Starling Bank saa 29 miljoonan punnan sakon FCA:lta talousrikosten epäonnistumisesta, mikä lisää huolenaiheita listautumismahdollisuuksista

Ison-Britannian Financial Conduct Authority (FCA) on määrännyt Starling Bankille 29 miljoonan punnan sakot vakavista puutteista talousrikosten valvonnassa.

Tämä rangaistus korostaa haasteita, joita kohtaa nopeasti kasvava vain verkossa toimiva haastajapankki, jonka asiakasmäärä on kasvanut 43 000 asiakkaasta vuonna 2017 yli 3,6 miljoonaan vuoteen 2023 mennessä.

Kilpailuviraston tutkinta paljasti, että Starlingin järjestelmät rahanpesun, petosten ja taloudellisten seuraamusten rikkomisen estämiseksi olivat järkyttävän riittämättömiä, mikä herätti kysymyksiä sen mahdollisesta listautumisannista (IPO).

Riittämätön talousrikosten valvonta

Kilpailuviraston tutkimuksessa havaittiin merkittäviä puutteita Starling Bankin talousrikosten valvonnassa, erityisesti sen sanktioseulonnassa ja riskiasiakkaiden ottamisessa mukaan.

Syyskuun 2021 ja marraskuun 2023 välisenä aikana pankki avasi yli 54 000 tiliä 49 000 riskihenkilölle rikkoen sopimusta uusien tilien avaamisesta tällaisille asiakkaille, kunnes parannuksia on tehty.

Lisäksi Starling myönsi tammikuussa 2023, että sen automatisoidut järjestelmät olivat vuodesta 2017 lähtien tarkistaneet vain pientä osaa asiakkaista sanktioitujen henkilöiden ja yhteisöjen täydelliseen luetteloon.

Vakavia rikkomuksia seuraamusten seulonnassa

Starlingin epäonnistuminen tiukkojen pakotteiden seulontavalvonnan ylläpitämisessä johti useisiin rikkomuksiin, joista pankki ilmoitti viranomaisille.

Vastatakseen näihin kysymyksiin Starling on käynnistänyt aloitteita talousrikosten valvontakehyksen vahvistamiseksi.

Kilpailuviraston 14 kuukautta kestänyt ja muita vastaavia tapauksia nopeammin päättynyt tutkinta nosti esiin vaatimustenmukaisuusvirheiden vakavuuden.

Näistä sääntelyhaasteista huolimatta Starlingia pidetään edelleen vahvana listautumisannin ehdokkaana.

Pankki oli alun perin suunnitellut listautuvansa pörssiin vuonna 2023, mutta lykkäsi listautumista epäsuotuisan markkinatilanteen vuoksi.

Vaikka FCA:n sakko muodostaa merkittävän esteen, Starling on ottanut askeleita korjatakseen noudattamispuutteitaan investoimalla voimakkaasti hallintoon ja talousrikosten valvontaan.

Digitaalisten pankkien sääntelyvalvonta

Starling Bankin vaikeudet ovat osa laajempaa FCA:n digitaalisia pankkeja koskevaa tutkimusta, kun rahanpesun vastaisten (AML) ja KYC-järjestelmien tehokkuudesta huolestutaan fintech-sektorilla.

Starlingin nopea kasvu on asettanut lisärasitusta sen vaatimustenmukaisuusinfrastruktuurille ja myötävaikuttanut näihin korkean profiilin sääntelyongelmiin.

Fintech-yritysten laajentuessa edelleen sääntelyviranomaiset korostavat vankkojen AML- ja KYC-kontrollien tarvetta pysyäkseen kasvavan asiakaskunnan tahdissa ja estääkseen talousrikoksia.

Starlingin sitoutuminen noudattamiseen

FCA:n rangaistuksen jälkeen Starling Bank pyysi julkista anteeksipyyntöä ja sitoutui käsittelemään tunnistettuja ongelmia.

Puheenjohtaja David Sproul vakuutti asiakkaille, että merkittäviä muutoksia on tehty vastaavien vikojen estämiseksi tulevaisuudessa.

Pankki on saanut päätökseen asiakastiliensä perusteellisen tarkastuksen ja tiukentunut talousrikosten valvonta.

Vaikka 29 miljoonan punnan sakko on takaisku, Starlingin ennakoivat pyrkimykset parantaa riskienhallinta- ja noudattamiskehystään voivat auttaa palauttamaan sijoittajien luottamuksen, kun se valmistautuu tulevaan listautumiseen.

Starling Bank pyrkii parantuneella vaatimustenmukaisuuden asenteella asettumaan suotuisasti kilpailevassa fintech-ympäristössä samalla kun se suojaa talousrikollisuutta vastaan.