SWIFT käynnistää live-digitaalisen valuutan ja tokenoitujen omaisuuserien kokeet vuonna 2025

Maailmanlaajuinen pankkiviestintäverkko SWIFT ilmoitti suunnitelmistaan kokeilla tokenoitujen omaisuuserien ja digitaalisten valuuttojen reaaliaikaisia transaktioita vuonna 2025.

Tämä on merkittävä askel kohti digitaalisten valuuttojen ja omaisuuserien integroimista laajempaan rahoitusjärjestelmään, joka on ollut hidasta omaksumassa näitä nousevia teknologioita huolimatta pankkien ja varainhoitajien kasvavasta kiinnostuksesta.

Muutaman viime vuoden aikana rahoituslaitokset ovat tutkineet perinteisten omaisuuserien, kuten joukkovelkakirjojen, tokenisointia.

Tokenointi sisältää digitaalisten yksiköiden luomisen – usein lohkoketjupohjaisten –, jotka edustavat osaa kohde-etuudesta.

Tavoitteena on tehdä kaupankäynnistä nopeampaa, halvempaa ja tehokkaampaa vähentämällä välittäjien tarvetta. Mahdollisista eduista huolimatta tokenoitujen omaisuuserien ei ole vielä saavutettu laajaa käyttöä.

90 prosenttia keskuspankeista testaa parhaillaan CBDC:itä

Pankkien lisäksi myös keskuspankit ympäri maailmaa keskittyvät yhä enemmän digitaalisiin valuuttoihin.

Noin 90 % keskuspankeista testaa parhaillaan keskuspankkien digitaalisia valuuttoja (CBDC), jotka ovat digitaalisia versioita fiat-rahasta.

Nämä CBDC:t voisivat helpottaa tokenoitujen omaisuuserien kauppaa ja parantaa rajat ylittäviä maksujärjestelmiä.

Keskuspankit haluavat pysyä teknologisen kehityksen edellä, kuten Bitcoinin kaltaiset kryptovaluutat, jotka ovat haastaneet perinteiset rahoitusjärjestelmät.

SWIFT on ollut edelläkävijä tässä kehityksessä ja on suorittanut kokeita sekä CBDC:ille että tokenoiduille resursseille.

Aiemmin tänä vuonna organisaatio ilmoitti suunnitelmistaan käynnistää uusi alusta, jonka tarkoituksena on yhdistää kehitteillä olevat CBDC:t olemassa olevaan globaaliin rahoitusinfrastruktuuriin.

Nick Kerigan, SWIFTin innovaatiojohtaja, korosti rahoitusalan kasvavaa kysyntää siirtyä kokeiluvaiheen jälkeen live-transaktioihin.

"Näemme nyt teollisuuden vaativan siirtyä pois tuosta kokeiluvaiheesta ja nähdä digitaalisten omaisuuserien siirtyminen, ja vastapuoli maksaa heille oikealla rahalla sitä vastaan. Se on vaihe, johon siirrymme ensi vuonna, vaikkakin hallitusti." Reuters lainasi Keriganin sanomaa.

Vaikka tokenoitujen omaisuuserien ja digitaalisten valuuttojen potentiaali on merkittävä, markkinoiden pirstoutunut luonne on ollut este laajemmalle käyttöönotolle.

Suurin osa aloitteista on rajoittunut sisäisiin pankkijärjestelmiin, ja vain harvat ovat edenneet testausvaiheen jälkeen.

Esimerkiksi keskuspankit kokeilevat parhaillaan tukkutason CBDC:itä rajat ylittäviä maksuja varten, mutta nämä kokeilut rajoittuvat pieniin ryhmiin.

Mitä SWIFTin uudella aloitteella pyritään saavuttamaan?

SWIFTin uusi aloite tähtää erityyppisten digitaalisten resurssien ja alustojen yhdistämiseen, mikä mahdollistaa kattavamman integroinnin.

"Voit käydä kauppaa menestyksekkäästi ja suorittaa tokenoidun joukkovelkakirjatransaktion, jos tarvitset käteistä, ja siellä tulee käyttöön tokenoitu talletus tai tukkumyynti CBDC", Kerigan huomautti. "Ei riitä, että sinulla on vain toimitus tai pelkkä maksu - tarvitset molemmat."

Tulevat kokeet ovat ratkaiseva testi globaalille rahoitusjärjestelmälle sen mukautuessa digitaalisten valuuttojen ja omaisuuserien nousuun.

Jos siirto onnistuu, se voisi tasoittaa tietä tokenoitujen omaisuuserien ja CBDC:iden laajemmalle käytölle, mikä saattaa muuttaa tapaa, jolla rahoitustapahtumat suoritetaan maailmanlaajuisesti.

Finanssimaailman seuraaessa tarkasti, SWIFTin kokeiluilla voi olla keskeinen rooli digitaalisen rahoituksen tulevaisuuden muovaamisessa ja perinteisten ja digitaalisten pankkijärjestelmien välisen kuilun kurominen entisestään.