Coinbase multada con 21,5 millones de euros por un regulador irlandés por fallas en el monitoreo de AML

El exchange de criptomonedas Coinbase ha acordado llegar a un acuerdo con el Banco Central de Irlanda y pagar una fuerte multa por fallos en sus sistemas de supervisión de transacciones contra el blanqueo de capitales.

"Coinbase Europe Limited (CBEL) ha cooperado con el Banco Central de Irlanda (CBI) para llegar a un acuerdo sobre los errores de codificación que afectaron el monitoreo de transacciones en 2021 y 2022", escribió el exchange criptomonedas en un anuncio del 6 de noviembre.

Coinbase tendrá que pagar una multa de 21,5 millones de euros, y el acuerdo se alcanzó bajo el "Procedimiento de sanciones administrativas" del regulador a través de un proceso de "hechos indiscutibles" que evitó una batalla legal prolongada.

Según los reguladores, Coinbase no supervisó adecuadamente más de 30 millones de transacciones durante un período de 12 meses, valoradas en más de 176.000 millones de euros.

Coinbase no pudo bloquear más de 2.7k transacciones sospechosas

Dijeron que las fallas surgieron de "fallas significativas" en la forma en que la compañía configuró sus sistemas automatizados, lo que resultó en una falla que "creó una oportunidad para que los delincuentes evadieran la detección".

Como tal, se describió como una grave falla de cumplimiento que debilitó el marco más amplio de Irlanda contra el lavado de dinero y el terrorismo.

En particular, Coinbase tardó casi tres años en completar una revisión retrospectiva de esas transacciones no monitoreadas, y eso llevó a que se presentaran 2,708 informes de transacciones sospechosas ante la Unidad de Inteligencia Financiera de Irlanda, señaló el banco en un anuncio separado publicado el mismo día.

Los reguladores agregaron que estos STR contenían señales de alerta "asociadas con actividades delictivas graves que incluyen: lavado de dinero; fraude o estafas; narcotráfico; ciberataques, incluidos malware o ransomware; y explotación sexual infantil".

"El monitoreo de transacciones en tiempo real y la presentación de transacciones sospechosas sin demora es una piedra angular de la eficacia y eficiencia del régimen regulatorio ALD/CFT. No hacerlo puede obstaculizar seriamente la forma en que el sistema regulatorio y de justicia penal puede detectar, informar, interrumpir, investigar y enjuiciar la criminalidad", agregaron.

Las estimaciones del informe indican que casi 30,4 millones de transacciones se escaparon debido a que Coinbase no implementó adecuadamente sus escenarios de monitoreo de transacciones.

Coinbase dice que fue un percance de codificación

Coinbase ha aceptado la conclusión del regulador de que no contaba con políticas, procedimientos y controles internos adecuados para gestionar sus obligaciones de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo durante ese periodo.

Coinbase caracterizó su error como el resultado de un "error de codificación" que impidió que cinco de sus 21 escenarios de monitoreo automatizado de transacciones examinaran completamente la actividad de los clientes en 2021 y 2022.

Si bien reconoció las deficiencias, Coinbase aclaró que había identificado el problema, solucionó rápidamente el código defectuoso y volvió a examinar todas las transacciones relevantes.

"Las empresas registradas como CBEL están obligadas a presentar transacciones sospechosas si sospechan o tienen motivos razonables para sospechar que una de las partes de la transacción está involucrada en el lavado de dinero u otra actividad ilícita. Como parte de este acuerdo, el CBI y el CBEL no pueden decir que las transacciones en estos 2.700 informes realmente resultaron en actividad delictiva", agregó.

Sin embargo, todavía hay un lado positivo para Coinbase, ya que ha evitado procedimientos legales prolongados y también ha logrado asegurar un descuento del 30% sobre la multa original, que inicialmente se fijó en 30,6 millones de euros.

Continúa la expansión del mercado

El acuerdo se produce justo cuando Coinbase reportó un trimestre sólido, registrando $ 1.9 mil millones en ingresos para el tercer trimestre de 2025, un 25% más que en el período de tres meses anterior.

La compañía también está buscando ingresar al mercado de monedas estables y , según se informa , está en conversaciones de última etapa para adquirir BVNK, una startup de pagos con sede en Londres, en un acuerdo que podría valorarse entre $ 1.5 mil millones y $ 2.5 mil millones.