Osakekaupankäynti
Alkaen 2 € + 0,02 €/osake
Kryptokulut
Ei saatavilla
Nostomaksu
7 €
Valuutanvaihto
0,25 %
Freedom24 on kansainvälinen verkkovälittäjä, joka sopii suomalaisille sijoittajille, jotka haluavat laajemman markkinavalikoiman kuin useimmat edulliset sijoitussovellukset tarjoavat. Alustan kautta voi sijoittaa yli 40 000 osakkeeseen, yli 1 500 ETF:ään, joukkovelkakirjoihin, futuureihin ja yhdysvaltalaisiin osakeoptioihin 15 maailmanlaajuisessa pörssissä. Sen suurimpia heikkouksia ovat tiliin liittyvät lisäkulut sekä murto-osakkeiden puuttuminen, mikä voi olla merkittävä haitta aloittelijoille tai pienillä summilla sijoittaville.
Freedom24 yhdistää melko helppokäyttöisen oman kaupankäyntialustan ammattimaiseen analyytikkotutkimukseen ja laajaan pääsyyn Euroopan, Yhdysvaltojen ja Aasian markkinoille. Suomalaiset asiakkaat voivat säilyttää varojaan ja käydä kauppaa euroissa, vaikka ulkomaisiin arvopapereihin sijoittaminen voi edellyttää valuutanvaihtoa. Smart-hinnoittelulla kaupankäynti alkaa 2 eurosta toimeksiantoa kohden + 0,02 euroa osakkeelta, eikä välittäjä peri säilytysmaksua, kuukausittaista tilimaksua tai passiivisuusmaksua.
Freedom24 yleiskatsaus
| Välittäjän yleiskatsaus | Tiedot |
|---|---|
| Saatavuus | Saatavilla yksityis- ja ammattisijoittajille useimmissa Euroopan talousalueen (ETA) maissa, mukaan lukien Suomessa. Ei saatavilla Yhdysvalloissa asuville. Palvelua tarjoaa Freedom Finance Europe Ltd. |
| Valvovat viranomaiset | Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC) (toimilupa CIF 275/15). Tarjoaa palveluja ETA-alueella MiFID II -passituksen perusteella. Emoyhtiö Freedom Holding Corp. (NASDAQ: FRHC) kuuluu Yhdysvaltain SEC:n raportointivaatimusten ja säännöllisten julkisten taloudellisten raportointivelvoitteiden piiriin. |
| Sijoittajansuoja | Investor Compensation Fundin (ICF) jäsen. Rahastoon kuuluvat asiakkaiden käteisvarat on suojattu enintään 20 000 euroon asti välittäjän maksukyvyttömyystilanteessa. Asiakkaiden arvopaperit säilytetään erillään yhtiön omista varoista (erillissäilytys), ja ne pysyvät sijoittajan omaisuutena. Tilin suojaamiseksi on käytettävissä kaksivaiheinen tunnistautuminen (2FA). |
| Vähimmäistalletus | Tilin avaamiseen ei vaadita vähimmäistalletusta. Tilille voi tehdä talletuksia pankkisiirrolla tai maksukortilla, vaikka osa kampanjoista edellyttää tietyn suuruista ensitalletusta. |
| Osake- ja ETF-kulut | Smart: 2 € per toimeksianto + 0,02 € osakkeelta. All-Inclusive: 0,5 % toimeksiannon arvosta + 1,20 € per toimeksianto + 0,012 € osakkeelta. Valituissa toistuvissa ETF-sijoitussuunnitelmissa kaupankäyntipalkkio on 0 % (muut kulut voivat silti olla voimassa). Ei säilytysmaksua eikä tilinhoitomaksua. |
| Valuutta- ja CFD-kulut | Valuuttakauppa: valuutanvaihtomaksu alkaen 0,25 %. CFD:t: eivät ole saatavilla. Freedom24 keskittyy osakkeisiin, ETF:iin, joukkovelkakirjoihin, futuureihin ja listattuihin optioihin CFD-kaupankäynnin sijaan. |
| Kryptovaluuttakulut (jos saatavilla) | Kryptovaluuttojen kaupankäyntiä ei tarjota. Digitaalisiin omaisuuseriin sijoittavat tarvitsevat erillisen kryptopörssin tai kryptovälittäjän. |
| Nostokulut | Pankkisiirrot 7 €. Korttinostot maksavat 0,65 % (vähintään 2 €), jos palvelu on saatavilla. Arvopaperisalkun siirto maksaa 100 € arvopaperia kohden, ja tilin sulkeminen 100 €. Luottokorttitalletuksista veloitetaan 2,5 %, kun taas tavalliset pankkisiirrot tilille ovat maksuttomia. |
| Passiivisuusmaksut | Ei passiivisuusmaksua, ei säilytysmaksua eikä kuukausittaista tilinhoitomaksua. Reaaliaikaisen markkinadatan tilaukset voivat maksaa 1,25 € kuukaudessa, jos ne otetaan käyttöön. |
| Alustat (verkko, mobiili, MT4, MT5, TradingView) | Oma TraderNet-alusta on saatavilla verkkoselaimessa, Windows- ja macOS-työpöydällä sekä iOS-, Android- ja Huawei-sovelluksina. Sisältää reaaliaikaiset kurssit, seurantalistat, kaaviot, toimeksiantokirjan, salkkuanalytiikan, analyytikkotutkimuksen ja sijoitusideat. MetaTrader 4 (MT4)-, MetaTrader 5 (MT5)- tai TradingView-integraatiota ei ole. |
| Tilin avaamisen kesto | Tavallisesti 1–3 arkipäivää. Rekisteröinti tehdään verkossa sähköpostiosoitteella ja henkilöllisyyden vahvistuksella (passi, henkilökortti tai oleskelulupa). Asiakirjoja voidaan toisinaan pyytää toimittamaan uudelleen, mutta useimmat tilit hyväksytään muutamassa arkipäivässä. Ensimmäinen pankkisiirtotalletus kestää yleensä 1–2 arkipäivää, kun taas korttitalletukset kirjautuvat yleensä välittömästi. |
Freedom24:n edut ja haitat
Pääsy 15 maailmanlaajuiseen pörssiin, joissa voi sijoittaa yli 40 000 osakkeeseen, 1 500+ ETF:ään, joukkovelkakirjoihin, futuureihin ja listattuihin optioihin yhdeltä tililtä.
CySEC:n valvoma välittäjä, jonka taustalla toimii NASDAQ-listattu Freedom Holding Corp., mikä lisää taloudellista läpinäkyvyyttä verrattuna moniin yksityisomisteisiin välittäjiin.
Ei säilytysmaksua, kuukausittaista tilinhoitomaksua eikä passiivisuusmaksua, mikä sopii hyvin myös harvemmin kauppaa käyville sijoittajille.
Tarjoaa ammattimaisia analyytikkoraportteja ja sijoitusideoita oman selain- ja mobiilikaupankäyntialustan lisäksi.
7 euron nostomaksu sekä korkeat kulut arvopaperisalkun siirroista (100 € arvopaperia kohden) ja tilin sulkemisesta (100 €).
Ei tue murto-osakkeita, mikä tekee pienillä summilla sijoittamisesta vähemmän joustavaa.
Sijoittajansuoja kattaa vain 20 000 euroa, mikä on vähemmän kuin joidenkin pankkilisenssin omaavien eurooppalaisten palveluntarjoajien tarjoama suoja.
Ei tarjoa kryptovaluutta- tai CFD-kaupankäyntiä, joten kaikkia omaisuusluokkia yhdelle alustalle etsivät sijoittajat saattavat tarvita toisen välittäjän.
Kenelle Freedom24 sopii parhaiten?
- Kansainvälisille osakesijoittajille, jotka haluavat pääsyn laajemmalle valikoimalle maailman pörssejä kuin useimmat vähittäissijoittajille suunnatut välittäjät tarjoavat.
- Kokeneille omatoimisille sijoittajille, jotka haluavat valita itse osakkeita, joukkovelkakirjoja, ETF:iä ja listattuja optioita yksinkertaistettujen sijoitussovellusten sijaan.
- Sijoittajille, jotka arvostavat riippumatonta markkinatutkimusta ja haluavat analyytikoiden näkemykset suoraan kaupankäyntialustalleen.
Kenelle Freedom24 ei sovi?
- Aloitteleville sijoittajille, jotka sijoittavat pieniä summia säännöllisesti, sillä murto-osakkeiden puuttuminen vaikeuttaa salkun rakentamista.
- Kulutietoisille sijoittajille, jotka nostavat varoja usein, koska kiinteät nosto- ja siirtomaksut voivat kasvattaa kokonaiskustannuksia.
- Sijoittajille, jotka haluavat käydä kauppaa kryptovaluutoilla tai CFD-tuotteilla, sillä näitä omaisuusluokkia ei ole saatavilla Freedom24:n kautta.
Onko Freedom24 turvallinen ja asianmukaisesti säännelty Suomessa?
Kyllä. Freedom24 on laillinen ja säännelty sijoitusalusta suomalaisille sijoittajille. Palvelua tarjoaa Freedom Finance Europe Ltd, kyproslainen sijoituspalveluyritys, jolla on Cyprus Securities and Exchange Commissionin (CySEC) myöntämä toimilupa CIF 275/15. Koska Kypros kuuluu Euroopan unioniin, Freedom24 voi tarjota sijoituspalveluja laillisesti Suomessa ja muualla Euroopan talousalueella (ETA) MiFID II -passitusjärjestelmän mukaisesti.
Suomalaisille asiakkaille tämä tarkoittaa, että Freedom24:n on noudatettava EU:n sääntöjä, jotka koskevat asiakasvarojen erillissäilytystä, vakavaraisuusvaatimuksia, sijoittajille annettavia tietoja, rahanpesun estämistä sekä liiketoiminnan menettelytapoja. Monista fintech-välittäjistä poiketen yhtiön taustalla toimii myös Freedom Holding Corp. (NASDAQ: FRHC), joka on julkisesti noteerattu finanssikonserni ja jonka toimintaa valvovat Yhdysvaltain Securities and Exchange Commission (SEC) sekä riippumattomat tilintarkastajat.
Suurin rajoitus on se, ettei Freedom24 ole suomalainen eikä pankkilisenssin omaava välittäjä, joten käteisvaroja ei suojata Suomen talletussuojajärjestelmän kautta. Sen sijaan asiakkaat kuuluvat Kyproksen Investor Compensation Fund (ICF) -järjestelmän piiriin, joka suojaa tukikelpoiset varat enintään 20 000 euroon asti sijoituspalveluyrityksen maksukyvyttömyystilanteessa.
Vaikka suomalaiset sijoittajat käyttävät Freedom24:tä Suomesta käsin, välittäjän ensisijainen valvoja on Kyproksen viranomainen EU:n passitusjärjestelmän mukaisesti.
Keskeiset viranomaiset ovat:
- Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC) – ensisijainen valvoja (toimilupa CIF 275/15)
- European Securities and Markets Authority (ESMA) – määrittää EU:n laajuiset sijoittajansuojaa ja vipuvaikutusta koskevat säännöt, joita CySEC:n valvomat välittäjät noudattavat
- Finanssivalvonta (FIN-FSA / Finanssivalvonta) – Freedom24 voi tarjota palveluja Suomessa MiFID II -passituksen perusteella, ja Finanssivalvonta valvoo Suomen rahoitusmarkkinoita
MiFID II -sääntely tarkoittaa, että Freedom24:n on:
- Säilytettävä asiakkaiden varat erillään yhtiön omista käyttövaroista.
- Täytettävä vähimmäispääoma- ja maksuvalmiusvaatimukset.
- Alistuttava jatkuvaan viranomaisvalvontaan ja taloudelliseen raportointiin.
- Noudatettava tiukkoja sääntöjä toimeksiantojen parhaasta toteutuksesta, asiakastiedottamisesta ja riskivaroituksista.
- Kuuluttava hyväksyttyyn sijoittajankorvausjärjestelmään.
Toisin kuin monet yksityisomisteiset verkkovälittäjät, Freedom24:n emoyhtiö Freedom Holding Corp. on listattu NASDAQiin tunnuksella FRHC, joten se julkaisee tilintarkastettuja tilinpäätöksiä ja siihen sovelletaan tiukempia hallinnointi- ja tiedonantovaatimuksia.
Suomalaiset sijoittajat saavat samat sääntelyyn perustuvat suojat kuin muutkin ETA-alueen asiakkaat, jotka avaavat tilin Freedom Finance Europe Ltd:n kautta.
Sijoituksiasi suojaavat useat eri mekanismit:
- Investor Compensation Fund (ICF) korvaa tukikelpoisille asiakkaille enintään 20 000 euroa, jos Freedom Finance Europe tulee maksukyvyttömäksi eikä pysty palauttamaan asiakkaiden varoja tai omaisuutta.
- Asiakasvarat on säilytettävä erillisillä asiakastileillä, jotka ovat erillään välittäjän omista käyttövaroista.
- Osakkeet, ETF:t, joukkovelkakirjat ja muut arvopaperit ovat asiakkaan omaisuutta, eivätkä ne kuulu välittäjän omaisuuteen maksukyvyttömyystilanteessa.
- Henkilöllisyyden vahvistaminen, rahanpesun estämiseen liittyvät tarkistukset ja kaksivaiheinen tunnistautuminen (2FA) auttavat suojaamaan asiakastilejä.
On tärkeää erottaa toisistaan käteisvarojen suoja ja sijoitusten omistusoikeus. 20 000 euron korvausraja koskee ensisijaisesti tukikelpoisia käteisvaroja ja omaisuutta, jota ei voida palauttaa. Puolestasi säilytettävät arvopaperit pysyvät omaisuutenasi ja siirretään yleensä toiselle säilyttäjälle, jos välittäjä ajautuu maksukyvyttömäksi.
Freedom24 noudattaa eurooppalaisten välittäjien vakiokäytäntöä, jossa asiakkaiden varat pidetään erillään yhtiön omista varoista.
Asiakkaiden käteisvaroja säilytetään erillisillä tileillä yhteistyöpankeissa, mikä estää välittäjää käyttämästä asiakasvaroja oman liiketoimintansa rahoittamiseen. Tämä on yksi MiFID II -sääntelyn keskeisistä vaatimuksista.
Osakkeet, ETF:t, joukkovelkakirjat ja optiot säilytetään asiakkaiden puolesta säilytyksessä. Nämä arvopaperit ovat oikeudellisesti sijoittajien omistuksessa, eivät Freedom24:n. Jos välittäjä lopettaisi toimintansa, asiakkaiden arvopaperit siirrettäisiin tavallisesti toiselle hyväksytylle säilyttäjälle sen sijaan, että ne katsottaisiin yhtiön omaisuudeksi velkojien käyttöön.
Tämä ero on erityisen tärkeä pitkäaikaisille sijoittajille, sillä sijoitussalkun arvo ei rajoitu 20 000 euron Investor Compensation Fund -korvausrajaan.
Sijoittajansuoja alueittain
| Asiakkaan sijainti | Korvausjärjestelmä | Korvaus |
|---|---|---|
| Suomi | Kyproksen Investor Compensation Fund (ICF) | Enintään 20 000 € |
| Euroopan talousalue (ETA) | Kyproksen Investor Compensation Fund (ICF) | Enintään 20 000 € |
| Kypros | Kyproksen Investor Compensation Fund (ICF) | Enintään 20 000 € |
| Saksa | Kyproksen Investor Compensation Fund (ICF) | Enintään 20 000 € |
| Ranska | Kyproksen Investor Compensation Fund (ICF) | Enintään 20 000 € |
| Espanja | Kyproksen Investor Compensation Fund (ICF) | Enintään 20 000 € |
| Italia | Kyproksen Investor Compensation Fund (ICF) | Enintään 20 000 € |
| Alankomaat | Kyproksen Investor Compensation Fund (ICF) | Enintään 20 000 € |
| Belgia | Kyproksen Investor Compensation Fund (ICF) | Enintään 20 000 € |
| Itävalta | Kyproksen Investor Compensation Fund (ICF) | Enintään 20 000 € |
| Portugali | Kyproksen Investor Compensation Fund (ICF) | Enintään 20 000 € |
Vähittäisasiakkaat saavat negatiivisen saldon suojan, joka estää tilin saldon painumisen nollan alapuolelle vipuvaikutteisia tuotteita käytettäessä. Freedom24 noudattaa ESMA:n vipurajoituksia vähittäisasiakkaille niissä tuotteissa, joissa vipuvaikutus on käytettävissä. Ennen korkeamman riskin sijoitustuotteiden käyttöä asiakkaille tehdään pakolliset riskivaroitukset, soveltuvuusarvioinnit ja asianmukaisuustestit.
- Toiminut vuodesta 2008, eli yli 15 vuotta kansainvälisillä rahoitusmarkkinoilla.
- Omistajana toimii Freedom Holding Corp. (NASDAQ: FRHC), joka julkaisee tilintarkastettuja tilinpäätöksiä ja kuuluu Yhdysvaltain SEC:n raportointivaatimusten piiriin.
- Palvelee yli 350 000 asiakasta Euroopassa ja toimii useiden Euroopan maiden toimipisteiden kautta.
Turvallisuuden näkökulmasta suurin heikkous on 20 000 euron sijoittajankorvausraja.
Vaikka tämä on Kyproksen Investor Compensation Fundin tarjoama vakiotaso, se on alhaisempi kuin joidenkin pankkilisenssin omaavien välittäjien tarjoama suoja sekä pienempi kuin monien eurooppalaisten talletussuojajärjestelmien 100 000 euron käteisvarojen suoja.
Useimmille pitkäaikaisille sijoittajille tällä on kuitenkin rajallinen merkitys, koska osakkeet, ETF:t ja joukkovelkakirjat säilytetään erillisinä asiakasvaroina. Sijoittajien, jotka aikovat pitää välitystilillään suuria määriä käteisvaroja, kannattaa kuitenkin huomioida, että korvausjärjestelmä kattaa vain tukikelpoiset saldot 20 000 euroon asti.
Toinen huomioitava seikka on, että Freedom24 on aiemmin saanut julkista huomiota Hindenburg Researchin emoyhtiötä koskevien raporttien vuoksi. Freedom Holding Corp. on kiistänyt väitteet ja jatkaa toimintaansa NASDAQ-listattuna ja säänneltynä finanssikonsernina, mutta sijoittajien kannattaa halutessaan tutustua julkisesti saatavilla oleviin tietoihin sekä yhtiön taloudellisiin raportteihin ennen tilin avaamista.
Freedom24 tarjoaa suomalaisille sijoittajille vahvan sääntelyyn perustuvan suojan CySEC-valvonnan, MiFID II -sääntelyn, asiakasvarojen erillissäilytyksen sekä NASDAQ-listatun emoyhtiön tuoman läpinäkyvyyden ansiosta. Välittäjä yhdistää eurooppalaisen sijoittajansuojan julkisesti noteeratulta finanssikonsernilta odotettavaan avoimuuteen.
Sen suurin heikkous on kuitenkin 20 000 euron Investor Compensation Fund -korvausraja tukikelpoisille käteisvaroille. Sijoittajat, joiden varallisuus on pääosin osakkeissa ja ETF:issä, hyötyvät erillissäilytyksestä, mutta suuria käteissaldoja säilyttävät voivat pitää korkeamman käteisvarasuojan tarjoavaa välittäjää parempana vaihtoehtona. Kokonaisuutena Freedom24 tarjoaa sääntely- ja turvallisuustason, joka vastaa monia vakiintuneita Euroopassa toimivia sijoitusvälittäjiä.
Mitä Freedom24:n käyttö maksaa?
Freedom24 käyttää välityspalkkioihin perustuvaa hinnoittelua komissiottoman kaupankäynnin sijaan. Uudet asiakkaat voivat valita kahdesta hinnoittelumallista – Smart ja All-Inclusive – joista kumpaankaan ei sisälly kuukausimaksua. Useimmille yksityissijoittajille Smart tarjoaa edullisemman kokonaiskustannuksen, kun taas All-Inclusive on suunnattu suuremmille sijoitussalkuille ja aktiivisille sijoittajille, jotka haluavat lisäpalveluja, kuten oman asiakasvastaavan ja pääsyn DAS-kaupankäyntialustalle.
Suomalaisille sijoittajille suurimmat kulut muodostuvat yleensä osakekauppojen välityspalkkioista, valuutanvaihdosta ulkomaisiin arvopapereihin sijoitettaessa sekä nostomaksuista. Positiivista on, ettei Freedom24 peri passiivisuusmaksua, vuosittaista tilimaksua eikä säilytysmaksua, joten sijoitusten pitäminen pitkällä aikavälillä on suhteellisen edullista. Sen sijaan arvopaperisalkun siirto- ja tilin sulkemismaksut kuuluvat alan korkeimpiin, joten ne kannattaa huomioida ennen tilin avaamista.
Alla on yksityiskohtainen erittely siitä, mistä käyttäjät todellisuudessa maksavat.
Kaupankäyntikulut ja spreadit
Osakkeet ja ETF:t
Freedom24 tarjoaa kaksi hinnoittelumallia:
| Maksu | Smart | All-Inclusive |
|---|---|---|
| Osakekaupan välityspalkkio | 2 € + 0,02 € osakkeelta | 1,20 € + 0,012 € osakkeelta + 0,5 % toimeksiannon arvosta |
| Kuukausimaksu | Ei | Ei |
| ETF-kaupankäynnin palkkio | Sama kuin osakkeissa | Sama kuin osakkeissa |
| Toistuva ETF-sijoitussuunnitelma | 0 % kaupankäyntipalkkio valituissa ETF:issä (muut kulut voivat silti olla voimassa) | Sama |
Useimmille suomalaisille sijoittajille, jotka tekevät kauppoja satunnaisesti, Smart-tili on yleensä edullisempi vaihtoehto, koska kustannukset pysyvät ennakoitavina toimeksiannon koosta riippumatta.
Esimerkiksi:
- 50 osakkeen osto Smart-tilillä = 3 € kokonaisvälityspalkkio (2 € perusmaksu + 1 € osakekohtainen maksu)
- 100 osakkeen osto = 4 € kokonaisvälityspalkkio
All-Inclusive voi tulla kalliimmaksi suurissa toimeksiannoissa ylimääräisen 0,5 %:n volyymimaksun vuoksi, vaikka siihen sisältyykin lisäpalveluja, jotka voivat kiinnostaa aktiivisia tai ammattimaisia sijoittajia.
Freedom24 tukee myös viikoittaisia ja kuukausittaisia toistuvia ETF-sijoituksia. Recurring Investment -toiminnon kautta ostettavista hyväksytyistä ETF:istä ei peritä kaupankäyntipalkkiota, mutta pankkikulut, valuutanvaihtomaksut ja muut mahdolliset kulut voivat edelleen olla voimassa. Ostot tehdään vain kokonaisina rahasto-osuuksina, joten murto-osuuksiin sijoittaminen ei ole mahdollista.
Valuuttakauppa ja CFD:t (ei koske Yhdysvaltojen käyttäjiä)
Freedom24 ei ole perinteinen valuutta- tai CFD-välittäjä.
- Ei vähittäisasiakkaiden valuuttakaupankäyntiä
- Ei CFD-kaupankäyntiä
- Ei pelkkään spreadiin perustuvaa CFD-hinnoittelua
- Ei CFD-positioihin liittyviä yön yli -rahoituskuluja
Sen sijaan alusta keskittyy pörssinoteerattuihin sijoitustuotteisiin, kuten:
- Osakkeet
- ETF:t
- Joukkovelkakirjat
- Listatut yhdysvaltalaiset optiot
- Futuurit
Kryptovaluuttojen kaupankäynti
Freedom24 ei tällä hetkellä tarjoa kryptovaluuttojen kaupankäyntiä.
Toisin kuin esimerkiksi eToro tai Trading 212, palvelussa ei ole:
- Kryptovaluuttojen kaupankäyntipalkkioita
- Kryptospreadeja
- Kryptolompakoita (wallet)
- Steikkauspalveluja
Sijoittajat, jotka haluavat ostaa Bitcoinia, Ethereumia tai muita kryptovaluuttoja, tarvitsevat erillisen kryptopörssin tai kryptovälittäjän.
Muut kuin kaupankäyntikulut (nostot, passiivisuus, säilytys)
| Maksutyyppi | Kustannus |
|---|---|
| Pankkisiirtona tehtävä nosto | 7 € |
| Vähimmäisnosto | Ei ilmoitettua vähimmäismäärää (maksupalveluntarjoajan rajat voivat olla voimassa) |
| Passiivisuusmaksu | 0 € |
| Talletusmaksu | Pankkisiirto: maksuton; luotto-/debitkortti: 2,5 %; Google Pay tuettu |
| Säilytysmaksu | 0 € |
Muita huomioitavia maksuja ovat:
- Arvopaperisalkun siirto: 100 € arvopaperia kohden
- Tilin sulkeminen: 100 €
- Reaaliaikaisen markkinadatan tilaus: 1,25 €/kk
- Osakkeenomistajien yhtiökokoukseen rekisteröityminen: 250 € per pyyntö
Passiivisuus- ja säilytysmaksujen puuttuminen on selkeä etu pitkäaikaisille sijoittajille, mutta nosto- ja siirtokulut ovat huomattavasti korkeammat kuin monilla kilpailijoilla.
Valuutanvaihtokulut
Freedom24 tukee useita tili- ja kaupankäyntivaluuttoja, mukaan lukien:
Koska monet kansainväliset osakkeet noteerataan Yhdysvaltain dollareissa, suomalaiset sijoittajat joutuvat usein vaihtamaan euroja dollareiksi ennen sijoittamista.
Tyypilliset valuutanvaihtokulut:
- Valuutanvaihtomaksu: 0,25 %
- Valuutanvaihto tehdään suoraan kaupankäyntialustalla.
- Kilpailukykyiset pankkien välisiin kursseihin perustuvat vaihtokurssit verrattuna moniin perinteisiin pankkeihin.
- Julkaistun valuutanvaihtomaksun lisäksi ei ilmoiteta erillistä piilospreadia.
Sijoittajille, jotka ostavat säännöllisesti yhdysvaltalaisia osakkeita, 0,25 %:n valuutanvaihtomaksu on kilpailukykyinen, mutta silti korkeampi kuin joillakin kansainväliseen kaupankäyntiin erikoistuneilla välittäjillä.
Maksujen vertailu tärkeimpiin kilpailijoihin
Alusta
Osakekaupankäynti
Kryptokulut
Nostomaksu
Valuutanvaihto
Osakekaupankäynti
Komissioton
Kryptokulut
Noin 1 % spread
Nostomaksu
Maksuton
Valuutanvaihto
0,15 %
Osakekaupankäynti
Alkaen noin 1,25 €
Kryptokulut
Ei saatavilla
Nostomaksu
Yksi ilmainen nosto kuukaudessa (lisänostoista peritään maksu)
Valuutanvaihto
Alkaen noin 0,002 %
Freedom24 sijoittuu edullisten mobiilivälittäjien ja ammattimaisten kaupankäyntialustojen väliin. Se on yleensä komissiottomia palveluita kalliimpi yksinkertaisessa osta ja pidä -sijoittamisessa, mutta edullisempi kuin monet perinteiset pankkivälittäjät tarjoten samalla huomattavasti laajemman pääsyn kansainvälisille markkinoille.
Yhteenveto kustannuksista
Freedom24:n hinnoittelu on läpinäkyvä ja melko suoraviivainen. Välittäjä ei peri vuosittaista tilimaksua, säilytysmaksua eikä passiivisuusmaksua, joten se sopii hyvin sijoittajille, jotka ostavat ja pitävät arvopapereita pitkään. Smart-hinnoittelu on useimmille suomalaisille yksityissijoittajille edullisin vaihtoehto, kun taas All-Inclusive on suunnattu suuremmille sijoitussalkuille, jotka hyötyvät premium-palveluista.
Suurin heikkous on se, että useat muut kuin kaupankäyntiin liittyvät maksut ovat selvästi markkinoiden keskiarvoa korkeampia. 7 euron nostomaksu, 100 euron arvopaperikohtainen siirtomaksu, 100 euron tilin sulkemismaksu sekä 2,5 %:n korttitalletusmaksu tekevät Freedom24:stä vähemmän houkuttelevan sijoittajille, jotka siirtävät varoja usein tai aikovat siirtää salkkunsa myöhemmin toiseen palveluun. Jos tärkein tavoitteesi ovat mahdollisimman alhaiset kaupankäyntikulut, komissiottomat vaihtoehdot, kuten Trading 212, voivat olla edullisempia. Jos taas arvostat pääsyä 15 maailmanlaajuiseen pörssiin, yhdysvaltalaisiin optioihin, joukkovelkakirjoihin ja laajoihin kansainvälisiin markkinoihin, Freedom24:n hinnoittelu on kilpailukykyinen sen tarjoamaan tuotevalikoimaan nähden.
Mitä omaisuusluokkia ja markkinoita Freedom24 tarjoaa?
Freedom24 on suunniteltu ensisijaisesti sijoittajille, jotka haluavat laajan pääsyn kansainvälisille osakemarkkinoille vipuvaikutteisten kaupankäyntituotteiden sijaan. Yhdellä sijoitustilillä suomalaiset sijoittajat voivat sijoittaa yli 40 000 osakkeeseen, yli 1 500 ETF:ään, valtion- ja yrityslainoihin, Yhdysvalloissa listattuihin optioihin, futuureihin sekä strukturoituihin sijoitustuotteisiin 15 merkittävässä kansainvälisessä pörssissä. Välittäjän suurimpia vahvuuksia ovat laaja kansainvälinen markkinakattavuus ja pääsy omaisuusluokkiin, joita monet eurooppalaiset edulliset välittäjät eivät tarjoa.
Palvelussa on kuitenkin myös selviä rajoituksia. Freedom24 ei tarjoa vähittäisasiakkaiden valuuttakaupankäyntiä, CFD-tuotteita eikä kryptovaluuttojen kaupankäyntiä, joten se ei sovellu sijoittajille, jotka etsivät vipuvaikutteista monen omaisuusluokan kaupankäyntialustaa. Sen sijaan alusta keskittyy suoriin sijoituksiin pörssilistattuihin arvopapereihin ja muihin pörssinoteerattuihin sijoitustuotteisiin.
Osakkeet ja ETF:t
Osakkeet ja ETF:t muodostavat Freedom24:n tarjonnan perustan. Välittäjä tarjoaa pääsyn yli 40 000 pörssilistattuun yhtiöön sekä noin 1 500–3 600 ETF:ään (markkina-alueesta ja saatavuudesta riippuen), mikä antaa suomalaisille sijoittajille huomattavasti laajemman kansainvälisen valikoiman kuin useimmat komissiottomat eurooppalaiset välittäjät.
Toisin kuin monet mobiilipainotteiset sijoitusalustat, jotka välittävät toimeksiantoja vain yhteen tai kahteen pörssiin, Freedom24 mahdollistaa kaupankäynnin useissa kansainvälisissä pörsseissä yhdeltä tililtä. Tämä helpottaa sijoittamista suoraan paikallisesti listattuihin osakkeisiin sen sijaan, että olisi riippuvainen pelkästään rinnakkaislistauksista tai talletustodistuksista.
- Yli 40 000 kansainvälistä osaketta
- Yli 1 500 ETF:ää (joidenkin lähteiden mukaan jopa 3 600 ETF:ää)
- Yhdysvalloissa listatut ETF:t
- Eurooppalaiset UCITS-ETF:t
- Covered call -ETF:t
- Osinko-ETF:t
- Toimiala-ETF:t
- Indeksi-ETF:t
- Kehittyvien markkinoiden ETF:t
- Kansainväliset osakkeet kehittyneiltä ja kehittyviltä markkinoilta
Freedom24 tarjoaa pääsyn noin 15 maailmanlaajuiseen pörssiin, mukaan lukien:
Yhdysvallat
- NYSE
- NASDAQ
- OTC Markets
Eurooppa
- London Stock Exchange (LSE)
- Deutsche Börse (Xetra)
- Euronext Paris
- Euronext Amsterdam
- Euronext Brussels
- Euronext Lisbon
- Borsa Italiana
- BME Spain
- Vienna Stock Exchange
- Athens Stock Exchange
Aasia
- Hong Kong Stock Exchange (HKEX)
Lisäksi Freedom24 tarjoaa pääsyn valikoituihin Kazakstanissa ja muilla IVY-maiden markkinoilla listattuihin arvopapereihin, mikä antaa sijoittajille mahdollisuuden altistua markkinoille, joita harvoin löytyy eurooppalaisilta sijoitusalustoilta.
- Ei murto-osakkeita
- Sijoittaminen vain kokonaisiin osakkeisiin
- ETF-säästösuunnitelmien valikoima on rajallisempi kuin joillakin kilpailijoilla
- Osa erikoistuotteista riippuu paikallisesta markkinakelpoisuudesta
- Tuotteiden saatavuus vaihtelee sääntelyn ja markkina-alueen mukaan
Rahastot, joukkovelkakirjat, optiot ja futuurit
Osakkeiden ja ETF:ien lisäksi Freedom24 tarjoaa yhden Euroopan verkkovälittäjien laajimmista perinteisten pörssilistattujen sijoitustuotteiden valikoimista.
Sijoittajat voivat ostaa valtion- ja yrityslainoja, yhdysvaltalaisia listattuja optioita sekä futuurisopimuksia kansainvälisten osakkeiden rinnalla.
Freedom24 ei tällä hetkellä tarjoa:
- Sijoitusrahastoja
- CFD-tuotteita
- Spot-kryptovaluuttoja
- Murto-osakkeita
Saatavilla oleviin tuotteisiin kuuluvat:
- Yhdysvaltalaiset osakeoptiot
- Listatut optiosopimukset
- NANOS-optiot (valituilla markkinoilla)
Optioiden hinnoittelu riippuu valitusta tilityypistä.
Smart-tili
- Alkaen 0,65 USD sopimusta kohden
All-Inclusive-tili
- 3 USD sopimusta kohden + 10 USD toimeksiantoa kohden
Freedom24 tarjoaa pääsyn:
- Valtionlainoihin
- Yrityslainoihin
- Kansainvälisiin korkosijoituksiin
Näiden avulla sijoittajat voivat hajauttaa salkkuaan osakkeiden lisäksi myös korkomarkkinoille.
Saatavilla tukikelpoisille sijoittajille:
- Listatut futuurisopimukset
- Pörssinoteeratut futuurit
- Kansainväliset futuurimarkkinat
Nämä tuotteet on suunnattu ensisijaisesti kokeneille sijoittajille, jotka ymmärtävät futuurikaupankäynnin ja marginaalivaatimukset.
Todelliset sijoitukset vs. CFD-tuotteet Freedom24:ssä
| Positiotyyppi | Mitä omistat |
|---|---|
| Osake tai ETF ilman vipuvaikutusta | Omistat taustalla olevan pörssilistatun arvopaperin, jota säilytetään puolestasi säilytyksessä |
| Kryptovaluutan osto | Ei saatavilla |
| Vipuvaikutteiset tai lyhyet positiot | Saatavilla vain tiettyjen pörssilistattujen johdannaisten, kuten optioiden ja futuurien, kautta – ei CFD-tuotteina |
| Valuutat, indeksit ja hyödykkeet | Suoraa vähittäisasiakkaiden kaupankäyntiä ei tarjota |
Omaisuusluokkien saatavuus
| Omaisuusluokka | Saatavuus |
|---|---|
| Osakkeet | ✓ Saatavilla maailmanlaajuisesti |
| ETF:t | ✓ Saatavilla |
| Joukkovelkakirjat | ✓ Saatavilla |
| Valuuttakauppa | ✗ Ei saatavilla |
| CFD:t | ✗ Ei saatavilla |
| Spot-kryptovaluutat | ✗ Ei saatavilla |
| Krypto-CFD:t | ✗ Ei saatavilla |
| Optiot | ✓ Saatavilla |
| Futuurit | ✓ Saatavilla |
Yhteenveto
Freedom24 tarjoaa yhden Euroopan vähittäissijoittajille suunnatuista välittäjistä laajimmista perinteisten sijoitustuotteiden valikoimista. Suomalaiset asiakkaat voivat sijoittaa yli 40 000 osakkeeseen, yli 1 500 ETF:ään, kansainvälisiin valtion- ja yrityslainoihin, yhdysvaltalaisiin listattuihin optioihin sekä futuureihin yhden sijoitustilin kautta, joka antaa pääsyn 15 merkittävään maailmanlaajuiseen pörssiin. Alusta sopii erityisen hyvin sijoittajille, jotka haluavat suoran pääsyn Yhdysvaltojen, Euroopan ja valikoitujen Aasian markkinoiden arvopapereihin, joita ei usein ole saatavilla komissiottomilla välittäjillä.
Vastapainoksi Freedom24 ei tarjoa monia vipuvaikutteisia tuotteita, joita monen omaisuusluokan kaupankäyntialustat tarjoavat. Valuuttakaupankäynti, CFD-tuotteet ja kryptovaluuttoihin sijoittaminen puuttuvat kokonaan, joten lyhyen aikavälin spekulatiivista kaupankäyntiä hakevat sijoittajat voivat kokea alustan rajoittavaksi. Pitkäjänteisille sijoittajille, jotka rakentavat hajautettua kansainvälistä salkkua todellisista pörssilistatuista arvopapereista, Freedom24 tarjoaa kuitenkin yhden Euroopan laajimmista markkinavalikoimista.
Miten talletukset ja nostot toimivat Freedom24:ssä?
Freedom24 tarjoaa suomalaisille sijoittajille yksinkertaisen tavan siirtää varoja tilille. Tuettuja maksutapoja ovat pankkisiirrot, debit- ja luottokortit, Google Pay sekä toistuvat korttimaksut hyväksyttyihin ETF-sijoitussuunnitelmiin. Vähimmäistalletusta ei vaadita, joten palvelu sopii yhtä hyvin 100 euron kuin 100 000 euron sijoituksiin. Pankkisiirrot ovat yleensä maksuttomia Freedom24:n puolelta, kun taas korttitalletuksista peritään 2,5 %:n maksu. Useimmat talletukset näkyvät tilillä 1–2 arkipäivässä, mutta korttimaksut kirjautuvat yleensä välittömästi.
Nostot ovat talletuksia rajoitetumpia. Freedom24 veloittaa 7 euroa jokaisesta pankkisiirtona tehdystä nostosta nostosummasta riippumatta, mikä tekee toistuvista nostoista kalliimpia kuin monilla kilpailijoilla, jotka tarjoavat maksuttomat nostot. Ennen nostojen käsittelyä vaaditaan turvallisuustoimia, kuten kaksivaiheinen tunnistautuminen (2FA) ja turvallisen istunnon vahvistaminen.
Tuetut talletustavat ja vähimmäistalletus
Tilin rahoitus tapahtuu kokonaan verkossa Freedom24:n asiakasportaalin tai mobiilisovelluksen kautta. Kun henkilöllisyys on vahvistettu, sijoittajat voivat tallettaa varoja, vaihtaa tarvittaessa valuuttaa ja aloittaa kaupankäynnin kansainvälisillä markkinoilla.
Toisin kuin monet eurooppalaiset välittäjät, Freedom24 ei edellytä vähimmäisensitalletusta, joten sijoittamisen voi aloittaa itselle sopivalla summalla.
Talletustavat
- SEPA- ja kansainväliset pankkisiirrot
- Visa- ja Mastercard-debitkortit
- Visa- ja Mastercard-luottokortit
- Google Pay (saatavuus riippuu alueesta)
- Toistuvat korttimaksut hyväksyttyihin ETF Investment Plan -sijoitussuunnitelmiin
Käsittelyajat
| Talletustapa | Tyypillinen käsittelyaika |
|---|---|
| Pankkisiirto | 1–2 arkipäivää |
| Debit- tai luottokortti | Yleensä välittömästi |
| Google Pay | Yleensä välittömästi |
| Valuutanvaihto | Tavallisesti välittömästi alustan sisällä |
Myös digipankeista, kuten Revolutista, tehdyt siirrot voivat saapua perinteisiä pankkisiirtoja nopeammin maksureitistä riippuen.
Vähimmäistalletus
- Vähimmäistalletus: Ei ole
- Tilin avaaminen ei edellytä vähimmäisrahoitusta.
- Tilille voi tallettaa minkä tahansa summan.
- Käytännön vähimmäissijoitus riippuu ostettavan arvopaperin hinnasta, sillä Freedom24 ei tue murto-osakkeita.
Talletusrajat
Freedom24 ei julkaise vähittäisasiakkaille yleisiä enimmäistalletusrajoja. Seuraavat tekijät voivat kuitenkin vaikuttaa:
- Rajat voivat vaihdella maksutavan mukaan.
- Suuremmat talletukset voivat edellyttää lisäselvityksiä rahanpesun estämistä (AML) koskevien sääntöjen mukaisesti.
- Kortin myöntäjä voi asettaa omat tapahtumarajansa.
- Institutionaaliset tai suuret siirrot voivat vaatia lisävaatimustenmukaisuustarkastuksia.
Nostotavat, käsittelyajat ja maksut
Nostot tehdään asiakasportaalissa sen jälkeen, kun turvallinen istunto on vahvistettu tekstiviestillä tai kaksivaiheisella tunnistautumisella. Varat siirretään yleensä asiakkaan nimissä olevalle vahvistetulle pankkitilille.
Vaikka nostoprosessi on suoraviivainen, kiinteä nostomaksu on yksi Freedom24:n suurimmista heikkouksista verrattuna moniin eurooppalaisiin sijoitusalustoihin.
Nostotavat
- SEPA-pankkisiirto
- Kansainvälinen pankkisiirto
- Korttinostot (jos saatavilla)
Käsittelyajat
- Nostopyynnöt käsitellään yleensä 1–3 arkipäivässä.
- Pankkien käsittelyajat vaihtelevat vastaanottavan pankin mukaan.
- Kansainväliset siirrot voivat kestää pidempään.
- Turvallisuus- ja vaatimustenmukaisuustarkastukset voivat pidentää käsittelyaikaa suurissa tai poikkeuksellisissa nostoissa.
Maksut ja rajat
| Maksu | Kustannus |
|---|---|
| Pankkinosto | 7 € per nosto |
| Korttinosto | 0,65 % (vähintään 2 €), jos saatavilla |
| Vähimmäisnosto | Ei ilmoitettua vähimmäismäärää |
| Pankkitalletus | Maksuton Freedom24:n puolelta |
| Korttitalletus | 2,5 % |
| Passiivisuusmaksu | Ei ole |
Kiinteä 7 euron nostomaksu tarkoittaa, että toistuvat nostot voivat tulla kalliiksi etenkin sijoittajille, jotka nostavat säännöllisesti osinkoja tai sijoitustuottoja.
Tilivaluutat ja valuutanvaihtokulut
Freedom24 tukee useita valuuttoja, joten suomalaiset sijoittajat voivat pitää saldoja eri valuutoissa ja vaihtaa niitä ennen ulkomaisiin arvopapereihin sijoittamista. Tämä on erityisen hyödyllistä ostettaessa Yhdysvalloissa listattuja osakkeita, ETF:iä tai muita kansainvälisiä arvopapereita.
Valuutanvaihto tapahtuu suoraan kaupankäyntialustalla ja on yleensä yksinkertainen prosessi. Tavanomaisessa sijoittamisessa Freedom24:n valuutanvaihtokulu on tyypillisesti noin 0,25 %, mikä on kilpailukykyinen moniin perinteisiin eurooppalaisiin välittäjiin verrattuna, mutta korkeampi kuin esimerkiksi Interactive Brokersilla.
Tuetut tilivaluutat
Muita valuuttoja voidaan tukea tilityypistä ja markkinakohtaisesta saatavuudesta riippuen.
Tyypilliset valuutanvaihtokulut
| Talletusvaluutta | Pankkisiirron valuutanvaihto | Kortti- tai e-lompakkotalletus |
|---|---|---|
| EUR | Ei valuutanvaihtoa euromääräisiin sijoituksiin | Ei valuutanvaihtoa (korttitalletusmaksu voi silti veloittua) |
| USD | Noin 0,25 % valuutanvaihtomaksu euroista dollareiksi | Noin 0,25 % valuutanvaihtomaksu + mahdollinen korttitalletusmaksu |
| Muut tuetut valuutat | Valuutanvaihtomaksu voimassa olevan kurssin mukaan | Valuutanvaihtomaksu sekä mahdolliset maksupalveluntarjoajan kulut |
Valuutanvaihto tehdään ennen ulkomaisten arvopaperien ostamista, jolloin sijoittajat voivat pitää varoja siinä valuutassa, jossa kohde-etuudet noteerataan.
Tärkeimmät huomiot talletuksista ja nostoista
- Tukee pankkisiirtoja, Visaa, Mastercardia ja Google Payta.
- Ei vähimmäistalletusvaatimusta.
- Pankkitalletukset ovat yleensä maksuttomia Freedom24:n puolelta.
- Korttitalletuksista veloitetaan 2,5 %.
- Useimmat pankkitalletukset saapuvat 1–2 arkipäivässä.
- Korttitalletukset kirjautuvat yleensä välittömästi.
- Jokainen pankkinosto maksaa 7 €.
- Tukee useita valuuttoja, mukaan lukien EUR ja USD.
- Valuutanvaihtokulut ovat tyypillisesti noin 0,25 %.
- Kaksivaiheinen tunnistautuminen ja turvallisen istunnon vahvistus suojaavat nostoja.
Freedom24:n varojen siirtäminen tilille on helppoa ja suoraviivaista, mutta kiinteä nostomaksu tekee palvelusta vähemmän kilpailukykyisen kuin monet eurooppalaiset edulliset välittäjät, jotka tarjoavat maksuttomat nostot.
Kuinka helppoa Freedom24-tilin avaaminen on Suomessa?
Freedom24-tilin avaaminen on täysin digitaalinen prosessi, joka on saatavilla Suomessa sekä useimmissa muissa Euroopan talousalueen (ETA) maissa asuville. Tilin avaaminen on suoraviivaista ja vie yleensä 10–15 minuuttia, mutta henkilöllisyyden vahvistuksen vuoksi useimmat tilit aktivoituvat kokonaan 1–3 arkipäivässä. Suomalaisille sijoittajille ei ole vähimmäistalletusvaatimusta, joten tilin voi avata ilman sitoutumista tiettyyn sijoitussummaan.
Rekisteröityminen noudattaa CySEC:n valvonnan sekä MiFID II -sääntelyn mukaisia eurooppalaisia Know Your Customer (KYC)- ja Anti-Money Laundering (AML) -vaatimuksia. Hakija luo tilin sähköpostiosoitteella tai matkapuhelinnumerolla, jonka jälkeen täytetään henkilötiedot, verotuksellinen kotipaikka, sijoituskokemusta koskeva kysely sekä henkilöllisyyden vahvistus. Hyväksynnän jälkeen sijoittajat voivat tallettaa euroja tilille ja aloittaa kaupankäynnin yli 15 maailmanlaajuisessa pörssissä, kuten NYSE, NASDAQ, London Stock Exchange, Xetra ja Euronext.
Moniin edullisiin verkkovälittäjiin verrattuna Freedom24:n varmennusprosessi on hieman perusteellisempi. Joissakin tapauksissa voidaan pyytää lisäasiakirjoja tai lisäselvityksiä ennen tilin hyväksymistä, erityisesti suurten talletusten tai monimutkaisempien taloudellisten tilanteiden yhteydessä. Tämä voi pidentää tilin avaamista, mutta se kuvastaa yhtiön vaatimustenmukaisuutta eikä huonoa käytettävyyttä.
Freedom24-tilin avaamisen vaiheet
| Vaihe | Tyypillinen kesto |
|---|---|
| Verkkorekisteröinti | 2–5 minuuttia |
| Henkilötietojen täyttäminen | Noin 5 minuuttia |
| Vahvistusasiakirjojen lataaminen | 5–10 minuuttia |
| Henkilöllisyyden vahvistus | Yleensä 1 arkipäivän sisällä |
| Tilin lopullinen hyväksyntä | Tavallisesti 1–3 arkipäivää |
| Ensimmäinen talletus | Heti hyväksynnän jälkeen |
Mitä asiakirjoja tarvitaan?
Freedom24 edellyttää, että jokainen asiakas vahvistaa henkilöllisyytensä ennen kaupankäynnin aloittamista tai tilin rahoittamista. Prosessi suoritetaan verkossa selainversion tai mobiilisovelluksen kautta ja noudattaa eurooppalaisia AML-säännöksiä.
Hakijalta vaaditaan yleensä:
- Voimassa oleva passi
- Kansallinen henkilökortti
- Oleskelulupa (tarvittaessa)
- Osoitetodistus (esimerkiksi sähkölasku, tiliote tai viranomaisen kirje, joka on myönnetty viimeisten kolmen kuukauden aikana)
- Verotunniste (TIN), jos sitä edellytetään
- Matkapuhelinnumero tekstiviestivahvistusta varten
- Sähköpostiosoite
Hakemuksen yhteydessä sijoittajilta kysytään lisäksi tietoja:
- Työllisyystilanteesta
- Varojen alkuperästä
- Sijoitustavoitteista
- Aiemmasta kaupankäyntikokemuksesta
- Taloudellisesta osaamisesta
- Verotuksellisesta kotipaikasta
Freedom24 voi pyytää lisäasiakirjoja, jos toimitetut tiedostot ovat epäselviä tai jos tehostettu asiakkaan tunteminen on tarpeen. Tämä on melko tavallista ja auttaa välittäjää noudattamaan eurooppalaisia rahoitusalan sääntöjä.
Voiko alustaa kokeilla demotilillä?
Ei. Freedom24 ei tällä hetkellä tarjoa perinteistä demotiliä tai paper trading -tiliä, jolla sijoittajat voisivat harjoitella virtuaalirahalla ennen oikean tilin avaamista.
Mahdolliset asiakkaat voivat kuitenkin tutustua suureen osaan alustasta selaamalla markkinadataa, analyytikkoraportteja, koulutusmateriaaleja ja Freedom24:n oman tutkimustiimin julkaisemia sijoitusideoita. Kun oikea tili on hyväksytty, sijoittamisen voi aloittaa millä tahansa summalla, sillä ensimmäiselle talletukselle ei ole vähimmäisvaatimusta.
Aloitteleville sijoittajille demotilin puuttuminen on haitta verrattuna esimerkiksi eToroon, XTB:hen tai Plus500:aan, jotka tarjoavat virtuaalisalkkuja sijoitusstrategioiden harjoitteluun ennen oikean rahan käyttöä.
Tilityypit ja kelpoisuus
Freedom24 pitää tilityyppinsä yksinkertaisina tarjoamalla yksityissijoittajille kaksi pääasiallista hinnoitteluvaihtoehtoa useiden eri tililuokkien sijaan.
| Tilityyppi | Sopii parhaiten |
|---|---|
| Smart | Useimmille yksityissijoittajille ja pitkäaikaisille sijoittajille |
| All-Inclusive | Aktiivisille sijoittajille ja suurempia salkkuja hallinnoiville asiakkaille, jotka tarvitsevat lisäpalveluja |
Molemmat tilityypit tarjoavat pääsyn:
- Yli 40 000 osakkeeseen
- Yli 1 500 ETF:ään
- Valtion- ja yrityslainoihin
- Yhdysvaltalaisiin osakeoptioihin
- Futuureihin
- Analyytikkotutkimukseen
- Monivaluuttasijoittamiseen
- TraderNet-verkko- ja mobiilialustoihin
Suurimmat erot liittyvät välityspalkkioihin ja premium-palveluihin. All-Inclusive sisältää oman asiakasvastaavan sekä pääsyn DAS (Direct Access System) -alustalle, mutta prosenttipohjainen hinnoittelu ei välttämättä sovi pienemmille sijoittajille.
Tilin avaamiseksi hakijan on yleensä:
- Oltava vähintään 18-vuotias
- Asuttava maassa, jossa Freedom24 tarjoaa palveluja
- Suoritettava onnistuneesti KYC- ja AML-tarkastukset
- Hyväksyttävä Freedom24:n asiakassopimus
- Täytettävä MiFID II:n edellyttämä soveltuvuuskysely
Freedom24 hyväksyy asiakkaita useimmista Euroopan maista, mukaan lukien Suomesta, mutta palvelu ei ole saatavilla Yhdysvalloissa asuville.
Vähimmäistalletus maittain
Freedom24 ei edellytä useimmilta yksityissijoittajilta kiinteää ensimmäistä talletusta. Käytännössä tilin rahoitus riippuu asuinmaasta, maksutavasta ja ostettavista arvopapereista, ei pakollisesta vähimmäissaldosta.
| Asuinmaa | Tyypillinen ensimmäinen talletus |
|---|---|
| Suomi | 0 € |
| Saksa | 0 € |
| Ranska | 0 € |
| Alankomaat | 0 € |
| Espanja | 0 € |
| Italia | 0 € |
| Useimmat ETA-maat | 0 € |
| Ammatti- tai institutionaaliset asiakkaat | Vaihtelee sopimuksen mukaan |
Vaikka pakollista vähimmäistalletusta ei ole, sijoittajan on talletettava riittävästi varoja vähintään yhden kokonaisen osakkeen tai ETF:n ostamiseen, sillä Freedom24 ei tue murto-osakkeita.
Tärkeimmät huomiot tilin avaamisesta
- Täysin digitaalinen tilin avaaminen on saatavilla Suomessa.
- Rekisteröityminen kestää yleensä 10–15 minuuttia.
- Useimmat tilit hyväksytään 1–3 arkipäivässä.
- Vähimmäistalletusta ei vaadita.
- Henkilöllisyyden vahvistus noudattaa CySEC:n ja MiFID II:n vaatimuksia.
- Tavallisesti tarvitaan passi tai henkilökortti sekä osoitetodistus.
- Lisätarkastukset voivat toisinaan viivästyttää hyväksyntää.
- Yksityissijoittajille on tarjolla kaksi hinnoittelumallia: Smart ja All-Inclusive.
- Demotiliä ei tällä hetkellä ole saatavilla.
- Suomalaiset sijoittajat voivat rahoittaa tilinsä euroissa ja vaihtaa varoja myöhemmin muihin tuettuihin valuuttoihin kansainvälistä sijoittamista varten.
Kuinka hyvä Freedom24:n mobiilisovellus ja verkkopalvelu ovat päivittäisessä käytössä?
Freedom24 käyttää omaa TraderNet-kaupankäyntialustaansa, joka on saatavilla verkkoselaimessa, Windows- ja macOS-työpöytäsovelluksina sekä iOS-, Android- ja Huawei-laitteille. Sen sijaan, että yhtiö hyödyntäisi kolmannen osapuolen ohjelmistoja, kuten MetaTrader 4, MetaTrader 5 tai TradingView, Freedom24 on rakentanut oman ekosysteeminsä erityisesti osakkeisiin, ETF:iin, joukkovelkakirjoihin, optioihin ja futuureihin sijoittaville käyttäjille, joilla on pääsy 15 maailmanlaajuiseen pörssiin.
Päivittäisessä sijoittamisessa alusta toimii hyvin. Positioiden avaaminen, tilin rahoittaminen, valuutanvaihto, sijoitussalkun seuranta ja markkinatutkimuksen hyödyntäminen onnistuvat helposti. Käyttöliittymä on moderni, nopea ja huomattavasti helpompi käyttää kuin monet ammattimaiset kaupankäyntialustat, mutta tarjoaa silti riittävästi toimintoja kokeneemmille sijoittajille. Käyttäjät voivat etsiä yli 40 000 osaketta ja 1 500 ETF:ää, lukea analyytikkoraportteja, seurata reaaliaikaisia kursseja ja tehdä kauppoja sekä tietokoneella että mobiililaitteilla.
Freedom24 jää kuitenkin jälkeen kehittyneissä kaavio- ja kaupankäyntiominaisuuksissa. Kaaviotyökalut soveltuvat hyvin sijoitusten analysointiin, mutta eivät tarjoa yhtä laajaa teknisen analyysin työkalupakkia kuin esimerkiksi TradingView tai Interactive Brokers Trader Workstation. Myöskään kopiointi-, sosiaalinen tai algoritminen kaupankäynti eivät ole saatavilla, joten alusta sopii paremmin perinteisille sijoittajille kuin aktiivisille päiväkauppiaille.
Mobiilisovellus ja verkkopalvelu yhdellä silmäyksellä
| Ominaisuus | Mobiilisovellus | Verkkopalvelu |
|---|---|---|
| Käytettävyys | Selkeä ja intuitiivinen käyttöliittymä nopealla navigoinnilla | Moderni näkymä, jossa enemmän tilaa tutkimukselle ja salkunhallinnalle |
| Käyttökokemuksen yhtenäisyys | Hyvin samanlainen kuin työpöytäversio | Yhtenäinen käyttökokemus kaikilla laitteilla |
| Perustoimeksiannot | Markkina-, limiitti-, stop- ja muut toimeksiannot | Kaikki toimeksiantotyypit kehittyneellä toimeksiantoikkunalla |
| Kopiointikaupankäynti | Ei saatavilla | Ei saatavilla |
| Kaaviot | Interaktiiviset kaaviot teknisillä indikaattoreilla | Suuremmat kaaviot, piirrostyökalut ja markkinasyvyystiedot |
| Seurantalistat ja hälytykset | Mukautettavat seurantalistat ja hintaseuranta | Laajat seurantalistat ja integroitu salkunhallinta |
| Mukautettavat näkymät | Rajalliset mukautusmahdollisuudet | Useita widgettejä ja joustava työtila |
| Edistyneet työkalut | Tutkimus, salkkuanalytiikka ja valuutanvaihto | Kaikki TraderNet-toiminnot, analyytikkoraportit ja toimeksiantojen hallinta |
Toimeksiannot ja kaupankäynti
Freedom24 tukee kaikkia keskeisiä toimeksiantotyyppejä, joita kansainväliseltä sijoitusvälittäjältä odotetaan. Toimeksiantoikkuna on selkeä ja näyttää ennen toimeksiannon vahvistamista hinnan, välityspalkkiot, valuutan sekä arvioidun kokonaisarvon.
Erityisen hyödyllinen ominaisuus on sisäänrakennettu valuutanvaihto. Yhdysvalloissa listattuja arvopapereita ostavat sijoittajat voivat vaihtaa eurot dollareiksi suoraan kaupankäyntinäkymässä ilman erillistä valuutanvaihtopalvelua.
- Markkinatoimeksiannot
- Limiittitoimeksiannot
- Stop-toimeksiannot
- Stop-limit-toimeksiannot
- Osto- ja myyntitoimeksiannot
- Valuutanvaihto ennen kaupankäyntiä
- OTC-toteutus hyväksytyille toistuville ETF-sijoituksille
- Päivätoimeksiannot
- Good-Till-Cancelled (GTC), jos markkina tukee sitä
- Pörssikohtaiset voimassaoloasetukset
- Ei yhden klikkauksen scalping-kaupankäyntiä
- Ei algoritmista tai automatisoitua kaupankäyntiä
- Ei MetaTrader-integraatiota
- Ei API-yhteyttä yksityissijoittajille
- Ei murto-osakkeita
- Vähemmän edistyneitä ehdollisia toimeksiantoja kuin ammattialustoilla
Kaavio- ja analyysityökalut
Freedom24 tarjoaa hyvät analyysityökalut pitkäaikaisille sijoittajille, mutta ne eivät ole yhtä monipuoliset aktiivisille teknisen analyysin käyttäjille. Interaktiiviset hintakaaviot, markkinasyvyystiedot ja tekniset indikaattorit ovat käytettävissä sekä työpöydällä että mobiilissa, ja alustan oma analyytikkotutkimus tuo lisäarvoa, jota monet edulliset välittäjät eivät tarjoa.
Yksi TraderNetin vahvuuksista on Freedom24:n oma tutkimussisältö. Yhtiö julkaisee säännöllisesti sijoitusideoita, tuloskommentteja, makrotalousanalyysejä ja osaketutkimuksia kansainvälisistä yhtiöistä. Freedom24:n mukaan analyytikkotiimillä on keskimäärin noin 10 vuoden markkinakokemus, ja tutkimukset ovat suoraan saatavilla kaupankäyntialustalla.
- Interaktiiviset hintakaaviot
- Kynttiläkaaviot
- Useita aikavälejä
- Tekniset indikaattorit
- Yhtiöiden perustiedot
- Analyytikkoraportit
- Sijoitusideat
- Reaaliaikaiset kurssit (tilaus voi olla maksullinen)
- Toimeksiantokirjan tiedot
- Monivaluuttasalkun seuranta
- Ei TradingView-integraatiota
- Vähemmän teknisiä indikaattoreita kuin erikoistuneilla kaavioalustoilla
- Rajalliset piirrostyökalut
- Ei automaattista strategioiden testausta
- Ei skriptauskieltä
- Vähemmän sopiva aktiivisille päivänsisäisille treidaajille
Seurantalistat, hälytykset ja salkunhallinta
TraderNetissä voi luoda henkilökohtaisia seurantalistoja osakkeille, ETF:ille, optioille ja muille pörssilistatuille arvopapereille. Arvopapereita voi hakea nopeasti yhtiön nimellä tai kaupankäyntitunnuksella, mikä helpottaa kansainvälisten markkinoiden seuraamista yhdestä näkymästä.
Salkunhallinta on yksi alustan vahvuuksista. Käyttäjät voivat tarkastella omistuksiaan, realisoitumattomia voittoja ja tappioita, tapahtumahistoriaa, käteissaldoja sekä valuuttajakaumaa yhdeltä hallintapaneelilta. Euro- ja dollarimääräisiä sijoituksia omistaville myös valuuttojen hallinta on selkeää.
- Rajattomasti seurantalistoja
- Haku yhtiön nimellä tai tunnuksella
- Kansainvälinen markkinakattavuus
- Suosikkilistat
- Hintahälytykset
- Markkinailmoitukset
- Tilitapahtumien ilmoitukset
- Tiedotteet yritystapahtumista, kun saatavilla
- Omistusten yhteenveto
- Käteissaldot
- Tuottojen seuranta
- Realisoitumattomat voitot ja tappiot
- Tapahtumahistoria
- Valuuttasaldot
- Omaisuusluokkien jakauma
Saavutettavuus, kielet ja turvallisuus
Freedom24 toimii yli 17 maassa, ja asiakaspalvelua on saatavilla yli 24 kielellä. Alustaa voi käyttää verkkoselaimella sekä Windows-, macOS-, Android-, iOS- ja Huawei-laitteilla, joten sijoitusten hallinta onnistuu lähes missä tahansa.
Turvallisuus vastaa eurooppalaiselta säännellyltä sijoituspalveluyritykseltä odotettavaa tasoa. Kaksivaiheinen tunnistautuminen (2FA) vaaditaan esimerkiksi nostoja varten, ja turvalliset kirjautumiset, salattu tiedonsiirto sekä henkilöllisyyden vahvistus suojaavat asiakastilejä. Nostojen yhteydessä vaaditaan lisäksi tekstiviestivahvistus.
- Yli 24 kieltä
- Englanti
- Suomi
- Saksa
- Ranska
- Espanja
- Italia
- Puola
- Hollanti
- Muita eurooppalaisia kieliä
- Selainversio
- Windows-sovellus
- macOS-sovellus
- iOS-sovellus
- Android-sovellus
- Huawei AppGallery
- Responsiivinen käyttöliittymä kaikilla laitteilla
- Kaksivaiheinen tunnistautuminen (2FA)
- Tekstiviestivahvistus
- Turvalliset kirjautumisistunnot
- Salattu tiedonsiirto
- KYC-henkilöllisyyden vahvistus
- CySEC:n valvonta
- MiFID II -sijoittajansuoja
Kenelle alusta sopii parhaiten?
Freedom24:n TraderNet sopii erityisesti:
- Pitkäaikaisille osake- ja ETF-sijoittajille
- Kansainvälisiin osakkeisiin sijoittaville
- Joukkovelkakirjasijoittajille
- Yhdysvaltalaisilla osakeoptioilla kauppaa käyville
- Sijoittajille, jotka arvostavat integroitua analyytikkotutkimusta
- Monivaluuttasalkkuja hallinnoiville
- Keskitason sijoittajille, jotka haluavat tasapainon helppokäyttöisyyden ja monipuolisuuden välillä
Se sopii heikommin:
- Päiväkauppiaille, jotka tarvitsevat ammattitason kaavio-ohjelmistoja
- Algoritmisen kaupankäynnin käyttäjille
- MetaTrader-käyttäjille
- Kopiointikaupankäynnistä kiinnostuneille
- Sosiaalista sijoittamista hakeville
- Murto-osakkeisiin sijoittaville
- Kauppiaille, jotka hyödyntävät vahvasti TradingView-integraatioita
Yhteenveto
Freedom24:n TraderNet tarjoaa onnistuneen yhdistelmän helppokäyttöisyyttä ja monipuolisia ominaisuuksia. Se on selvästi kehittyneempi kuin monet komissiottomat sijoitussovellukset, mutta samalla huomattavasti helpompi oppia kuin institutionaaliset alustat, kuten Interactive Brokers Trader Workstation. Tilin rahoittaminen, valuutanvaihto, sijoituskohteiden tutkiminen ja toimeksiantojen tekeminen onnistuvat vaivattomasti sekä tietokoneella että mobiilissa.
Alustan suurimmat vahvuudet ovat selkeä käyttöliittymä, sisäänrakennettu analyytikkotutkimus, laaja pääsy kansainvälisille markkinoille ja yhtenäinen käyttökokemus kaikilla laitteilla. Sijoittajat, jotka tarvitsevat edistynyttä teknistä analyysiä, automatisoitua kaupankäyntiä, kopiointikaupankäyntiä tai TradingView-integraation, voivat kuitenkin pitää vaihtoehtoisia alustoja parempina. Kokonaisuutena TraderNet sopii parhaiten pitkäjänteisille osakesijoittajille ja aktiivisille salkunhoitajille, jotka arvostavat laajaa markkinavalikoimaa ja helppokäyttöisyyttä enemmän kuin ammattitason treidaustyökaluja.
Mitkä ominaisuudet erottavat Freedom24:n kilpailijoista?
Freedom24 ei erotu kilpailijoistaan kopiointikaupankäynnillä, komissiottomalla sijoittamisella tai sosiaalisilla sijoitusominaisuuksilla. Sen suurimmat vahvuudet ovat poikkeuksellisen laaja pääsy kansainvälisille markkinoille, integroidut analyytikkoraportit, toistuvat ETF-sijoitukset sekä sijoitustuotteet, joita monet eurooppalaiset edulliset välittäjät eivät tarjoa. Suomalaisille sijoittajille, jotka haluavat enemmän kuin pelkän osake- ja ETF-kaupankäynnin, nämä ominaisuudet erottavat Freedom24:n esimerkiksi Trading 212:sta, Trade Republicista ja Scalable Capitalista.
Sen sijaan, että Freedom24 pyrkisi olemaan sosiaalinen sijoitusalusta, se keskittyy tarjoamaan institutionaalisen tason sijoitusmahdollisuuksia käyttöliittymässä, joka on silti helppokäyttöinen yksityissijoittajille. Yhdellä tilillä saa käyttöönsä 15 kansainvälistä pörssiä, yli 40 000 osaketta, yli 1 500 ETF:ää, valtion- ja yrityslainoja, yhdysvaltalaisia osakeoptioita sekä futuureja.
Laaja pääsy kansainvälisille markkinoille
Yksi Freedom24:n suurimmista vahvuuksista on sen laaja markkinavalikoima. Siinä missä monet eurooppalaiset edulliset välittäjät keskittyvät lähinnä suurimpiin yhdysvaltalaisiin ja eurooppalaisiin pörsseihin, Freedom24 tarjoaa pääsyn Pohjois-Amerikan, Euroopan ja Aasian pörsseihin yhdellä sijoitustilillä.
Suomalaisille sijoittajille tämä vähentää tarvetta ylläpitää useita eri välitystilejä kansainvälistä sijoittamista varten. NYSE:n, NASDAQin, London Stock Exchangen, Xetran ja Euronextin lisäksi tarjolla ovat myös harvemmin tuetut markkinat, kuten Hong Kong Stock Exchange, Athens Stock Exchange, Borsa Italiana, BME Spain ja Vienna Stock Exchange.
- Pääsy 15 maailmanlaajuiseen pörssiin
- Yli 40 000 pörssilistattua osaketta
- Yli 1 500 ETF:ää
- Valtion- ja yrityslainat
- Yhdysvaltalaiset osakeoptiot
- Futuurikaupankäynti
- Monivaluuttasijoittaminen euroissa ja Yhdysvaltain dollareissa
- Yksi tili kansainväliseen sijoittamiseen
Ammattimainen analyytikkotutkimus ja sijoitusideat
Toisin kuin monet edulliset välittäjät, jotka tarjoavat vain perustason markkinauutisia, Freedom24 sisältää oman analyytikkotiiminsä laatimaa sijoitustutkimusta. Sijoittajat voivat lukea yhtiöanalyysejä, makrotalouskommentteja, tuloskatsauksia ja sijoitusideoita suoraan TraderNet-alustalla.
Freedom24:n mukaan sen analyytikoilla on keskimäärin noin 10 vuoden kokemus arvopaperimarkkinoista, ja yhtiö julkaisee säännöllisesti osakesuosituksia sekä markkinakommentteja. Tällainen tutkimussisältö on tyypillisempi täyden palvelun sijoituspalveluyhtiöille kuin edullisille verkkovälittäjille.
Vaikka sijoitusideoita ei tule pitää henkilökohtaisena sijoitusneuvontana, ne voivat tarjota hyödyllistä lisätaustaa omia sijoituspäätöksiä tekeville sijoittajille.
- Ammattimaiset analyytikkoraportit
- Yhtiöanalyysit
- Markkinakommentit
- Sijoitusideat
- Tulosanalyysit
- Toimialakatsaukset
- Makrotaloudelliset analyysit
- Saatavilla suoraan kaupankäyntialustalla
Toistuvat ETF-sijoitukset
Vaikka Freedom24 ei tarjoa perinteisiä ETF-säästösuunnitelmia samassa muodossa kuin esimerkiksi monet pohjoismaiset tai saksalaiset välittäjät, se tarjoaa oman Recurring Investment Plan -palvelunsa valituille ETF:ille.
Sijoittajat voivat ostaa hyväksyttyjä ETF:iä automaattisesti viikoittain tai kuukausittain liitetyllä maksukortilla ilman normaalia kaupankäyntipalkkiota toistuvissa ostoissa. Toimeksiannot toteutetaan OTC-markkinalla edellisen kaupankäyntipäivän päätöskurssiin.
Palvelussa on kuitenkin muutamia rajoituksia. Ohjelma tukee vain valittuja ETF:iä, ostot tehdään kokonaisina osuuksina eikä sijoittaja voi itse valita tarkkaa toteutuspäivää.
- Viikoittainen tai kuukausittainen sijoittaminen
- Saatavilla valituille ETF:ille
- Ei normaalia kaupankäyntipalkkiota toistuvissa ostoissa
- Maksukortin käyttö mahdollista
- EUR- ja USD-sijoitukset
- Ostot vain kokonaisina osuuksina
- Suunnitelman voi peruuttaa milloin tahansa
- Normaalit kaupankäyntikulut koskevat ohjelman ulkopuolisia toimeksiantoja
Sijoitustuotteita, joita monet edulliset välittäjät eivät tarjoa
Monet komissiottomat välittäjät keskittyvät lähes yksinomaan osakkeisiin, ETF:iin ja CFD-tuotteisiin. Freedom24 laajentaa tarjontaansa tarjoamalla sijoitustuotteita, joita vähittäissijoittajille suunnatuilla alustoilla näkee harvemmin.
Perinteisten osakkeiden lisäksi sijoittajat voivat ostaa valtion- ja yrityslainoja, käydä kauppaa yhdysvaltalaisilla optioilla, sijoittaa futuurimarkkinoille sekä hyödyntää useita kansainvälisiä pörssejä. Laajempi tuotevalikoima tekee alustasta houkuttelevan sijoittajille, joiden salkku on kasvanut perinteistä osakesijoittamista monipuolisemmaksi.
Alusta tukee myös monivaluuttasijoittamista, jolloin käyttäjät voivat pitää sekä euro- että dollarisaldoja ja vaihtaa valuuttaa suoraan alustalla ennen kaupankäyntiä.
- Valtionlainat
- Yrityslainat
- Yhdysvaltalaiset osakeoptiot
- NANOS-optiot
- Futuurit
- Kansainväliset osakkeet
- Monivaluuttatilit
- Suora valuutanvaihto
Ominaisuuksien vertailu
| Ominaisuus | Freedom24 | Tyypillinen edullinen välittäjä |
|---|---|---|
| Kansainväliset pörssit | 15 pörssiä | Tavallisesti 2–8 pörssiä |
| Ammattimainen analyytikkotutkimus | Sisältyy | Usein vain perustason markkinauutiset |
| Sijoitusideat | Oma analyytikkotiimi | Harvinainen |
| Toistuvat ETF-sijoitukset | Kyllä (valitut ETF:t) | Yleensä saatavilla, usein laajemmalla ETF-valikoimalla |
| Joukkovelkakirjat | Kyllä | Usein ei saatavilla |
| Yhdysvaltalaiset osakeoptiot | Kyllä | Usein ei saatavilla |
| Futuurikaupankäynti | Kyllä | Harvinainen |
| Monivaluuttasijoittaminen | EUR- ja USD-saldot | Usein vain automaattinen valuutanvaihto |
| Kopiointikaupankäynti | Ei | Yleensä ei saatavilla |
| Sosiaalinen sijoittaminen | Ei | Yleensä ei saatavilla |
| Kryptovaluuttakaupankäynti | Ei | Vaihtelee välittäjän mukaan |
| API-/algoritminen kaupankäynti | Ei | Rajallinen tai ei saatavilla |
Yhteenveto
Freedom24:n merkittävimmät vahvuudet liittyvät sijoitusmahdollisuuksien laajentamiseen, eivät sosiaalisiin tai automatisoituihin sijoitustoimintoihin. Pääsy 15 kansainväliseen pörssiin, kattava analyytikkotutkimus, toistuvat ETF-sijoitukset sekä laaja valikoima perinteisiä sijoitustuotteita tekevät siitä selvästi erilaisen kuin monet eurooppalaiset edulliset välittäjät.
Sijoittajat, jotka etsivät kopiointikaupankäyntiä, kryptovaluuttoja, sosiaalisia sijoitusominaisuuksia tai automatisoitua kaupankäyntiä, löytävät parempia vaihtoehtoja muualta. Suomalaisille sijoittajille, jotka arvostavat laajaa kansainvälistä markkinavalikoimaa, integroitua tutkimusta sekä mahdollisuutta sijoittaa esimerkiksi joukkovelkakirjoihin, futuureihin ja yhdysvaltalaisiin osakeoptioihin yhden säännellyn välittäjän kautta, Freedom24 tarjoaa kuitenkin monipuolisemmat ominaisuudet kuin monet vastaavat vähittäissijoittajille suunnatut alustat.
Kenelle Freedom24 sopii parhaiten?
Freedom24 sopii parhaiten sijoittajille, jotka haluavat laajemman markkinavalikoiman kuin useimmat komissiottomat välittäjät tarjoavat. Aloittelijaystävällisten ominaisuuksien, kuten kopiointikaupankäynnin tai murto-osakkeiden, sijaan se palvelee sijoittajia, jotka haluavat rakentaa hajautetun kansainvälisen salkun osakkeista, ETF:istä, joukkovelkakirjoista, optioista ja futuureista yhden tilin kautta.
Suomalaisille sijoittajille Freedom24 sijoittuu yksinkertaisten mobiilisijoitussovellusten ja ammattimaisten kaupankäyntialustojen väliin. Se yhdistää pääsyn 15 maailmanlaajuiseen pörssiin, yli 40 000 osakkeeseen, yli 1 500 ETF:ään, joukkovelkakirjoihin ja Yhdysvalloissa listattuihin optioihin alustalla, joka on edelleen melko suoraviivainen käyttää. Se on erityisen houkutteleva sijoittajille, jotka ostavat säännöllisesti ulkomaisia arvopapereita ja arvostavat sisäänrakennettua tutkimusta sekä laajaa markkinavalikoimaa.
Alla on selkeä yhteenveto siitä, kenelle Freedom24 sopii parhaiten ja miksi.
Freedom24 on erinomainen vaihtoehto sijoittajille, joiden salkku ulottuu Suomen, Pohjoismaiden tai Euroopan markkinoiden ulkopuolelle. Sen sijaan, että asiakkaat olisivat rajoitettuja vain muutamaan pörssiin, he voivat käyttää yhdeltä tililtä suuria markkinoita, kuten NYSE, NASDAQ, London Stock Exchange, Xetra, Euronext, Hong Kong Stock Exchange, Athens Stock Exchange, Borsa Italiana, BME Spain ja useita muita.
Tämä tekee alustasta erityisen hyödyllisen sijoittajille, jotka ostavat säännöllisesti yhdysvaltalaisia kasvuosakkeita, eurooppalaisia osinkoyhtiöitä tai kansainvälisiä ETF:iä. Useiden välitystilien ylläpitämisen sijaan sijoittajat voivat hallita hajautettua maailmanlaajuista salkkua TraderNetissä ja pitää saldoja sekä euroissa että Yhdysvaltain dollareissa.
Freedom24 sopii myös sijoittajille, jotka arvostavat laajaa tuotevalikoimaa. Osakkeiden lisäksi alusta tarjoaa valtion- ja yrityslainoja, yhdysvaltalaisia osakeoptioita ja futuureja – omaisuusluokkia, joita monet eurooppalaiset edulliset välittäjät eivät tue lainkaan tai tarjoavat vain erillisillä alustoilla.
Freedom24 sopii parhaiten sijoittajille, jotka tekevät sijoituspäätöksensä itsenäisesti. Alusta ei tarjoa kopiointikaupankäyntiä, robo-neuvontaa tai automaattista salkunhoitoa, vaan ammattimaista markkinatutkimusta, analyytikkoraportteja ja sijoitusideoita oman analyysin tueksi.
Integroitu tutkimusportaali on yksi alustan vahvimmista ominaisuuksista. Sijoittajat voivat käyttää yhtiöanalyysejä, tuloskommentteja, makrotalouskatsauksia ja sijoitusideoita ilman, että heidän tarvitsee turvautua kokonaan ulkopuolisiin tutkimuspalveluihin. Yhdessä markkinadatan, interaktiivisten kaavioiden ja kehittyneiden toimeksiantotyyppien kanssa tämä muodostaa kattavamman sijoitusympäristön kuin monet aloittelijoille suunnatut välityssovellukset.
Sijoittajat, jotka ymmärtävät jo salkun rakentamisen perusteet ja sijoittavat säännöllisesti kansainvälisiin arvopapereihin, hyötyvät näistä työkaluista todennäköisesti eniten. Aloittelijatkin voivat käyttää alustaa onnistuneesti, mutta komissiottomat välittäjät ja murto-osakkeita tarjoavat palvelut voivat olla helpompia ensimmäisiä sijoituksia varten.
Monet eurooppalaiset edulliset välittäjät keskittyvät lähes yksinomaan komissiottomaan osakesijoittamiseen. Freedom24 on sen sijaan suunnattu sijoittajille, jotka haluavat laajemmat ominaisuudet siirtymättä yhtä monimutkaiseen institutionaaliseen alustaan kuin Interactive Brokers.
Välittäjä sopii erityisen hyvin sijoittajille, jotka:
- Haluavat pääsyn 15 kansainväliseen pörssiin
- Sijoittavat osakkeisiin, ETF:iin, joukkovelkakirjoihin ja optioihin yhdeltä tililtä
- Arvostavat integroitua analyytikkotutkimusta
- Suosivat monivaluuttasijoittamista euroissa ja Yhdysvaltain dollareissa
- Tarvitsevat pääsyn erikoismarkkinoille, joita monet mobiilipainotteiset välittäjät eivät tue
- Haluavat säännellyn eurooppalaisen välittäjän, jonka emoyhtiö on listattu NASDAQissa (Freedom Holding Corp., kaupankäyntitunnus FRHC)
Alusta houkuttelee myös sijoittajia, jotka käyvät riittävän usein kauppaa kansainvälisillä markkinoilla ja pitävät laajaa markkinavalikoimaa tärkeämpänä kuin pienten välityspalkkioiden säästämistä.
Vahvuuksistaan huolimatta Freedom24 ei sovi kaikille sijoittajille. Useita pieniä toimeksiantoja tekevät voivat pitää kaupankäyntikohtaisia palkkioita vähemmän houkuttelevina kuin komissiottomilla kilpailijoilla. Säännöllisillä kuukausittaisilla sijoituksilla salkkua rakentavat voivat puolestaan suosia alustoja, jotka tarjoavat laajempia ETF-säästösuunnitelmia ja murto-osakkeita.
Muita sijoittajia, joiden kannattaa harkita vaihtoehtoja, ovat:
- Aloittelijat, jotka haluavat mahdollisimman yksinkertaisen sijoituskokemuksen
- Murto-osakkeisiin sijoittavat
- Kopiointikaupankäyntiä tai sosiaalista sijoittamista etsivät
- Kryptovaluuttasijoittajat
- Algoritmista kaupankäyntiä tai API-yhteyksiä käyttävät
- Täysin komissiottoman osakekaupankäynnin haluavat
- Passiiviset sijoittajat, jotka painottavat automatisoituja ETF-säästösuunnitelmia
Freedom24 sopii parhaiten itsenäisille sijoittajille, jotka haluavat huomattavasti laajemman pääsyn markkinoille kuin useimmat vähittäissijoittajille suunnatut sovellukset tarjoavat. Yli 40 000 maailmanlaajuista osaketta, yli 1 500 ETF:ää, joukkovelkakirjat, yhdysvaltalaiset optiot, futuurit, integroitu analyytikkotutkimus ja pääsy 15 kansainväliseen pörssiin tekevät siitä erityisen kiinnostavan kansainvälisesti hajautettuja salkkuja rakentaville sijoittajille.
Se sopii heikommin täysin aloitteleville sijoittajille tai käyttäjille, joiden tärkeimpiä vaatimuksia ovat komissioton kaupankäynti, murto-osakkeet tai sosiaalinen sijoittaminen. Suomalaisille sijoittajille, jotka etsivät säänneltyä eurooppalaista välittäjää yksinkertaisten sijoitussovellusten ja ammattimaisten kaupankäyntialustojen välistä, Freedom24 tarjoaa kuitenkin yhden markkinoiden laajimmista tuotevalikoimista.
Milloin Freedom24 ei ole hyvä valinta?
Freedom24 ei ole oikea välittäjä kaikille sijoittajille. Vaikka se tarjoaa erinomaisen pääsyn kansainvälisille markkinoille ja laajan sijoitusvalikoiman, osa sijoittajista hyötyy enemmän edullisemmista alustoista tai aloittelijaystävällisempiä ominaisuuksia tarjoavista välittäjistä. Vaihtoehtoja kannattaa harkita erityisesti silloin, jos etusijalla ovat komissioton sijoittaminen, murto-osakkeet, automatisoitu sijoittaminen tai korkeampi käteisvarojen suoja.
Alla ovat tärkeimmät syyt, joiden vuoksi Freedom24 ei välttämättä ole sopiva valinta.
Olet aloittelija tai sijoitat säännöllisesti pieniä summia
Freedom24 on suunniteltu enemmän suuria kansainvälisiä salkkuja rakentaville sijoittajille kuin pieniä ja toistuvia sijoituksia tekeville. Toisin kuin esimerkiksi Trading 212, Trade Republic tai Scalable Capital, Freedom24 veloittaa palkkioita tavallisista osakekaupoista eikä tue murto-osakkeita.
Smart-hinnoittelussa osakekauppa maksaa 2 EUR + 0,02 EUR osakkeelta, kun taas All-Inclusive-hinnoittelussa käytetään prosenttipohjaista palkkiota sekä osake- ja toimeksiantokohtaisia vähimmäismaksuja. Kulut pysyvät kilpailukykyisinä keskisuurissa ja suurissa toimeksiannoissa, mutta muodostuvat suhteellisesti korkeiksi, jos sijoitat vain 50–200 EUR kerrallaan.
Alustalla voi ostaa vain kokonaisia osakkeita. Tämä voi vaikeuttaa säännöllistä sijoittamista korkeahintaisiin yhtiöihin, erityisesti yhdysvaltalaisiin osakkeisiin, joiden hinta on useita satoja euroja tai dollareita. Vaikka Freedom24 tarjoaa toistuvan sijoitusohjelman valituille ETF:ille, se ei ole yhtä joustava kuin välittäjät, jotka tukevat murto-osaisia sijoituksia tuhansiin arvopapereihin.
Sijoittajat, joille toinen välittäjä voi sopia paremmin
- Ensimmäistä kertaa sijoittavat
- Pieniä summia kuukausittain sijoittavat
- Murto-osakkeita haluavat
- Komissiottoman kaupankäynnin asettavat etusijalle
- Automaattisia säästösuunnitelmia käyttävät passiiviset sijoittajat
Haluat mahdollisimman alhaiset jatkuvat kulut
Vaikka Freedom24 ei veloita säilytys- tai passiivisuusmaksuja, sillä on useita muita tilikuluja, jotka voivat tehdä siitä pitkällä aikavälillä joitakin kilpailijoita kalliimman.
Pankkinostot maksavat 7 EUR, salkkusiirrot 100 EUR arvopaperia kohden, tilin sulkeminen 100 EUR, ja reaaliaikaisesta markkinadatasta voidaan veloittaa erillinen kuukausimaksu tilauksesta riippuen. Myös luottokorttitalletuksista peritään maksu, kun taas pankkisiirrot ovat yleensä maksuttomia.
Näillä kuluilla ei välttämättä ole suurta merkitystä sijoittajille, jotka käyvät kauppaa harvoin ja pitävät sijoituksiaan useita vuosia. Sijoittajat, jotka aikovat siirtää salkkuja välittäjien välillä, tehdä säännöllisiä nostoja tai minimoida kaikki jatkuvat kulut, voivat kuitenkin löytää houkuttelevampia vaihtoehtoja.
Huomioitavat kulut
| Maksu | Freedom24 |
|---|---|
| Pankkinosto | 7 EUR |
| Salkkusiirto | 100 EUR arvopaperia kohden |
| Tilin sulkeminen | 100 EUR |
| Passiivisuusmaksu | Ei ole |
| Säilytysmaksu | Ei ole |
| Luottokorttitalletus | Maksullinen |
| Murto-osakkeet | Ei saatavilla |
Haluat kryptovaluuttoja, kopiointikaupankäyntiä tai kehittynyttä kaupankäyntiteknologiaa
Freedom24 keskittyy perinteisiin sijoitustuotteisiin sen sijaan, että se tarjoaisi kaikki nykyaikaiset sijoitusominaisuudet. Kryptovaluuttoja, kopiointikaupankäyntiä, sosiaalista sijoittamista tai automatisoituja työkaluja etsivien on valittava toinen alusta.
Välittäjä ei tarjoa:
- Kryptovaluuttakaupankäyntiä
- CFD-tuotteita
- Kopiointikaupankäyntiä
- Sosiaalisia sijoitussyötteitä
- MetaTrader 4:ää tai MetaTrader 5:tä
- Kaupankäyntirajapintoja
- Algoritmista kaupankäyntiä
- Mukautettuja skriptejä tai automatisoituja strategioita
Freedom24 keskittyy sen sijaan perinteisiin omaisuusluokkiin, kuten osakkeisiin, ETF:iin, joukkovelkakirjoihin, futuureihin ja Yhdysvalloissa listattuihin optioihin. Tämä lähestymistapa sopii pitkäaikaisille sijoittajille, mutta ei yhtä hyvin erikoistuneita kaupankäyntiohjelmistoja tai pitkälle automatisoituja strategioita käyttäville treidaajille.
Haluat paremman käteisvarojen suojan ja yksinkertaisemman verotuksen
Freedom24 on Cyprus Securities and Exchange Commissionin (CySEC) sääntelemä ja kuuluu Investor Compensation Fundiin (ICF). Se suojaa hyväksyttyjen asiakkaiden käteisvaroja enintään 20 000 EUR välittäjän maksukyvyttömyystilanteessa. Vaikka asiakkaiden sijoitukset, kuten osakkeet ja ETF:t, säilytetään erillään välittäjän omista varoista, käteisvarojen suoja on pienempi kuin joillakin pankkitoimiluvan omaavilla sijoitusalustoilla.
Verotus voi myös vaatia joiltakin sijoittajilta enemmän hallinnollista työtä. Freedom24 ei laske tai pidätä veroja automaattisesti suomalaisten sijoittajien puolesta, joten asiakkaat vastaavat itse sijoitustuottojen ja luovutusvoittojen ilmoittamisesta Suomen verosääntöjen mukaisesti. Välittäjä tarjoaa tapahtuma- ja veroraportteja ilmoittamisen tueksi, mutta mahdollisimman vaivatonta kokemusta etsivät voivat suosia välittäjää, jonka veroraportointi on integroitu tiiviimmin Suomen järjestelmään.
Kokeneille sijoittajille tämä lisätyö ei todennäköisesti ole suuri ongelma, mutta se voi vähentää palvelun houkuttelevuutta aloittelijoille tai sijoittajille, jotka arvostavat mahdollisimman yksinkertaista hallinnointia.
Yhteenveto
Freedom24 ei ole paras valinta kaikille. Komissiottoman sijoittamisen, murto-osakkeiden, kopiointikaupankäynnin, kryptovaluuttojen, automatisoidun sijoittamisen tai mahdollisimman alhaisten tilikulujen perässä olevat löytävät yleensä vahvempia vaihtoehtoja muualta.
Freedom24:n vahvuudet ovat kansainvälisessä sijoittamisessa ja laajassa tuotevalikoimassa, eivät äärimmäisessä yksinkertaisuudessa tai kaikkein halvimmassa hinnoittelussa. Jos tärkeintä on pääsy 15 maailmanlaajuiseen pörssiin, yli 40 000 osakkeeseen, joukkovelkakirjoihin ja yhdysvaltalaisiin optioihin yhden säännellyn välitystilin kautta, sen vahvuudet voivat painaa rajoituksia enemmän. Edulliseen passiiviseen sijoittamiseen tai aloittelijaystävällisiin ominaisuuksiin keskittyvät sijoittajat löytävät kuitenkin todennäköisesti paremmin sopivan vaihtoehdon muilta eurooppalaisilta välittäjiltä.
Näin pääset alkuun Freedom24:n kanssa
Freedom24-tilin avaaminen tapahtuu kokonaan verkossa ja kestää yleensä 1–3 arkipäivää sen mukaan, kuinka nopeasti henkilöllisyysasiakirjat vahvistetaan. Välittäjä on saatavilla sijoittajille useimmissa Euroopan talousalueen (ETA) maissa, Suomi mukaan lukien, eikä tilin avaamiseen vaadita vähimmäistalletusta.
Kun tili on hyväksytty, saat Freedom24:n oman TraderNet-alustan kautta pääsyn yli 40 000 osakkeeseen, yli 1 500 ETF:ään, joukkovelkakirjoihin, yhdysvaltalaisiin osakeoptioihin ja futuureihin 15 maailmanlaajuisessa pörssissä. Ennen ensimmäistä toimeksiantoa kannattaa päättää, kumpi hinnoittelumalli – Smart vai All-Inclusive – sopii paremmin omaan sijoitustyyliin, sillä niiden palkkiorakenteet eroavat toisistaan.
Vaihe vaiheelta: Freedom24:n käytön aloittaminen Suomessa
- Luo tili: Siirry Freedom24:n verkkosivustolle tai lataa mobiilisovellus iOS- tai Android-laitteelle ja rekisteröidy sähköpostiosoitteella tai matkapuhelinnumerolla. Luo turvallinen salasana, vahvista yhteystietosi ja täytä lyhyt kysely sijoituskokemuksestasi, taloudellisesta tilanteestasi ja sijoitustavoitteistasi. Soveltuvuusarviointi auttaa välittäjää täyttämään MiFID II:n mukaiset eurooppalaiset sääntelyvaatimukset.
- Suorita henkilöllisyyden tarkistus: Vahvista henkilöllisyytesi lataamalla voimassa oleva passi tai kansallinen henkilökortti sekä osoitetodistus, kuten tuore sähkölasku tai tiliote. Freedom24 noudattaa Know Your Customer (KYC)- ja Anti-Money Laundering (AML) -menettelyjä, joten ennen hyväksyntää voidaan toisinaan pyytää lisätietoja. Henkilöllisyyden vahvistaminen valmistuu tavallisesti 1–3 arkipäivässä, mutta monimutkaisemmat hakemukset voivat kestää pidempään.
- Tutustu alustaan ennen sijoittamista: Freedom24 ei tällä hetkellä tarjoa yksityissijoittajille perinteistä virtuaalirahalla toimivaa demotiliä. Uudet käyttäjät voivat kuitenkin tutustua TraderNetin verkkopalveluun ja mobiilisovellukseen ennen oikean rahan sijoittamista selaamalla seurantalistoja, markkinadataa, kaavioita, analyytikkotutkimuksia ja salkunhallintatyökaluja. Sijoittajat voivat myös tutustua Freedom24:n oman tutkimustiimin julkaisemiin sijoitusideoihin ja markkina-analyyseihin ennen ensimmäisen toimeksiannon tekemistä.
- Talleta varoja: Kun tili on hyväksytty, voit rahoittaa sen pankkisiirrolla tai maksukortilla. Pankkisiirrot ovat yleensä maksuttomia, kun taas korttitalletuksista voidaan veloittaa maksutavasta riippuva käsittelymaksu. Vähimmäistalletusta ei ole, ja varoja voi pitää useissa valuutoissa, kuten euroissa ja Yhdysvaltain dollareissa. Jos aiot sijoittaa Yhdysvalloissa listattuihin arvopapereihin, voit vaihtaa eurot dollareiksi suoraan alustalla ennen kaupankäyntiä.
- Aloita sijoittaminen: Etsi haluamasi osake, ETF, joukkovelkakirja tai optio alustan hakutoiminnolla, tarkastele saatavilla olevaa markkinadataa ja valitse haluamasi toimeksiantotyyppi, kuten markkina- tai limiittitoimeksianto. Ennen kaupan vahvistamista suoritat kaksivaiheisen tunnistautumisen (2FA), joka parantaa tilin turvallisuutta. Tämän jälkeen voit rakentaa hajautetun salkun 15 kansainvälisessä pörssissä, seurata sijoituksiasi TraderNetissä sekä hyödyntää Freedom24:n integroitua analyytikkotutkimusta ja sijoitusideoita tulevien sijoituspäätösten tukena.
Lopullinen arvio
Freedom24 on vahva vaihtoehto itsenäisille sijoittajille, jotka haluavat päästä käsiksi tavallista laajempaan kansainvälisten markkinoiden valikoimaan. Yhdeltä tililtä on saatavilla yli 40 000 osaketta, yli 1 500 ETF:ää sekä sijoitustuotteita, kuten joukkovelkakirjoja ja yhdysvaltalaisia osakeoptioita.
Sen suurin heikkous on, ettei se ole yhtä kilpailukykyinen aloittelijoille ja pieniä summia sijoittaville. Kaupankäyntipalkkiot, murto-osakkeiden puuttuminen ja useat tiliin liittyvät maksut nostavat kokonaiskustannuksia verrattuna edullisempiin vaihtoehtoihin.
Esimerkiksi Trading 212:een tai Trade Republiciin verrattuna Freedom24 painottaa mahdollisimman alhaisten kustannusten sijaan laajaa markkinapääsyä ja monipuolista sijoitusvalikoimaa. Se sopii parhaiten keskitason ja kokeneille sijoittajille, jotka arvostavat kansainvälistä hajautusta ja ovat valmiita hyväksymään hieman korkeammat kulut huomattavasti laajemman sijoitusuniversumin vastineeksi.
Usein kysytyt kysymykset
Kyllä. Freedom24 on laillisesti Suomessa toimiva välittäjä, joka tarjoaa palveluitaan Freedom Finance Europe Ltd:n kautta. Yhtiötä valvoo Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC). Lisäksi sen emoyhtiö, Freedom Holding Corp. (NASDAQ: FRHC), on pörssilistattu, mikä lisää läpinäkyvyyttä julkisten talousraportointivaatimusten ansiosta.
Freedom24 ei ole paras vaihtoehto sijoittajille, jotka tekevät usein pieniä kauppoja, sillä se käyttää palkkiopohjaista hinnoittelua eikä tue murto-osakkeita. Lisäksi pankkinostoista veloitetaan 7 EUR, salkkusiirroista 100 EUR arvopaperia kohden, ja sijoittajansuoja kattaa enintään 20 000 EUR, mikä on pienempi kuin joillakin pankkitoimiluvan omaavilla kilpailijoilla.
Kyllä. Freedom24:tä pidetään turvallisena välittäjänä sen CySEC-sääntelyn, asiakasvarojen erillissäilytyksen, kaksivaiheisen tunnistautumisen (2FA) sekä NASDAQ-listatun emoyhtiön valvonnan ansiosta. Käteisvarat kuuluvat Investor Compensation Fund (ICF) -sijoittajansuojan piiriin enintään 20 000 euroon asti, ja osakkeet sekä ETF:t säilytetään erillään välittäjän omista varoista.
Kyllä. Freedom24 hyväksyy asiakkaita Suomesta ja useimmista muista Euroopan talousalueen (ETA) maista. Suomalaiset sijoittajat voivat avata tilin verkossa, tallettaa varoja euroissa ja sijoittaa yli 40 000 osakkeeseen, yli 1 500 ETF:ään, joukkovelkakirjoihin, futuureihin ja yhdysvaltalaisiin osakeoptioihin 15 kansainvälisessä pörssissä.
Freedom24 on helppokäyttöinen ja tarjoaa selkeän käyttöliittymän, laadukkaita tutkimustyökaluja sekä yksinkertaisen tilinavausprosessin. Se ei kuitenkaan ole kaikkein paras vaihtoehto täysin aloitteleville sijoittajille. Pieniä summia säännöllisesti sijoittavat voivat hyötyä enemmän komissiottomista välittäjistä, jotka tarjoavat murto-osakkeita ja yksinkertaisemman hinnoittelun.
Kyllä. Freedom24 on vahva sijoitusalusta sijoittajille, jotka haluavat laajemman pääsyn kansainvälisille markkinoille kuin mitä monet eurooppalaiset välittäjät tarjoavat. Se sopii erityisen hyvin pitkäaikaisille sijoittajille ja aktiivisille markkinoiden seuraajille, jotka haluavat sijoittaa maailmanlaajuisille pörsseille sekä hyödyntää joukkovelkakirjoja ja yhdysvaltalaisia osakeoptioita yhdellä sijoitustilillä.
Miten testasimme Freedom24:tä ja arviointimenetelmämme
Tämä sijoitusalusta arvioitiin standardoidun välittäjäarviointikehyksen avulla, jonka tavoitteena on varmistaa johdonmukaisuus, tarkkuus ja vertailukelpoisuus kaikissa arvosteluissamme. Arviointi yhdistää käytännön testauksen, kvantitatiivisen kuluanalyysin, ominaisuuksien vertailun ja sääntelyyn liittyvän due diligence -tarkastuksen, jotta se kuvastaa mahdollisimman hyvin alustan suorituskykyä todellisessa käytössä.
Arviointiprosessi
Testaus toteutettiin systemaattisen arviointiprosessin mukaisesti:
- Käytännön alustatestaus: Live-tilejä käytettiin tilin avaamisen, rekisteröintiprosessin, toimeksiantojen tekemisen, salkunhallinnan, kopiointikaupankäynnin työkalujen, mobiili- ja verkkokäytettävyyden sekä alustan yleisen vakauden arviointiin.
- Palkkioiden ja kustannusten analyysi: Kaupankäyntipalkkiot, spreadit, muut kuin kaupankäyntiin liittyvät maksut, valuutanvaihtokulut sekä nostopalkkiot arvioitiin julkaistujen hinnastojen ja todellisiin kaupankäyntitilanteisiin perustuvien esimerkkien avulla.
- Ominaisuuksien ja tuotteiden arviointi: Saatavilla olevia omaisuusluokkia, sijoitustyökaluja, kopiointikaupankäynnin ominaisuuksia, sijoitustuotteita ja tutkimustoimintoja verrattiin saman kategorian merkittävimpiin kilpailijoihin.
- Turvallisuus- ja sääntelytarkastus: Toimiluvat, viranomaisvalvonta, sijoittajansuojajärjestelmät, asiakasvarojen erillissäilytys sekä tietoturvakäytännöt tarkistettiin virallisten valvontaviranomaisten rekistereistä ja julkisista lähteistä.
Arviointikehys
Jokainen välittäjä arvioidaan sadan pisteen asteikolla seuraavissa osa-alueissa:
- Sijoitusmahdollisuudet
- Kaupankäyntialustat ja käytettävyys
- Tuotteet ja markkinat
- Turvallisuus ja luotettavuus
- Talletukset ja nostot
- Tutkimus- ja analyysityökalut
- Palkkiot ja kustannukset
- Koulutusmateriaalit
Jokaisen osa-alueen pisteytys painotetaan sen merkityksen mukaan yksityissijoittajille, minkä jälkeen tulokset yhdistetään kokonaisarvosanaksi. Painotuksissa korostetaan erityisesti tekijöitä, joilla on suurin vaikutus päivittäiseen käyttökokemukseen, kustannustehokkuuteen ja sijoittajansuojaan.
Arviointiperiaatteet
Kaikki välittäjäarvostelut noudattavat samaa arviointimenetelmää, jotta voidaan varmistaa:
- Johdonmukainen pisteytys eri välittäjien välillä
- Selkeä ero tuotteiden ominaisuuksien ja hinnoittelun välillä
- Objektiivinen arviointi testauksen ja todennettavien tietojen perusteella
- Ajantasaiset tiedot sääntelystä ja hinnoittelusta
Tämän menetelmän ansiosta arvosanat perustuvat käytännön käyttökokemukseen, kustannuksiin ja riskitekijöihin eivätkä pelkästään markkinointiväitteisiin tai näkyvimpiin hinnoittelutietoihin.