La empresa de préstamos en criptomonedas Nexo recibió una multa de 500.000 dólares por violar las leyes de California

La empresa de préstamos en criptomonedas Nexo Capital ha sido multada con 500.000 dólares por las autoridades californianas por operar sin una licencia de préstamo válida y no evaluar si los prestatarios podían permitirse devolver sus préstamos, según un comunicado emitido por el organismo regulador financiero del estado.

El Departamento de Protección Financiera e Innovación de California (DFPI) afirmó que Nexo había violado las leyes locales al conceder préstamos al consumo y comerciales a miles de residentes entre julio de 2018 y noviembre de 2022.

Según los reguladores, la empresa ofreció estos préstamos respaldados por criptomonedas sin realizar evaluaciones crediticias adecuadas y carecía de la autorización necesaria para operar bajo la ley estatal.

Los préstamos garantizados por criptomonedas, que permiten a los usuarios acceder a monedas fiduciarias o stablecoins comprometiendo activos digitales como Bitcoin o Ethereum, suelen anunciarse como alternativas más rápidas y flexibles al préstamo tradicional.

Sin embargo, su naturaleza descentralizada suele hacer que eviten los tipos de controles que son habituales en los servicios financieros tradicionales.

"Nexo ofreció al menos 5.456 préstamos en California sin verificar la capacidad financiera de los prestatarios", dijo el DFPI, citando una falta de revisión del historial crediticio, la deuda pendiente o los niveles de ingresos antes de conceder préstamos.

La agencia señaló que estas prácticas violan la Ley de Financiación de California y aumentan la probabilidad de impagos, especialmente en mercados cripto volátiles.

"Los prestamistas deben cumplir la ley y evitar conceder préstamos arriesgados que pongan en peligro a los consumidores", dijo el comisionado de DFPI, KC Mohseni. Los préstamos respaldados por criptomonedas no son una excepción."

Además de la sanción económica, Nexo ha recibido la orden de transferir todos los fondos de los clientes de California a su filial estadounidense, Nexo Financial LLC, que posee una licencia válida de prestamistas financieros de California.

Según el DFPI, esta filial está obligada a cumplir con todas las obligaciones pertinentes de licencias y divulgación de ahora en adelante.

El escrutinio regulatorio se extiende más allá de California

La acción en California se suma a una lista creciente de desafíos regulatorios para Nexo.

En enero de 2023, la empresa pagó 45 millones de dólares en un acuerdo con la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. y varios reguladores estatales sobre su Producto de Interés por Ganar (EIP), que fue considerado una oferta de valores no registrada.

Como parte de ese acuerdo, Nexo acordó dejar de ofrecer el producto a inversores estadounidenses y abandonó completamente el mercado estadounidense en abril de 2023.

A pesar del escrutinio, Nexo sigue operando a nivel global a través de sus entidades licenciadas y sigue activa en el ámbito de préstamos y gestión patrimonial de activos digitales.

El año pasado, Nexo reanudó operaciones en EE. UU., lanzando un nuevo conjunto de ofertas conformes que incluye productos de ahorro cripto, líneas de crédito respaldadas por activos, servicios de trading y soluciones de liquidez tanto para clientes minoristas como institucionales.

A principios de este mes, la firma también anunció que se había convertido en el primer socio titular del US ATP 500 Dallas Open, marcando un acuerdo de patrocinio plurianual que forma parte del impulso de Exo por reconstruir su presencia de marca a través de alianzas globales de alto perfil.