia entre los actores tradicionales y digitales.

Este entorno ha permitido a los innovadores locales establecer estándares globales en lugar de simplemente seguirlos.

El marco de banca abierta de Brasil y las políticas de apoyo del banco central han alentado a las empresas a experimentar con IA y pagos instantáneos a escala.

Con Pix expandiendo su gama de servicios, los rivales internacionales se están dando cuenta y, en algunos casos, sintiendo la presión.

Los gigantes mundiales de pagos como Visa Inc. y Mastercard Inc. han expresado su preocupación de que la infraestructura respaldada por el gobierno de Pix le dé una ventaja injusta, mientras que las grandes empresas tecnológicas argumentan que el sistema se beneficia de ventajas regulatorias que no pueden igualar.

El debate cobró más fuerza cuando las autoridades estadounidenses comenzaron a examinar Pix tras las medidas arancelarias del presidente Donald Trump contra Brasil en julio, en medio de acusaciones de prácticas comerciales desleales.

Aun así, la combinación de inteligencia artificial, transacciones basadas en chat e innovación del banco central de Brasil está siendo estudiada de cerca por otras naciones.

Ha transformado un sistema financiero que alguna vez estuvo fragmentado en un modelo reconocido a nivel mundial para la inclusión digital y los pagos en tiempo real, convirtiendo a Brasil en uno de los actores más influyentes en las finanzas impulsadas por IA en la actualidad.