Yhdysvaltain ja Kanadan pankkien digitaaliset huijaukset kymmenkertaistuvat, paljastaa uusi raportti

Digitaaliset huijaukset ovat kymmenkertaistuneet tänä vuonna Yhdysvalloissa ja Kanadassa, kun huijarit käyttävät yhä enemmän sosiaalista suunnittelua pettääkseen asiakkaita, kyberturvallisuusyhtiö BioCatchin mukaan.

Tämä nousu korostaa muutosta rikollisissa taktiikoissa, jotka käyttävät hyväkseen ihmisten käyttäytymistä teknologian ohituksen sijaan, mikä asettaa merkittäviä haasteita rahoituslaitoksille.

BioCatchin viimeisin analyysi paljasti pankkien ilmoittamien digitaalisten huijausten dramaattisen kasvun vuoden 2023 kolmen ensimmäisen neljänneksen aikana.

Kun rahoituslaitokset ottivat käyttöön vahvempia teknisiä valvontatoimia estääkseen tilien haltuunotot ja muun tyyppiset petokset, huijarit mukautuivat käyttämällä psykologista manipulointia huijatakseen asiakkaita siirtämään rahaa itse.

Tel Avivissa toimiva BioCatch, joka tunnetaan käyttäytymistietojen käytöstä pankkialustojen petollisen toiminnan tunnistamiseen, kokosi havainnot 170 yhdysvaltalaiselta ja kanadalaiselta laitokselta.

BioCatchin asiakkaita ovat tunnetut rahoitusyritykset, kuten American Express, Barclays ja HSBC.

Sääntelyviranomaiset painostavat pankkeja jatkuvasti estämään digitaalisia petoksia ja maksamaan uhreille korvauksia.

Tämä sääntelyn painopiste on voimistunut, kun Zellen kaltaisista digitaalisista maksuverkoista on tullut huijaajien keskeisiä kohteita.

Pelkästään vuonna 2023 JPMorgan Chasen, Bank of American ja Wells Fargon asiakkaat ilmoittivat yhdistetyistä vilpillisistä Zelle-transaktioista yhteensä 166 miljoonan dollarin arvosta.

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) on ilmoittanut mahdollisista seuraamuksista näille pankeille niiden roolin vuoksi Zelle-verkostossa.

Sosiaalisen suunnittelun huijaukset, joissa rikolliset käyttävät manipulatiivisia taktiikoita saadakseen uhrit siirtämään varoja, ovat lisääntyneet viimeisten viiden vuoden aikana.

Suuntaus on kuitenkin kiihtynyt viimeisen 18 kuukauden aikana. Huijareiden suosima Zelle nopean ja tehokkaan maksujärjestelmän ansiosta on ollut keskeinen tässä nousussa. "Kun sosiaalisen manipuloinnin huijaukset todella alkoivat levitä Yhdysvalloissa, se sattui tavallaan Zellen kanssa", Tom Peacock, BioCatchin Global Fraud Intelligence -johtaja, sanoi.

"Zellen kaltaiset alustat antavat huijareille mahdollisuuden olla paljon nopeampia ja menestyneempiä."

Vastauksena Zellen omistaja Early Warning Services totesi, että vaikka kokonaistransaktiomäärät kasvoivat vuonna 2023, huijaus- ja petosilmoitukset vähenivät lähes 50 %. He korostivat, että vain pieni osa liiketoimista kiistetään vilpillisinä.

Peacock huomautti, että osa raportoitujen huijausten kasvusta johtuu pankkien paremmasta havaitsemisesta, jota vauhdittaa kohonnut sääntelypaine.

Rikollisten strategioiden muutos näkyy myös petollisten uusien tilien avaamisena, joka väheni 59 % BioCatchin asiakkaiden keskuudessa.

Sen sijaan huijarit ovat ottaneet haltuunsa olemassa olevia tilejä, ja raportoidut petostapaukset kolminkertaistuivat vuonna 2023.

Tämä muutos korostaa tietoverkkorikollisuuden kehittyvää luonnetta, jossa huijarit jatkuvasti mukauttavat menetelmiään ohittaakseen tehostetut turvatoimenpiteet.

Digitaalisten petosten kehittyessä yhdysvaltalaiset ja kanadalaiset pankit kohtaavat kasvavia haasteita asiakkaidensa suojelemiseksi ja luottamuksen säilyttämiseksi sääntelyviranomaisten ja lainsäätäjien valvonnan lisääntyessä.